على عكس القروض وإيجارات الشقق والعديد من العقود الأخرى ، اتفاقيات الإيجار بطاقات الائتمان ليس من الصعب كسرها. يمكنك أن تقرر إلغاء بطاقة الائتمان في أي وقت ولأي سبب ، ولشركة بطاقة الائتمان نفس الحق.

بشكل عام ، من الشائع أن يقوم المستهلكون بإلغاء بطاقاتهم. شركات بطاقات الائتمان يركزون بشكل عام على إضافة حاملي البطاقات والاحتفاظ بهم ، وليس التخلص منهم. ومع ذلك ، هناك عدة أسباب وراء قرار شركة بطاقات الائتمان إغلاق بطاقتك.

1. الخمول
إذا لم تستخدم بطاقتك مطلقًا ، فإن شركة البطاقة بطاقات الائتمان قد يغلقونه في النهاية. لا يوجد إطار زمني محدد لحدوث ذلك ، حيث تختلف كل جهة إصدار بطاقة. لدي بطاقات تم إغلاقها بسبب عدم النشاط بعد عام ، ولكن لدي أيضًا بطاقات لم أستخدمها منذ أكثر من خمس سنوات ولا تزال مفتوحة.

لتجنب ذلك ، تأكد من استخدام ملف بطاقات الائتمان التي تريد الاحتفاظ بها كل ثلاثة إلى ستة أشهر. هناك خيار آخر يتمثل في إعداد بطاقة كطريقة دفع لفاتورة متكررة صغيرة ، بحيث يكون لديك معاملة واحدة على الأقل كل شهر. إذا كنت قلقًا من أن تنسى تسجيل الدخول ودفع بطاقتك الائتمانية ، فيمكنك إعداد المدفوعات التلقائية.

 2. المدفوعات الفائتة
على الرغم من أن الشركات بطاقات الائتمان سوف يمنحونك بعض الفسحة إذا لم تدفع في الوقت المحدد ، هذا الصبر يستمر لفترة قصيرة فقط.

عندما يكون الحد الأدنى للدفع متأخرًا 90 يومًا أو أكثر ، فأنت في منطقة الخطر حيث يمكن إلغاء بطاقتك. يمكن أن تظل بطاقتك مفتوحة لفترة أطول ، ولكن بعد مرور 180 يومًا على الاستحقاق هو الحد الذي تستخدمه أي شركة بطاقات ائتمان تقريبًا بطاقات الائتمان سوف تلغي البطاقة.

يمكن أيضًا إلغاء بطاقتك إذا كنت لا تدفع بانتظام ، حتى إذا لم تتأخر 90 يومًا. هذا لا يعرضك لخطر إلغاء بطاقتك فحسب ، بل يكلفك أيضًا أموالًا في الرسوم المتأخرة ويمكن أن يضر بدرجة الائتمان الخاصة بك.

3. الإفلاس
معظم الشركات بطاقات الائتمان لديهم سياسة إلغاء البطاقات تلقائيًا إذا قام حامل البطاقة بتقديم طلب للإفلاس.

تسري هذه السياسة حتى لو لم يكن للبطاقة رصيد ولم تكن جزءًا من ملف الإفلاس. من وجهة نظر جهة إصدار البطاقة ، فإن تقديم طلب الإفلاس يجعلك أكثر عرضة للخطر بصفتك حامل بطاقة.

إذا كنت بحاجة إلى تقديم طلب للإفلاس ، فافترض أن جميع ملفات بطاقات الائتمان سيتم إلغاؤها ، لأن هذا هو السيناريو الأكثر احتمالا.

 4. إساءة استخدام برنامج مكافآت البطاقة
قام مصدرو البطاقات بقمع المستهلكين المشتبه في قيامهم بالمقامرة في برامج المكافآت الخاصة بهم. إذا اعتقدت شركة بطاقات ائتمان أنك تستخدم أساليب مخادعة لكسب المزيد من المكافآت ، فقد تلغي أي بطاقات لديك معها.

