القضايا التي يجب أن تقررها كزوجين لتقاعدك

من أهم الأشياء التي يمكن للزوجين القيام بها قبل التقاعد هو المزامنة مع مواردهما المالية. إذا كان هناك زوجان غير متزامنين ، فإن ملف التقاعد وسوف يؤدي إلى تفاقم هذا الانقسام. لا تناقش القضايا الكبرى إلا بعد التقاعد، عندما يمكن للزوجين رؤية عدم التطابق بوضوح. نتيجة لذلك ، يجد هؤلاء الأزواج صعوبة في الاتفاق حتى على أبسط الأمور المالية.

ما هو شعورك بالتناغم مع أموالك؟ من واقع خبرتي ، فإن الأمر ينطوي على إنشاء خطة مالية (وفهم عناصرها المختلفة) ، وتطوير رؤية لحياة المتقاعدين ، ووضع توقعات واضحة مع بعضهم البعض. دعونا نلقي نظرة على كل قطعة بمزيد من التفصيل.

تعرف على رافعات خطتك المالية

يحتاج كل زوجين إلى خطة مالية خاصة بهم التقاعد، ومن المهم أن يفهم كلا الزوجين الرافعات المحددة لتلك الخطة. رافعة واحدة هي الدخل: الضمان الاجتماعي ، والمعاش التقاعدي أو خطة 401 (ك) ، ومنازل الإيجار ، وما إلى ذلك. رافعة أخرى هي الإنفاق (المزيد على ذلك أدناه).

رافعة أخرى هي كيفية استثمار الأموال ومعدل العائد المتوقع. سيكون معدل العائد 2% مختلفًا تمامًا عن نتيجة الخطة عن معدل العائد 8%. يرتبط تحمل المخاطر لكل شخص بالمناقشة. إذا كنت على ما يرام مع المزيد من المخاطر في محفظتك بينما يفضل زوجك اللعب بأمان ، يمكن أن يساعدك المستشار في العثور على تلك الأرضية الوسطى.

من العوامل الأخرى ذات الصلة متوسط العمر المتوقع لك ولزوجك. من الواضح أن أيامنا ليست مضمونة ، ولكن إذا كنت تتوقع أن تعيش 90 عامًا ، فيجب أن تدوم أموالك لفترة أطول.

اقرأ أكثر: هل يجب على العائلات سداد ديون المتوفى؟ نحن نجيب

لنعد الآن إلى ما يمكن تسميته أهم رافعة لخطة مالية: الإنفاق. ما أراه كثيرًا هو أن أحد الزوجين مسؤول عن دفع الفواتير ، بينما يكون الآخر مسؤولاً عن الاستثمارات. لا يوصى بالعمل في صوامع لأن التقاعد. من الأفضل لكلا الزوجين معرفة ما يفعله الآخر من حيث مواردهما. إذا توفيت زوجتك ، فإن آخر شيء تريد القيام به وسط حزنك هو معرفة الفواتير التي يجب دفعها ، ومتى ، أو أين تم استثمار أموالك.

الجزء الثاني من المزامنة مع إنفاقك هو معرفة ما تنفقه كل شهر. قد يكون تتبع كل قرش تنفقه أمرًا مرهقًا ، ولكن بدون هذا الوعي بإنفاقك ، لا يمكنك توزيع رأس المال بشكل فعال في جميع المجالات. التقاعد.

قرر كيف يبدو التقاعد

إن معرفة رافعات خطتك المالية لتكون متزامنة مع أموالك هي مهمة يجب القيام بها لغرض ما. إلى ماذا ستتقاعد أنت وزوجك؟ لا تترك هذا حتى تكون على عتبة التقاعد. قبل عامين (أو حتى قبل ذلك ، ستكون خمس سنوات مثالية) ، حان الوقت لإجراء محادثة حول شكل حياة التقاعد.