Aprenda cómo funciona y cómo aumentar su puntaje crediticio

¿Sabes lo que significa puntaje crediticio? Esa es una manera de ayudar a informar a los que trabajan como prestamistas su capacidad de devolver el dinero que le prestaron.

Al determinar su puntaje, las agencias crediticias consideran diversos factores relacionados con su historial financiero. Así, incluyendo su historial de pagos, si pagó su cuenta a tiempo, y las cantidades adeudadas, sus cuentas crediticias pasadas y actuales.

De esa forma, un puntaje crediticio perfecto de 850 es difícil de conseguir. Pero un puntaje excelente es más alcanzable.

Por qué tener un excelente puntaje crediticio

Cuando usted solicita un crédito, los prestamistas revisan un resumen detallado de su historial financiero. Conocido como su informe de crédito, es para determinar si usted califica para una forma particular de crédito.

Y una parte de su informe de crédito es el número compuesto por tres dígitos conocido como su puntuación de crédito. Así, si quieres obtener las mejores tarjetas de crédito, hipotecas y tasas de préstamo competitivas, que pueden ahorrarte dinero con el tiempo, crédito excelente puede ayudarte a calificar. Excelente es el nivel más alto de puntaje de crédito que puedes tener.

¿Qué factores influyen en su puntuación de crédito?

Los diversos rangos que hay de puntaje crediticio varían de acuerdo con el modelo de la oficina de crédito que saca el puntaje. Enseguida, puede comprobar en qué rango de puntaje se encuentra usted, utilizando las estimaciones de la oficina de crédito Experian.

Entonces, para que comprenda las diferencias, traigamos los factores principales que consideran FICO y VantageScore. 

Puntuación FICO

Muy pobre: 300 a 579
Justo: 580 a 669
Bueno: 670 a 739
Muy bien: 740 a 799
Excelente: 800 a 850

• El historial de pago (35% de su puntuación): tiene que ver con el pago de sus cuentas anteriores, si las ha pagado a tiempo;
• cantidades adeudadas (30%): tiene que ver con la cuantía total de préstamos y crédito que se está utilizando contrastrando con su límite total de crédito, se conoce también como tasa de uso;
• longitud del historial crediticio (15%): el tiempo que usted ha tenido crédito;
• mezcla de créditos (10%): tiene que ver con la diversidad de los productos crediticios que usted tiene, incluyendo préstamos a plazos, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, etc;
• nuevo crédito (10%): La frecuencia con la que solicita y abre nuevas cuentas.

Puntaje crediticio: VantageScore

Muy pobre: 300 a 499
Pobre: 500 a 600
Justo: 601 a 660
Bueno: 661 a 780
Excelente: 781 a 850

• Extremadamente influyente: el historial de pagos;
• extremadamente influyente: la duración y el tipo del crédito y el porcentaje del límite de crédito usado;
• moderadamente influyente: deuda/saldos totales;
• menos influyente: Comportamiento crediticio reciente y consultas y crédito disponible.

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