Si usted es uno de los aproximadamente 110 millones de estadounidenses que tienen deudas de tarjetas de crédito durante la pandemia del Coronavirus, puede que se pregunte cómo puede pagar sus cuentas durante esta crisis económica sin precedentes. Si bien la deuda siempre es estresante, es aún más difícil de manejar en esta época de incertidumbre cuando millones de personas están perdiendo sus empleos o están temporalmente cesantes.

Si esto se aplica a usted, puede parecer que el camino para liberarse de las deudas es más difícil de lograr que nunca antes. Es importante señalar que cualquiera que sea la estrategia de reducción de la deuda que elija, ahora es también el momento de dirigirse a su emisor para explicarle su situación financiera.

Estrategias de reducción de la deuda durante una crisis económica:
1. Solicite una tarjeta de crédito de transferencia de saldos.

Tal vez se pregunte «¿cómo puede la solicitud de otra tarjeta de crédito resolver la deuda de sus tarjetas de crédito?»

Si bien puede parecer contradictorio solicitar una nueva tarjeta de crédito cuando se está luchando contra una deuda de tarjeta de crédito con altos intereses, es importante señalar que una tarjeta de crédito de transferencia de saldos ofrece varios beneficios que pueden ayudar a los cuidadores que luchan contra las deudas.

Una tarjeta de transferencia de saldos que le permite transferir un saldo con una alta tasa porcentual anual a una nueva cuenta con un período introductorio predeterminado de bajos o nulos intereses, a veces hasta 21 meses. Los beneficios de una tarjeta de transferencia de saldo son innegables. Con un período añadido de 0 por ciento de APR, es más fácil abordar la deuda a través de pagos mensuales manejables sin la carga de intereses adicionales. Si tiene un saldo alto en la tarjeta de crédito que no puede pagar, una transferencia de saldo puede ser una buena opción para usted.

Es importante saber que con la mayoría de las transferencias de saldos, no podrá transferir un saldo dentro de la red de un emisor. Por ejemplo, si tiene un saldo alto en una tarjeta de crédito de Citi, no podrá transferirlo a otra tarjeta de Citi.

2. Método de bola de nieve
Si está buscando hacer frente a la deuda de sus tarjetas de créditode alto interés sin abrir una nueva línea de crédito, la bola de nieve de la deuda puede ser una buena estrategia de reducción de la deuda para intentarlo.

El método de la bola de nieve es simple: se concentra en la deuda más pequeña que tiene (sin tener en cuenta la APR) y trabaja para pagar esa deuda lo más rápido posible. Una vez que haya pagado el saldo más pequeño, comienza a concentrarse en el siguiente saldo más pequeño. Continúa este proceso, mientras hace los pagos mínimos de las cuentas en las que no está concentrado, hasta que haya eliminado toda la deuda de sus tarjetas de crédito.

Tal vez el mayor beneficio del método de la bola de nieve es que le permite ver el progreso que se está haciendo para reducir su deuda. Si estás haciendo pagos mínimos dispersos a múltiples vías de deuda, puede parecer que nunca estás progresando hacia la liberación de la deuda. Sin embargo, si comienzas con tu deuda más pequeña, rápidamente verás los resultados de tu esfuerzo a medida que el balance se reduce.

Qué saber si planea usar el método de la bola de nieve de la deuda:
Una desventaja de la bola de nieve de deuda es que no toma en cuenta las tasas de interés al pagar la deuda. Si utiliza el método de la bola de nieve de la deuda y aborda primero los saldos más pequeños, independientemente de la tasa de interés, se arriesga a gastar más dinero en intereses a largo plazo.

3. Método de avalancha
A diferencia de la bola de nieve de la deuda, el método de la avalancha de deuda se centra en pagar primero los saldos con la tasa de interés más alta y luego, sucesivamente, pagar la deuda restante en el orden de las tasas de interés más altas a las más bajas.

El método de avalancha le permite abordar primero la deuda de altos intereses, lo que puede ayudarle a reducir su deuda total y los intereses añadidos con el tiempo. Sin embargo, al igual que con el método de la bola de nieve, la avalancha de deuda sólo será efectiva si continúa pagando el saldo mínimo de todas las cuentas mientras prioriza el saldo con la tasa de interés más alta.

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Qué saber si planea usar el método de la avalancha de deuda:
La avalancha de deuda es un método eficaz para reducir la deuda de las tarjetas de crédito, y al priorizar los saldos con las tasas de interés más altas puede ahorrarle más dinero a largo plazo. Sin embargo, una desventaja de la avalancha de deudas es que no se ven los mismos resultados rápidos que con el método de la bola de nieve de la deuda. Pagar los saldos en base a las tasas de interés requiere paciencia y puede ser difícil de mantener si tienes varias cuentas con saldos altos.

