Una reciente encuesta realizada por el Consejo Nacional de Educadores Financieros (NEFC) muestra lo preocupados que están los americanos por sus finanzas personales debido a los efectos de la crisis del coronavirus.

Según la encuesta, que solicitó respuestas de 1.201 personas entre el 23 y el 27 de marzo, el 58,2% dice que la crisis ha tenido un impacto negativo en sus finanzas personales (el 30,9% calificó el impacto como algo negativo, y el 27,3% lo describió como muy negativo). Alrededor del 32% de los encuestados dijeron que la crisis no ha tenido un impacto ni positivo ni negativo, mientras que el 9,9% restante dijo que la pandemia ha tenido un efecto positivo en sus finanzas (el 6,8% indicó que el efecto fue muy positivo, mientras que el 3,1% dijo algo positivo).

Ese es el sentimiento ahora mismo, pero ¿qué pasa con el futuro?

Una persona en un escritorio con una calculadora en una mano, un bolígrafo en la otra, y una laptop frente a él.

¿Está usted en la mayoría?
Cuando se les preguntó sobre sus preocupaciones acerca de que COVID-19 afectara sus finanzas personales en los próximos tres meses, los niveles de ansiedad subieron. En respuesta a esta pregunta, la mayoría de los encuestados, el 43%, dijo estar muy preocupado, mientras que el 27,8% dijo estar algo preocupado. En conjunto, el 70,8% se clasificó a sí mismo como preocupado por el impacto de la enfermedad en sus finanzas personales. Además, el 15% dijo ser neutral, sin preocupaciones de una u otra manera, mientras que el 6,7% no estaba muy preocupado, y el 7,5% no estaba en absoluto preocupado.

NFEC también preguntó si la gente estaba más preocupada por su salud o sus finanzas en este momento. A esa pregunta, el 58,8% dijo que su salud era su mayor preocupación, mientras que el 41,2% dijo que sus finanzas personales.

Esto marca un cambio con respecto a una encuesta que salió el 12 de marzo. En esa encuesta, el 47% dijo que sentía que el coronavirus representaba una amenaza para el mercado de valores y la economía mundial, mientras que sólo el 15% sentía que representaba una amenaza para ellos personalmente.

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¿Están preparados?
La nueva encuesta de la NFEC también se refirió al nivel de preparación de finanzas personales de los americanos. La mayoría se siente preparada, con un 17.5% diciendo que están muy preparados, y un 29.2% diciendo que están algo preparados. En general, el 46.7% reporta algún nivel de preparación. Por otro lado, el 33,2% dice que no está preparado, el 12,4% se considera algo no preparado y el 20,8% se identifica como muy no preparado.

Los hallazgos coinciden con el inicio del Mes Nacional de la Alfabetización Financiera el 1 de abril. El Congreso designó el mes de abril como el Mes Nacional de la Alfabetización Financiera en 2004 para concienciar sobre la importancia de la educación financiera «y las graves consecuencias que pueden estar asociadas a la falta de comprensión de las finanzas personales«.

Los resultados de la encuesta se utilizarán para animar a la gente a prepararse financieramente para futuros trastornos, como pandemias, que podrían afectar negativamente a sus finanzas personales, dijeron los funcionarios de la NFEC. De acuerdo con el CEO Vince Shorb:

Aunque la mayor preocupación con respecto a la actual pandemia de coronavirus es detener su propagación y salvar vidas, no podemos, al mismo tiempo, ignorar el hecho de que el virus también afectará a la economía y, lo que es más importante, a las finanzas de las personas.

Por lo tanto, mientras se toman abundantes precauciones sobre el mantenimiento de las normas de salud e higiene, considere también la posibilidad de tomar algunas medidas para prevenir cualquier posible daño a su puntuación crediticia y a su salud financiera.

A continuación se ofrecen algunos consejos que ayudarán a reducir el impacto negativo del coronavirus en su puntaje crediticio y a mantener su salud financiera general segura.

Reduzca el estilo de vida y los gastos de lujo

Una de las mejores maneras de estar preparado para manejar una emergencia sin precedentes como coronavirus es reducir los gastos no críticos. Evalúa dónde puedes gastar menos. Elimine cualquier gasto no esencial y analice exactamente cuánto necesitaría para lo esencial como comida, refugio y transporte. Esto te ayudará a sobrellevar este período de transición. También debe revisar el uso de su tarjeta de crédito y tomar todas las medidas posibles para evitar el aumento de la deuda, ya que los pagos impagados de la tarjeta de crédito pueden generar deudas e impactar negativamente en su puntaje crediticio.

Recurrir a los pagos digitales sin contacto

Según la Organización Mundial de la Salud, los billetes pueden ser portadores del virus y, por lo tanto, es aconsejable recurrir a los pagos sin contacto. El gobierno también ha pedido a los bancos que alienten a los clientes a utilizar métodos de pago digitales como tarjetas de débito, tarjetas de crédito, banca móvil, para las transacciones en lugar de papel moneda como método de protección contra el coronavirus.