ما الذي يمكن اعتباره إساءة استخدام لبرنامج المكافآت؟ فيما يلي بعض الأمثلة التي قد تؤدي إلى مشاكل:

إنفاق مرتفع على بطاقات الهدايا أو ما يعادلها من النقد ، لا سيما في المتاجر التي تكسب فيها بطاقتك مكافآت إضافية

5. انخفاض درجة الائتمان الخاصة بك
إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار كبير ، فإن شركات بطاقات الائتمان بطاقات الائتمان قد يعيدون تقييم الاحتفاظ بك كعميل. درجة الائتمان الخاصة بك هي إحدى الطرق التي يحدد فيها الدائنون مخاطر إقراضك المال. يعني الانخفاض في درجة الائتمان الخاصة بك أنك في خطر أكبر من ذي قبل.

اقرأ أكثر: بطاقة ائتمان Banco Azteca Guardadito Go

لا داعي للقلق إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك بمقدار صغير. ولكن إذا انخفض بمقدار 50 نقطة أو أكثر ، فقد تكون هذه مشكلة.

6. لم تعد البطاقة معروضة
قد تقرر جهة إصدار البطاقة التوقف عن تقديم بطاقة ائتمان لديك. في معظم الحالات ، يغلق مصدرو البطاقات التطبيقات مع السماح لحاملي البطاقات السابقين بالاستمرار في استخدام البطاقة.

ومع ذلك ، هناك أيضا احتمال أن تكون شركة أمنية بطاقات الائتمان إغلاق الطلبات وإلغاء البطاقة بالكامل. عندما يحدث ذلك ، غالبًا ما يمنح مصدرو البطاقات العملاء خيار الانتقال إلى بطاقة مماثلة.

بالنسبة لمايك كاليجيوري وخطيبته ، ألهمهم شراء منزل معًا شارك أيضًا في بطاقة ائتمان.

"كنا سنقوم بدفع نفس الرهن العقاري ، وكان لدينا العديد من المصاريف المشتركة. لذا ، فقط لأسباب إدارية ، كان الأمر منطقيًا ، "كما يقول كاليجيوري ، مخطط مالي معتمد ومؤسس شركة التخطيط المالي كاليجيوري فاينانشال ومقرها أوهايو.

على الرغم من أن الأمر يبدو أنه يتعلق بالخدمات اللوجستية أكثر من الرومانسية ، إلا أنه يقر بأن الحب يلعب دورًا أيضًا: "تريد أن تُظهر للشريك الآخر أنك تثق به أو بها ، وإحدى طرق القيام بذلك هي من خلال التمويل المشترك" ، كما يقول ..

على الرغم من أن العديد من مصدري البطاقات لا يسمحون بالحسابات المشتركة أو المصممين على بطاقات الائتمان ، فمن السهل نسبيًا إضافة شخص كمستخدم معتمد ، وهو ما فعله كاليجيوري وخطيبته. (لقد أضافتها إلى بطاقتها الحالية).

إذا كنت تفكر في مشاركة بطاقة ائتمان مع أحد الأحباء ، يمكن أن تساعد معالجة المشكلات الملحة مبكرًا - مثل حدود الإنفاق ومن يدفع الفاتورة وما هي استراتيجية المكافآت بالنسبة للمبتدئين - في تجنب الخلافات لاحقًا.

فيما يلي خمس محادثات يجب إجراؤها قبل مشاركة بطاقة الائتمان مع شريكك:

1. ما هو تاريخك الائتماني؟
إذا كان لديك ديون على بطاقة الائتمان أو واجهت مشاكل معها في الماضي ، فمن المهم أن تخبر شريكك قبل أن تبدأ مشاركة بطاقة ائتمان لتجنب المفاجآت لاحقًا ، تقترح AnnaMarie Mock ، CFP ومقرها واين ، نيو جيرسي. يقول: "من الضروري أن يفهم كلا الشريكين شدة وتكلفة ديون بطاقة الائتمان لأنها يمكن أن تصبح عبئًا ماليًا كبيرًا".

