2020 година породи „предизвикателството на 10 години» в социалните медии, където хората карат приятелите си да се смеят, като публикуват снимка на себе си по-млада (често по-слаба) до снимка от днес.

10 години Те могат да направят забележима разлика в талията, косата и фините ви линии, но какво ще кажете за долната си линия?

По-дебел съм от него 10 години (диетата вече започна), но поне финансите ми са в много по-добро състояние. Шансовете са и вашите.

Тези от нас, които започнаха последното десетилетие с активи – помислете за имоти, пенсии и портфейли от акции – видяха как стойността им нараства благодарение на финансовите стимули от централните банки по света. Световните фондови пазари чупят рекорд след рекорд, създавайки първите компании за трилиони долари.

Британските пенсионери имат много по-голям контрол върху финансовото си бъдеще благодарение на пенсионните свободи, въведени преди половин десетилетие.

Но от друга страна, десетилетие на ниски лихвени проценти беше ужасно за спестяващите в брой и е по-трудно от всякога да се изкачи по стълбата на имотите.

Така че, ако сте вдъхновени да направите финансово упражнение този уикенд, откъде трябва да започнете?

Проверявам акциите си и акциите на Isa само няколко пъти в годината, тъй като не искам да придобия навика да прекалявам с търговията. Последното десетилетие беше брилянтно за хора като мен, които инвестираха в евтини средства за проследяване. Но психически се подготвям за негативната страна, която неизбежно трябва да дойде.

Нямам намерение да пипам парите в моята Isa, докато не навърша шестдесет години или повече. Моят фокус за тази година (като журналист и инвеститор) е как да разработя по-активна стратегия за напред. Това може да включва или да не включва избор на активно управлявани фондове – склонен съм да предпочитам взаимни фондове – но осъзнавам, че приемането на по-ориентиран към стойността подход ще означава да отделям повече време за управление на моите инвестиции.

След приключване на финансовата инвентаризация определено се чувствам по-подготвен за предстоящата година. Но също така ми харесва да мисля, че това ми помага да се подготвя за следващите десетилетия.

Друг (все още без отговор) въпрос за следващата година и десетилетие е колко зелени трябва да бъдат инвестициите ми. Не харесвам етикета ESG (екологичен, социален, управление), но въздействието на изменението на климата е нещо, което всеки инвеститор трябва да вземе предвид.

Моят 24-годишен доведен син ме аплодира, тъй като иска да препозиционира собствените си инвестиции за по-голямо благо („Какво мислите за този фонд ESG Claer – това само зелено измиване ли е?“)

Моята система за определяне и проследяване на моите приоритети в разходите и целите за спестяване не се е променила много през последното десетилетие; това, което се промени, е финансовата технология, с която разполагаме.

Прави 10 години Банкирах онлайн, чрез лаптоп, но сега мога да управлявам множество сметки и дори да плащам с чек от смартфона си.

Възходът на банките за цифрови предизвикателства, базирани на приложения, държи старите банки нащрек: никога не е било по-лесно да контролирате разходите си с безплатни инструменти за бюджетиране и предупреждения.

И вижте безконтактните плащания. Банковите ми извлечения са с няколко страници по-дълги, отколкото преди десетилетие, тъй като се записват много повече транзакции, но това улеснява проследяването на разходите ми.

Няколко кликвания върху приложението My Main Checking могат да разкрият кумулативните ефекти от добри или лоши навици през годината. Колко съм спестил от моята Isa? И колко похарчих за Uber?

Намирам, че гледането на годишната сума ви дава стимул да намалите (или да ограничите) месечната сума. И след излишъците на Коледа, януари се чувства като подходящо време за ребалансиране на бюджета и търсене на спестявания.

Започнете с вашия ипотечен кредитор. Ако имате добро ниво на собствен капитал във вашия дом, преминаването към споразумение с по-ниска лихва потенциално може да ви спести стотици лири на месец. Ако тези спестявания се инвестират във вашето ново ипотечно плащане, можете да намалите дълга си с години, без дори да забележите разлика.

