ال عشرات الائتمان إنها توفر للمقرضين نظرة على تاريخك المالي من خلال النظر في خمسة عوامل رئيسية ، ولكن أكثر من خمسة أشياء تدخل في هذا الرقم المكون من ثلاثة أرقام.

ربما تعلم بالفعل أنه من المهم دفع فواتيرك في الوقت المحدد ، والحفاظ على نسبة منخفضة من الدين إلى الائتمان المتاح (المعروف أيضًا باسم معدل الاستخدام) ، والحفاظ على تاريخ طويل من الحسابات في وضع جيد. قد تدرك أيضًا أنه يساعد في الحد من طلبات الائتمان الجديدة ولديك مزيج متنوع من المنتجات الائتمانية.

ومع ذلك ، هناك بعض المواقف الأقل وضوحًا التي يمكن أن تؤثر أيضًا على رصيدك ، مثل كتب المكتبة المتأخرة وتذاكر وقوف السيارات غير المدفوعة.

أدناه ، نراجع هذين المثالين المفاجئين إلى جانب 10 أشياء أخرى غير معروفة يمكن أن تؤثر على ملفك عشرات الائتمان

1. طلبات زيادة حد الائتمان
عندما تطلب زيادة حد الائتمان ، يمكن لجهة إصدار بطاقتك القيام ببعض الأعمال الائتمانية الثقيلة. قد يؤثر هذا مؤقتًا على ملفات عشرات الائتمان في بضع نقاط. ومع ذلك ، هناك أوقات لا تتسبب فيها طلبات الحد الائتماني في أي ضرر لدرجة الائتمان الخاصة بك ، كما هو الحال عندما يقوم المصدر بسحب بسيط على ائتمانك أو يبدأ في زيادة تلقائية.

 2. بطاقات الائتمان التجارية
إذا كنت صاحب شركة صغيرة أو موظفًا ، فقد تؤثر الإجراءات التي تتخذها باستخدام بطاقة ائتمان عملك على عشرات الائتمان طاقم عمل. يتحمل أصحاب الأعمال الذين هم أصحاب الحساب الأساسي المسؤولية الأكبر ، وبالتالي الخطر الأكبر ، على ائتمانهم الشخصي.

اقرأ أكثر: نقول لك ما هو أفضل وقت لدفع بطاقتك الائتمانية

3. الفواتير الطبية غير المسددة
يعد سجل الدفع هو العامل الأكثر أهمية في درجة الائتمان الخاصة بك ، وهو يمتد إلى ما وراء فواتير بطاقتك الائتمانية وقروضك. يمكن إرسال أي فواتير طبية غير مدفوعة إلى وكالات تحصيل الديون بعد فترة زمنية معينة.

4. خطة الدفع عبر الهاتف
قد تظهر قروض التقسيط ، مثل خطط الدفع عبر الهاتف ، في تقرير الائتمان الخاصة بك وقد تؤثر على عشرات الائتمان . لذلك إذا كنت تريد أحدث إصدار من iPhone واخترت خطة سداد ميسورة التكلفة لمدة عامين ، فتأكد من مواكبة المدفوعات الشهرية.

5. الإيجار والمرافق المقتطعة
إذا قمت بحجز الإيجار والمرافق العامة أو قطعت عقد إيجار دون دفع رسوم إنهاء الإيجار ، فقد يتم إبلاغ مكاتب الائتمان بعدم الدفع الخاص بك ويؤثر سلبًا على ائتمانك. لا يقوم الملاك وشركات المرافق عمومًا بالإبلاغ عن تاريخ الدفع الخاص بك إلى مكاتب الائتمان ، ولكن من المحتمل أن يقوموا بالإبلاغ عن الفواتير غير المدفوعة.

يجب عليك دائما دفع الفاتورة بطاقة إئتمان قبل تاريخ انتهاء الصلاحية ، ولكن هناك بعض المواقف التي من الأفضل فيها الدفع من قبل.

على سبيل المثال ، إذا أجريت عملية شراء كبيرة أو وجدت نفسك تمتلك رصيدًا من الشهر السابق ، فقد ترغب في التفكير في سداد فاتورتك مبكرًا. يبدو أنه تغيير بسيط ، ولكن يمكن أن يكون له تأثير كبير على أموالك الإجمالية ويساعد في حماية درجة الائتمان الخاصة بك.

متى يتم سداد الرصيد مبكرًا
بينما يُطلب منك سداد الحد الأدنى على الأقل من السداد في رصيد كشف حسابك بحلول تاريخ الاستحقاق للحفاظ على حسابك في وضع جيد ، يجب أن تهدف دائمًا إلى دفع حسابك بالكامل كل شهر.

ومع ذلك ، هذا ليس ممكنًا دائمًا ، خاصة الآن بسبب عمليات التسريح المتعلقة بفيروس كورونا ومعدلات البطالة القياسية.

نتيجة لذلك ، يمكنك الاحتفاظ برصيد من شهر لآخر. اعتمادًا على حجم رصيدك ، يمكن أن يتسبب ذلك في تكبدك آلاف الدولارات كرسوم فائدة إذا قمت بسداد الحد الأدنى فقط من السداد. ولكن إذا كان لديك أموال متبقية في شهر بعد النفقات الأساسية ، فيجب عليك استخدامها لدفع فاتورة المرافق. بطاقة إئتمان في وقت مبكر ، بدلاً من الانتظار حتى تاريخ انتهاء الصلاحية.

