Започнете Блог Страница 25

Защитете кредитния си рейтинг в случай на безработица, вижте повече

Повече от 36 милиона американци са кандидатствали безработица от края на март в резултат на пандемията от коронавирус. Времето е невероятно стресиращо, тъй като хората се борят да разберат как да плащат сметките, докато търсят нова работа.

Но има едно нещо, за което не е нужно да се притеснявате: Изпращане на заявка безработица няма пряко влияние върху вашия кредитен рейтинг. Кредитните бюра и издателите на кредитни карти не могат да видят дали вашата заплата и доход са се променили или дали сте подали молба за безработица, освен ако не им дадете изрично разрешение (което е рядко).

desempleo (Foto: Pixabay)
безработица (Снимка: Pixabay)

Има обаче някои начини, по които безработица Това може косвено да повлияе на вашия кредитен рейтинг. Вашият чек за безработица обикновено е по-малък от нормалната ви заплата, така че може да се наложи да коригирате разходите си. Разпределянето на разходите към вашата кредитна карта е един от начините да оцелеете, когато приходите ви претърпят драстичен удар, но трябва да внимавате как използвате картата си, за да не изпаднете в значителни дългове и да навредите на кредитния си рейтинг.

Как безработицата влияе на вашия кредит
Подайте заявка за безработица Това не засяга пряко кредитния ви рейтинг. Да бъдеш безработен обаче може да доведе до такива сценарии. Главният виновник? харчат твърде много

Освен това може да не плащате, защото печелите по-малко и жонглираш със същите сметки. „Това също ще бъде червен флаг за кредиторите, че имате затруднения да управлявате дълга си и да плащате сметките си“, казва Тейн.

Той безработица обикновено ви плаща процент от нормалното ви заплащане за вкъщи, така че трябва да се опитате да го намалите значително, когато можете." И ако имате баланс по кредитната си карта, винаги правете поне минималните плащания." Извършването на плащания навреме е най-важният фактор за вашия резултат.

Прочетете още: 4 начина да организирате бързо личните си финанси

Опции, ако не можете да направите минималните си плащания
Ако не можете да извършите минималните плащания, попитайте издателя на вашата карта дали предлага програма за финансова помощ, като търпение или отсрочка, по време на пандемията от коронавирус. (Прочетете повече за предлагането на издателите на карти за помощ.)

Могат ли кредитните бюра и издателите на карти да видят, че сте подали молба за кредит? безработица?

Кредитните бюра и издателите на карти не могат да видят дали сте подали молба за безработица, освен ако не им дадете изрично разрешение. Това се случва само ако издателят на картата забележи необичайно поведение от ваша страна, като голям скок в разходите ви, внезапно преминаване към плащане само на минимумите или други червени знамена. Когато издателят на вашата карта види такава дейност, той може да поиска ръчен преглед на вашия акаунт.

Вижте начини за поддържане на добър кредитен рейтинг

Със средния кредитен рейтинг FICO в САЩ, достигнал рекордните 703 миналата година, много американци сега се радват на предимствата на добрата кредитна история. с твърдо кредитен рейтинг, имат по-добър достъп до заеми и дори се радват на по-ниски ставки за автомобилна застраховка, наред с много други предимства.

Но след като достигнете това добро или страхотно трицифрено число, ще трябва да практикувате някои последователни поведения, за да го поддържате през целия си живот. За щастие не е трудно, след като разберете как кредитен рейтинг. И ако кредитът ви все още не е толкова висок, колкото бихте искали, съветите, които споделяме по-долу, също могат да ви помогнат да подобрите резултата си.

puntaje de crédito (Foto: Pixabay)
кредитен рейтинг (Снимка: Pixabay)

 1. Плащайте сметките си навреме
Вашата история на плащанията съставлява 35% при изчисляване на вашия FICO резултат. Препоръчваме ви винаги да плащате сметките си навреме и изцяло, но дори и да можете да платите само минималното салдо, винаги трябва да спазвате датата на падежа.

Независимо дали става въпрос за вашата кредитна карта или сметка за комунални услуги, плащайте всички видове финансови ангажименти навреме. Дори билети за паркиране и просрочени библиотечни книги могат да се покажат в кредитния ви отчет. Ако имате проблеми със запомнянето на крайните дати, настройте AutoPay, което автоматично ще прехвърли средства от вашата сметка на определена дата.

И ако имате проблеми с плащането на сметката си за кредитна карта поради коронавируса, знайте, че повечето издатели на карти предлагат програми за финансова помощ, които може да ви позволят да отложите месечното си плащане, да се откажете от всякакви такси за закъснение или да увеличите кредитната си линия.

2. Поддържайте кредитните си салда ниски
Наличието на нисък баланс и висок кредитен лимит е идеалното уравнение за стабилен процент на използване на кредита (CUR). Този прост процент измерва колко кредит използвате (вашето салдо) в сравнение с това колко кредит имате наличен по всичките си карти (вашият кредитен лимит). Може да сте чували вашия CUR да се описва като вашето „съотношение дълг към кредит“.