Това задълбочено ръководство се преподава от лидери във финансовата сфера и има за цел да разбие някои от най-широко използваните финансови тактики, модели и стратегии, които тези професионалисти използват редовно. Надяваме се, че след тази тренировка ще се почувствате овластени от текущия си план за игра. финансови, а не уплашен от него.

За извадка от темите на вашата дигитална учебна програма, разбихме всеки основен курс в пакета по-долу.

Създайте бюджет, който работи
На пръв поглед бюджетирането изглежда лесно. Просто трябва да зададете номер и да го следвате, нали? Но реалността е, че има много фактори, месец за месец, които излизат извън контрол, когато планирате финансите си, което прави спазването на бюджета ви по-трудно, отколкото си мислите. Този курс ви помага да идентифицирате тези разходи, по-известни като изтичане на разходи, и ви предоставя инструменти и техники за спирането им.

Основи на инвестирането в недвижими имоти
Недвижимите имоти имат потенциала да ви осигурят невероятни финансови печалби. Ако обаче не сте наясно с тънкостите на бизнеса, това също може да доведе до някои невероятни загуби. За да сте сигурни, че последното няма да стане реалност, запишете се за този двучасов курс, който обхваща опциите за финансиране, пазара на наеми, данъчните структури и законите, които са неразделна част от бизнеса с недвижими имоти.

Как да генерирате пасивен доход с инвестиране на дивиденти
Да знаете как да инвестирате в дивидентни акции, как да забелязвате измамни опции за акции, как да четете баланси на компаниите и как да инвестирате стратегически за краткосрочни и дългосрочни цели са някои от ключовите теми, върху които се фокусира този курс.14 части. Целта е с това обучение да разберете как да влагате парите си в компании, които могат да ви дадат повече от 12% възвръщаемост на вашата инвестиция във времето.

Пълният курс за обучение по финансови анализи и инвестиции
Някои от основите финансови Ключовете, които всеки може да научи, включват управление на портфолио, изграждане на модели финансов, използването на разширени функции в Excel за финансов анализ и познаването на тънкостите на първичното публично предлагане. Ако това звучи твърде сложно за разбиране от начинаещ, оставете тази разбивка, преподадена от награден MBA професор, да ви убеди в обратното. Този 22-часов курс превръща новаците финансови в конкурентни играчи във финансовата индустрия.

Прочетете още: Обсъдете финансите си с партньора си, ето няколко начина

Онлайн бизнес модели за остатъчен доход
Създаването на странична суматоха от дома е толкова просто, колкото разбирането как работи остатъчният доход. Този тип пасивен доход ви помага да генерирате пари дълго след като платената ви работа е приключила, по същия начин, по който работят хонорарите за филми или възвръщаемостта на инвестициите в недвижими имоти. И този курс, който се фокусира конкретно върху бизнес моделите с остатъчен доход, ще ви помогне да разберете как този тип финансов подход може да доведе до седемцифрен доход в бъдеще.

Въведение във водопада: Как да инвестираме с партньори
Когато става въпрос за правене на инвестиция (като недвижими имоти) с партньор, разделянето на печалбите не винаги е толкова лесно, колкото 50/50. В зависимост от разделението на труда, капитала и ресурсите, някои заинтересовани страни може да се нуждаят от по-голямо парче от пая. За да разберете по-добре как работи този процес, запишете се за курса Introduction to Waterfall, лекция от 24 части, която прилага Waterfall Distribution Framework към казуси за недвижими имоти, за да можете да придобиете основно разбиране на методологията преди следващата си сделка.

Пълното ръководство за начинаещи за инвестиране на фондовия пазар
Чуваме много за фондовия пазар, но колко от него наистина разбирате? Тествайте знанията си с този интензивен курс за начинаещи, който е пълен с 34 лекции, разбиващи основни теми като брокерски сметки, как да намерите печеливши акции и как да отворите своя собствена инвестиционна сметка. Всеки урок се води от Травис Роуз, самоук трейдър и инвеститор на пълен работен ден, който е използвал всички принципи на курса на практика.

