تسبب جائحة كوفيد -19 في حدوث أزمة لدى الكثير من الناس الوضع المالي. ومع ذلك ، لا يشعر الجميع بالضيق. ليس بعد ، أكد ما لا يقل عن ربع سكان الولايات المتحدة على الأقل أن الأزمة الصعبة الناتجة عن فيروس كورونا لم تؤثر على لم تؤثر على اموالك.

وفقًا لمسح أجرته شركة JD Power في 10 و 11 و 12 أبريل. ومع ذلك ، قد يتغير هذا الرقم مع التخفيضات المحتملة للأجور من قبل الشركات. أيضًا ، إذا قامت الشركات بتسريح العمال أو إيقاف برامج 401 (ك) لأنها تكافح للتكيف مع ما يسمى الوضع الطبيعي الجديد.

يجب على أولئك الذين لديهم فرصة الاستقرار المالي في الوقت الحالي أن يستغلوا ذلك الوقت من المسافة الاجتماعية للتركيز على الخروج من الأزمة بأفضل طريقة ممكنة.

فيما يلي أربع نصائح يمكن أن تساعدك على إعادة التنظيم أثناء وجودك في المنزل.

4 نصائح لإعادة تنظيم وضعك المالي

 1. تحويل نفقاتك إلى مدخرات

سيارته متوقفة. لا يمكنه الذهاب إلى CrossFit أو اليوجا. قهوتك جاهزة الآن في المنزل. وكذلك الوجبات اليومية. هذا المال الذي تدخره يمكن أن يأكله (حرفياً) أطفالك الجوعى في الوطن هذه المرة أيضًا.

إذا لم يكن لديك أطفال ، فاستخدم هذه الأموال لتكوين احتياطيات الطوارئ الخاصة بك. بطريقة ما ، سيكون لديك ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر مدخرًا في صندوق الطوارئ الخاص بك. إذا شعرت بالخوف ، فابدأ بشهر واحد ، ثم قم بزيادة العدد إلى شهرين وانطلق من هناك.

إذا كان لديك بالفعل صندوق طوارئ صحي ، فيمكنك استخدام هذه الأموال التي تنفقها عادةً على أشياء مثل التنقلات أو عضويات الصالة الرياضية أو السفر لسداد الديون أو بناء صندوق التقاعد الخاص بك.

2. قم بزيادة مساهماتك 401 (ك)

إذا لم يكن لديك الكثير من ديون بطاقات الائتمان ولديك صندوق طوارئ قوي ، ففكر في زيادة مدخرات التقاعد.

إذا كنت تخطط بالفعل لتعظيم مساهمات 401 (ك) هذا العام ، فإن القيام بذلك في وقت تكون فيه الأسعار منخفضة سيزيد من عوائدك عندما يرتد السوق في النهاية.

3. توفير المال على الرهن العقاري الخاص بك تحافظ على وضعك المالي

إذا كنت صاحب منزل ، فقم بتشغيل الأرقام على إعادة التمويل. قد تكون قادرًا على تقليل تكاليف السكن بسبب انخفاض أسعار الفائدة. حتى أصحاب المنازل الجدد يمكن أن يستفيدوا.

حسنًا ، معدلات الرهن العقاري أقل الآن بنقطة مئوية واحدة. تشير المعدلات الأقل إلى ارتفاع الطلب على إعادة التمويل. قد يكون التأهل أكثر صعوبة من بضعة أشهر.

 4. رد الجميل لمجتمعك

هذه النصيحة من الناحية الفنية لن تحسن من الوضع المالي، ومع ذلك ، فإنه سيحدث فرقًا كبيرًا في المجتمع الذي تعيش فيه. إذا كنت لا تزال بصحة جيدة من الناحية المالية خلال فترة الوباء ، فدعم الشركات الصغيرة.

تبرع للطعام في بنك المساعدة المحلي الخاص بك. دعم الأشخاص الأكثر تضرراً من الأزمة المالية التي نمر بها.

