اموالك تمرير قانون 10 سنوات؟ يتعلم أكثر

أدى عام 2020 إلى ظهور "تحدي 10 سنوات»على وسائل التواصل الاجتماعي ، حيث يضحك الناس على أصدقائهم من خلال نشر صورة لأنفسهم الأصغر سنًا (غالبًا ما تكون أنحف) جنبًا إلى جنب مع صورة من اليوم.

10 سنوات يمكن أن تحدث فرقًا ملحوظًا في محيط الخصر لديك ، وشعرك ، وخطوطك الدقيقة ، ولكن ماذا عن النتيجة النهائية؟

أنا أكثر بدانة مما تفعله 10 سنوات (النظام الغذائي قد بدأ بالفعل) ولكن على الأقل أموالي في حالة أفضل بكثير. هي احتمالات لك أيضا.

لقد شهد أولئك منا الذين بدأوا العقد الماضي بأصول - العقارات والمعاشات التقاعدية ومحافظ الأسهم - ارتفاع قيمتها بفضل التحفيز المالي من البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم. حطمت أسواق الأسهم العالمية الأرقام القياسية ، مما أدى إلى إنشاء الشركات الأولى التي تبلغ قيمتها تريليون دولار.

يتمتع مدخرو التقاعد البريطانيون بقدر أكبر من السيطرة على مستقبلهم المالي بفضل حريات المعاشات التقاعدية ، التي تم إدخالها قبل نصف عقد من الزمان.

ولكن من ناحية أخرى ، كان عقدًا من أسعار الفائدة المنخفضة أمرًا مروعًا للمدخرين النقديين ، وأصبح صعود سلم العقارات أكثر صعوبة من أي وقت مضى.

لذلك إذا كنت مصدر إلهام للقيام بتمرين مالي في نهاية هذا الأسبوع ، فمن أين يجب أن تبدأ؟

أتحقق فقط من الأسهم الخاصة بي وأسهم عيسى بضع مرات في السنة لأنني لا أريد التعود على عادة الإفراط في التداول. كان العقد الماضي رائعًا لأشخاص مثلي ، حيث استثمروا في صناديق تعقب منخفضة التكلفة. لكن عقليًا ، أستعد للجانب السلبي الذي لا بد أن يأتي.

لا أخطط للمس الأموال الموجودة داخل عيسى حتى أبلغ الستين من عمري أو أكثر. أركز هذا العام (كصحفي ومستثمر) على كيفية تطوير استراتيجية أكثر نشاطًا للمضي قدمًا. قد يشمل هذا أو لا يشمل اختيار الصناديق المدارة بنشاط - أميل إلى تفضيل الصناديق المشتركة - لكني أدرك أن اتباع نهج أكثر توجهاً نحو القيمة سيعني قضاء المزيد من الوقت في إدارة استثماراتي.

بعد الانتهاء من الجرد المالي ، أشعر بالتأكيد بمزيد من الاستعداد للعام المقبل. لكني أحب أيضًا أن أعتقد أنه يساعدني في الاستعداد للعقود القادمة.

سؤال آخر (لم تتم الإجابة عليه بعد) للسنة والعقد القادمين هو كيف يجب أن تكون استثماراتي خضراء. لا أحب علامة ESG (البيئية والاجتماعية والحوكمة) ، لكن تأثير تغير المناخ شيء يجب على كل مستثمر مراعاته.

يشجعني ابني البالغ من العمر 24 عامًا ، لأنه يريد إعادة ترتيب استثماراته الخاصة من أجل الصالح العام ("ما رأيك في صندوق ESG Claer هذا - هل هو مجرد غسيل صديق للبيئة؟")

لم يتغير نظامي لتحديد وتتبع أولويات الإنفاق وأهداف الادخار كثيرًا في العقد الماضي ؛ ما تغير هو التكنولوجيا المالية المتاحة لنا.

يفعل 10 سنوات كنت أعمل على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، من خلال جهاز كمبيوتر محمول ، ولكن يمكنني الآن إدارة حسابات متعددة وحتى الدفع بشيك من هاتفي الذكي.

أدى ظهور بنوك التحدي الرقمية القائمة على التطبيقات إلى إبقاء البنوك القديمة في حالة تأهب: لم يكن من السهل أبدًا التحكم في إنفاقك باستخدام أدوات الميزانية والتنبيه المجانية.

وتحقق من المدفوعات غير التلامسية. تعد كشوف الحسابات المصرفية الخاصة بي أطول بعدة صفحات مما كانت عليه قبل عقد من الزمن ، حيث تم تسجيل العديد من المعاملات ، ولكن هذا يجعل من السهل تتبع الإنفاق الخاص بي.

يمكن أن تكشف بضع نقرات على تطبيق My Main Checking عن الآثار التراكمية للعادات الجيدة أو السيئة على مدار العام. كم ادخرت على عيسى الخاص بي؟ وكم أنفقت على أوبر؟

أجد أن النظر إلى الإجمالي السنوي يمنحك حافزًا لخفض (أو تحديد) الإجمالي الشهري. وبعد تجاوزات الكريسماس ، يبدو أن شهر يناير هو الوقت المناسب لإعادة التوازن إلى الميزانية والبحث عن المدخرات.

ابدأ بمقرض الرهن العقاري الخاص بك. إذا كان لديك مستوى جيد من الأسهم في منزلك ، فإن التحول إلى اتفاقية سعر أقل قد يوفر لك مئات الجنيهات في الشهر. إذا تم استثمار هذه المدخرات في دفعة الرهن العقاري الجديدة الخاصة بك ، يمكنك تقليل الديون لسنوات دون حتى ملاحظة الفرق.