¿Sabes lo que significa puntaje crediticio? Esa es una manera de ayudar a informar a los que trabajan como prestamistas su capacidad de devolver el dinero que le prestaron.

Al determinar su puntaje, las agencias crediticias consideran diversos factores relacionados con su historial financiero. Así, incluyendo su historial de pagos, si pagó su cuenta a tiempo, y las cantidades adeudadas, sus cuentas crediticias pasadas y actuales.

De esa forma, un puntaje crediticio perfecto de 850 es difícil de conseguir. Pero un puntaje excelente es más alcanzable.

Por qué tener un excelente puntaje crediticio

Cuando usted solicita un crédito, los prestamistas revisan un resumen detallado de su historial financiero. Conocido como su informe de crédito, es para determinar si usted califica para una forma particular de crédito.

Y una parte de su informe de crédito es el número compuesto por tres dígitos conocido como su puntuación de crédito. Así, si quieres obtener las mejores tarjetas de crédito, hipotecas y tasas de préstamo competitivas, que pueden ahorrarte dinero con el tiempo, crédito excelente puede ayudarte a calificar. Excelente es el nivel más alto de puntaje de crédito que puedes tener.

¿Qué factores influyen en su puntuación de crédito?

Los diversos rangos que hay de puntaje crediticio varían de acuerdo con el modelo de la oficina de crédito que saca el puntaje. Enseguida, puede comprobar en qué rango de puntaje se encuentra usted, utilizando las estimaciones de la oficina de crédito Experian.

Entonces, para que comprenda las diferencias, traigamos los factores principales que consideran FICO y VantageScore. 

Puntuación FICO

Muy pobre: 300 a 579
Justo: 580 a 669
Bueno: 670 a 739
Muy bien: 740 a 799
Excelente: 800 a 850

• El historial de pago (35% de su puntuación): tiene que ver con el pago de sus cuentas anteriores, si las ha pagado a tiempo;
• cantidades adeudadas (30%): tiene que ver con la cuantía total de préstamos y crédito que se está utilizando contrastrando con su límite total de crédito, se conoce también como tasa de uso;
• longitud del historial crediticio (15%): el tiempo que usted ha tenido crédito;
• mezcla de créditos (10%): tiene que ver con la diversidad de los productos crediticios que usted tiene, incluyendo préstamos a plazos, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, etc;
• nuevo crédito (10%): La frecuencia con la que solicita y abre nuevas cuentas.

Puntaje crediticio: VantageScore

Muy pobre: 300 a 499
Pobre: 500 a 600
Justo: 601 a 660
Bueno: 661 a 780
Excelente: 781 a 850

• Extremadamente influyente: el historial de pagos;
• extremadamente influyente: la duración y el tipo del crédito y el porcentaje del límite de crédito usado;
• moderadamente influyente: deuda/saldos totales;
• menos influyente: Comportamiento crediticio reciente y consultas y crédito disponible.

Lea más: 5 cuestiones a considerar antes de compartir una tarjeta de crédito

¿Qué pasa si no se perdonan todos los 1,6 billones de dólares de deuda de préstamos estudiantiles?

Esto es lo que necesitas saber.

Si el perdón de los préstamos estudiantiles no ocurre

Aunque muchos prestatarios de préstamos estudiantiles están entusiasmados con la posibilidad de la completa condonación de los préstamos estudiantiles, hay una buena posibilidad de que toda su deuda de préstamos estudiantiles no sea perdonada. Si este es el caso, ¿entonces qué? Asegúrate de tener un plan de pago de préstamos estudiantiles. Aquí hay 3 alternativas reales a la condonación de préstamos estudiantiles.

1. Inscríbase en el reembolso basado en los ingresos

Los planes de pago basados en los ingresos reducen los pagos mensuales de los préstamos federales para estudiantes en función de los ingresos discrecionales, el tamaño de la familia y el estado de residencia. El resultado es un alivio financiero a corto plazo, aunque los intereses se acumularán en sus préstamos estudiantiles y su saldo probablemente será mayor. Por lo tanto, el costo de sus préstamos estudiantiles federales probablemente será más alto bajo un plan de pago basado en los ingresos en comparación con el plan de pago estándar de 10 años. La buena noticia es que puede recibir la condonación de los préstamos estudiantiles después de 20 años (para los préstamos de pregrado) o 25 años (para los préstamos de postgrado). Lo más importante es que deberás pagar impuestos sobre la renta por el saldo restante del préstamo estudiantil que se perdone.