اقرأ أكثر: في الأوقات العصيبة ، قم بإعداد وضعك المالي في بضع خطوات

بوتيرة جليدية على ما يبدو ، يحول الأمريكيون انتباههم من الجانب الصحي لأزمة COVID-19 إلى الشؤون المالية لأسرهم. عند القيام بذلك ، فإن العديد من المستهلكين الماليين لا يحبون ما يرونه. وفقًا لدراسة حديثة أجرتها شركة Resonate لتسويق البيانات ، قال 80% من المستجيبين أنهم قلقون للغاية بشأن تمويل شخصي في هذا الوقت (استطلعت الشركة 5000 أمريكي).

بالإضافة إلى ذلك ، تقارير رنين أن ...

يقول 61% من المستهلكين إن إنفاقهم قد انخفض نتيجة لموقف COVID-19.
34% من الأشخاص أقل عرضة لإعادة تصميم منازلهم أو تجديدها.
من غير المرجح أن تشتري 32% منزلًا.
24% أقل عرضة لطلب قرض شخصي.
20% أقل احتمالا للاستفادة من الخدمات المالية الجديدة.
مع قيام العديد من الأسر الأمريكية بإلقاء نظرة فاحصة على عادات إنفاقهم أثناء الوباء ، ما هي الخطوات التي قد يتخذها الأمريكيون عندما يبدأون أخيرًا في تقليص الإنفاق؟

يشير الخبراء الماليون إلى استراتيجيات تشديد الميزانية هذه ، في الوقت الحالي وعلى المدى الطويل:

إعطاء الأولوية للاحتياجات على الرغبات. عندما تفكر في النفقات التي يجب خفضها ، فمن المحتمل أن ترى بعض بنود الميزانية المنزلية الخاصة بك تمويل شخصي، الذي يعجبك ولكن يمكنك الاستغناء عنه.

التخفيضات من جميع الفئات. عند خفض النفقات ، فإن الميل الطبيعي للناس هو التركيز على فئة النفقات التي يمكنهم تحملها.

اقرأ أكثر: 4 طرق لتنظيم أموالك الشخصية بسرعة

قالت فريا كوكا ، مؤسسة المدونة: "أفضل طريقة ، على الرغم من ذلك ، هي خفض جميع نفقات الأسرة بالتساوي ، لذلك لا تشعر بالوخز". تمويل شخصي جمع سنتات. "بعبارة أخرى ، لا تقطع فئة كاملة من ميزانيتك لأنك ستنتهي حتماً بأداء ضعيف. ابحث عن طرق لخفض النفقات في كل فئة ".

- أهم مخاوف التقاعد وكيفية التعامل معها

وفر المال الذي لا تنفقه الآن. الأمريكيون في المنزل ولم يذهبوا إلى أي مكان بعد ، لذلك من السهل خفض نفقات الأسرة أثناء الإغلاق.

أدى عام 2020 إلى ظهور "تحدي 10 سنوات»على وسائل التواصل الاجتماعي ، حيث يضحك الناس على أصدقائهم من خلال نشر صورة لأنفسهم الأصغر سنًا (غالبًا ما تكون أنحف) جنبًا إلى جنب مع صورة من اليوم.

10 سنوات يمكن أن تحدث فرقًا ملحوظًا في محيط الخصر لديك ، وشعرك ، وخطوطك الدقيقة ، ولكن ماذا عن النتيجة النهائية؟

أنا أكثر بدانة مما تفعله 10 سنوات (النظام الغذائي قد بدأ بالفعل) ولكن على الأقل أموالي في حالة أفضل بكثير. هي احتمالات لك أيضا.

لقد شهد أولئك منا الذين بدأوا العقد الماضي بأصول - العقارات والمعاشات التقاعدية ومحافظ الأسهم - ارتفاع قيمتها بفضل التحفيز المالي من البنوك المركزية في جميع أنحاء العالم. حطمت أسواق الأسهم العالمية الأرقام القياسية ، مما أدى إلى إنشاء الشركات الأولى التي تبلغ قيمتها تريليون دولار.

يتمتع مدخرو التقاعد البريطانيون بقدر أكبر من السيطرة على مستقبلهم المالي بفضل حريات المعاشات التقاعدية ، التي تم إدخالها قبل نصف عقد من الزمان.

