هذه هي المقالة الثانية المتعلقة ب كيف تسدد ديونك بموارد منخفضة ، إذا لم تكن قد قرأت الآخر ، فسيكون الرابط في نهاية المقالة.

الخطوة 5: ابدأ في معالجة الديون الأكبر
بمجرد سداد الفواتير الصغيرة ، هناك عدة طرق يمكنك اتباعها للتعامل مع الديون الأكبر. نوصي بطريقة الانهيار الجليدي للديون ، والتي يتم فيها سداد الحد الأدنى من المدفوعات على كل فاتورة ، ثم يتم استخدام الباقي لسداد الدين بأعلى معدل فائدة. تضيف هذه الفائدة إلى دينك كل شهر ، لذلك إذا تجنبت أسوأ الفواتير المتراكمة ، فستعيد الأموال إلى جيبك.

باستخدام هذه الطريقة ، يمكنك الاحتفاظ بالمزيد من الأموال التي تكسبها كل شهر ، مما يؤدي بدوره إلى زيادة قدرتك على سداد ديون أكبر.

الخطوة 6: ابحث عن طرق لكسب أموال إضافية
إذا كنت لا تزال تعاني من كيفية القيام بذلك دفع الدين مع عدم وجود المال ، ابحث عن طرق لكسب المزيد من المال. للأفضل أو للأسوأ ، أوجد "اقتصاد الوظائف المؤقتة" العديد من الفرص عبر الإنترنت ، من الجلوس للكلاب إلى مشاركة الركوب إلى التصميم الجرافيكي. ابحث عن طرق إبداعية لزيادة وقت فراغك إلى أقصى حد ، ولكن طور الانضباط لوضع هذه الأموال الإضافية دائمًا في ديونك.

اقرأ أكثر: كيف تسدد ديونك بموارد قليلة ، الجزء الأول

الخطوة السابعة: استكشاف خيارات توحيد الديون والتخفيف من حدتها
إذا استمرت الفائدة في التراكم ووجدت صعوبة في الالتزام بميزانيتك والتوفيق بين المدفوعات المتعددة ، فاستكشف خيارات توحيد الديون أولاً ثم ، كملاذ أخير ، تخفيف الديون.

عادة ما يكون توحيد الديون مجرد قرض شخصي دفع ديونك المعلقة واجمع الأرصدة في دفعة واحدة للمقرض الجديد. من الناحية المثالية ، يجب أن يكون سعر الفائدة على قرض توحيد الديون الخاص بك أقل من بعض أو معظم أرصدتك المستحقة ، مما يجعل القرض ليس فقط أكثر ملاءمة ، ولكن أيضًا أكثر ربحية بمرور الوقت.

من ناحية أخرى ، تعرض شركات الإعفاء من الديون أو "الإعفاء من الديون" التفاوض مع الدائنين نيابة عنك ، في محاولة لإقناعهم بتخفيض مبلغ الأموال المستحقة عليك. قبل القيام بذلك ، غالبًا ما يحثونك على التوقف عن سداد المدفوعات تمامًا ، كطريقة لتطبيق الرافعة المالية لإقناع الدائن بقبول بعض المدفوعات بدلاً من لا شيء على الإطلاق. في حين أن هذه الاستراتيجية قد تعمل ، فمن المضمون أيضًا أن تؤثر سلبًا على درجة الائتمان الخاصة بك. على هذا النحو ، يجب أن تكون خدمات الإعفاء من الديون والإعفاء من الديون هي الملاذ الأخير دائمًا.

هذه هي المقالة الأولى في سلسلة من جزأين حول كيفية القيام بذلك دفع ديونك بموارد منخفضة ، ندعوك للانضمام إلينا.

