Fraudes con tarjetas de Crédito

Si bien en los últimos años han visto el desarrollo de soluciones con el fin de reducir el número de fraudes en las transacciones financieras. Aún es posible encontrar formas de aplicar una estafa. Ya que las transacciones con tarjetas tienen inestabilidades que son explotadas por los infractores para cometer crímenes.

Según la investigación The True Cost of Fraud realizada en México en 2019, las transacciones con tarjetas fueron responsables de una gran parte de la cantidad de delitos relacionados con transacciones financieras el año pasado. Así, este tipo de golpe tuvo una participación del cuarenta y cinco y veintisiete por ciento.

«Aunque los PIN son fundamentales para utilizar tarjetas en cajeros automáticos o terminales punto de venta. En gran parte de ocurrencias, los mecanismos de ubicaciones de ventas no solicitan el PIN del cliente y las compañías pocas veces se validan”. Esto es lo que presenta la institución responsable de la investigación.

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Muchos puntos comerciales la identificación es fundamental para hacer una transacción financiera. Pese a ello, este trámite solo se realiza cuando las compras superan un importe estipulado. Entonces, los estándares no son suficientes para garantizar la seguridad de los clientes y en muchos casos los estándares de seguridad no se siguen adecuadamente.

De manera que una tarjeta robada sea susceptible de fraude. Agregar a eso, buena parte de las tarjetas que distribuyen las instituciones financieras mexicanas utilizan tecnología de banda magnética. Lo que a su vez facilita la aplicación de algunos trazos.

Según el estudio, los delitos financieros más lo mas usual relacionados con las tarjetas son:

• transacciones financieras sin obligación de mostrar la tarjeta (como compras en línea);
• clonación de tarjetas de crédito o débito;
• tarjeta de crédito perdida y encontrada por un estafador;
• robo de identidad por el uso de tarjeta adulterada.

Medidas del gobierno mexicano

La investigación señala que el gobierno mexicano busca soluciones para que las transacciones financieras sean más accesibles para todos los ciudadanos. Así sucede en un país donde más del 50% de ciudadanos no tiene acceso a los servicios bancarios.

Entonces, el gobierno está buscando crear un sistema de pago digital que será administrado por el banco central. Y con este sistema, muchos mexicanos tendrán acceso a los servicios financieros de una manera sencilla y sin complicaciones.

De acuerdo con el informe, que contó con datos de más de 80 empresas dedicadas al retail, e-commerce y servicios financieros, el fraude en territorio mexicano representa aproximadamente el 2% de la utilidad anual de estas empresas en el último año.

Además, la mayoría de la población sigue utilizando formas de pago tradicionales. Ahora bien, más aplicaciones y otros medios de pago están creciendo en México, lo que a su vez aumenta el riesgo de nuevas fraudes.

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