ولكن من ناحية أخرى ، كان عقدًا من أسعار الفائدة المنخفضة أمرًا مروعًا للمدخرين النقديين ، وأصبح صعود سلم العقارات أكثر صعوبة من أي وقت مضى.

لذلك إذا كنت مصدر إلهام للقيام بتمرين مالي في نهاية هذا الأسبوع ، فمن أين يجب أن تبدأ؟

أتحقق فقط من الأسهم الخاصة بي وأسهم عيسى بضع مرات في السنة لأنني لا أريد التعود على عادة الإفراط في التداول. كان العقد الماضي رائعًا لأشخاص مثلي ، حيث استثمروا في صناديق تعقب منخفضة التكلفة. لكن عقليًا ، أستعد للجانب السلبي الذي لا بد أن يأتي.

لا أخطط للمس الأموال الموجودة داخل عيسى حتى أبلغ الستين من عمري أو أكثر. أركز هذا العام (كصحفي ومستثمر) على كيفية تطوير استراتيجية أكثر نشاطًا للمضي قدمًا. قد يشمل هذا أو لا يشمل اختيار الصناديق المدارة بنشاط - أميل إلى تفضيل الصناديق المشتركة - لكني أدرك أن اتباع نهج أكثر توجهاً نحو القيمة سيعني قضاء المزيد من الوقت في إدارة استثماراتي.

بعد الانتهاء من الجرد المالي ، أشعر بالتأكيد بمزيد من الاستعداد للعام المقبل. لكني أحب أيضًا أن أعتقد أنه يساعدني في الاستعداد للعقود القادمة.

سؤال آخر (لم تتم الإجابة عليه بعد) للسنة والعقد القادمين هو كيف يجب أن تكون استثماراتي خضراء. لا أحب علامة ESG (البيئية والاجتماعية والحوكمة) ، لكن تأثير تغير المناخ شيء يجب على كل مستثمر مراعاته.

يشجعني ابني البالغ من العمر 24 عامًا ، لأنه يريد إعادة ترتيب استثماراته الخاصة من أجل الصالح العام ("ما رأيك في صندوق ESG Claer هذا - هل هو مجرد غسيل صديق للبيئة؟")

لم يتغير نظامي لتحديد وتتبع أولويات الإنفاق وأهداف الادخار كثيرًا في العقد الماضي ؛ ما تغير هو التكنولوجيا المالية المتاحة لنا.

يفعل 10 سنوات كنت أعمل على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، من خلال جهاز كمبيوتر محمول ، ولكن يمكنني الآن إدارة حسابات متعددة وحتى الدفع بشيك من هاتفي الذكي.

أدى ظهور بنوك التحدي الرقمية القائمة على التطبيقات إلى إبقاء البنوك القديمة في حالة تأهب: لم يكن من السهل أبدًا التحكم في إنفاقك باستخدام أدوات الميزانية والتنبيه المجانية.

وتحقق من المدفوعات غير التلامسية. تعد كشوف الحسابات المصرفية الخاصة بي أطول بعدة صفحات مما كانت عليه قبل عقد من الزمن ، حيث تم تسجيل العديد من المعاملات ، ولكن هذا يجعل من السهل تتبع الإنفاق الخاص بي.

يمكن أن تكشف بضع نقرات على تطبيق My Main Checking عن الآثار التراكمية للعادات الجيدة أو السيئة على مدار العام. كم ادخرت على عيسى الخاص بي؟ وكم أنفقت على أوبر؟

أجد أن النظر إلى الإجمالي السنوي يمنحك حافزًا لخفض (أو تحديد) الإجمالي الشهري. وبعد تجاوزات الكريسماس ، يبدو أن شهر يناير هو الوقت المناسب لإعادة التوازن إلى الميزانية والبحث عن المدخرات.

ابدأ بمقرض الرهن العقاري الخاص بك. إذا كان لديك مستوى جيد من الأسهم في منزلك ، فإن التحول إلى اتفاقية سعر أقل قد يوفر لك مئات الجنيهات في الشهر. إذا تم استثمار هذه المدخرات في دفعة الرهن العقاري الجديدة الخاصة بك ، يمكنك تقليل الديون لسنوات دون حتى ملاحظة الفرق.