Въпреки че икономиката ще стане по-трудна оттук нататък, потребителите имат няколко начина да се възползват от по-ниските ставки или поне да минимизират ефекта върху лични финанси, ако действат бързо.

Ето ключовата стратегия: Използвайте ниските проценти, за да подобрите собствения си баланс и паричен поток с някои от тези парични движения.

1. Помислете за рефинансиране на вашата ипотека
Тъй като лихвите падат бързо, това може да окаже по-голям натиск върху ипотечните лихви. И това може да бъде благодат за тези с ипотека (и дори тези, които искат да си купят нов дом). Рефинансирането на дома, ако има смисъл, може да бъде най-добрият начин да увеличите вашите лични финанси.

Ипотечните лихви вече са доста под миналата година и с милиони кредитополучатели, които плащат значително по-високи лихви, е чудесен момент да се възползвате от ниските лихви и да слагате допълнителни пари в джоба си всеки месец, спестявайки десетки хиляди или повече. повече през живота от вашия заем.

Банковата лихвена таблица показва, че лихвите по рефинансиране са били под 4 процента за 30-годишни ипотеки и близо 3 процента за 15-годишни ипотеки през месец март. Преди година средната стойност за 30-годишните ипотеки с фиксиран лихвен процент беше 4,49 процента, според данни на Bankrate.

Така че, ако има финансов смисъл, използвайте падащите лихви, за да подобрите финансовото си състояние.

2. Подредете дисковете си
Спадът в лихвите може да е добър за вашата ипотека, но определено не е добър за вашите депозитни сметки. Лихвените проценти по спестовните сметки вече падат, почти в крак с намаляването на процента на федералните фондове. Тъй като процентът на федералните фондове сега е близо до нула, спестовните сметки вероятно изплащат приблизително същата сума, независимо дали плащат.

Но това не е така при компакт дисковете, поне не още. Въпреки че процентите на CD паднаха след поредицата от федерални намаления на лихвите през 2019 г. и тази година, все пак можете да заключите по-високи лихви за следващите година или две или три, така че няма да бъдете обект на спада на лихвите по това време. Но ще искате да действате бързо, преди лихвите да наваксат действията на Федералния резерв.

3. Подгответе своя инвестиционен план
Въпреки че падането на фондовия пазар със седем или осем процента за един ден не е ничия идея за забавление, няма винаги да е така. Засега може да сте останали с фонд, съставен от висококачествени облигации, които ще усетят по-малко, ако има такова, въздействието на пазарния срив.

Облигациите може да са достатъчни засега, но ако трябва да увеличите портфолиото си и имате десетилетие или повече до пенсиониране, вероятно ще ви е необходима комбинираната сила на фондовия пазар, за да стигнете дотам. Така че ще искате да определите как и кога ще влезете отново на фондовия пазар.

Вместо да се опитвате да стигнете дъното, една стратегия е да изчакате значителен спад, да речем 30 или 40 процента, и след това да започнете да инвестирате редовно. Няма да купувате, когато акциите са в най-ниската си точка, но ще получите отстъпка от последните цени. По-важното е, че ако поставите инвестицията си на автопилот, като купувате редовно, независимо какво се случва на пазара, няма да бъдете убедени да купувате, когато всички останали тичат към планините. Акциите са най-евтини, когато всички се страхуват.

Така че, докато можете да мислите спокойно и ясно, разработете инвестиционен план и се придържайте към него.

Прочетете още: Мнозина са загрижени за личните финанси, вижте повече

4. Изплатете тези кредитни карти
Почти нулевите лихвени проценти могат да бъдат чудесни за кредитни карти, особено ако ниските лихвени проценти могат да се използват за рефинансиране на баланс до по-висок процент в по-ниски месечни плащания чрез атрактивна оферта за прехвърляне на баланс. Но по-ниските ставки все още могат да повлияят положително на дълга по кредитната карта. Тъй като дългът по кредитната карта обикновено е с променлива лихва, месечното ви плащане може да бъде намалено, дори само малко, и да организирате лични финанси,.

Най-опасната част от средата с почти нулев лихвен процент за тези със салда по кредитни карти е това, което казва за икономиката като цяло. Тези ниски проценти показват, че икономиката се движи бавно и че политиците очакват повече безработица.

