Вашите финанси преминават 10-годишния закон? Научете повече

2020 година породи „предизвикателството на 10 години» в социалните медии, където хората карат приятелите си да се смеят, като публикуват снимка на себе си по-млада (често по-слаба) до снимка от днес.

10 години Те могат да направят забележима разлика в талията, косата и фините ви линии, но какво ще кажете за долната си линия?

По-дебел съм от него 10 години (диетата вече започна), но поне финансите ми са в много по-добро състояние. Шансовете са и вашите.

Тези от нас, които започнаха последното десетилетие с активи – помислете за имоти, пенсии и портфейли от акции – видяха как стойността им нараства благодарение на финансовите стимули от централните банки по света. Световните фондови пазари чупят рекорд след рекорд, създавайки първите компании за трилиони долари.

Британските пенсионери имат много по-голям контрол върху финансовото си бъдеще благодарение на пенсионните свободи, въведени преди половин десетилетие.

Но от друга страна, десетилетие на ниски лихвени проценти беше ужасно за спестяващите в брой и е по-трудно от всякога да се изкачи по стълбата на имотите.

Така че, ако сте вдъхновени да направите финансово упражнение този уикенд, откъде трябва да започнете?

Проверявам акциите си и акциите на Isa само няколко пъти в годината, тъй като не искам да придобия навика да прекалявам с търговията. Последното десетилетие беше брилянтно за хора като мен, които инвестираха в евтини средства за проследяване. Но психически се подготвям за негативната страна, която неизбежно трябва да дойде.

Нямам намерение да пипам парите в моята Isa, докато не навърша шестдесет години или повече. Моят фокус за тази година (като журналист и инвеститор) е как да разработя по-активна стратегия за напред. Това може да включва или да не включва избор на активно управлявани фондове – склонен съм да предпочитам взаимни фондове – но осъзнавам, че приемането на по-ориентиран към стойността подход ще означава да отделям повече време за управление на моите инвестиции.

След приключване на финансовата инвентаризация определено се чувствам по-подготвен за предстоящата година. Но също така ми харесва да мисля, че това ми помага да се подготвя за следващите десетилетия.

Друг (все още без отговор) въпрос за следващата година и десетилетие е колко зелени трябва да бъдат инвестициите ми. Не харесвам етикета ESG (екологичен, социален, управление), но въздействието на изменението на климата е нещо, което всеки инвеститор трябва да вземе предвид.

Моят 24-годишен доведен син ме аплодира, тъй като иска да препозиционира собствените си инвестиции за по-голямо благо („Какво мислите за този фонд ESG Claer – това само зелено измиване ли е?“)

Моята система за определяне и проследяване на моите приоритети в разходите и целите за спестяване не се е променила много през последното десетилетие; това, което се промени, е финансовата технология, с която разполагаме.

Прави 10 години Банкирах онлайн, чрез лаптоп, но сега мога да управлявам множество сметки и дори да плащам с чек от смартфона си.

Възходът на банките за цифрови предизвикателства, базирани на приложения, държи старите банки нащрек: никога не е било по-лесно да контролирате разходите си с безплатни инструменти за бюджетиране и предупреждения.

И вижте безконтактните плащания. Банковите ми извлечения са с няколко страници по-дълги, отколкото преди десетилетие, тъй като се записват много повече транзакции, но това улеснява проследяването на разходите ми.

Няколко кликвания върху приложението My Main Checking могат да разкрият кумулативните ефекти от добри или лоши навици през годината. Колко съм спестил от моята Isa? И колко похарчих за Uber?

Намирам, че гледането на годишната сума ви дава стимул да намалите (или да ограничите) месечната сума. И след излишъците на Коледа, януари се чувства като подходящо време за ребалансиране на бюджета и търсене на спестявания.

Започнете с вашия ипотечен кредитор. Ако имате добро ниво на собствен капитал във вашия дом, преминаването към споразумение с по-ниска лихва потенциално може да ви спести стотици лири на месец. Ако тези спестявания се инвестират във вашето ново ипотечно плащане, можете да намалите дълга си с години, без дори да забележите разлика.