الخطوة الأولى: التوقف عن تحمل ديون جديدة

إذا اقترضت المال من أحد المصادر لسداد الدين الآخر ، فأنت في الحقيقة تقوم فقط بخلط الدين بدلاً من سداده. هناك أسباب وجيهة للقيام بذلك ، مثل فتح بطاقة ائتمان جديدة لتحويل الرصيد للاستفادة من فترة تمهيدية قدرها 0% APR ، أو دمج دينك في قرض شخصي بسعر فائدة أقل. لكن بشكل عام ، عندما يتعلق الأمر بـ دفع الديون ، عليك أن تتوقف عن تحمل ديون جديدة. لا تفتح بطاقات ائتمان جديدة أو تحصل على قروض ما لم تكن هناك أسباب استراتيجية للقيام بذلك ، وقم بتجميد كل الإنفاق غير الضروري.

الخطوة الثانية: حدد المبلغ المستحق عليك
إذا كنت مثقلًا بالديون ، فمن المغري تجاهل الفواتير التي تستمر في الظهور. قد يكون مواجهة ما تدين به أمرًا مخيفًا ، ولكن إذا كنت ستدفعه ، فأنت بحاجة إلى رقم محدد. اجلس مع كل كشف حساب مستحق لبطاقة الائتمان أو فاتورة طبية أو خدمات ، واجمع ما تدين به. بجانب الرصيد الأساسي ، قم بتدوين سعر الفائدة والرسوم المتأخرة وأي غرامات محتملة قد تضطر إلى دفعها. بدون صورة واضحة عن وضعك المالي ، من المستحيل معرفة كيفية سداد الديون على الدخل المنخفض.

الخطوة 3: ضع ميزانية
تسمح لك الميزانية بمعرفة من أين يأتي دخلك بالضبط وإلى أين يتجه. ابدأ بإدراج جميع مصادر الدخل وجميع نفقاتك الثابتة والمتكررة. النفقات الثابتة هي عناصر مثل الإيجار أو أقساط السيارة التي لا تتغير من شهر لآخر.

الآن ، اطرح الفرق بين إجمالي دخلك ونفقاتك الثابتة. الباقي هو المال المتاح لديك للنفقات المتغيرة ، مثل البقالة والملابس - وديونك.

اقرأ أكثر: يشير المتخصصون إلى سر الهدوء المالي

اكتشف بالضبط مقدار الأموال التي يجب أن تخصصها كل شهر للنفقات المتغيرة التي لا يمكنك اقتطاعها ، مثل البقالة ، ثم ضع المبلغ المتبقي في سداد ديونك. ضع بندًا في ميزانيتك لـ دفع الديونs ، التزم بها وقم بزيادة الكمية كلما استطعت.

الخطوة 4: سداد الديون الأصغر أولاً
بعد جمع كل ما تدين به ، قد يبدو العدد الإجمالي مخيفًا. إن الخروج من الديون على دخل منخفض ليس بالأمر السهل ، لكن الاحتفال بمعالم صغيرة على طول الطريق يمكن أن يساعدك على المضي قدمًا ، وتقليل العدد الإجمالي للدائنين سيخفف من قلقك.

ابدأ بدفع أصغر فواتيرك. اعتن برصيد $200 في ورشة إصلاح السيارات ، أو على بطاقة الائتمان. ستمنحك رؤية هذه الأرصدة وهي تصل إلى الصفر الفخر والاعتقاد بأنك ستتمكن في النهاية من العيش بدون ديون ، وسداد المزيد من حسابات دفتر الأستاذ الخاص بك بشكل أسرع مما لو كنت قد تعاملت مع أكبر الديون أولاً.

إذا كان توحيد القرض الشخصي لا يناسبك ، فهناك عدة طرق لتوحيد دَين، مشتمل:

بيت العدالة القرض
إذا كنت تملك منزلك وتدين على رهنك العقاري بأقل مما يستحقه المنزل ، فيمكنك الحصول على قرض لشراء منزل واستخدامه لسداد ديونك المستحقة. قرض ملكية المنزل هو نوع من الرهن العقاري الثاني الذي يسمح لك بالاقتراض مقابل حقوق الملكية في منزلك. يمكنك استخدام المبلغ المقطوع الذي تتلقاه من قرض الملكية العقارية لسداد جميع ديونك المستحقة ثم تسديد دفعة شهرية لسداد القرض الجديد.

