Питам за заем Това е важно финансово решение, така че не трябва да се приема леко. Но, Преди да се приеме такава процедура, е необходимо да се прецени дали това наистина е най-добрият вариант.

Когато имаме спешни спестявания, а те не винаги са налични, дълговете растат и се натрупват. Следователно има все повече и повече хора, които търсят личен заем, за да могат да плащат за тези спешни случаи.

Много пъти това са големи медицински сметки, лекарства и дълг по кредитна карта. Финансовата област е нещо, което, ако не се погрижи, може да засегне останалите области, защото е необходимо да се вземе интелигентно решение. Така че, помислете за въпросите, които ще ви зададем по-нататък.

Защо ти трябват парите?

Да знаете защо трябва да вземете заем на първо място е най-критичният показател, на който трябва да обърнете внимание, когато мислите за заем. Даването на пари назаем е важно финансово решение. И тъй като може да ви помогне, може и да ви навреди, всичко ще зависи от това как управлявате парите.

Един от най-важните заеми в живота ви е да получите парите за покупката на къщата си, където я ипотекирате. Ако успеете да платите добра първоначална стойност и това е дом, който е в рамките на вашите възможности, това може да означава, че искането на заем е добър вариант.

Но какво да кажем за личните заеми?

Според публикуваното от Finder, на 47 % интервюираните са получили личен заем за плащане на билети и/или спешни плащания. Вземете пари назаем, за да платите за неща като медицински сметки, измакана кола или наводнено мазе.

Не е идеален, така че винаги се препоръчва да имате спестявания за спешни случаи. С това се изчислява, че 69% от американците нямат спестявания за спешни случаи, които надхвърлят $ 1000.

Колко можете да си позволите заем? (и плати)

Сега, след като сте определили защо имате нужда от парите и че искането на a заем е във ваш най-добър финансов интерес, ще трябва да помислите колко можете (и правите) реалистично да си позволите. Думата да си позволите е трудна.

Само защото можете да направите месечното плащане, не означава, че всъщност можете да си позволите заема. Всъщност скорошно проучване на Харвард показа, че близо 40 милиона американци живеят в дом, който не могат да си позволят.

Колите са подобни. Проучване на Bankrate показа, че повечето семейства вече не могат да си позволят средностатистически нов автомобил. Докато проучване на AAA показа, че 64 милиона шофьори не могат да получат само $ 500 или $ 600 за ремонт на автомобил.

Първата стъпка тук е да пренебрегнете за момент ГПР по заема. Обикновено това е първото нещо, което инициаторът на заема ще се опита да ви продаде. И правилно, това е стандартен начин за бързо и лесно сравняване на заеми.

Последни съображения  

Но това, което е още по-критично от ГПР, е общата цена, която ще платите за заема, понякога наричана TAR (Обща сума за възстановяване). Това е сумата, която заемате, плюс лихвите, които в крайна сметка ще плащате през целия срок на заема.

Лесен начин да изчислите това е като използвате основен калкулатор за амортизация на заема, като този от Calculate Stuff.

Прочетете също:

Научете как вашите кредитни резултати се влияят от заемите

един личен заем те могат да бъдат жизнеспособна опция при различни обстоятелства. Първо, нека дефинираме личен заем. Някои заеми са за конкретна покупка. Купувате къща с жилищен заем, купувате кола с автомобилен заем и плащате за колеж със студентски заем.

Но а личен заем може да се използва за почти всичко. Някои заемодатели искат да знаят какво ще правите с парите, които ви дават на заем, но стига да са дадени назаем поради отговорна и законна причина, можете да правите с тях каквото си поискате.

Но какво означава това за вас? При ипотека вашият дом е обезпечението. По същия начин, при заем за автомобил колата, която купувате, е обезпечение. защото а личен заем често необезпечени, "необезпечени", лихвеният процент вероятно ще бъде по-висок. Има и обезпечени заеми, ако искате да намалите разходите си.

Ето пет обстоятелства, при които a личен заем може да е добра идея.

1. Консолидирайте кредитни карти
Ако имате една или повече кредитни карти с максимален размер, може да успеете да получите личен заем за консолидиране на всички такси в едно месечно плащане. Което прави този сценарий още по-привлекателен: лихвеният процент по заема може да бъде значително по-нисък от годишните проценти (ГПР) на вашите кредитни карти.

2. Рефинансирайте студентски заеми
Рефинансирането на студентски заем може да осигури известно финансово облекчение. Лихвеният процент по вашия студентски заем може да бъде 6,8% или повече, в зависимост от вида на заема, който имате. Но може да успеете да получите личен заем с по-нисък лихвен процент, който ви позволява да изплащате заемите си по-бързо.

