يتم تدريس هذا الدليل المتعمق من قبل قادة في المجال المالي ويهدف إلى تحليل بعض الأساليب والنماذج والاستراتيجيات المالية الأكثر استخدامًا التي يستخدمها هؤلاء المحترفون على أساس منتظم. الأمل هو أنه بعد هذا التمرين ، ستشعر بالقوة من خلال خطة لعبتك الحالية. ماليولا يخيفه.

لعينة من موضوعات المناهج الرقمية الخاصة بك ، قمنا بتقسيم كل دورة أساسية في الحزمة أدناه.

إنشاء ميزانية تعمل
على السطح ، تبدو الميزانية سهلة. عليك فقط تحديد رقم ومتابعته ، أليس كذلك؟ لكن الحقيقة هي أن هناك الكثير من العوامل ، من شهر لآخر ، والتي تخرج عن نطاق السيطرة عند التخطيط لأموالك ، مما يجعل الالتزام بميزانيتك أصعب مما تعتقد. تساعدك هذه الدورة في التعرف على هذه النفقات ، والمعروفة باسم تسريبات الإنفاق ، وتزودك بالأدوات والتقنيات لمنعها.

أساسيات الاستثمار العقاري
العقارات لديها القدرة على منحك مكاسب مالية لا تصدق. ومع ذلك ، إذا لم تكن على دراية بتعقيدات العمل ، فقد يؤدي ذلك أيضًا إلى بعض الخسائر الفادحة. للمساعدة في ضمان ألا يصبح هذا الأخير حقيقة واقعة ، اشترك في هذه الدورة التي مدتها ساعتان ، والتي تغطي خيارات التمويل ، وسوق الإيجار ، والهياكل الضريبية ، والقوانين التي تعد جزءًا لا يتجزأ من الأعمال العقارية.

كيفية توليد الدخل السلبي من خلال استثمار الأرباح
إن معرفة كيفية الاستثمار في الأسهم الموزعة ، وكيفية اكتشاف خيارات الأسهم المخادعة ، وكيفية قراءة الميزانيات العمومية للشركة ، وكيفية الاستثمار بشكل استراتيجي للأهداف قصيرة وطويلة الأجل هي بعض الموضوعات الرئيسية التي تركز عليها هذه الدورة. 14 جزءًا. الهدف هو أنه من خلال هذا التدريب على حزامك ، ستفهم كيفية استثمار أموالك في الشركات التي يمكن أن توفر لك أكثر من 12% عائدًا على استثمارك بمرور الوقت.

المحلل المالي الكامل ودورة تدريبية في مجال الاستثمار
بعض الأساسيات مالي تشمل المفاتيح التي يمكن لأي شخص تعلمها إدارة المحفظة وبناء النماذج مالي، استخدام الوظائف المتقدمة في Excel للتحليل المالي ومعرفة خصوصيات وعموميات الطرح العام الأولي. إذا كان هذا يبدو معقدًا للغاية بحيث يتعذر على المبتدئ فهمه ، فدع هذا الانهيار الذي يدرسه أستاذ ماجستير إدارة الأعمال الحائز على جائزة يقنعك بخلاف ذلك. هذه الدورة التي تبلغ مدتها 22 ساعة تتحول إلى مبتدئين مالي إلى لاعبين منافسين في الصناعة المالية.

اقرأ أكثر: ناقش أموالك مع شريكك ، وإليك بعض الطرق

نماذج أعمال الدخل المتبقي عبر الإنترنت
إن إنشاء صخب جانبي من المنزل أمر بسيط مثل فهم كيفية عمل الدخل المتبقي. يساعدك هذا النوع من الدخل السلبي في جني الأموال لفترة طويلة بعد انتهاء وظيفتك مدفوعة الأجر ، بنفس الطريقة التي تعود بها عائدات الأفلام أو الاستثمار العقاري. وستساعدك هذه الدورة التي تركز بشكل خاص على نماذج أعمال الدخل المتبقي على فهم كيف يمكن لهذا النوع من النهج المالي أن يؤدي إلى دخل سبعة أرقام على الطريق.

