4 formas para organizar sus finanzas personales con rapidez

Aunque la economía se pondrá más difícil a partir de aquí, los consumidores tienen varias vías para aprovechar la disminución de las tasas o al menos minimizar el efecto en sus finanzas personales, si actúan con rapidez.

Aquí está la estrategia clave: Usar las tasas bajas para mejorar su propio balance y flujo de efectivo con algunos de estos movimientos de dinero.

1. Considere la posibilidad de refinanciar su hipoteca
Con la rápida disminución de las tasas, podría ejercer más presión sobre las tasas de las hipotecas. Y eso podría ser una bendición para aquellos con una hipoteca (e incluso para aquellos que buscan comprar una nueva casa). Una refinanciación de la casa, si tiene sentido, podría ser la mayor forma de impulsar sus finanzas personales.

Las tasas hipotecarias ya están muy por debajo de las del año pasado, y con millones de prestatarios que pagan tasas sustancialmente más altas, es un momento excelente para aprovechar las bajas tasas y poner dinero extra en su bolsillo cada mes, ahorrando decenas de miles o más durante la vida de su préstamo.

La tabla de tasas bancarias muestra que las tasas de refinanciamiento estaban por debajo del 4 por ciento para las hipotecas de 30 años y cerca del 3 por ciento para las hipotecas de 15 años durante el mes de marzo. Hace un año, el promedio de las hipotecas de tasa fija a 30 años era del 4,49 por ciento, según los datos de Bankrate.

Así que si tiene sentido financiero, use la caída de las tasas para mejorar su situación financiera.

2. Ponga sus CDs en orden
Un descenso en las tasas puede ser bueno para su hipoteca, pero definitivamente no es bueno para sus cuentas de depósito. Los tipos de interés de las cuentas de ahorro ya están bajando, casi al mismo ritmo que la disminución de la tasa de los fondos federales. Con la tasa de los fondos federales ahora en casi cero, las cuentas de ahorro probablemente paguen casi la misma cantidad, más o menos.

Pero ese no es el caso de los CDs, al menos no todavía. Aunque las tasas de los CD han disminuido después de la serie de recortes de la tasa federal de 2019 y de este año, todavía puede fijar tasas más altas para el próximo año o dos o tres, por lo que no estará sujeto a la disminución de las tasas en ese momento. Pero querrás moverte rápidamente, antes de que las tasas se pongan al día con las acciones de la Reserva Federal.

3. Prepare su plan de inversión
Mientras que el mercado de valores cayendo en picado un siete u ocho por ciento en un día no es la idea de diversión de nadie, no siempre será así. Por ahora, puede que te quedes con un fondo compuesto de bonos de alta calidad, que sentirá menos el impacto, si es que lo tiene, de la caída del mercado.

Los bonos pueden ser suficientes por ahora, pero si necesita crecer su cartera y tiene una década o más hasta que llegue a la jubilación, es probable que necesite el poder compuesto del mercado de valores para llegar allí. Así que querrás determinar cómo y cuándo volverás a entrar en el mercado de valores.

En lugar de tratar de tocar fondo, una estrategia es esperar a que se produzca una caída considerable, digamos del 30 o 40 por ciento, y luego comenzar a invertir con regularidad. No comprará cuando las acciones estén en su punto más bajo, pero obtendrá un descuento sobre los precios recientes. Y lo que es más importante, si pone su inversión en piloto automático, comprando regularmente sin importar lo que suceda en el mercado, no se convencerá de no comprar cuando todos los demás estén corriendo hacia las colinas. Las acciones son más baratas cuando todos tienen miedo.

Así que mientras puedas pensar con calma y claridad, desarrolla un plan de inversión y apégate a él.

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4. Pague esas tarjetas de crédito
Las tasas de interés cercanas a cero pueden ser excelentes para las tarjetas de crédito, especialmente si se pueden utilizar las tasas bajas para refinanciar un saldo con una tasa más alta en pagos mensuales más bajos mediante una atractiva oferta de transferencia de saldo. Pero las tasas más bajas pueden afectar positivamente la deuda de la tarjeta de crédito de todos modos. Debido a que la deuda de las tarjetas de crédito es típicamente de tasa variable, su pago mensual puede reducirse, aunque sea sólo un poco y organizar sus finanzas personales,.

La parte más peligrosa de un entorno de tasa de interés casi cero para quienes tienen un saldo en las tarjetas de crédito es lo que dice sobre la economía en su conjunto. Estas tasas bajas indican que la economía se mueve lentamente y que los responsables de la formulación de políticas prevén más desempleo.