هذه المحادثة ليست دائما سهلة. وفقًا لاستطلاع NerdWallet الأخير ، كذب حوالي 1 من كل 5 أمريكيين على شخص مهم آخر بشأن ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم أو مبلغ الدين. ومع ذلك ، يعتقد أكثر من 2 من كل 5 أنه من المهم للزوجين مناقشة درجاتهم الائتمانية قبل الانتقال معًا ، والغالبية العظمى من أولئك الذين يجمعون الموارد المالية مع شركائهم - 86% - يقولون إن جميع الأزواج يجب أن يجمعوا على الأقل بعضًا من المالية.

2. من سيدفع الفاتورة؟
إذا كان أحد الشريكين هو حامل البطاقة الأساسي والآخر هو المستخدم المصرح له ، فإن حامل البطاقة الأساسي هو المسؤول في النهاية عن دفع الفاتورة. سدادها بالكامل وفي الوقت المحدد كل شهر يعني أنه يمكنك تجنب دفع الفوائد والرسوم المتأخرة. إذا قمت بفتح بطاقة ائتمان جديدة معًا ، يمكنك تحديد من سيتولى هذا الدور.

قررت كاليجيوري وخطيبته ، على سبيل المثال ، أنها ستظل مسؤولة عن سداد قيمة البطاقة كل شهر. (أخبرت كاليجيوري بالمبلغ الذي يجب تحويله إلى حساب التحقق المشترك قبل إجراء هذه الدفعة).

3. ما نوع المصاريف التي يجب مناقشتها مسبقًا؟
في حين أن النفقات اليومية مثل القهوة أو البقالة ربما لا تتطلب مناقشة مفصلة ، يقترح موك تحديد مستوى الإنفاق.

على سبيل المثال ، ربما لا ينبغي لشخص ما أن ينفق 500 دولار على تذكرة الطائرة دون التحقق أولاً من الشخص الآخر. يمكن أن تؤدي عمليات الشراء الكبيرة إلى إجهاد الحد الائتماني لبطاقتك أو تجعل من الصعب دفع فاتورتك بالكامل في نهاية الشهر ، مما قد يؤدي إلى فرض رسوم على الفائدة.

اقرأ أكثر: اختبار الحمل عبر الإنترنت

4. كيف ستتم معالجة المشاكل؟
إذا كان لديك فاتورة شهرية أكبر من المتوقع ، أو إذا تعرضت لرسوم متأخرة أو اثنتين ، فمن الجيد أن يكون لديك خطة اتصال ، كما يقول تيلور فينانزي ، CFP ومالك Activate Wealth ، ومقرها في فيلي.

يقترح عقد اجتماعات منتظمة مرة في الشهر لمراجعة البطاقة وعادات الإنفاق وأهداف الادخار.

5. كيف ستشارك المكافآت؟
يمكن أن تكون مكافآت بطاقات الائتمان جزءًا من استراتيجية شاملة للمساعدة في تمويل الإجازات ، ويمكن للأزواج جمع النقاط بشكل أسرع إذا شاركوا البطاقات ، كما يقول إريك سيمونسون ، المخطط المالي المعتمد ومالك شركة Abundo Wealth ، التي يقع مقرها الرئيسي في مينيابوليس. إذا لم يكن السفر ضمن خططهم ، فيمكنهم أيضًا استخدام المكافآت لكسب النقود أو النقاط نحو التسوق أو بطاقات الهدايا ، من بين خيارات أخرى.

Apple Pay إنه عمل نائم بمليارات الدولارات.