Lea más: Economía está creciendo pero se necesitan más empleos

2. Consolidar los préstamos estudiantiles

La consolidación de préstamos estudiantiles federales es el proceso de combinar sus préstamos estudiantiles federales en un nuevo préstamo estudiantil federal llamado Préstamo de Consolidación Directa. Piense en la consolidación de préstamos estudiantiles como una herramienta de organización para tener un pago mensual, una tasa de interés y un servidor de préstamos estudiantiles. Sólo los préstamos estudiantiles federales (no los préstamos estudiantiles privados) son elegibles para la consolidación de préstamos directos. Es importante que la consolidación de préstamos estudiantiles federales no baje su tasa de interés. Más bien, es igual a un promedio ponderado de las tasas de interés de sus préstamos estudiantiles federales existentes redondeado al 1/8% más cercano.

3. Presentar una solicitud de quiebra

Puede que no sea una alternativa que usted quiera escuchar, pero puede ser una opción viable dependiendo de sus circunstancias individuales. A un veterano de la Marina se le concedió recientemente la baja de un préstamo estudiantil por 221.000 dólares. La jueza de bancarrota de los Estados Unidos en Nueva York, Cecilia G. Morris, dictaminó que Kevin J. Rosenberg no tendrá que pagar la deuda de su préstamo estudiantil porque le impondrá una dificultad financiera excesiva. Tradicionalmente, a diferencia de las hipotecas o las deudas de las tarjetas de crédito, la deuda de préstamos estudiantiles no se puede cancelar en una quiebra. Hay excepciones, sin embargo, si se cumplen ciertas condiciones en relación con las dificultades financieras

El día de San Valentín está a la vuelta de la esquina – y si amas u odias esta fecha, es un buen recordatorio para examinar el papel que el dinero juega en tu relación.

A diferencia de esa caja de bombones en forma de corazón envuelta para regalo que se ha ido en un instante, tomar algunas decisiones financieras sensatas ahora podría mejorar las posibilidades de que usted y su pareja disfruten de muchos años felices juntos.

Así que mientras las rosas son rojas, las violetas son azules, aquí hay algunos consejos financieros especialmente para usted – de Justmoney. Este sitio web financiero personal proporciona a los ocupados y con conocimientos digitales un fácil acceso a los productos, servicios e información financieros.

En primer lugar, es importante entender sus propios sentimientos sobre el dinero antes de hablar con su pareja. «Este tema puede ser muy emotivo para algunos y desencadenar sentimientos profundamente arraigados como el miedo o la culpa», dice la gerente comercial de Justmoney, Sarah Nicholson.

Algunas personas creen que no se merecen la riqueza o se sienten culpables cuando les va bien, sabiendo que otros están luchando. El equilibrio entre las emociones y el dinero es importante.

Como en las relaciones amorosas, los opuestos se atraen, y un gran gastador podría asociarse con alguien que sea frugal. Las tensiones pueden aumentar cuando las parejas tienen diferentes ingresos financieros, expectativas y prioridades. Esto se agrava cuando se enfrentan a un gran gasto no planificado. También puede ser el descubrimiento desgarrador de que un socio tiene hábitos de gasto secretos o está muy endeudado.

Al igual que en las relaciones personales, la comunicación es clave. Una cita regular por dinero suena aterradora, pero podría ser tan simple como pasar 10 minutos a la semana discutiendo las finanzas de la familia. La ignorancia no es una bendición, y es importante establecer una base financiera sólida. ¿Qué pasa si uno de ustedes pierde su trabajo, o un negocio familiar se hunde, por ejemplo?

En sus discusiones sobre el dinero, traten de ser abiertos y sinceros, eviten juzgar, y traten de compartimentar sus desafíos financieros con otros asuntos de su relación.

Podría valer la pena concertar una cita con un asesor financiero o un abogado de familia si está considerando un cambio importante en su vida, como mudarse juntos o comprar una propiedad.

Lea más: Expertos comprueban que pasar tiempo con la familia trae beneficios

Cuando se comprometan el uno con el otro, deben saber qué activos tiene su pareja y qué deudas tiene. Tenga en cuenta que hay una buena deuda, como un préstamo hipotecario, mientras que los problemas podrían estar surgiendo si su pareja se ha comprometido con un préstamo a corto plazo y de alto interés. El gasto por venganza nunca es una buena idea.

Una vez que se hayan puesto de acuerdo en cómo manejar su dinero sabiamente, ¿cómo hacer un gesto de amor sin arruinar el presupuesto? Este día de San Valentín, un regalo cuidadosamente considerado y sincero podría significar mucho más que reservar una mesa en un restaurante caro. ¿Qué tal un picnic en un lugar romántico, con una nota escrita a mano diciéndole a su pareja lo que usted ama y aprecia de ellos? Encuentra más consejos sobre cómo evitar gastar en exceso el día de San Valentín aquí.

«Justmoney» también tiene una sección de «ofertas» donde puedes descubrir ofertas de restaurantes, spas y tiendas, descuentos y vales. De esta manera, usted puede planear con anticipación un trato especial sin gastar demasiado», dice Nicholson. Vea las ofertas para obtener ideas