بالنسبة لقروض شراء العقارات ، يعتبر منزلك بمثابة ضمان. نتيجة لذلك ، يرى المُقرض أن قرضك أقل خطورة ، مما يعني أن أسعار الفائدة عادة ما تكون أقل مقارنة بما يسمى القروض غير المضمونة ، مثل القروض الشخصية. لكن ضع في اعتبارك أنه إذا فاتتك أو فاتتك مدفوعات قرض ملكية المنزل ، فقد تفقد منزلك. قم بتقدير حقوق الملكية في منزلك لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً لاقتراض ما يكفي لتغطية نفقاتك دَين حلق الاذن.

بطاقات ائتمان تحويل الرصيد
إذا كان لديك عدد قليل من أرصدة بطاقات الائتمان المختلفة التي تريد إدارتها ، فيمكنك تجربة بطاقة ائتمان لتحويل الرصيد. تقدم العديد من البطاقات فائدة بنسبة 0 بالمائة لفترة زمنية محددة ، تتراوح عادةً بين 12 و 21 شهرًا.

هذه طريقة جيدة لنقل جميع ديون بطاقتك الائتمانية المستحقة إلى دفعة يمكن إدارتها كل شهر. ضع في اعتبارك أنه إذا كان لديك الكثير من ديون بطاقة الائتمان ، فقد لا تتم الموافقة على تحويل الرصيد الذي يمثل المبلغ الكامل الذي تحتاج إلى نقله. هذا يعني أنه يمكنك سداد الرصيد الموجود على بطاقتك الجديدة ، بالإضافة إلى أي بطاقات لا يمكن تحويلها.

اقرأ أكثر: كيف تسدد ديونك وتبدأ العام على قدم وساق

خطة الإدارة الديون
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على قرض جديد أو تحويل بطاقة ائتمان ، فقد تضطر إلى إدارة دَين بطريقة أخرى. إذا لم تكن قد قمت بذلك بالفعل ، فابدأ بتنظيم جميع ديونك المستحقة في جدول بيانات. اكتب جميع المقرضين الذين تدين لهم بالمال ، وسعر الفائدة الحالي ، والمبلغ المستحق عليك ، وتاريخ استحقاقك الشهري. من هناك ، يمكنك تجربة خطتين مختلفتين لإدارة الديون:

تضاعف الديون: تتيح لك هذه الطريقة التركيز على سداد ديونك أولاً. دَين الأصغر. من خلال سداد الحد الأدنى من المدفوعات على كل دين تدين به ، ستضع كل أموالك الإضافية في الدين بأقل رصيد. بمجرد سداد ذلك ، ستركز على وضع كل الأموال الإضافية في الرصيد التالي الأقل. افعل ذلك حتى يتم سداد كل ديونك بالكامل. الميزة هي أنك سترى النتائج بسرعة. الجانب السلبي هو أنه قد ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد من الفوائد على الديون الأخرى التي تفرض معدلات أعلى.

انهيار الديون: تركز هذه الطريقة على سداد الديون بأعلى فائدة أولاً. ستقوم بسداد الحد الأدنى من المدفوعات على جميع التزامات الديون الخاصة بك ، وبعد ذلك ستضع كل أموالك الإضافية في دَين مع مدفوعات فائدة أعلى. افعل ذلك حتى يتم سداد الدين ، ثم انتقل إلى الدين مع أعلى معدل فائدة تالي حتى يتم سداد كل دينك. على الرغم من أنك قد تدخر أكثر من خلال سداد الديون بفائدة أعلى ، فقد لا ترى النتائج بالسرعة نفسها مع طريقة كرة الثلج للديون.

خاتمة
يمكن أن يكون القرض الشخصي طريقة رائعة لتوحيد ديونك. لكنها ليست بالضرورة الطريقة الصحيحة للجميع. راجع حالة الديون الفردية الخاصة بك ومعرفة ما إذا كان القرض الشخصي سيعمل بشكل أفضل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فجرّب طرقًا مختلفة مثل تحويل الرصيد أو قرض ملكية المنزل أو خطة إدارة الديون للتحكم في دينك.

