Los especialistas en deuda están aconsejando a los prestatarios con problemas de liquidez que sigan los pasos de AB InBev, CBR Fashion y otros, aprovechando sus líneas de crédito lo antes posible para evitar una crisis de liquidez.

Esta semana, el gigante cervecero retiró la totalidad de los 9.000 millones de dólares de su línea de crédito rotativo, mientras que el minorista alemán CBR Fashion dijo a los inversores que está accediendo a una línea de crédito de 30 millones de euros. En toda Europa, las empresas han sacado unos 11.000 millones de dólares desde el 13 de marzo.

«Ve y pregunta ahora», dijo John Miesner, director de asesoría de deuda en KPMG. «Si los prestamistas no apoyan, entonces piensa en medidas más draconianas como el recorte de costes.»

Muchas empresas con problemas de liquidez están siguiendo el consejo, ya que la mayor parte de Europa y partes de los EE.UU. están cerradas para evitar la propagación del virus. El lanzamiento del Banco Central Europeo de un programa de compra de deuda de 750.000 millones de euros (820.000 millones de dólares) el miércoles debería ayudar a aliviar la crisis de liquidez, pero no está claro con qué rapidez estas medidas se filtrarán a las empresas cuya deuda no es elegible para el programa de compra de bonos pandémicos.

Un día antes, los bancos demostraron su hambre de efectivo en la operación semanal de liquidez del Banco de Inglaterra, un signo más de la restricción de fondos provocada por la pandemia del virus del corán. La demanda fue casi 10 veces más grande el martes que el promedio en los tres meses hasta febrero.

Algunos asesores, sin embargo, instan a tener cierta cautela. Los prestatarios sanos que están mejor posicionados para capear la tormenta deberían pensarlo dos veces antes de recurrir a sus préstamos, según la firma de abogados Allen & Overy.

«Estoy recibiendo preguntas de clientes que se preguntan si es sensato retirar todo su RCF ahora y depende de las circunstancias de la empresa», dijo Trevor Borthwick, un socio de la firma con sede en Londres. «Si está en una sólida salud financiera entonces no estoy seguro de que vea un enorme valor en hacerlo.»

A las empresas también les preocupa que sus pactos de deuda les hagan tropezar en los próximos meses si sus ganancias se quedan atrás. Pueden pasar muchos meses antes de que se produzcan incumplimientos porque los pactos sólo se comprueban periódicamente y utilizan los períodos anteriores de presentación de informes.

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«Los prestatarios se preguntan qué indulgencia es probable que puedan obtener de sus prestamistas si no pueden cumplir con los pagos de intereses o satisfacer las pruebas de los pactos», dijo Glen Flannery, socio especializado en reestructuración e insolvencia del bufete de abogados CMS en Londres. «Quienes pertenecen a sectores ya muy afectados, como las aerolíneas, los hoteles y la hostelería, se preguntan cómo pueden acceder a la liquidez que necesitan urgentemente para mantenerse a flote».

En cuanto a los incumplimientos corporativos, la tasa podría subir al nivel más alto desde principios de los años 90, según Borthwick de A&O.

«Esto es sólo el comienzo», dijo. «La industria de la hospitalidad, la industria de las aerolíneas están viendo múltiples semanas de casi ningún ingreso y el efecto en cadena en el resto de la economía es enorme».

Si bien la principal preocupación durante el brote de Covid-19 es salvar el mayor número posible de vidas, a muchos consumidores también les preocupa el posible impacto que el virus podría tener en sus finanzas personales. Para ayudar a los consumidores a proteger sus finanzas contra el brote, hemos echado un vistazo a los posibles impactos.

¿A qué tiene derecho si su lugar de trabajo se ve obligado a cerrar?
Por el momento, el Gobierno no ha hecho obligatorio que los menores de 70 años o que no sean de alto riesgo permanezcan aislados a menos que tengan síntomas de Covid-19. Dicho esto, no ha descartado obligar a las personas a permanecer en casa y, por tanto, los consumidores deben empezar a prepararse para las implicaciones financieras si esto ocurre y no pueden trabajar desde casa. Lo que los trabajadores tendrán derecho a recibir si se les dice que no vayan a trabajar y no pueden trabajar a distancia dependerá de su contrato de trabajo.

Algunos podrían recibir el sueldo completo, pero otros podrían exigir que el personal tomara sus vacaciones anuales mientras el lugar de trabajo está cerrado. También existe la posibilidad de que el contrato permita la suspensión temporal del empleo, en cuyo caso los empleados suelen tener derecho a una remuneración garantizada de cinco días solamente. El máximo disponible en el pago garantizado es de 29 libras esterlinas por día durante cinco días en cualquier período de tres meses, y si el empleado normalmente gana menos de 29 libras esterlinas por día obtendrá su tarifa diaria normal.

¿A qué paga por enfermedad tiene derecho?
Las directrices actuales del Gobierno para los que tienen síntomas de Covid-19 es permanecer en casa durante 14 días junto con todos los demás miembros de la familia. Los trabajadores que se vean obligados a tomar días de enfermedad como resultado podrían recibir el pago completo dependiendo de su contrato de trabajo. Si los empleados no son elegibles para recibir el pago completo por enfermedad debido a que tienen síntomas de Covid-19, entonces tienen derecho al pago por enfermedad legal (SSP), que el Gobierno pagará desde el primer día en que el empleado esté enfermo. El SSP es de 94,25 libras esterlinas por semana y puede pagarse hasta por 28 semanas.