Ако използвате a личен заем за да изплатите целия или част от студентския заем, ще загубите способността да приспадате лихвените си плащания (когато подадете данъци върху доходите си) заедно с предимствата, които идват с някои заеми, като търпение и отсрочка И ако балансът ви е значителен личен заем вероятно няма да го покрие така или иначе. Помислете внимателно за всички проблеми, преди да изберете да рефинансирате вашите студентски заеми.

3. Финансирайте покупка
Финансирането на покупка зависи от това дали е желание или нужда. Ако все пак ще теглите заем, получаването на личен заем и плащането на продавача в брой може да е по-добра сделка от финансирането от продавача. Никога обаче не вземайте решение за финансиране на място. Попитайте продавача за оферта и я сравнете с това, което можете да получите. След това можете да решите кой е правилният вариант.

4. Платете за сватба
Всяко важно събитие, като сватба, отговаря на изискванията, ако в крайна сметка поставите всички свързани такси по кредитната си карта, без да можете да ги изплатите за един месец. Заем за големи разходи като този може да ви спести значителна сума от лихвени такси, стига да има по-нисък лихвен процент от кредитната ви карта.

5. Подобрете кредита си
А личен заем Можете да помогнете на кредитния си рейтинг по три начина. Ако вашият кредитен отчет показва най-вече дълг по кредитна карта, това може да помогне на вашия „микс от сметки“. Наличието на различни видове заеми често е добре за вашия резултат.

.

Лятото преди първата ви година в колежа означава да изберете курсове, да проверите Instagram на бъдещия си съквартирант и да разберете как ще платите сметките. Вероятно ще ви трябва a Студентски заем: 2 от 3 студенти са задлъжнели, когато напуснат училище, според датата на дипломиране през 2017 г. на Institute for College Access and Success. Но помислете за заем, след като сте приели субсидии, стипендии и обучение. Можете да ги получите, като подадете безплатно заявление за федерална студентска помощ или FAFSA.

Ето неща, които трябва да знаете, за да получите първото си Студентски заем.

1. Изберете федерални заеми пред частни
Има два основни вида на Студентски заем: федерални и частни. Първо вземете федерални заеми, като попълните FAFSA. Те са за предпочитане, защото не се нуждаете от кредитна история, за да отговаряте на изискванията, а федералните заеми имат планове за погасяване, базирани на дохода, и опрощаване, което частните заеми нямат.

Вземете частен заем само след като увеличите максимално федералната помощ.

2. Вземайте назаем само това, от което се нуждаете и можете да върнете разумно
Студентите могат да заемат до $ 12 500 годишно и общо $ 57 500 федерални студентски заеми. Кредитополучателите на частни заеми са ограничени до разходите за посещение (обучение, такси, стая, храна, книги, транспорт и лични разходи) минус финансовата помощ, която не трябва да плащате.

3. Ще плащате такси и лихви по заема.
Ще дължите повече от сумата, която сте взели назаем, поради таксите и лихвите по заема.

Всички федерални заеми изискват да платите такса за заема или процент от общата сума на заема. Текущият процент по кредита за Студентски заеми директно за студенти е 1.062%.

Освен това ще плащате лихва, която се натрупва ежедневно по вашия заем и ще бъде добавена към общата сума, която дължите, когато започне изплащането. Федералните студентски заеми в момента имат фиксиран лихвен процент от 505%, но той се променя всяка година. Частните кредитори ще използват вашата кредитна история или кредитната история на вашия съподписал, за да определят вашия процент.

4. След като приемете заема, вашето училище ще се погрижи за останалото.
Вашият заем ще бъде изплатен на училището, след като подпишете запис на заповед, с който се съгласявате да го изплатите.

„Всички пари ще бъдат изпратени и обработени чрез офиса за финансова помощ, независимо дали става дума за федерален или частен заем, и ще бъдат приложени към сметката на студента“, казва Джоузеф Купър, директор на Мичиганския технически център за студентски финансови услуги. Университет в Хаутън , Мичиган. След това на студентите се възстановяват всички останали пари, които да използват за други разходи.

5. Можете да използвате парите на заем само за определени неща
парите на Студентски заем може да се използва само за разходи, свързани с образованието.

„Не може да се използва за закупуване на кола“, казва Робърт Мухамад, директор на службата за стипендии и финансова помощ в държавния университет Уинстън-Салем в Северна Каролина. „Това е специално за образователни цели: книги, дрехи, всичко, което е специално свързано с преследването на вашето образование.“

Не можете да използвате заема си за развлечение, храна за вкъщи или ваканции, но трябва да го използвате за транспорт, хранителни стоки, разходи за обучение в чужбина, лични консумативи или жилище извън кампуса.

6. Разберете кой е вашият администратор и кога започват плащанията
Ако вземете федерални заеми, вашият дълг ще бъде прехвърлен на сервиз Студентски заеми нает от федералното правителство да управлява плащанията по заема. Ако имате частни заеми, вашият кредитор може да служи като ваш обслужващ или по подобен начин да ви прехвърли на друга компания.