Consejos antes de que decidas pedir un préstamo estudiantil

El verano antes de tu primer año en la universidad significa elegir clases, revisar el Instagram de tu futuro compañero de cuarto y descubrir cómo vas a pagar las cuentas. Es probable que necesite un préstamo estudiantil: 2 de cada 3 estudiantes tienen deudas cuando dejan la escuela, según la fecha de graduación de 2017 del Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario. Pero considere un préstamo después de haber aceptado subvenciones, becas y trabajo-estudio. Puede obtenerlos enviando la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA.

Aquí hay cosas que debe saber para obtener su primer préstamo estudiantil.

1. Optar por préstamos federales antes que privados
Hay dos tipos principales de préstamo estudiantil: federales y privados. Obtenga préstamos federales primero completando la FAFSA. Son preferibles porque no necesita un historial de crédito para calificar, y los préstamos federales tienen planes de pago basados ​​en los ingresos y condonación que los préstamos privados no necesitan.

Tome un préstamo privado solo después de maximizar la ayuda federal.

2. Pide prestado solo lo que necesitas y puedes pagar razonablemente
Los estudiantes de pregrado pueden pedir prestados hasta $ 12,500 anualmente y un total de $ 57,500 en préstamos federales para estudiantes. Los prestatarios de préstamos privados están limitados al costo de asistencia (matrícula, tarifas, alojamiento, comida, libros, transporte y gastos personales) menos la ayuda financiera que no tiene que pagar.

3. Pagará honorarios e intereses sobre el préstamo.
Deberá más que la cantidad que pidió prestada debido a los honorarios e intereses del préstamo.

Todos los préstamos federales requieren que pague una tarifa de préstamo, o un porcentaje del monto total del préstamo. La tasa de préstamo actual para préstamos estudiantiles directos para estudiantes universitarios es 1.062%.

También pagará intereses que se acumulen diariamente en su préstamo y se agregarán al monto total que adeuda cuando comience el reembolso. Los préstamos federales para estudiantes universitarios actualmente tienen una tasa fija de 5.05%, pero cambia cada año. Los prestamistas privados utilizarán su historial de crédito o el de su codeudor para determinar su tasa.

4. Una vez que acepte el préstamo, su escuela se encargará del resto.
Su préstamo se pagará a la escuela después de que firme una nota maestra promisoria acordando pagarla.

«Todo el dinero se enviará y procesará a través de la oficina de ayuda financiera, ya sea un préstamo federal o privado, y se aplicará a la cuenta del estudiante», dice Joseph Cooper, director del Centro de Servicios Financieros para Estudiantes de Michigan Technical Universidad en Houghton, Michigan. Luego, a los estudiantes se les reembolsa el dinero sobrante para usar para otros gastos.

5. Puede usar el dinero del préstamo solo para ciertas cosas
El dinero del préstamo estudiantil puede usarse solo para gastos relacionados con la educación.

«No se puede usar para comprar un automóvil», dice Robert Muhammad, director de la oficina de becas y ayuda financiera de la Universidad Estatal de Winston-Salem en Carolina del Norte. «Es específicamente para fines educativos: libros, ropa, cualquier cosa que esté específicamente vinculada a la búsqueda de su educación».

No puede usar su préstamo para entretenimiento, comida para llevar o vacaciones, pero debe usarlo para transporte, comestibles, costos de estudio en el extranjero, suministros personales o vivienda fuera del campus.

6. Averigüe quién es su administrador y cuándo comienzan los pagos
Si toma préstamos federales, su deuda se entregará a un administrador de préstamos estudiantiles contratado por el gobierno federal para administrar los pagos de los préstamos. Si tiene préstamos privados, su prestamista puede ser su administrador o puede transferirlo de manera similar a otra compañía.