Pensamientos finales
Si usted, como tantos estadounidenses hoy en día, entró en el 2020 con una deuda de tarjetas de crédito, la tensión de mantenerse al día con sus cuentas durante la pandemia del Coronavirus puede parecer abrumadora. Seguir un plan de reducción de deuda como el método de la avalancha o la bola de nieve es una buena manera tanto de mantener sus finanzas en orden como de ver los resultados a medida que trabaja para reducir su deuda total.

Sin embargo, si se enfrenta a dificultades financieras extremas, es posible que ni siquiera pueda hacer los pagos mínimos de su deuda con tarjetas de crédito. Si este es el caso, métodos como la bola de nieve de la deuda o la avalancha pueden no ser realistas ya que priorizan agresivamente

Cuando la deuda de la tarjeta de crédito comienza a acumularse, puede ser aterrador. Los saldos pendientes y los intereses compuestos pueden llevar rápidamente a problemas de deuda que se sienten inmanejables. Una posible solución es consolidar la deuda de la tarjeta de crédito, pero ¿es una buena idea?

Lo primero es lo primero: si tienes problemas de deudas, es mejor hablar con un asesor de deudas sin fines de lucro. Para obtener más información sobre cómo salir de las deudas, echa un vistazo a nuestra guía.

La consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito puede tomar dos formas: una tarjeta de crédito de transferencia de saldo sin intereses o un préstamo de consolidación de deuda. Para obtener una tarjeta de transferencia de saldos, normalmente necesita tener una «buena» puntuación de crédito. Si esta opción es de interés, revise nuestro artículo desglosándolo para usted.

Sin embargo, si está más interesado en un préstamo de consolidación de deuda de la tarjeta de crédito echemos un vistazo a si es una buena idea y a los pasos que debe seguir para obtenerlo.

¿Cuándo tiene sentido la consolidación de deudas?
Consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito con un préstamo de consolidación de deuda significa que entonces sólo tendrás un prestamista para pagar mensualmente. Tus tarjetas de crédito serán pagadas con tu préstamo, y puedes concentrarte en hacer un pago mensual.

Si un préstamo de consolidación de deuda es o no una buena idea depende de tus circunstancias personales. Aquí hay algunos escenarios en los que podría tener sentido:

Al sacar el préstamo se reduce la cantidad total que debe pagar. Una cosa que hay que considerar cuando se contrata un préstamo de consolidación de deuda es si terminará pagando menos que antes. Si bien sus pagos mensuales pueden disminuir como resultado, podría descubrir que debido a los gastos de establecimiento y a la duración del préstamo, en realidad termina pagando más a largo plazo.

Cuando lo usas como una oportunidad para recortar tus gastos y volver al buen camino. Sólo sentirás realmente el beneficio de este tipo de préstamo si cortas tus tarjetas de crédito después de haber transferido la deuda. Si no lo haces, y sigues gastando en ellas, entonces podrías terminar acumulando aún más deuda en la tarjeta de crédito.

Cuando puedes permitirte mantener los pagos hasta que el préstamo sea devuelto. Si usted toma un préstamo de consolidación de deuda garantizado y no se mantiene al día con sus pagos, se arriesga a perder su coche o su casa. Por lo tanto, si piensa que algo en el futuro puede significar que no podrá cumplir con sus pagos, como por ejemplo, que las tasas de interés suban o que no tenga seguridad en su trabajo, entonces un préstamo de consolidación de deuda probablemente no sea una buena idea.

¿Cómo puedes consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito?

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Si crees que es una buena idea consolidar la deuda de tu tarjeta de crédito, entonces el siguiente paso es calcular lo que debes. Básicamente, esto es lo que son sus deudas pendientes en total incluyendo los intereses. Esto te permitirá tener un mejor entendimiento de tu situación cuando estés comparando si la consolidación de la deuda te ahorrará dinero o no.

Entonces es mejor contactar a un asesor de deudas sin fines de lucro de algún lugar como la organización benéfica de deudas StepChange o la Oficina de Asesoramiento a los Ciudadanos. Ellos podrán aconsejarle si la consolidación de la deuda es una buena idea o si hay otras opciones disponibles para usted que pueden tener más sentido.

Después de eso, si todavía quieres seguir adelante con un préstamo de consolidación de deuda de la tarjeta de crédito, entonces puedes usar sitios de comparación o solicitarlo directamente a uno de los bancos de la calle principal*. Asegúrate de comprobar el tipo de interés y cualquier comisión del préstamo para entender el coste total. Algunos sitios de comparación también tendrán un comprobador de elegibilidad, que realizará una «búsqueda suave» para usted, que no afectará a su puntuación de crédito.