Тъй като пандемията от коронавирус кара много работници да пропускат работно време, по-важно от всякога е да знаете какви финансови възможности имате. В тази статия ще говорим за някои опции за форми на спаси и бъдете в безопасност през тези времена.

Въпреки че е добре да ви кажат от финансови съветници да не контролирате инвестициите си на нестабилен пазар, това може да не е проблем за много американци, когато близо 80% работници живеят от заплата до заплата и много домакинства казват, че ще бъде трудно да се покрие. неочакван разход от $400. Липсата на смени или уволнението през това време може да влоши вече несигурното финансово положение на много американци.

Ако нямате фонд за спешни случаи и се борите да свързвате двата края в тези несигурни времена, ето стъпките, които трябва да предприемете.

1. Незабавно се свържете с кредиторите
Ако се притеснявате, че ще ви е трудно да изплатите салдо по кредитната си карта, дълг по студентски заем или комунални услуги през следващите месеци, Националният център за потребителско право ви съветва да се свържете с кредиторите си възможно най-скоро и да поискате отстъпки за трудности. Това може да включва отлагане на плащанията (което трябва да е последна мярка, тъй като лихвата все още се натрупва) или извършване на плащания само с лихва.

 2. Създайте "спешен" бюджет.
NCLC също така съветва да създадете "по-малка" версия на вашия типичен бюджет, която е интелигентна, независимо дали в момента се борите или не. Но това става двойно по-важно, ако часовете ви бъдат съкратени или смените са отменени през следващите седмици.

За да направите това, „направете списък на всичките си текущи задължения“, съветват от NCLC. „Оградете нещата, които искате, за да можете да видите колко реалистично бихте могли да спестите, като поставите на пауза абонаменти, ограничите пътуванията и приготвяте храна на достъпни цени у дома.“ използвайте тази форма на спаси  за предотвратяване в бъдеще.

3. Помислете за личен заем
Личните заеми варират от $10 000 до повече от $20 000 средно, според Lending Tree, с типичен срок от три до пет години. Те могат да помогнат във времена на несигурност на доходите. Банки, кредитни съюзи и онлайн кредитори като SoFi и Payoff ги предлагат.

Ще искате да проучите какво предлагат различните кредитори, за да сравните лихвените проценти и други условия на заема. Ако вече имате взаимоотношения с банка, те може да ви предложат по-конкурентни условия.

Може също да имате достъп до кредитна линия за собствен капитал и да вземете заем срещу собствения капитал във вашия дом, ако го притежавате. Но имайте предвид, че тази стратегия има потенциални недостатъци, като предварителни разходи и потенциално високи лихвени проценти, ако нямате добър кредитен рейтинг.

4. Използвайте продукта с най-ниска лихва
Ако не отговаряте на условията за личен или жилищен заем, може да се наложи да използвате кредитна карта. Използвайте вашата карта с най-нисък лихвен процент, за да плащате по-малко лихви, когато плащате сметката си. Дори разлика от няколко процентни пункта може да ви спести много пари от лихвени плащания.

Прочетете още: Разберете как да спестите пари от пазаруването на хранителни стоки

Един вариант: Потърсете сделки с ниски лихви, кредитна карта или кредитна линия с APY от 0% за определен период от време (обикновено 12 или 18 месеца). Това ще ви даде глътка въздух, ако имате проблеми с изпълнението на финансовите си задължения през следващите седмици. Отново, хората с по-висок кредитен рейтинг ще отговарят на условията за по-добри сделки, така че ако имате нисък резултат, използвайте картите, които вече имате, преди да кандидатствате за нова карта и евентуално да бъдете отхвърлени.

5. Изпратете писма за временни затруднения
Ако имате проблеми с плащането на ипотеката си, първата стъпка трябва да бъде да намерите адвокат, според Националния център за потребителско право. Оттам можете да изпращате писма за затруднения до кредитори, като вашата ипотечна компания, за да видите какви са вашите възможности.

По този начин е възможно спаси  малко в критични моменти.