Qué hacer en caso de que haya usado sus ahorros durante la pandemia

Durante los tiempos difíciles, la gente puede recurrir a sus ahorros a largo plazo para ayudarles a superar una dificultad a corto plazo. Eso es cierto para muchos americanos que ahora están capeando la pandemia del coronavirus.

Más de una cuarta parte (27%) de los adultos con ahorros para la jubilación que trabajan o han perdido recientemente su empleo han utilizado o planean utilizar esos fondos como una fuente de ingresos inmediata debido a la crisis de COVID-19, según una nueva encuesta.

Si bien la medida puede salvar una brecha de dinero ahora, también hace más difícil para usted garantizar una cómoda jubilación en el futuro. Pero hay formas de mitigar los efectos a largo plazo de retirarse temprano, dijeron los expertos. Requiere un poco de frugalidad, disciplina y trabajo duro.

Como resultado del paquete de alivio para el coronavirus llamado la Ley CARES, tiene más tiempo para hacer que sus ahorros de jubilación sean completos sin penalidades de impuestos. Si devuelve la misma cantidad que retiró dentro de los próximos tres años, puede evitar las consecuencias fiscales.

Pero la desventaja de retirarse, incluso por una dificultad financiera relacionada con el coronavirus, sigue siendo que habrá renunciado a las ganancias de las inversiones.

«El mayor riesgo es que el dinero salga y nunca vuelva a entrar», dijo Greg McBride, analista financiero. «Los 5.000 dólares que saque hoy podrían ser 30.000, 40.000 o 50.000 dólares para cuando se jubile».

Encontrar dinero extra para contribuir
Si no puedes encontrar un segundo trabajo durante el brote de coronavirus, reduce los gastos para liberar dinero.

«No puedes ganarte la vida con esto, pero puedes centrarte en ser un gastador consciente», dijo Ande Frazier, director ejecutivo de myWorth, una comunidad educativa de finanzas en línea orientada a ayudar a las mujeres.

«Creo que esta es una muy buena oportunidad para reevaluar en qué estás gastando el dinero», dijo Frazier. «Si has tenido que recortar cosas, no te apresures a añadirlas de nuevo, ya que tendría más sentido seguir ahorrando».

Aumentar las contribuciones futuras
Otra estrategia para recuperar la cantidad que ha retirado es aumentar las futuras contribuciones cuando esté empleado y en una base financiera estable para aumentar sus ahorros.

«Retirar una cantidad en los primeros años de vida tiene un efecto compuesto negativo en su futuro fondo de activos para la jubilación», dijeron Dan y Natalie Slagle, fundadores de Fyooz Financial Planning. «Para superar esto, es posible que tenga que aumentar las contribuciones futuras al plan de jubilación cuando el flujo de efectivo se estabilice de nuevo».

Eso es lo que algunos ahorradores ya están haciendo. Alrededor de 1 de cada 7 millenials están contribuyendo más a sus cuentas de retiro durante la crisis que antes.

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Ambos fundadores también recomiendan frenar las decisiones importantes de la vida, como mejoras en la casa o en el auto, así como ahorrar para la educación de sus hijos, para que su retiro vuelva a la normalidad.

«Todos esos gastos pueden ser aprovechados si es necesario, mientras que su cuenta de retiro no puede», dijeron.

Abrir otra cuenta de jubilación
Si se ha tomado el tiempo para construir un negocio paralelo, puede ser útil crear una cuenta de retiro separada para eso.