Con más de 20 millones de personas solicitando el desempleo recientemente, pagar las cuentas es una lucha para muchos. Y si no tienes un fondo de emergencia, puedes recurrir a otras opciones para llegar a fin de mes. Si ha perdido una fuente de ingresos o no puede pagar sus cuentas, la oportunidad de obtener un adelanto en efectivo con su tarjeta de crédito también puede ser una opción viable. ¿Pero lo es? Esto es lo que debes pensar antes de recurrir al plástico.

¿Qué es un adelanto en efectivo de una tarjeta de crédito?
Un adelanto de efectivo es el dinero que se toma prestado del límite de crédito de tu tarjeta de crédito, en lugar del saldo de tu cuenta bancaria. Si tiene un PIN configurado para su tarjeta de crédito, puede retirar el adelanto de dinero de un cajero automático. También puede dirigirse al banco con su tarjeta para solicitar un adelanto de dinero.

Obtener un adelanto de efectivo con su tarjeta de crédito tiene algunas ventajas: Es rápido y fácil de conseguir, no requiere que tengas dinero en tu cuenta bancaria, y tampoco hay un proceso de aprobación. A diferencia de un préstamo de un banco, no es necesario pasar por una verificación de crédito o presentar ningún documento.

Los adelantos en efectivo no son tan malos como los préstamos de día de pago en lo que se refiere a las tasas de interés, pero eso no es un aval. Los préstamos de día de pago son notorios por sus exorbitantes comisiones. Para los préstamos a dos semanas, las tasas de interés pueden variar entre el 390% y el 780% APR. Los préstamos a corto plazo tienen un APR aún más alto. Las tasas son aún más altas en los estados que no limitan el costo máximo.

Adelantos en efectivo con tarjeta de crédito: las desventajas
Las ventajas de un adelanto en efectivo con tarjeta de crédito prácticamente se acaban aquí. La solución rápida tiene consecuencias.

Cargos adicionales
El emisor de su tarjeta de crédito probablemente le cobrará un cargo adicional (típicamente del 3% al 5% del total adelantado, con un mínimo de 10 dólares), dice. Y si utiliza un cajero automático que no está afiliado a su tarjeta de crédito, acumulará aún más cargos.

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Vemos que muchos prestatarios tienen el monto que deben en la tarjeta considerablemente después de un adelanto de efectivo, consumiendo el crédito disponible y poniéndolos en riesgo de cargos adicionales y pagos mensuales más grandes.

Podría afectar su puntaje crediticio
Entienda, también, que añadir al saldo de su tarjeta de crédito aumentará su utilización de crédito y trabajará en contra de su puntuación de crédito. Cuanto mayor sea su utilización de crédito, mayor será el impacto negativo en su puntuación de crédito, ya que sus cantidades adeudadas representan el 30% de su puntuación.

No hay red de seguridad si su dinero es robado
No tienes suerte si tu dinero de adelanto se pierde o es robado. No tienes la red de seguridad que tendrías si hubiera una transacción no autorizada en una tarjeta de crédito.

Cuando una pareja abre una tarjeta de crédito conjunta, el emisor de la tarjeta considera las credenciales de ambos para decidir si los aprueba. Y ambos socios comparten la propiedad y la responsabilidad legal de la tarjeta. Esto es muy diferente de cuando uno de los miembros de la pareja es el titular principal de la tarjeta y añade al otro como firmante autorizado que puede usar la tarjeta pero que no tiene ninguna obligación legal formal de pagar las facturas.

Si está considerando abrir una tarjeta de crédito conjunta con su otra mitad, hay algunas cosas en las que debe pensar antes de seguir adelante.

¿Son las tarjetas de crédito conjuntas una buena idea?
Las tarjetas de crédito conjuntas pueden tener sentido si usted confía en su pareja y ambos se comprometen a gastar responsablemente y a pagar con prontitud. Algunos de los beneficios son los siguientes:

Una tarjeta conjunta facilita la administración del dinero. Si usted y su pareja comparten otros gastos o tienen una cuenta bancaria conjunta, puede tener poco sentido tener una tarjeta de crédito separada, ya que esto significa dos cuentas que pagar y una elección sobre qué tarjeta pagar primero si ambas no pueden ser pagadas en su totalidad.