Важно е да се отбележи, че вашият CUR не е само сумата в долари, която дължите, а процентът на това колко дългово салдо се сравнява с вашия кредитен лимит.

3. Уверете се, че най-старата ви кредитна сметка остава отворена
Дори ако вече не използвате първата си кредитна карта, може да искате да запазите акаунта отворен. Уверете се, че почиствате картата от праха на всеки няколко месеца, за да я поддържате активна, или можете да заредите малък повтарящ се абонамент (като вашия абонамент за iCloud или Hulu) към картата и да плащате за него всеки месец с автоматично плащане.

Прочетете още: Някои неща, които трябва да знаете за кредитните карти

4. Заредете основите
За да извлечете максимума от кредитната си карта, трябва да я използвате редовно. В противен случай издателите на карти могат да затворят акаунта ви, ако решат, че е неактивен, което може да засегне вашия кредитен рейтинг краткосрочен.

С определени кредитни карти можете да спечелите награди за разходите, които така или иначе правите, като се заредите с основните си неща като гориво и хранителни стоки. Просто се уверете, че плащате балансите си навреме и изцяло всеки месец, за да използвате тези карти наистина в своя полза. Можете да настроите автоматично плащане, за да сте сигурни, че няма да пропуснете плащания, или можете да правите периодични плащания през целия си цикъл на фактуриране, за да поддържате ниско салдото в извлечението си. Колкото по-нисък е балансът ви в извлечението, толкова по-нисък е процентът на усвояване на кредита и по-добър е кредитният ви рейтинг.

Научете как вашите кредитни резултати се влияят от заемите

The кредитни резултати Те предоставят на заемодателите поглед върху вашата финансова история, като разглеждат пет основни фактора, но много повече от пет неща влизат в това изключително важно трицифрено число.

Вероятно вече знаете, че е важно да плащате сметките си навреме, да поддържате ниско съотношение дълг към наличен кредит (известен също като процент на използване) и да поддържате дълга история на сметки в добро състояние. Може също да сте наясно, че това помага да се ограничат новите заявления за кредит и да имате разнообразна комбинация от кредитни продукти.

puntajes crediticios (Foto: Pixabay)
кредитни резултати (Снимка: Pixabay)

Има обаче някои по-малко очевидни ситуации, които също могат да повлияят на кредита ви, като просрочени библиотечни книги и неплатени билети за паркиране.

По-долу разглеждаме тези два изненадващи примера заедно с 10 други малко известни неща, които могат да повлияят на вашия кредитни резултати

1. Искания за увеличаване на кредитния лимит
Когато поискате увеличение на кредитния лимит, издателят на вашата карта може да извърши тежка кредитна работа. Това може временно да засегне вашия кредитни резултати в няколко точки. Въпреки това, има моменти, когато исканията за кредитен лимит не причиняват никакви щети на вашия кредитен рейтинг, като например когато емитентът извършва меко дърпане на вашия кредит или инициира автоматично увеличение.

 2. Бизнес кредитни карти
Ако сте собственик или служител на малък бизнес, действията, които предприемате с вашата бизнес кредитна карта, може да повлияят на вашите кредитни резултати персонал. Собствениците на бизнес, които са основните притежатели на сметки, имат най-голяма отговорност и следователно най-голям риск по отношение на личния си кредит.

Прочетете още: Кое е най-доброто време да платите с кредитната си карта, ние ви казваме

3. Неплатени медицински сметки
Историята на плащанията е най-важният фактор за вашия кредитен рейтинг и се простира отвъд сметките ви по кредитна карта и заем. Всички неплатени медицински сметки могат да бъдат изпратени на агенции за събиране на дългове след определен период от време.

4. План за плащане по телефона
Заеми на вноски, като планове за плащане по телефона, може да се покажат в кредитния ви отчет и да засегнат вашия кредитни резултати . Така че, ако искате най-новия iPhone и изберете достъпен двугодишен план за плащане, уверете се, че сте в крак с месечните плащания.

5. Удържане на наем и комунални услуги
Ако задържите наем и комунални услуги или прекратите договор за наем, без да платите таксата за прекъсване на договора за наем, неплащането ви може да бъде докладвано на кредитните бюра и да се отрази негативно на кредита ви. Наемодателите и компаниите за комунални услуги обикновено не отчитат историята на вашите плащания на кредитните бюра, но те вероятно ще докладват неплатени сметки.

Кое е най-доброто време да платите с кредитната си карта, ние ви казваме

Винаги трябва да плащате сметката кредитна карта преди датата на изтичане, но има някои ситуации, в които е по-добре да платите преди.

Например, ако направите голяма покупка или се окажете с салдо от предходния месец, може да помислите да погасите сметката си по-рано. Изглежда като малка промяна, но може да има значителен ефект върху цялостните ви финанси и да ви помогне да защитите кредитния си рейтинг.

tarjeta de crédito (Foto: Pixabay)
кредитна карта (Снимка: Pixabay)

Кога да изплатите остатъка предсрочно
Въпреки че от вас се изисква да извършите поне минималното плащане по салдото по извлечението си до датата на падежа, за да поддържате сметката си в добро състояние, винаги трябва да се стремите да плащате сметката си изцяло всеки месец.

