أسأل عن يُقرض إنه قرار مالي مهم ، لذا لا ينبغي الاستخفاف به. لكن، قبل اعتماد مثل هذا الإجراء ، من الضروري تقييم ما إذا كان هذا هو الخيار الأفضل حقًا.

عندما يكون لدينا مدخرات طارئة ، ولا تكون متاحة دائمًا ، تنمو الديون وتتراكم. لذلك ، هناك المزيد والمزيد من الأشخاص الذين يبحثون عن قرض شخصي ليكونوا قادرين على سداد تلك الحالات الطارئة.

في كثير من الأحيان تكون الفواتير الطبية والأدوية وديون بطاقات الائتمان كبيرة. المجال المالي هو شيء ، إذا لم يتم الاعتناء به ، يمكن أن يؤثر على المجالات الأخرى ، لأنه من الضروري اتخاذ قرار ذكي. لذا ، فكر في الأسئلة التي سنطرحها عليك بعد ذلك.

لماذا تحتاج المال؟

إن معرفة سبب احتياجك للاقتراض في المقام الأول هو المؤشر الأكثر أهمية الذي يجب الانتباه إليه عند التفكير في الاقتراض. إقراض المال هو قرار مالي مهم. ونظرًا لأنه يمكن أن يساعدك ، فقد يضر بك أيضًا ، فكل شيء يعتمد على كيفية إدارتك للأموال.

من أهم القروض في حياتك هو الحصول على المال لشراء منزلك ، حيث تقوم برهنه. إذا تمكنت من دفع قيمة أولية جيدة وكان المنزل في حدود إمكانياتك ، فقد يعني ذلك أن طلب القرض هو خيار جيد.

لكن ماذا عن القروض الشخصية؟

وفقًا لما نشرته Finder ، في 47 % ، حصل الأشخاص الذين تمت مقابلتهم على قرض شخصي لدفع ثمن التذاكر و / أو مدفوعات الطوارئ. اقترض المال لدفع ثمن أشياء مثل الفواتير الطبية أو السيارة المنبعجة أو الطابق السفلي المغمور بالمياه.

إنه ليس مثاليًا ، لذلك نوصي دائمًا بتوفير وفورات في حالات الطوارئ. بهذا ، يُقدر أن 691 تيرا بايت 3 تيرابايت من الأمريكيين ليس لديهم مدخرات لحالات الطوارئ التي تتجاوز $ 1000.

كم يمكنك تحمل لقرض؟ (ودفع)

الآن بعد أن حددت سبب احتياجك للمال وأنك تطلب أ يُقرض في مصلحتك المالية الفضلى ، ستحتاج إلى التفكير في المقدار الذي يمكنك (وما تفعله) بشكل واقعي.

لا يعني مجرد قدرتك على سداد الدفعة الشهرية أنه يمكنك بالفعل تحمل القرض. في الواقع ، أظهرت دراسة حديثة أجرتها جامعة هارفارد أن ما يقرب من 40 مليون أمريكي يعيشون في منزل لا يستطيعون تحمل تكاليفه.

السيارات متشابهة. أظهرت دراسة أجراها Bankrate أن معظم العائلات لم تعد قادرة على تحمل متوسط سعر السيارة الجديدة. بينما أظهرت دراسة AAA أن 64 مليون سائق لا يمكنهم الحصول على $ 500 أو $ 600 لإصلاح السيارة.

الخطوة الأولى هنا هي تجاهل معدل النسبة المئوية السنوية للقرض للحظة. عادة ما يكون هذا هو أول شيء يحاول منشئ القرض بيعه لك. وهي بحق طريقة قياسية لمقارنة القروض بسرعة وسهولة.

الاعتبارات الأخيرة  

ولكن ما هو أكثر أهمية من معدل الفائدة السنوية هو التكلفة الإجمالية التي ستدفعها مقابل القرض ، والتي تسمى أحيانًا TAR (إجمالي المبلغ القابل للسداد). هذا هو المبلغ الذي تقترضه بالإضافة إلى الفائدة التي ستدفعها في نهاية المطاف على مدى فترة القرض.

هناك طريقة بسيطة لحساب ذلك وهي استخدام آلة حاسبة أساسية لإطفاء القرض ، مثل هذه من حساب الأشياء.