Calificar para una tarjeta de crédito conjunta puede ser más fácil. El emisor de la tarjeta evalúa la situación financiera de ambos socios al abrir una tarjeta de crédito conjunta. Como es probable que sus ingresos combinados sean más altos y el emisor de la tarjeta tiene dos personas que prometen pagar, los acreedores pueden estar más dispuestos a darle una tarjeta o a extenderle una línea de crédito más alta. Si a uno de los socios le resulta difícil obtener un crédito debido a su bajo puntaje crediticio, la solicitud conjunta con un socio podría ser clave para hacer posible la aprobación.

Una tarjeta conjunta podría aumentar el bajo puntaje de crédito de un socio. Si uno de los socios tiene un puntaje de crédito más bajo o no tiene historial de crédito, la aprobación de una tarjeta de crédito conjunta y su uso responsable podría ser una gran ayuda.

Ambos socios comparten la responsabilidad legal de los pagos. Si agrega a un socio como usuario autorizado, éste puede utilizar la tarjeta pero no es responsable ante el acreedor por el pago de la deuda. Como titular principal de la tarjeta, corre el riesgo de quedarse con toda la cuenta. Esto no puede suceder cuando tienes una tarjeta de crédito conjunta.
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También hay algunos inconvenientes graves en una tarjeta de crédito conjunta

-Ambos socios tienen el derecho legal de usar la tarjeta. Mientras que usted puede quitar a su pareja como firmante autorizado, no puede quitar a un co-prestatario de una tarjeta conjunta. Su pareja podría usar la tarjeta legalmente para aumentar la factura y usted compartiría la responsabilidad del pago.
-Una ruptura puede llevar a grandes problemas. Su pareja podría usar la tarjeta para perjudicarla financieramente al cobrarle una fortuna que tiene que devolver. También es probable que tenga que cerrar la tarjeta, ya que normalmente no puede eliminar a un co-prestatario y el cierre de las cuentas podría perjudicar su puntuación crediticia.
-No todos los emisores de tarjetas ofrecen tarjeta de crédito conjunta Tendrá menos opciones sobre qué tarjetas solicitar si desea una tarjeta de crédito conjunta con su pareja.

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Cada vez que utilice su tarjeta de crédito para invertir, vigile su cuenta de crédito para cualquier transacción dudosa. Si nota algo sospechoso, repórtelo al emisor de su tarjeta inmediatamente.

Formas más seguras de invertir usando una tarjeta de crédito
Comprar acciones con su tarjeta de crédito es un negocio arriesgado, pero eso no significa que no pueda utilizar su tarjeta de crédito para ayudarle a obtener beneficios en el mercado. Hay formas más seguras de hacerlo que no implican la compra directa de acciones. En su lugar, puede aprovechar su tarjeta de crédito para aumentar los fondos.

Use una aplicación de inversión
Las aplicaciones de inversión como Acorns y Stash son una gran manera de usar tu tarjeta de crédito para empezar a construir tu cartera de inversiones. Por ejemplo, Acorns le permite vincular su tarjeta de crédito a un programa de redondeo por cada compra que haga y ofrece una función de «dinero encontrado» que gana dinero cuando compra con un socio de Acorns. Hay una variedad de aplicaciones de inversión similares que puedes usar fácilmente desde tu teléfono para ayudar a que tu dinero crezca de forma segura.

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Abrir una tarjeta de crédito que invierte en recompensas
Mientras que muchas tarjetas de recompensas ganan dinero en efectivo, puntos o millas que puede utilizar para compras futuras, algunas tarjetas de crédito ofrecen la opción de depositar las recompensas en una cuenta de inversión.

Invierta sus recompensas de devolución de efectivo
Si ya tiene una tarjeta de recompensas en efectivo, puede solicitar la devolución del dinero en forma de cheque o depósito. Su emisor puede exigirle que alcance una cantidad mínima, como 25 dólares, antes de que pueda recibir un cheque o un depósito, que luego podrá utilizar para financiar sus propias inversiones. Considere la posibilidad de abrir una cuenta de corretaje con tarifas bajas y sin depósito mínimo que pueda agregar a medida que gane.

Conclusión
Cuando los precios de las acciones están bajos, es un gran momento para hacer inversiones. Sin embargo, es importante hacerlo de manera responsable y con cuidado. Aunque puede ser tentador comprar acciones con la tarjeta de crédito, hacerlo también es muy arriesgado y podría llevar al fraude. Es más prudente aprovechar su tarjeta de crédito en otras maneras para ganar dinero con sus gastos, como por ejemplo utilizando las recompensas por devolución de efectivo para invertir o conectando su tarjeta a una aplicación de inversión.