Пазете се от фалит на студентски заем

„Фундаментално счупен“. Ето как А. Уейн Джонсън, служител на администрацията на Тръмп, който подаде оставка на 24 октомври, описва системата за студентски дълг, която някога е управлявал. Джонсън също призова за прошка на Студентски заеми в пълен разрив с бившата си шефка Бетси ДеВос, която осмиваше плановете на демократите да направят точно това.

Джонсън е прав, когато казва, че Студентски заеми както знаем, те са наказателни и неустойчиви. И това е много по-дълбоко и по-сложно дори от 1,6 трилиона долара заеми. Семейства, които се стремят да изпратят децата си в колеж, започват да работят за своите непостижими обещания, архаични идеи и трудни изисквания много рано в съвместния си живот и очакват напрежението да продължи дълго след като децата напуснат домовете си.

Видях това ясно в разговорите, които имах с родители и студенти от средната класа за моята книга „Дълг“: Как семействата карат колежа да работи на всяка цена. Родителите от средната класа се чувстват принудени да изпратят децата си в колеж, но единственият начин да им дадат тази възможност е да платят за нея, а цената е висока. Това търсене ги тласка в объркващ лабиринт от финансови политики и програми, управлявани от правителството, финансовите фирми и университетите. Пътят е толкова заплетен, че почувствах, че има нужда от ново име: „студентски финансов комплекс“.

Комплексът от Студентски заеми първо привлича семействата от средната класа, като им предлага моркова на инвестицията. В момента, в който детето ви получи социалноосигурителен номер, федералните и щатските правителства и финансовите компании се обединяват, за да кажат на семействата да спестяват в сметки, известни като 529 планове, които според тях ще растат в предложения за взаимни фондове от същите компании.

Съществуването на тези планове предоставя ранен, труден урок за студентския финансов комплекс: Отговорните родители спестяват от разходите за колеж; актът на опитване е начинът, по който те могат да покажат, че правят правилното нещо. Няма значение, че никой не може да предвиди колко ще струва колежът след осемнадесет години. Или че малцина успяват да спестят пари.

Прочетете още: 3 начина да получите опростен дълг по студентски заем

Според проучване на Службата за отчетност на правителството само малка част от американските семейства – по-малко от 5 процента – инвестират в 529 акаунта. Не трябва да е изненада, че тези, които го правят, са много по-богати от повечето, нито че останалите 95 процента в крайна сметка се чувстват сякаш се провалят.

Дори онези няколко семейства от средната класа, които полагат усилия и успяват да спестят за колеж, се чувстват сякаш не са направили достатъчно. Това плашещо чувство често идва на следващата стъпка в комплекса за студентско финансиране: подаване на безплатна молба за федерална студентска помощ. FAFSA, както го наричат всички семейства, кандидатстващи за студентска помощ, е порталът за финансова подкрепа от федералното правителство, правителствата на щатите и училищата.

Критично е, че информацията, която семействата предоставят на FAFSA, генерира „очаквания семеен принос“, сумата, която федералното правителство казва, че едно семейство може да плати за колеж и за Студентски заеми.