Sus finanzas pasan la ley de los 10 años? Aprenda más

El año 2020 ha dado lugar al «desafío de los 10 años» en los medios sociales, en el que las personas dan risa a sus amigos publicando una foto de sus seres más jóvenes (a menudo más delgados) junto a una de hoy.

10 años pueden marcar una diferencia notable en su cintura, en su cabello y en sus líneas de expresión, pero ¿qué hay de su balance financiero?

Estoy más gorda que hace 10 años (la dieta ya ha comenzado) pero al menos mis finanzas están en mucho mejor forma. Lo más probable es que las tuyas también lo estén.

Aquellos de nosotros que comenzamos la última década con activos -piense en las propiedades, las pensiones y las carteras de acciones- hemos visto cómo su valor ha aumentado gracias a los estímulos financieros de los bancos centrales de todo el mundo. Los mercados de valores mundiales han batido récord tras récord, creando las primeras empresas de un billón de dólares.

Los ahorradores británicos para la jubilación tienen un control mucho mayor sobre su futuro financiero gracias a las libertades de las pensiones, introducidas hace media década.

Pero por otro lado, una década de bajos tipos de interés ha sido terrible para los ahorradores de efectivo y es más difícil que nunca subir en la escalera de la propiedad.

Así que si estás inspirado para hacer un ejercicio financiero este fin de semana, ¿por dónde deberías empezar?

Sólo compruebo mis acciones y acciones de Isa unas pocas veces al año, ya que no quiero adquirir el hábito de comerciar en exceso. La última década ha sido brillante para gente como yo, que invierten en fondos de seguimiento de bajo costo. Pero mentalmente, me estoy preparando para el cambio a la baja que inevitablemente debe llegar.

No estoy planeando tocar el dinero dentro de mi Isa hasta los sesenta años o más. Mi enfoque para este año (como periodista e inversionista) es cómo desarrollar una estrategia más activa para avanzar. Esto puede o no implicar la elección de fondos gestionados activamente – tiendo a preferir los fondos de inversión – pero reconozco que la adopción de un enfoque más orientado a la búsqueda de valor va a significar dedicar más tiempo a la gestión de mis inversiones.

Después de completar un inventario financiero, definitivamente me siento más preparado para el año que viene. Pero también me gusta pensar que me ayuda a prepararme para las décadas venideras

Otra pregunta (aún sin respuesta) para el año y la década venideros es cuán verdes deben ser mis inversiones. No me gusta la etiqueta ESG (ambiental, social, de gobierno) pero el impacto del cambio climático es algo que todo inversor debe considerar.

Mi hijastro de 24 años me está animando, ya que quiere reposicionar sus propias inversiones para un bien mayor («¿Qué piensas de este fondo ESG Claer – es sólo un lavado verde?»)

Mi sistema de fijación y seguimiento de mis prioridades de gasto y objetivos de ahorro no ha cambiado mucho en la última década; lo que ha cambiado es la tecnología financiera a nuestra disposición.

Hace 10 años estaba haciendo banca en línea, a través de una computadora portátil, pero ahora puedo manejar varias cuentas e incluso pagar con cheques desde mi teléfono inteligente.

El auge de los bancos de desafío digital basados en aplicaciones está manteniendo a los bancos heredados en alerta: nunca ha sido tan fácil controlar sus gastos con herramientas gratuitas de planificación de presupuestos y alertas.

Y mira los pagos sin contacto. Mis extractos bancarios son varias páginas más largos que hace una década, ya que se registran muchas más transacciones, pero esto facilita el control de mis gastos.

Unos pocos clics en la aplicación de mi cuenta corriente principal pueden revelar los efectos acumulativos de buenos o malos hábitos a lo largo del año. ¿Cuánto he ahorrado en mi Isa? ¿Y cuánto gasté en Uber?

Encuentro que mirar el total anual te da el incentivo de reducir (o establecer un límite) el total mensual. Y después de los excesos de la Navidad, enero se siente como un buen momento para reajustar el presupuesto y buscar ahorros.

Empieza con tu prestamista hipotecario. Si tiene un buen nivel de equidad en su casa, cambiar a un acuerdo de tasa más baja podría ahorrarle potencialmente cientos de libras por mes. Si se invierten esos ahorros en el pago de su nueva hipoteca, podría reducir la deuda durante años sin siquiera notar la diferencia.