لقد شهدنا ارتفاعًا كبيرًا في إيرادات خدمات Apple والاشتراكات في السنوات الأخيرة حيث تبتعد الشركة عن إيرادات الأجهزة ونحو الخدمات ذات القيمة المضافة. أحدها هو Apple Pay ، وهي تقنية شراء تستخدم الآليات التقليدية لبطاقات الائتمان ، ولكنها تزينها بتقنية حديثة وبسيطة وقوية.

على الرغم من إطلاقه قبل بضع سنوات في بلد واحد فقط ، Apple Pay تمثل الآن 51 تيرابايت 3 تيرابايت من إجمالي حجم مشتريات بطاقات الائتمان في العالم ، وفقًا لشركة الأبحاث المالية بيرنشتاين.
تستخدم Apple Pay أجهزة iPhone و Apple Watch لتبادل معلومات الدفع مع أجهزة نقاط البيع غير التلامسية. من المحتمل أن تسارعت عملية التبني مع إطلاق Apple Card في أوائل عام 2019. بدلاً من الدفع ببساطة ببطاقات ائتمان الشركات الأخرى ، أصبحت Apple هي بطاقة الائتمان باستخدام Apple Card ، التي أطلقتها الشركة مع Goldman Sachs و Mastercard.

يقول تقرير المدفوعات العالمية أن حجم المعاملات غير النقدية العالمية وصل إلى 539 مليار دولار في عام 2017 ، وكان ينمو بمعدل 12% سنويًا. وقدر آخرون حجم المدفوعات العالمية بحوالي تريليون دولار.

وهذا يعني أن Apple يمكنها جني الكثير من الأموال على طول الطريق.

Apple Pay لا تعيد الكثير من الإيرادات إلى Apple لكل معاملة: إنها مجرد طريقة أخرى لاستخدام بطاقتك الائتمانية. ومع ذلك ، في كل مرة تستخدمها ، تحصل Apple على تخفيض قدره 0.15% من تلك الدفعة. وفقًا لتقدير 9to5Mac ، إذا تم إجراء 5% فقط من المعاملات من خلال Apple Pay ، فستربح Apple 525 مليون دولار في الولايات المتحدة وحدها في حجم معاملات 2018.

في 10% ، هذا أكثر من مليار دولار.

وعلى الرغم من أنك قد لا تستخدم Apple Pay طوال الوقت ، إذا كان لا يزال لديك بطاقات ائتمان أخرى ، فمن المرجح أن يستخدمها العملاء الذين يحصلون على بطاقة Apple بشكل حصري تقريبًا ، لأنه بعد ذلك يمكن أن توفر لك Apple تقارير وبيانات ملونة حول جميع أنماط الإنفاق الخاصة بك.

(بالإضافة إلى ذلك ، تعد Apple Card آمنة للخصوصية ، وليس لها رسوم ، ولديها سياسة استرداد أموال عالية.)

تتوفر بطاقة Apple Card الآن في الولايات المتحدة وكندا ، وفي معظم أنحاء أوروبا ، وفي معظم أنحاء آسيا. أضف هذه البلدان الأخرى ، وأضف النمو المستمر للمعاملات الرقمية ، وأضف الاختراق المستمر لبطاقة Apple Card في أيدي المؤمنين بـ Apple ... ولديك عمل بمليارات الدولارات مستمر.

اقرأ أكثر: تعرف على المزيد حول مستقبل السيارات

وهذه هي الإيرادات التي يمكن لشركة Apple أن تجلس وتجمعها. إنه دخل سلبي في الأساس ، لأن Goldman Sachs و Mastercard يقومان بالأعباء الثقيلة ، بينما توفر Apple بعض الأجهزة والبرامج.

يجب أن ينمو هذا العام بعد عام.

من المحتمل أن يقلق ذلك بعض الشركات المالية. ماذا لو تمكنت Apple من تحويل كل مستخدمي Apple أو حتى جزء كبير منهم إلى ملفات Apple Pay، أو خاصة إلى Apple Card؟ فجأة نمت تلك الأعمال التي تبلغ قيمتها عدة ملايين من الدولارات بشكل أكبر.