اقرأ أيضًا:

تعلم كيف تتأثر درجات الائتمان الخاصة بك بالقروض

واحد قرض شخصي يمكن أن تكون خيارًا قابلاً للتطبيق في مجموعة متنوعة من الظروف. أولاً ، دعنا نحدد القرض الشخصي. بعض القروض لشراء معين. تشتري منزلاً بقرض منزل ، وتشتري سيارة بقرض سيارة ، وتدفع مصاريف الكلية بقرض طالب.

لكن أ قرض شخصي يمكن استخدامه لأي شيء تقريبًا. يريد بعض المقرضين معرفة ما ستفعله بالأموال التي يقرضونها لك ، ولكن طالما تم إقراضها لسبب مسؤول وقانوني ، يمكنك أن تفعل ما تريد به.

ولكن ماذا يعني ذلك بالنسبة لك؟ مع الرهن العقاري ، منزلك هو الضمان. وبالمثل ، مع قرض السيارة ، تكون السيارة التي تشتريها هي الضمان. لأن أ قرض شخصي غالبًا غير مضمون ، "غير مضمون" ، من المرجح أن يكون سعر الفائدة أعلى. هناك أيضًا قروض مضمونة إذا كنت ترغب في تقليل تكاليفك.

فيما يلي خمس حالات يكون فيها أ قرض شخصي يمكن أن تكون فكرة جيدة.

1. توحيد بطاقات الائتمان
إذا كان لديك بطاقة ائتمان واحدة أو أكثر تم تجاوز حدها الأقصى ، فقد تتمكن من الحصول على قرض شخصي لدمج جميع الرسوم في دفعة شهرية واحدة. مما يجعل هذا السيناريو أكثر جاذبية: يمكن أن يكون سعر الفائدة على القرض أقل بكثير من معدلات النسبة المئوية السنوية (APRs) على بطاقات الائتمان الخاصة بك.

2. إعادة تمويل قروض الطلاب
يمكن أن توفر إعادة تمويل قرض الطالب بعض الراحة المالية. يمكن أن يكون معدل الفائدة على قرض الطالب الخاص بك 6.8% أو أكثر ، اعتمادًا على نوع القرض الذي لديك. ولكن قد تتمكن من الحصول على قرض شخصي بسعر فائدة منخفض يسمح لك بسداد قروضك بشكل أسرع.

إذا كنت تستخدم ملف قرض شخصي لسداد قرض الطالب بالكامل أو جزء منه ، ستفقد القدرة على خصم مدفوعات الفائدة الخاصة بك (عند تقديم ضرائب الدخل الخاصة بك) بالإضافة إلى الفوائد التي تأتي مع بعض القروض ، مثل الصبر والتأجيل وإذا كان رصيدك كبيرًا ، ربما لن يغطيه القرض الشخصي على أي حال. فكر جيدًا في جميع المشكلات قبل اختيار إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك.

3. تمويل الشراء
يعتمد تمويل الشراء على ما إذا كانت رغبة أم حاجة. إذا كنت ستحصل على قرض على أي حال ، فقد يكون الحصول على قرض شخصي ودفع البائع نقدًا صفقة أفضل من تمويل البائع. ومع ذلك ، لا تتخذ قرارًا بشأن التمويل على الفور. اطلب من البائع عرضًا وقارنه بما يمكنك الحصول عليه. ثم يمكنك تحديد الخيار الصحيح.

4. دفع ثمن حفل الزفاف
أي حدث كبير ، مثل حفل الزفاف ، مؤهل إذا انتهى بك الأمر إلى وضع جميع الرسوم المرتبطة على بطاقة الائتمان الخاصة بك دون أن تكون قادرًا على سدادها في غضون شهر. يمكن أن يوفر لك قرض بمصروفات كبيرة مثل هذه مبلغًا كبيرًا من رسوم الفائدة ، طالما أن سعره أقل من سعر بطاقتك الائتمانية.

5. تحسين الائتمان الخاصة بك
أ قرض شخصي يمكنك المساعدة في درجة الائتمان الخاصة بك من خلال ثلاث طرق. إذا أظهر تقرير الائتمان الخاص بك في الغالب ديون بطاقة الائتمان ، فقد يساعد ذلك في "خلط حسابك". غالبًا ما يكون الحصول على أنواع مختلفة من القروض مفيدًا لدرجاتك.

.

