Cuestiones que debe decidir en pareja para su jubilación

Una de las cosas más importantes que una pareja puede hacer antes de jubilarse es sincronizarse con sus finanzas. Si una pareja no está sincronizada, la jubilación agravará esa división. Los grandes temas no se discuten hasta después de la jubilación, cuando ambos cónyuges pueden ver claramente el desajuste. Como resultado, estas parejas encuentran difícil ponerse de acuerdo incluso en los asuntos financieros más básicos.

¿Cómo es estar en sintonía con sus finanzas? En mi experiencia, implica crear un plan financiero (y comprender sus diversas palancas), desarrollar una visión para la vida de jubilado y establecer expectativas claras con el otro. Veamos cada pieza con más detalle.

Conozca las palancas de su plan financiero

Toda pareja necesita un plan financiero para su jubilación, y es importante que ambos cónyuges entiendan las palancas específicas de ese plan. Una palanca es el ingreso: Seguridad Social, una pensión o un plan 401(k), casas de alquiler, etc. Otra palanca es el gasto (más sobre eso abajo).

Otra palanca es cómo se está invirtiendo el dinero y cuál será la tasa de retorno esperada. Una tasa de retorno del 2% será muy diferente para el resultado del plan que un 8% de retorno. La tolerancia al riesgo de cada persona está ligada a la discusión. Si usted está bien con más riesgo en su cartera mientras que su cónyuge prefiere jugar a lo seguro, un asesor puede ayudarle a encontrar ese punto medio.

Otra palanca relevante es la esperanza de vida tanto para usted como para su cónyuge. Nuestros días no están garantizados, obviamente, pero si espera vivir hasta los 90, su dinero debe durar más.

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Volvamos ahora a lo que podría llamarse la palanca más importante para un plan financiero: el gasto. Lo que veo a menudo es que uno de los cónyuges se encarga de pagar las facturas, mientras que el otro se encarga de las inversiones. Operar en silos no es recomendable a medida que se acerca la jubilación. Es mucho mejor que ambos cónyuges sepan lo que el otro está haciendo en términos de sus recursos. Si su cónyuge falleciera, lo último que querría hacer en medio de su duelo es averiguar qué cuentas se deben pagar, cuándo o dónde se ha invertido su dinero.

La segunda parte de sincronizarse con sus gastos es saber lo que gasta mensualmente. Puede resultar oneroso rastrear cada centavo que gasta, pero sin esa conciencia de sus gastos, no puede desplegar eficazmente su capital en la jubilación.

Decida cómo es la jubilación

Conocer las palancas de su plan financiero para estar en sincronía con sus finanzas es un trabajo que debe hacerse con un propósito. ¿A qué se retiran usted y su cónyuge? No dejes esto hasta que estés en el umbral de la jubilación. Dos años antes (o incluso antes; cinco años sería lo ideal), es hora de tener una conversación sobre cómo será la vida de jubilado.