مقدمة إلى الشلال: كيفية الاستثمار مع الشركاء
عندما يتعلق الأمر بإجراء استثمار (مثل العقارات) مع شريك ، فإن تقسيم الأرباح ليس دائمًا سهلاً مثل 50/50. اعتمادًا على تقسيم العمل ورأس المال والموارد ، قد يحتاج بعض أصحاب المصلحة إلى جزء أكبر من الكعكة. لفهم كيفية عمل هذه العملية بشكل أفضل ، قم بالتسجيل في دورة مقدمة إلى الشلال ، وهي محاضرة من 24 جزءًا تطبق إطار توزيع الشلال على دراسات الحالة العقارية ، حتى تتمكن من اكتساب فهم أساسي للمنهجية قبل صفقتك التالية.

دليل المبتدئين الكامل للاستثمار في سوق الأسهم
نسمع الكثير عن سوق الأسهم ، ولكن ما مقدار ما تفهمه حقًا؟ اختبر معلوماتك مع هذه الدورة التدريبية المكثفة للمبتدئين ، وهي مليئة بـ 34 محاضرة تحلل الموضوعات الرئيسية مثل حسابات الوساطة ، وكيفية العثور على الأسهم الرابحة ، وكيفية فتح حساب الاستثمار الخاص بك. يقود كل درس ترافيس روز ، وهو متداول ومستثمر متفرغ يدرس نفسه بنفسه واستخدم جميع مبادئ الدورة في الممارسة العملية.

على الرغم من أن الاقتصاد سيصبح أكثر صرامة من هنا ، إلا أن المستهلكين لديهم العديد من السبل للاستفادة من الأسعار المنخفضة أو على الأقل تقليل التأثير على تمويل شخصي، إذا تصرفوا بسرعة.

إليك الإستراتيجية الرئيسية: استخدم المعدلات المنخفضة لتحسين ميزانيتك العمومية والتدفق النقدي مع بعض تحركات الأموال هذه.

1. النظر في إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك
مع انخفاض أسعار الفائدة بسرعة ، يمكن أن يؤدي إلى مزيد من الضغط على معدلات الرهن العقاري. وقد يكون ذلك نعمة لمن لديهم رهن عقاري (وحتى أولئك الذين يتطلعون إلى شراء منزل جديد). إعادة تمويل المنزل ، إذا كان ذلك منطقيًا ، يمكن أن يكون أفضل طريقة لتعزيز حسابك تمويل شخصي.

معدلات الرهن العقاري أقل بكثير من العام الماضي ، ومع دفع ملايين المقترضين معدلات أعلى بكثير ، فقد حان الوقت للاستفادة من المعدلات المنخفضة ووضع أموال إضافية في جيبك كل شهر ، مما يوفر عشرات الآلاف أو أكثر. المزيد على مدى الحياة من قرضك.

يوضح جدول أسعار البنوك أن معدلات إعادة التمويل كانت أقل من 4 في المائة للرهون العقارية لمدة 30 عامًا وما يقرب من 3 في المائة للرهون العقارية لمدة 15 عامًا خلال شهر مارس. قبل عام ، كان متوسط الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا 4.49 في المائة ، وفقًا لبيانات Bankrate.

لذلك إذا كان الأمر منطقيًا من الناحية المالية ، فاستخدم معدلات هبوط لتحسين وضعك المالي.

2. رتب الأقراص المضغوطة الخاصة بك
قد يكون الانخفاض في معدلات الفائدة مفيدًا لرهنك العقاري ، ولكنه بالتأكيد ليس جيدًا لحسابات الودائع الخاصة بك. أسعار الفائدة على حساب التوفير آخذة في الانخفاض بالفعل ، وهو ما يتماشى تقريبًا مع الانخفاض في معدل الأموال الفيدرالية. نظرًا لأن معدل الأموال الفيدرالية الآن يقترب من الصفر ، فمن المحتمل أن تدفع حسابات التوفير نفس المبلغ ، سواء أكان أكثر أو أقل.

لكن هذا ليس هو الحال مع الأقراص المدمجة ، على الأقل ليس بعد. على الرغم من انخفاض معدلات الأقراص المضغوطة بعد سلسلة التخفيضات الفيدرالية لأسعار الفائدة في عام 2019 وهذا العام ، فلا يزال بإمكانك تأمين معدلات أعلى للعام أو العامين أو الثلاثة المقبلين ، لذلك لن تخضع لانخفاض الأسعار.المعدلات في ذلك الوقت. لكنك سترغب في التحرك بسرعة ، قبل أن تلحق الأسعار بإجراءات مجلس الاحتياطي الفيدرالي.