¿Qué pasa si no puede hacer los pagos de la hipoteca y del préstamo?
Varios bancos de primera línea, entre ellos el Royal Bank of Scotland, Lloyds y TSB, han anunciado que ofrecerán vacaciones para el pago de hipotecas y préstamos para ayudar a sus clientes que tienen dificultades financieras debido al impacto del brote de Covid-19. Así pues, los consumidores que crean que tendrán dificultades para pagar sus hipotecas y préstamos debido a la pandemia deberán ponerse en contacto con su banco lo antes posible para examinar las posibles opciones para aliviar la carga financiera.

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Como alternativa, los consumidores también pueden ponerse en contacto con Citizen Advice para obtener información y asesoramiento sobre lo que deben hacer si se encuentran con dificultades financieras debido al brote.

¿Cómo afecta el Covid-19 a las tasas de ahorro?
En un esfuerzo por ayudar a proteger la economía del Reino Unido del brote de Covid-19, la semana pasada el Banco de Inglaterra redujo inesperadamente la tasa base en un 0,50% (50 puntos base) del 0,75% al 0,25%. En el momento de escribir este artículo, también existe la posibilidad de que la tasa base se reduzca aún más.

Para los ahorradores, esto tendrá un impacto negativo, ya que el mercado ya está viendo a los proveedores comenzar a reducir las tasas de ahorro en respuesta al recorte de la tasa base. Dicho esto, en este momento todavía hay algunas tasas de ahorro atractivas disponibles en los gráficos, sin embargo, como los acontecimientos con el Covid-19 se están moviendo rápidamente, no se puede garantizar que estas tasas se mantengan por mucho tiempo.

Los preparadores, o sobrevivientes que almacenan suministros para un apocalipsis venidero, han sido ridiculizados durante mucho tiempo como habitantes marginales pero se están convirtiendo rápidamente en la corriente principal. En medio de las preocupaciones de COVID-19 y la incertidumbre económica, los consumidores se están abasteciendo de alimentos, agua, papel higiénico y desinfectante de manos. Pero, ¿cuánto esfuerzo se está haciendo en paralelo para poner las finanzas en orden?

La mayoría de los estadounidenses están viviendo a una crisis de distancia de incertidumbre económica y no son sólo estadounidenses de bajos ingresos. Más del 70% de los estadounidenses viven de cheque en cheque, según la Asociación Americana de Nómina, y casi tres de cada 10 estadounidenses no tienen ahorros para emergencias, según el Índice de Seguridad Financiera de Bankrate.

Cuando usted se siente deprimido por una enfermedad o paralizado por el estrés de la «fatalidad inminente», lo último que quiere hacer es asegurarse de que sus necesidades básicas puedan ser satisfechas. Por lo tanto, lo que haga ahora puede ayudar a garantizar su seguridad financiera y a minimizar las sorpresas innecesarias y costosas, como los cargos por pagos atrasados, o el aumento de las tasas de interés, o peor aún, el endeudamiento.

Aquí hay cuatro pasos para preparar tus finanzas como un profesional de la supervivencia.

PASO UNO: CONSOLIDE SUS FINANZAS
Si no puede ver su posición financiera completa en un solo lugar, tómese el tiempo de agregar sus cuentas para ver en qué situación se encuentra con sus ahorros, gastos, deudas e inversiones. Vea si su banco o cooperativa de crédito ofrece herramientas para habilitar esto, o utilice una aplicación como YNAB (You Need A Budget).

Con la reducción de las tasas de interés, vale la pena ver cómo puede ahorrar algo de dinero en el pago de intereses. Si tiene varias tarjetas de crédito, busque ofertas para consolidarlas en un solo pago mensual a través de un préstamo de consolidación de deudas. Y luego establezca un pago automático para ese préstamo!

PASO DOS: AUTOMATIZA TUS PAGOS
Vea si su banco o cooperativa de crédito ofrece un servicio de pago de facturas automatizado, e inscríbase. Cuantas más facturas se hayan pagado automáticamente, menos probabilidades hay de que no pague si está enfermo.

PASO TRES: ILUMINA A TU PAREJA
Como dice el viejo refrán, espera lo mejor pero prepárate para lo peor. Tengan la dura conversación con su pareja o familia sobre su situación financiera general. Si usted maneja las finanzas, es importante compartir detalles de cómo acceder a las cuentas con su pareja.

Si has sido un pasajero en tu propia vida financiera, ahora es el momento perfecto para comprometerte. Un recurso para guiarlo a través del proceso son los Consejos para hablar de sus finanzas con su pareja y que se preparen para incertidumbre económica.

PASO CUATRO: AISLAR A TUS SERES QUERIDOS

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Si tienes hijos, asegúrate de tener un seguro de vida (puede ser más barato de lo que crees).

Y si no hay nada más, ahora es un buen momento para definir lo que «emergencia» significa para usted. La regla general para un fondo de emergencia es tener de tres a seis meses de gastos en ahorros, para que puedas capear tormentas a corto plazo. Si no tienes esto, busca gastos que puedas recortar ahora y desviarlos a los ahorros.

La preparación ya no es el dominio de los habitantes de la periferia. Con el cierre de escuelas, el trabajo desde casa y la cancelación de eventos, mucha gente tendrá tiempo extra en sus manos. Así que usa ese tiempo para preparar tus finanzas para clarificar tu posición financiera y planear el futuro. Si no es ahora, ¿a qué estás esperando para preparate para incertidumbre económica?