متى يتم إجراء دفعات متعددة على حساب بطاقة الائتمان
إذا كانت الفاتورة الخاصة بك بطاقة إئتمان أعلى من المعتاد لأنك أجريت عملية شراء كبيرة ، مثل معدات تمرين جديدة أو أثاث مكتبي ، فإن معدل استخدام الائتمان الخاص بك ، أو النسبة المئوية لإجمالي رصيدك الذي تستخدمه ، سيرتفع. يكون هذا أكثر وضوحًا عندما يكون لديك حد ائتماني أقل.

من المحتمل أن يؤدي التغيير في رصيدك إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك ، نظرًا لأن الاستخدام هو ثاني أهم عامل في درجة الائتمان الخاصة بك. من المهم الحفاظ على معدل استخدام ائتماني منخفض أقل من 30% ، وبشكل مثالي 10% إذا كنت تريد حقًا درجة ائتمانية جيدة.

اقرأ أكثر: بعض الأشياء التي تحتاج لمعرفتها حول بطاقات الائتمان

في هذه المواقف ، وفي أي وقت يكون لديك رصيد أعلى من المعتاد ، قد يكون من الجيد إجراء دفعات متعددة أثناء دورة الفوترة أو ببساطة دفع الرصيد بالكامل قبل تاريخ الاستحقاق. إذا دفعت رصيدك أكثر من مرة في الشهر ، فمن المرجح أن يكون لديك معدل استخدام ائتماني أقل عندما تتلقى المكاتب معلوماتك. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يساعدك الدفع عدة مرات أيضًا على تتبع إنفاقك وتقليل أي زيادة في الإنفاق قبل أن تقع في الديون.

عندما يقوم مصدرو البطاقات بالإبلاغ عن رصيدك لوكالات البطاقات
رصيدك بطاقة إئتمان يتم الإبلاغ عنها لمكاتب الائتمان في أوقات مختلفة في دورة الفواتير ، اعتمادًا على كل مقرض. إذا لم تكن متأكدًا من موعد إبلاغ الوكالات بالرصيد ، فاتصل بجهة إصدار بطاقتك لمعرفة التاريخ المحدد.

في كل مرة تفتح واحدة بطاقة إئتمان، سوف تتلقى اتفاقية ملكية بطاقة مطولة ، تحدد الشروط المختلفة لحسابك. يتصفح معظم الأشخاص هذه الأعمال الورقية فقط ، حيث يوجد الكثير من المصطلحات والطباعة الدقيقة.

ولكن كبواعث بطاقات الائتمان الإعفاء من المدفوعات ، والتنازل عن الرسوم المتأخرة ، وإيقاف المدفوعات مؤقتًا لمساعدة المقترضين على البقاء واقفة على قدميهم أثناء فيروس كورونا ، قد ترغب في مراجعة اتفاقياتك عن كثب لمعرفة التغييرات الأخرى التي يمكن إجراؤها دون علمك.

وفقا لاتفاقياتهم وأنظمتهم الاتحادية ، فإن مصدري بطاقات الائتمان يمكنهم إضافة أو تعديل أو إزالة المزايا أو الخدمات وفقًا لتقديرهم. قد تقوم جهة إصدار بطاقتك بتغيير العديد من ميزاتها ، مثل أسعار المكافآت وأسعار الفائدة ، لمجموعة متنوعة من الأسباب.

فيما يلي ستة فوائد وشروط مصدرها بطاقات الائتمان يمكن أن تتغير دون إشعار وكيف يمكنك تجنب هذه المواقف.

- لا تتطلب هذه التغييرات في المزايا والشروط إخطارًا مسبقًا
- معدل المكافأة وتغييرات الاسترداد
- زيادة الحد الائتماني أو خفضه
- زيادة أو نقصان معدل الفائدة السنوي المتغير لكل سعر فائدة تفضيلي
-APR عقوبة سارية المفعول
- ينتهي معدل الترقية
- إغلاق الحساب المؤهل

1. معدل المكافأة وتغييرات الاسترداد
كثير من الناس يفتحون بطاقات الائتمان للحصول على مكافآت في فئات الإنفاق الشائعة مثل تناول الطعام ومحلات البقالة والغاز والسفر ، بالإضافة إلى خيارات استرداد متنوعة مثل أرصدة كشوف الحسابات وبطاقات الهدايا وحجوزات السفر. ومع ذلك ، قد تتغير أسعار المكافآت وخيارات الاسترداد المتاحة في أي وقت.

اقرأ أكثر: طرق دفع بطاقات الائتمان الخاصة بك وسط الوباء

2. زيادة أو تخفيض الحد الائتماني
عندما تفتح بطاقة ائتمان ، سيتم تعيين حد ائتماني لك بناءً على عدد من العوامل ، بما في ذلك مراجعة تقرير الائتمان ودرجة الائتمان الخاصة بك ودخلك وسجل الدفع الخاص بك. يمكن أن يكون هذا المبلغ من بضع مئات من الدولارات إلى الآلاف ، ولكن قد لا يكون هو نفسه دائمًا.

لديك خيار طلب زيادة حد الائتمان ، وفي بعض الأحيان قد تقوم جهة الإصدار الخاصة بك تلقائيًا بزيادة حد الائتمان الخاص بك. يحق لجهة الإصدار الخاصة بك أيضًا خفض حد الائتمان الخاص بك في أي وقت ، دون إشعار.

قد تتضمن أسباب خفض حد الائتمان الدفعات المفقودة أو المتأخرة و / أو الإنفاق الزائد أو الإنفاق الناقص بطاقات الائتمان قد تلاحظ أيضًا أن حد الائتمان ينخفض أثناء الركود ، حيث تختار البنوك الحد من الخسائر المحتملة لحاملي البطاقات الذين يتخلفون عن سداد ديونهم.