3. قم بإعداد خطتك الاستثمارية
في حين أن هبوط سوق الأسهم بنسبة سبعة أو ثمانية في المائة في يوم واحد ليس فكرة أي شخص عن المتعة ، إلا أنه لن يكون دائمًا على هذا النحو. في الوقت الحالي ، قد تكون عالقًا في صندوق يتكون من سندات عالية الجودة ، والتي ستشعر بقدر أقل ، إن وجدت ، من تأثير انهيار السوق.

قد تكون السندات كافية في الوقت الحالي ، ولكن إذا كنت بحاجة إلى تنمية محفظتك وكان لديك عقد أو أكثر حتى تصل إلى التقاعد ، فستحتاج على الأرجح إلى القوة المركبة لسوق الأسهم لتصل إلى هناك. لذلك سترغب في تحديد كيف ومتى ستعود للدخول إلى سوق الأسهم.

بدلاً من محاولة الوصول إلى الحضيض ، تتمثل إحدى الإستراتيجيات في انتظار انخفاض كبير ، لنقل 30 أو 40 في المائة ، ثم البدء في الاستثمار بانتظام. لن تشتري عندما يكون السهم عند أدنى نقطة له ، لكنك ستحصل على خصم من الأسعار الأخيرة. والأهم من ذلك ، إذا وضعت استثمارك في الطيار الآلي ، والشراء بانتظام بغض النظر عما يحدث في السوق ، فلن يتم إقصاؤك عن الشراء عندما يركض الآخرون من أجل التلال. تكون الأسهم أرخص عندما يخاف الجميع.

وطالما أنك تستطيع التفكير بهدوء ووضوح ، ضع خطة استثمارية والتزم بها.

اقرأ أكثر: يهتم الكثيرون بالتمويل الشخصي ، انظر المزيد

4. سداد تلك البطاقات الائتمانية
يمكن أن تكون معدلات الفائدة القريبة من الصفر رائعة بالنسبة لبطاقات الائتمان ، خاصةً إذا كان من الممكن استخدام المعدلات المنخفضة لإعادة تمويل رصيد بمعدل أعلى إلى دفعات شهرية أقل من خلال عرض تحويل رصيد جذاب. ولكن لا يزال من الممكن أن تؤثر المعدلات المنخفضة بشكل إيجابي على ديون بطاقات الائتمان. نظرًا لأن ديون بطاقة الائتمان عادةً ما يكون معدلًا متغيرًا ، يمكن خفض مدفوعاتك الشهرية ، حتى ولو قليلاً ، وتنظيمها تمويل شخصي،.

إن أخطر جزء في بيئة أسعار الفائدة التي تقترب من الصفر بالنسبة لأولئك الذين لديهم أرصدة بطاقات الائتمان هو ما تقوله عن الاقتصاد ككل. تشير هذه المعدلات المنخفضة إلى أن الاقتصاد يتحرك ببطء وأن صناع السياسة يتوقعون المزيد من البطالة.

نظرًا لأن جائحة الفيروس التاجي تسبب في فقدان العديد من العمال لساعات العمل ، فمن المهم أكثر من أي وقت مضى معرفة الخيارات المالية المتاحة أمامك. في هذه المقالة سوف نتحدث عن بعض الخيارات لأشكال يحفظ وكن آمنًا خلال هذه الأوقات.

في حين أنه من الجيد أن يُخبرك المستشارون الماليون بعدم التحكم في استثماراتك في سوق متقلب ، فقد لا يكون هذا مصدر قلق لكثير من الأمريكيين ، عندما يعيش ما يقرب من 801 طنًا مكعبًا من العمال من الراتب مقابل الراتب وتقول العديد من الأسر إنه سيكون من الصعب تغطية هذا الأمر. حساب غير متوقع 400 دولار. قد يؤدي فقدان المناوبات أو التسريح خلال هذا الوقت إلى تفاقم الوضع المالي غير المستقر بالفعل للعديد من الأمريكيين.

إذا لم يكن لديك صندوق طوارئ وتكافح من أجل تغطية نفقاتك خلال هذه الأوقات المضطربة ، فإليك الخطوات التي يجب اتخاذها.