قد يكون سداد الديون مرهقًا ، خاصةً عندما يكون لديك العديد من أنواع الديون المستحقة. إذا كنت ترغب في تسريع العملية ، ففكر في الحصول على قرض شخصي لتوحيد الديون.

إن إدارة جميع الديون المستحقة عليك ، مع تواريخ استحقاق متعددة ، وأسعار فائدة ، والحد الأدنى للمبالغ المستحقة ، هي أمور كثيرة يجب مراعاتها. يمكن أن يؤدي تفويت السداد إلى خفض درجة الائتمان الخاصة بك والإضرار بفرص اقتراض الأموال في المستقبل.

هذا هو السبب في أن تحويل جميع فواتيرك الشهرية إلى دفعة واحدة مع قرض توحيد الديون الجديد يمكن أن يكون طريقة رائعة لتبسيط حياتك المالية ، والحفاظ على قوة ائتمانك ، وتسهيل دفع ما تدين به كل شهر. بالطبع ، يجب أن تستمر في دفع جميع فواتيرك في الوقت المحدد حتى تقوم بتبسيط إعداد الدفع الخاص بك مع قرضك الجديد.

ما هو القرض الشخصي لتوحيد الديون؟
توحيد الديون مع أ قرض شخصي هو عندما تستخدم قرضًا شخصيًا لسداد جميع بطاقات الائتمان والقروض والديون الأخرى المستحقة الخاصة بك ثم تسديد دفعة يمكن إدارتها لقرضك الشخصي حتى يتم سداده.

إذا كان لديك العديد من أنواع الديون المختلفة ، أ قرض شخصي يمكن أن تساعدك على تحديثها باستمرار. إن التخلف عن سداد أي من مدفوعاتك ، سواء كانت بطاقة ائتمان أو قرض طالب ، يمكن أن يفسد رصيدك الائتماني. يمكن أن يعيق أيضًا فرصك في اقتراض المال في المستقبل.

متى يجب أن أحصل على ملف قرض شخصي لتوحيد الديون؟
إن وجود ديون عالية الفائدة ، مثل ديون بطاقة الائتمان ، يمكن أن يجعلك مرشحًا جيدًا للحصول على قرض توحيد الديون. تميل القروض الشخصية إلى امتلاك بطاقات ائتمان. قد تكون مرشحًا جيدًا للحصول على قرض شخصي إذا:

لديك ائتمان قوي: كلما كان ائتمانك أفضل ، زادت احتمالية تأهلك للحصول على قرض بأقل معدل فائدة متاح. كلما انخفض معدل الفائدة ، قل المبلغ الذي ستدفعه بالإضافة إلى الأموال التي تقترضها.

اقرأ أكثر: متى تكون فكرة جيدة للحصول على قرض شخصي؟
لديك ديون كبيرة - لكن خاضعة للرقابة -: إذا كان دينك كبيرًا ، ولكن يمكنك سداد أقساط شهرية على الأقل ، فقد يكون القرض الشخصي مناسبًا لك.

يتم التحكم في نفقاتك: ومع ذلك ، لن يساعدك القرض الشخصي إذا لم تتمكن من التحكم في نفقاتك. في الواقع ، يمكنك الحصول على المزيد من الديون. قبل أن تحصل على قرض شخصي ، راجع أموالك للتأكد من قدرتك على تحمل القرض وسداد ديونك المستحقة.

إذا لم يكن لديك رصيد جيد ، فقد تظل مؤهلاً للحصول على قرض شخصي، ولكن قد تواجه معدلات فائدة أعلى. إذا كنت تواجه معدلات فائدة أعلى مع قرض شخصي مقارنة بما تدفعه الآن ، فتخطه أو انتظر حتى تصبح مؤهلاً للحصول على معدلات فائدة أقل. في غضون ذلك ، جرب طرقًا بديلة للتعامل مع ديونك.