يعني الصيف الذي يسبق عامك الأول في الكلية اختيار الفصول ، والتحقق من حساب زميلك في السكن على Instagram ، ومعرفة كيف ستدفع الفواتير. ربما ستحتاج إلى ملف قرض الطالب: 2 من كل 3 طلاب مدينون عند مغادرتهم المدرسة ، وفقًا لتاريخ تخرج معهد الوصول إلى الكليات والنجاح لعام 2017. لكن فكر في الحصول على قرض بعد قبول المنح والمنح الدراسية ودراسة العمل. يمكنك الحصول عليها عن طريق تقديم طلب مجاني لمساعدة الطلاب الفيدرالية ، أو FAFSA.

إليك أشياء يجب معرفتها للحصول على أول ما لديك قرض الطالب.

1. اختر القروض الفيدرالية على الخاصة
هناك نوعان رئيسيان من قرض الطالب: الفيدرالية والخاصة. احصل على القروض الفيدرالية أولاً من خلال إكمال FAFSA. إنها مفضلة لأنك لست بحاجة إلى سجل ائتماني للتأهل ، وللقروض الفيدرالية خطط سداد قائمة على الدخل وإعفاء لا تتطلبه القروض الخاصة.

لا تأخذ قرضًا خاصًا إلا بعد تعظيم المساعدة الفيدرالية.

2. استعير فقط ما تحتاجه ويمكنك سداده بشكل معقول
يمكن للطلاب الجامعيين اقتراض ما يصل إلى $ 12،500 سنويًا وما مجموعه $ 57،500 في قروض الطلاب الفيدرالية. يقتصر مقترضو القروض الخاصة على تكلفة الحضور (الرسوم الدراسية ، والغرفة ، والمجلس ، والكتب ، والنقل ، والمصروفات الشخصية) مطروحًا منها المساعدة المالية التي لا يتعين عليك دفعها.

3. ستدفع الرسوم والفوائد على القرض.
ستدين بأكثر من المبلغ الذي اقترضته بسبب الرسوم والفوائد على القرض.

تتطلب منك جميع القروض الفيدرالية دفع رسوم قرض ، أو نسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض. معدل القرض الحالي لـ القروض الطلابية مباشر لطلاب الجامعة هو 1.062%.

ستدفع أيضًا الفائدة التي تتراكم يوميًا على قرضك وستتم إضافتها إلى إجمالي المبلغ المستحق عليك عند بدء السداد. تتمتع قروض الطلاب الجامعيين الفيدراليين حاليًا بمعدل ثابت يبلغ 5،05% ، ولكنه يتغير كل عام. سيستخدم المقرضون الخاصون السجل الائتماني الخاص بك أو الخاص بالموقع المشترك لتحديد السعر الخاص بك.

4. بمجرد قبولك للقرض ، ستتكفل مدرستك بالباقي.
سيتم سداد قرضك للمدرسة بعد توقيعك على سند إذني بالموافقة على سداده.

يقول جوزيف كوبر ، مدير مركز ميشيغان التقني للخدمات المالية للطلاب: "سيتم إرسال جميع الأموال إلى مكتب المساعدة المالية ومعالجتها من خلاله ، سواء كان قرضًا فيدراليًا أو خاصًا ، وسيتم تطبيقه على حساب الطالب". جامعة هوتون ، ميشيغان. ثم يتم رد أي أموال متبقية للطلاب لاستخدامها في نفقات أخرى.

5. يمكنك استخدام أموال القرض فقط لأشياء معينة
مال قرض الطالب يمكن استخدامه فقط للنفقات المتعلقة بالتعليم.

يقول روبرت محمد ، مدير مكتب المنح الدراسية والمساعدات المالية في جامعة ولاية وينستون سالم في ولاية كارولينا الشمالية: "لا يمكن استخدامها لشراء سيارة". "إنها مخصصة للأغراض التعليمية: الكتب ، الملابس ، أي شيء مرتبط على وجه التحديد بمتابعة تعليمك."

لا يمكنك استخدام قرضك للترفيه أو تناول الطعام في الخارج أو الإجازات ، ولكن يجب عليك استخدامه للنقل أو البقالة أو تكاليف الدراسة بالخارج أو المستلزمات الشخصية أو السكن خارج الحرم الجامعي.

6. اكتشف من هو المسؤول الخاص بك ومتى تبدأ المدفوعات
إذا أخذت قروضًا فيدرالية ، فسيتم تحويل دينك إلى موظف القروض الطلابية المستأجرة من قبل الحكومة الفيدرالية لإدارة مدفوعات القروض. إذا كان لديك قروض خاصة ، فقد يعمل المقرض الخاص بك كخدمة لك أو يحولك بالمثل إلى شركة أخرى.