الأشياء التي قد تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك

له مستوى الرصيد يمكن أن يتأثر بالعديد من العوامل مثل الاحتفاظ بمنتج العميل ، ونظام السداد ، واستخدام الائتمان ، وحجم القرض ، ونوع القرض ، وطول تاريخ الائتمان. من المهم فهم بعض الأساطير التي تأتي مع درجات الائتمان من أجل اتخاذ قرارات مستنيرة.

يؤثر الدخل على درجات الائتمان

لا ، ليس للدخل تأثير مباشر على درجة الائتمان الخاصة بك ، ولكنه يلعب دورًا في استحقاق القرض وبطاقة الائتمان الخاصة بك. الدخل والراتب هي مقاييس تؤخذ في الاعتبار لقدرة المستهلك على سداد القروض. وقال سينغال: "المستهلك ذو الدخل المرتفع ولكن غير المنضبط في سداد القروض قد يكون لديه درجة ائتمانية أقل مقارنة بالمستهلك ذي الدخل المنخفض نسبيًا ولكنه أكثر انضباطًا في سداد القروض". قال عادل شيتي ، الرئيس التنفيذي لبنك بازار ، إن درجة الائتمان تعكس مقدار الائتمان المستخدم مقارنة بإجمالي حد الائتمان ومدى إدارة هذا الائتمان بشكل جيد. "على الرغم من تعرضك لخسارة في الدخل جزئيًا أو كليًا ، إذا كنت قادرًا على سداد مستحقاتك وتقدير الأقساط الشهرية المتساوية (EMI) في الوقت المحدد ، فلن تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك."

عدم وجود قرض يعني درجة ائتمانية جيدة

هذا ليس صحيحًا على الإطلاق ، لأنه إذا لم يكن هناك قرض ، فهذا يعني أنه ليس لديك تاريخ ائتماني. ينظر تقرير الائتمان في كيفية إدارتك لائتمانك ، وغيابه يعني أنه لا توجد طريقة للمقرض لفهم سلوكك المالي. لذلك ، يمكن أن يصبح الحصول على قرض تحديًا في حالة عدم وجود قرض. "قد تواجه تحديات باستخدام أي حد ائتماني إذا لم يكن لديك سجل ائتماني. أفضل الممارسات هي بناء بصمة ائتمانية تضمن السداد في الوقت المناسب ، "قال سينغال.

قروض متعددة تعني درجة ائتمانية أقل

هناك حد رفيع هنا لأن القروض المتعددة قد تعني أنك متعطش للحصول على الائتمان ويمكن أن يكون للاستفسارات الائتمانية المتعددة تأثير سلبي على حسابك مستوى الرصيد. ومع ذلك ، تتأثر درجة الائتمان بالقدرة على سداد القروض وليس بعدد القروض. إذا كان لديك قروض متعددة باسمك ولكنك تمكنت من سدادها في الوقت المحدد ، فقد تحصل على درجة ائتمان أعلى مقارنة بشخص لديه قروض أقل ولكن ليس لديه سجل دفع جيد. "إذا كان استخدامك الائتماني منخفضًا وكنت قادرًا على سداد جميع المدفوعات في الوقت المحدد ، فعندئذٍ مستوى الرصيد قال شيتي. ضع في اعتبارك أن وجود عدة قروض نشطة قد يزيد العبء ، مما قد يؤثر على توقيت السداد.

بطاقات الائتمان المتعددة تعني درجة ائتمانية أفضل

فهم أن الكثير من بطاقات الائتمان يعني توفر المزيد من الائتمان وبالتالي استخدام أقل. على سبيل المثال ، إذا كان لديك ست بطاقات ائتمان بحد ائتماني يبلغ 50000 لكل منها ، فسيكون إجمالي حد الائتمان الخاص بك 3 آلاف. إذا كان متوسط استخدامك للائتمان هو 1 ، فإن استخدامك هو 33% وقال شيتي أن هذا رقم جيد. ومع ذلك ، فإن امتلاك بطاقات ائتمان متعددة قد يعني فواتير متعددة وتواريخ دفع متعددة ، مما يزيد من فرصة التخلف عن السداد. "كلما زاد عدد البطاقات التي يتعين عليك التحكم فيها ، زادت احتمالية نسيان الدفع ، مما سيؤثر على مستوى الرصيد. امتلك فقط العديد من البطاقات التي يمكنك التعامل معها. قال ويلفريد سيجلر ، مدير المبيعات والتسويق في CRIF High Mark ، "لا تبالغ في ذلك". قال Singhal إن وجود الكثير من خطوط الائتمان ، حتى لو لم يتم استخدامها ، يمكن أن يضر بدرجة ائتمان الفرد بجعلها تبدو محفوفة بالمخاطر بالنسبة للمقرضين.

اقرأ أكثر: قم بحماية درجة الائتمان الخاصة بك في حالة البطالة ، شاهد المزيد
لن ينعكس الدين المدفوع في تقرير الائتمان

ضع في اعتبارك أن تقارير الائتمان تتعقب سلوكك الائتماني لمدة سنتين إلى ثلاث سنوات ، وبالتالي فإن أي قروض حصلت عليها أو أغلقتها خلال ذلك الوقت ستظهر في تقرير الائتمان الخاص بك وبالتالي تؤثر على تصنيفك الائتماني. مستوى الرصيد. إذا كان هناك أي تأخير في سداد ديونك ، فسوف ينعكس ذلك في درجاتك. قال سيجلر إن جميع حساباته ستظهر في التقرير بغض النظر عما إذا كانت مدفوعة بالكامل أم لا.

سوف يؤثر EMI MORATORIUM على درجة الائتمان

إذا اخترت الوقف الاختياري للقروض لأجل لمواجهة أي أزمة سيولة قد تواجهها بسبب كوفيد -19 ، فاعلم أنه لن يؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك طالما أن البيانات يتم توصيلها من قبل البنك الذي تتعامل معه. ومع ذلك ، قال سنغال إن القروض ستستمر في جذب الفوائد حتى خلال هذه الفترة وستزيد مديونيته الإجمالية ، مما قد يؤثر على أهليته للحصول على قروض جديدة. طالما أنه لا يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك ، فالحقيقة أنك لن تكون قادرًا على الحصول على قروض جديدة. يُنصح بمتابعة تقرير الائتمان الخاص بك من وقت لآخر.