Revise su informe de crédito regularmente

Aunque llevar un control de su informe de crédito debería ser una práctica regular, ahora es el momento de estar extra vigilantes sobre el mismo. En estos tiempos de incertidumbre, debe estar bien consciente de todas las actividades que ocurren alrededor de sus finanzas y monitorear su reporte de crédito por cualquier actividad no deseada o fraudulenta. La idea es ocuparse de estas cuestiones lo antes posible antes de que pueda causar daño a su puntuación de crédito

Gestionar las obligaciones de deuda y mantener a los prestamistas actualizados

Pagar las cuentas de las tarjetas de crédito y los préstamos EMI a tiempo son los pasos más importantes para lograr y mantener un buen puntaje crediticio. Si no realiza los pagos a tiempo, puede incurrir en un cargo por mora, una tasa de interés de penalización y, en última instancia, arriesgarse a dañar su puntaje crediticio. Si cree que debido a la pandemia puede dejar de pagar, debe ponerse en contacto con su prestamista lo antes posible y buscar una forma de trabajar juntos para encontrar una solución mutuamente factible.

Evite utilizar la tarjeta de crédito como préstamo de emergencia

La pandemia puede afectar a su salario mensual o a los ingresos de su negocio. Cuando se compara con una tarjeta de crédito, un préstamo personal es una opción más viable en esos momentos. Se le cobra un 18% de GST en los EMI de la tarjeta de crédito, la duración del pago de una tarjeta de crédito oscila entre 12 y 48 meses, mientras que el mismo en un préstamo personal puede llegar a ser de hasta cinco años y la tasa de interés que se cobra en la tarjeta de crédito es mucho más alta en comparación con un préstamo personal.

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Pagar las deudas pendientes

En tiempos como estos, no debes acumular demasiadas deudas malas, sino pagarlas lo antes posible. La incertidumbre económica que puede seguir a la pandemia puede afectar a su capacidad de reembolso del crédito, y por lo tanto afectar negativamente a su puntuación de crédito y a su historial de crédito. Para evitar tal escenario como primer paso, es necesario priorizar el pago de sus préstamos. Haga una lista de todos los préstamos pendientes y luego identifique los que deben ser abordados primero. Lo ideal sería empezar por pagar el préstamo más costoso.

Como al liquidar primero las deudas que cobran tasas de interés más altas, el gasto total de intereses se reduce ya que las deudas impagas con tasas de interés más altas acumulan intereses más rápidamente. También se pueden liquidar las inversiones de bajo rendimiento o no rentables para saldar las deudas pendientes y protegerse de caer en la trampa de la deuda. Utilice cualquier ganancia inesperada, como la declaración de impuestos sobre la renta, los ingresos por vencimiento del seguro de vida para pagar las cuotas de crédito pendientes ante el coronavirus.

Como consumidor, el aspecto más beneficioso de la banca moderna es la capacidad de tener su dinero a su lado en todo momento. Este fácil acceso a su dinero le ahorrará tener que ir al banco cada vez que una de sus cuentas se agote y necesite hacer una transferencia, entienda más sobre el FinTech.

Como banco , hay una demanda creciente de bancos e instituciones financieras para implementar este método digital de banca. Los consumidores quieren su dinero en cualquier momento y en cualquier lugar donde puedan tener acceso a él.

Ofrecer a sus clientes las herramientas y el software que les permite realizar operaciones bancarias desde su teléfono es la última tendencia de la industria financiera. Sin embargo, instituir este cambio en su empresa puede ser difícil, ya que la mayoría de las empresas no tienen un equipo de desarrollo dedicado.

Externalizar su trabajo a una compañía que se especialice en el desarrollo de software de servicios financieros hará que esta transición sea simple y emocionante.

Empresas como intellias que se especializan en el desarrollo de FinTech están listas para ayudar a mover su empresa al mundo digital.

¿Qué es FinTech?

Antes de comenzar la búsqueda de un equipo de desarrollo tecnológico dedicado y de calidad, deberías saber qué es FinTech y cómo podría beneficiarte. La tecnología financiera es cualquier software o dispositivo que está diseñado para ayudar en el lado empresarial de las finanzas.

Esto incluye software bancario, herramientas físicas que asisten a cajeros y clientes, y aplicaciones móviles que permiten a los clientes transferir su dinero entre cuentas.

A medida que crece la demanda de una experiencia bancaria más digital, los equipos de desarrollo de software están empezando a centrarse en nuevas tecnologías y programas.

La implementación del Internet de las Cosas (IoT) permite a los diseñadores utilizar lo último en tecnología de redes.

Al conectar una empresa entera a través de una red digital, FinTech se está mejorando y avanzando para promover una mayor productividad.

Beneficios del nuevo software

Los bancos no son los únicos que se benefician de esta nueva tecnología. Cuando el banco reciba una renovación de los programas, los clientes tendrán una mejor experiencia bancaria.

FinTech trabaja para desarrollar una industria más eficiente y productiva abordando los problemas en las finanzas y ofreciendo métodos avanzados para hacer la banca simple.

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Uno de los mayores beneficios que los clientes experimentan con los servicios de FinTech es la capacidad de controlar su dinero desde sus teléfonos.

Las aplicaciones bancarias son casi necesarias para que un banco sobreviva en el mundo moderno, y sin una aplicación dedicada, es probable que los clientes se vuelvan a un servicio diferente.

Con estas aplicaciones y servicios viene la necesidad de una mayor seguridad en la que muchas compañías de tecnología están empezando a centrarse con sus productos.