Това обаче не винаги е възможно, особено сега поради съкращенията, свързани с коронавируса, и рекордните нива на безработица.

В резултат на това можете да носите баланс от месец на месец. В зависимост от размера на вашия баланс, това може да ви накара да понесете хиляди долари лихви, ако направите само минималното плащане. Но ако ви останат пари за месец след съществени разходи, трябва да ги използвате за плащане на сметката за комунални услуги. кредитна карта предсрочно, вместо да чакате до изтичане на срока на годност.

Кога да извършвате многократни плащания по сметката на кредитната карта
Ако сметката за вашия кредитна карта е по-висок от обикновено, тъй като сте направили голяма покупка, като ново оборудване за тренировка или офис мебели, процентът на усвояване на кредита или процентът от общия ви кредит, който използвате, ще се повиши. Това е по-забележимо, когато имате по-нисък кредитен лимит.

Промяната във вашия баланс може потенциално да понижи кредитния ви рейтинг, тъй като използването е вторият най-важен фактор във вашия кредитен рейтинг. Важно е да поддържате нисък процент на използване на кредита под 30% и в идеалния случай 10%, ако наистина искате добър кредитен рейтинг.

Прочетете още: Някои неща, които трябва да знаете за кредитните карти

В тези ситуации и всеки път, когато имате салдо, по-високо от нормалното, може да е добра идея да направите няколко плащания по време на цикъла на фактуриране или просто да платите цялото салдо преди датата на падежа. Ако плащате салдото си повече от веднъж месечно, е по-вероятно да имате по-нисък процент на използване на кредита, когато бюрата получат вашата информация. Освен това многократното плащане също може да ви помогне да следите разходите си и да намалите преразхода, преди да изпаднете в дълг.

Когато издателите на карти докладват вашия баланс на картовите агенции
Балансът на вашия кредитна карта докладва се на кредитните бюра в различни моменти от цикъла на фактуриране, в зависимост от всеки кредитор. Ако не сте сигурни кога балансът ще бъде отчетен на агенциите, обадете се на издателя на вашата карта за точната дата.

Някои неща, които трябва да знаете за кредитните карти

Всеки път, когато отворите един кредитна карта, вие ще получите продължително споразумение за притежание на картата, което определя различните условия на вашия акаунт. Повечето хора просто преглеждат тази документация, тъй като има много жаргон и дребен шрифт.

Но като излъчватели на Кредитни карти да се откажете от плащания, да се откажете от такси за закъснение и да поставите на пауза плащанията, за да помогнете на кредитополучателите да останат на повърхността по време на коронавируса, може да искате да прегледате споразуменията си по-отблизо, за да разберете какви други промени могат да бъдат направени без ваше знание.

tarjetas de crédito (Foto: Pixabay)
кредитни карти (Снимка: Pixabay)

В съответствие с техните федерални споразумения и разпоредби, емитентите на Кредитни карти те могат да добавят, променят или премахват предимства или услуги по свое усмотрение. Издателят на вашата карта може да промени много от нейните функции, като проценти на награди и лихвени проценти, по различни причини.

Ето шест предимства и условия, които издателите на Кредитни карти може да се промени без предизвестие и как потенциално можете да избегнете тези ситуации.

- Тези промени в предимствата и условията не изискват предварително уведомяване
-Промени в процента на възнаграждение и обратно изкупуване
- Увеличете или намалете кредитния лимит
-Увеличаване или намаляване на променливия годишен лихвен процент за всеки преференциален лихвен процент
-ГПР санкция, която влиза в сила
- Промоционалната ставка приключва
-Отговарящи на условията закривания на сметки

1. Промени в процента на възнаграждение и обратно изкупуване
много хора отварят Кредитни карти за награди в обичайни категории разходи като заведения за хранене, хранителни стоки, гориво и пътуване, както и различни опции за осребряване като кредити по извлечения, карти за подаръци и резервации за пътуване. Въпреки това, наличните ставки за възнаграждения и опции за обратно изкупуване могат да се променят по всяко време.

Прочетете още: Начини да плащате с кредитните си карти по време на пандемията

2. Увеличаване или намаляване на кредитния лимит
Когато отворите кредитна карта, ще ви бъде определен кредитен лимит въз основа на редица фактори, включително преглед на вашия кредитен отчет и кредитен рейтинг, вашия доход и вашата история на плащания. Тази сума може да бъде от няколкостотин долара до хиляди, но не винаги е една и съща.

Имате възможност да поискате увеличение на кредитния лимит и понякога вашият издател може автоматично да увеличи вашата кредитна линия. Вашият издател също има право да намали кредитния ви лимит по всяко време, без предизвестие.

Причините за намален кредитен лимит може да включват липсващи или закъснели плащания и/или преразход или недостатъчно изразходване на вашия Кредитни карти Може също да забележите, че кредитният лимит намалява по време на рецесия, тъй като банките избират да ограничат потенциалните загуби на картодържателите, които не изплащат дълга си.