1. الاتصال بالدائنين على الفور
إذا كنت قلقًا من أنك ستواجه صعوبة في سداد رصيد بطاقتك الائتمانية أو ديون قرض الطالب أو المرافق في الأشهر المقبلة ، ينصحك المركز الوطني لقانون المستهلك بالاتصال بالدائنين في أقرب وقت ممكن وطلب تنازلات للصعوبات. يمكن أن يشمل ذلك وضع المدفوعات في حالة تحمل (والذي يجب أن يكون الملاذ الأخير حيث لا تزال الفائدة مستحقة) أو سداد مدفوعات الفائدة فقط.

 2. إنشاء ميزانية "الطوارئ".
كما ينصح المركز الوطني للقابلات بإنشاء نسخة "أصغر" من ميزانيتك النموذجية تكون ذكية سواء كنت تكافح حاليًا أم لا. ولكن يصبح الأمر مهمًا بشكل مضاعف إذا تم قطع ساعات العمل الخاصة بك أو تم إلغاء نوبات العمل في الأسابيع القادمة.

للقيام بذلك ، "قم بإعداد قائمة بجميع التزاماتك الحالية" ، كما ينصح المركز الوطني للتربية البدنية. "ضع دائرة حول الأشياء التي تريدها حتى تتمكن من معرفة مقدار ما يمكنك توفيره بشكل واقعي عن طريق إيقاف الاشتراكات مؤقتًا ، والحد من السفر ، وإعداد وجبات بأسعار معقولة في المنزل." استخدم هذا الشكل من يحفظ  لمنعه في المستقبل.

3. النظر في قرض شخصي
تتراوح القروض الشخصية من 10000 دولار إلى أكثر من 20000 دولار في المتوسط ، وفقًا لـ Lending Tree ، بمدة نموذجية من ثلاث إلى خمس سنوات. يمكنهم المساعدة في أوقات انعدام الأمن في الدخل. تقدم لهم البنوك والاتحادات الائتمانية والمقرضون عبر الإنترنت مثل SoFi و Payoff.

سترغب في البحث عما يقدمه مختلف المقرضين لمقارنة أسعار الفائدة وشروط القرض الأخرى. إذا كان لديك بالفعل علاقة مع أحد البنوك ، فقد يقدمون لك شروطًا أكثر تنافسية.

قد تكون أيضًا قادرًا على الوصول إلى حد ائتمان لشراء المنازل والاقتراض مقابل حقوق الملكية في منزلك إذا كنت تملكه. لكن ضع في اعتبارك أن هذه الاستراتيجية لها جوانب سلبية محتملة ، مثل التكاليف الأولية وأسعار الفائدة المرتفعة المحتملة إذا لم يكن لديك درجة ائتمانية جيدة.

4. استخدم المنتج بأقل سعر فائدة
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض شخصي أو قرض لشراء منزل ، فقد تحتاج إلى استخدام بطاقة ائتمان. استخدم بطاقتك بأقل معدل فائدة حتى تدفع فائدة أقل عند دفع فاتورتك. حتى اختلاف بضع نقاط مئوية يمكن أن يوفر لك الكثير من المال في مدفوعات الفائدة.

اقرأ أكثر: افهم كيفية توفير المال عند شراء البقالة

خيار واحد: ابحث عن صفقات منخفضة الفائدة ، إما بطاقة ائتمان أو حد ائتمان مع APY بقيمة 0% لفترة زمنية معينة (عادةً 12 أو 18 شهرًا). سيمنحك ذلك استراحة إذا كنت تواجه مشكلة في الوفاء بالتزاماتك المالية في الأسابيع المقبلة. مرة أخرى ، سيتأهل الأشخاص ذوو الدرجات الائتمانية الأعلى للحصول على صفقات أفضل ، لذلك إذا كانت درجاتك منخفضة ، فاستخدم البطاقات التي لديك بالفعل قبل التقدم للحصول على بطاقة جديدة وربما يتم رفضها.

5. إرسال رسائل المشقة المؤقتة
إذا كنت تواجه مشكلة في سداد قرضك العقاري ، فيجب أن تكون الخطوة الأولى هي العثور على محام ، وفقًا للمركز الوطني لقانون المستهلك. من هناك ، يمكنك إرسال خطابات المشقة إلى المقرضين ، مثل شركة الرهن العقاري الخاصة بك ، لمعرفة الخيارات المتاحة أمامك.

بهذه الطريقة يكون ذلك ممكنا يحفظ  قليلا في الأوقات الحرجة.