5 cuestiones a considerar antes de compartir una tarjeta de crédito

Para Mike Caligiuri y su prometida, la compra de una casa juntos les inspiró a compartir también una tarjeta de crédito.

«Íbamos a pagar la misma hipoteca, y teníamos muchos gastos comunes. Así que, sólo por motivos administrativos, tenía sentido», dice Caligiuri, planificador financiero certificado y fundador de la empresa de planificación financiera Caligiuri Financial, con sede en Ohio.

Aunque parece que se trata más de logística que de romance, él reconoce que el amor también juega un papel: «Quieres mostrarle al otro socio que confías en él o ella, y una forma de hacerlo es a través de las finanzas conjuntas», dice.

Si bien muchos emisores de tarjetas no permiten cuentas conjuntas o cosignatarios en las tarjetas de crédito, suele ser relativamente fácil añadir a alguien como usuario autorizado, que es lo que hicieron Caligiuri y su prometida. (Ella lo agregó a su tarjeta existente).

Si está pensando en compartir una tarjeta de crédito con un ser querido, abordar ciertos temas candentes con antelación -como los límites de gasto, quién se encarga de pagar la cuenta y cuál es la estrategia de recompensas, para empezar- puede ayudar a evitar desacuerdos más adelante.

Aquí hay cinco conversaciones para tener antes de compartir una tarjeta de crédito con su pareja:

1. ¿Cuál es tu historial de crédito?
Si tiene una deuda de tarjeta de crédito o ha tenido problemas con ella en el pasado, es importante que se lo haga saber a su pareja antes de empezar a compartir una tarjeta de crédito para evitar sorpresas más tarde, sugiere AnnaMarie Mock, una CFP con sede en Wayne, Nueva Jersey. «Es vital que ambos socios entiendan la gravedad y el costo de la deuda de la tarjeta de crédito porque puede convertirse en una gran carga financiera», dice.

Esa conversación no siempre es fácil. Según una reciente encuesta de NerdWallet, aproximadamente 1 de cada 5 estadounidenses ha mentido a una persona importante sobre sus deudas de tarjetas de crédito o sobre el monto de la deuda. Aún así, más de 2 de cada 5 creen que es importante que una pareja discuta sus puntuaciones de crédito antes de mudarse a vivir juntos, y la gran mayoría de los que combinan las finanzas con su pareja – 86% – dicen que todas las parejas casadas deberían combinar al menos algunas de sus finanzas.

2. ¿Quién va a pagar la cuenta?
Si uno de los socios es el titular principal de la tarjeta y el otro es el usuario autorizado, entonces, en última instancia, el titular principal de la tarjeta es responsable de pagar la cuenta. Pagarla en su totalidad y a tiempo cada mes significa que puede evitar el pago de intereses y cargos por mora. Si abren una nueva tarjeta de crédito juntos, pueden decidir qué persona asumirá ese papel.

Caligiuri y su prometida, por ejemplo, decidieron que ella seguiría siendo responsable de pagar la tarjeta cada mes. (Ella le dice a Caligiuri cuánto transferir a su cuenta corriente conjunta antes de hacer ese pago).

3. ¿Qué tipo de gasto debe ser discutido de antemano?
Mientras que los gastos diarios como el café o los comestibles probablemente no requieren una discusión detallada, Mock sugiere decidir qué nivel de gasto lo hace.

Por ejemplo, una persona probablemente no debería gastar un billete de avión de 500 dólares sin consultarlo primero con la otra persona. Las compras grandes pueden poner a prueba el límite de crédito de la tarjeta o dificultar el pago total de la factura a fin de mes, lo que podría provocar cargos por intereses.

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4. ¿Cómo se abordarán los problemas?
Si se acumula una factura mensual más grande de lo esperado, o si se le cobra un cargo por retraso o dos, es una buena idea tener un plan de comunicación, dice Taylor Venanzi, un CFP y propietario de la empresa Activate Wealth, con sede en Filadelfia.

Sugiere que se establezcan reuniones regulares una vez al mes para revisar la tarjeta, los hábitos de gasto y las metas de ahorro.

5. ¿Cómo compartirán las recompensas?
Las recompensas de las tarjetas de crédito pueden ser parte de una estrategia general para ayudar a financiar las vacaciones, y las parejas pueden acumular puntos más rápidamente si comparten las tarjetas, dice Eric Simonson, planificador financiero certificado y propietario de la firma Abundo Wealth, con sede en Minneapolis. Si los viajes no están en sus planes, también pueden usar las recompensas para ganar dinero en efectivo o puntos para ir de compras o tarjetas de regalo, entre otras opciones.