Entienda sobre consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, vale la pena?

Cuando la deuda de la tarjeta de crédito comienza a acumularse, puede ser aterrador. Los saldos pendientes y los intereses compuestos pueden llevar rápidamente a problemas de deuda que se sienten inmanejables. Una posible solución es consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, pero ¿es una buena idea?

Lo primero es lo primero: si tienes problemas de deudas, es mejor hablar con un asesor de deudas sin fines de lucro. Para obtener más información sobre cómo salir de las deudas, echa un vistazo a nuestra guía.

La consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito puede tomar dos formas: una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin intereses o un préstamo de consolidación de deuda. Para obtener una tarjeta de transferencia de saldos, normalmente necesita tener una «buena» puntuación de crédito. Si esta opción es de interés, revise nuestro artículo desglosándolo para usted.

Sin embargo, si está más interesado en un préstamo de consolidación de deuda de la tarjeta de crédito echemos un vistazo a si es una buena idea y a los pasos que debe seguir para obtenerlo.

¿Cuándo tiene sentido la consolidación de deudas?
Consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito con un préstamo de consolidación de deuda significa que entonces sólo tendrás un prestamista para pagar mensualmente. Tus tarjetas de crédito serán pagadas con tu préstamo, y puedes concentrarte en hacer un pago mensual.

Si un préstamo de consolidación de deuda es o no una buena idea depende de tus circunstancias personales. Aquí hay algunos escenarios en los que podría tener sentido:

Al sacar el préstamo se reduce la cantidad total que debe pagar. Una cosa que hay que considerar cuando se contrata un préstamo de consolidación de deuda es si terminará pagando menos que antes. Si bien sus pagos mensuales pueden disminuir como resultado, podría descubrir que debido a los gastos de establecimiento y a la duración del préstamo, en realidad termina pagando más a largo plazo.

Cuando lo usas como una oportunidad para recortar tus gastos y volver al buen camino. Sólo sentirás realmente el beneficio de este tipo de préstamo si cortas tus tarjetas de crédito después de haber transferido la deuda. Si no lo haces, y sigues gastando en ellas, entonces podrías terminar acumulando aún más deuda en la tarjeta de crédito.

Cuando puedes permitirte mantener los pagos hasta que el préstamo sea devuelto. Si usted toma un préstamo de consolidación de deuda garantizado y no se mantiene al día con sus pagos, se arriesga a perder su coche o su casa. Por lo tanto, si piensa que algo en el futuro puede significar que no podrá cumplir con sus pagos, como por ejemplo, que las tasas de interés suban o que no tenga seguridad en su trabajo, entonces un préstamo de consolidación de deuda probablemente no sea una buena idea.

¿Cómo puedes consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito?

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Si crees que es una buena idea consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito, entonces el siguiente paso es calcular lo que debes. Básicamente, esto es lo que son sus deudas pendientes en total incluyendo los intereses. Esto te permitirá tener un mejor entendimiento de tu situación cuando estés comparando si la consolidación de la deuda te ahorrará dinero o no.

Entonces es mejor contactar a un asesor de deudas sin fines de lucro de algún lugar como la organización benéfica de deudas StepChange o la Oficina de Asesoramiento a los Ciudadanos. Ellos podrán aconsejarle si la consolidación de la deuda es una buena idea o si hay otras opciones disponibles para usted que pueden tener más sentido.

Después de eso, si todavía quieres seguir adelante con un préstamo de consolidación de deuda de la tarjeta de crédito, entonces puedes usar sitios de comparación o solicitarlo directamente a uno de los bancos de la calle principal*. Asegúrate de comprobar el tipo de interés y cualquier comisión del préstamo para entender el coste total. Algunos sitios de comparación también tendrán un comprobador de elegibilidad, que realizará una «búsqueda suave» para usted, que no afectará a su puntuación de crédito.