Administrar tu dinero es difícil, y mucha gente lucha con él al menos hasta cierto punto para mantener sus finanzas bajo control. De hecho, aproximadamente un tercio de los trabajadores que ganan 200.000 dólares o más al año dicen que se quedan sin dinero antes de recibir su próximo cheque de pago, según una encuesta de Salary Finance.

Sin embargo, aunque muchas personas tienen dificultades para mantener sus finanzas bajo control, muchos de ellos no están haciendo todo lo posible para mejorar su situación. De hecho, hay un movimiento de dinero en particular que puede mejorar todos los aspectos de su vida financiera – y no hay suficientes personas que lo aprovechen.

Pero a pesar del hecho de que casi la mitad de los estadounidenses dicen estar estresados por el dinero, según el informe Salary Finance, sólo el 19% de las personas dicen que les gustaría entender mejor el lenguaje financiero. Incluso entre el grupo de personas que están estresadas por el dinero, sólo el 23% piensa que un mejor entendimiento del lenguaje financiero podría mejorar su situación.

No importa cuánto ya sepas sobre cómo manejar tu dinero, todos pueden soportar aprender al menos un poco más. Es posible que ya tengas una sólida comprensión de muchos conceptos financieros, lo cual es un gran primer paso. Pero si estás estresado por el dinero, tomar medidas para aprender aún más sobre las áreas que te preocupan puede guiarte en la dirección correcta para mejorar tu situación y tener sus finanzas bajo control. Y aunque no estés actualmente estresado por tus finanzas, aprender más sobre temas financieros puede asegurarte que estés tomando las mejores decisiones posibles.

Por ejemplo, si tienes dificultades para pagar una deuda, puedes elegir aprender más sobre cómo priorizar tus diferentes deudas. Al comprender mejor lo que está pagando en intereses por cada tipo de deuda y luego priorizar esas deudas de acuerdo con ello, puede minimizar sus pagos de intereses y pagar su deuda más rápidamente. Sin una estrategia de pago sólida, es posible que sin saberlo esté pagando más intereses de los necesarios.

Además, un mayor conocimiento de los conceptos financieros básicos puede ayudarle a tomar decisiones monetarias más inteligentes. Por ejemplo, si sabe cómo crear un presupuesto, tendrá más posibilidades de gastar de forma inteligente para no quedarse sin dinero antes de que llegue su próximo cheque de pago. Y si también sabes cómo establecer límites de gasto en cada área de tu presupuesto, puedes evitar gastar más de lo que ganas, lo que, a su vez, te ayudará a ahorrar más para el futuro.

Priorizar el aprendizaje para mejorar su salud financiera
La buena noticia es que hay una gran cantidad de información disponible en línea sobre cualquier tema financiero imaginable. Ya sea que estés luchando con deudas, que te resulte difícil ahorrar o que necesites ayuda para administrar tu dinero día a día, hay recursos que te pueden guiar. El primer paso, sin embargo, es simplemente reconocer que aprender más sobre las finanzas puede mejorar su situación. Aunque te sientas seguro de tus decisiones monetarias, nunca está de más aprender aún más para comprobar que estás haciendo todo lo posible por dar un buen uso a cada dólar.

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Si la idea de pasar su tiempo libre leyendo y aprendiendo sobre finanzas no es tan atractiva, no está solo. De hecho, una cuarta parte de los estadounidenses dicen que prefieren llenar una cavidad que preparar un presupuesto y tener sus finanzas bajo control.

Si no le gusta pensar en el dinero, intente pensar en los resultados positivos que verá en el futuro cuando haga ciertos cambios financieros. Por ejemplo, intenta imaginarte cómo sería la vida si pagaras todas las deudas de tu tarjeta de crédito. Imagina todo el dinero extra que tendrás, y piensa en todo el estrés y las noches de insomnio que podrás evitar. Con eso en mente, puede que sea más fácil desarrollar un plan de acción para hacer ese sueño realidad.

Puedes hacer lo mismo para cualquier meta financiera que tengas. Si sabe que debería ahorrar para la jubilación, por ejemplo, pero se siente abrumado por la idea de crear un plan y no sabe por dónde empezar, imagínese su jubilación ideal y déjese guiar por ella. O, por otro lado, podría ser útil imaginar una jubilación en la que apenas pueda permitirse sobrevivir porque no ha ahorrado lo suficiente. Eso podría servir como motivación para empezar a aprender todo lo que pueda ahora para poder alcanzar sus objetivos futuros y mantener sus finanzas bajo control.

¿Sabes lo que significa puntaje crediticio? Esa es una manera de ayudar a informar a los que trabajan como prestamistas su capacidad de devolver el dinero que le prestaron.

Al determinar su puntaje, las agencias crediticias consideran diversos factores relacionados con su historial financiero. Así, incluyendo su historial de pagos, si pagó su cuenta a tiempo, y las cantidades adeudadas, sus cuentas crediticias pasadas y actuales.

De esa forma, un puntaje crediticio perfecto de 850 es difícil de conseguir. Pero un puntaje excelente es más alcanzable.

Por qué tener un excelente puntaje crediticio

Cuando usted solicita un crédito, los prestamistas revisan un resumen detallado de su historial financiero. Conocido como su informe de crédito, es para determinar si usted califica para una forma particular de crédito.

Y una parte de su informe de crédito es el número compuesto por tres dígitos conocido como su puntuación de crédito. Así, si quieres obtener las mejores tarjetas de crédito, hipotecas y tasas de préstamo competitivas, que pueden ahorrarte dinero con el tiempo, crédito excelente puede ayudarte a calificar. Excelente es el nivel más alto de puntaje de crédito que puedes tener.

¿Qué factores influyen en su puntuación de crédito?

Los diversos rangos que hay de puntaje crediticio varían de acuerdo con el modelo de la oficina de crédito que saca el puntaje. Enseguida, puede comprobar en qué rango de puntaje se encuentra usted, utilizando las estimaciones de la oficina de crédito Experian.

Entonces, para que comprenda las diferencias, traigamos los factores principales que consideran FICO y VantageScore. 

Puntuación FICO

Muy pobre: 300 a 579
Justo: 580 a 669
Bueno: 670 a 739
Muy bien: 740 a 799
Excelente: 800 a 850

• El historial de pago (35% de su puntuación): tiene que ver con el pago de sus cuentas anteriores, si las ha pagado a tiempo;
• cantidades adeudadas (30%): tiene que ver con la cuantía total de préstamos y crédito que se está utilizando contrastrando con su límite total de crédito, se conoce también como tasa de uso;
• longitud del historial crediticio (15%): el tiempo que usted ha tenido crédito;
• mezcla de créditos (10%): tiene que ver con la diversidad de los productos crediticios que usted tiene, incluyendo préstamos a plazos, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, etc;
• nuevo crédito (10%): La frecuencia con la que solicita y abre nuevas cuentas.

Puntaje crediticio: VantageScore

Muy pobre: 300 a 499
Pobre: 500 a 600
Justo: 601 a 660
Bueno: 661 a 780
Excelente: 781 a 850

• Extremadamente influyente: el historial de pagos;
• extremadamente influyente: la duración y el tipo del crédito y el porcentaje del límite de crédito usado;
• moderadamente influyente: deuda/saldos totales;
• menos influyente: Comportamiento crediticio reciente y consultas y crédito disponible.

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¿Qué pasa si no se perdonan todos los 1,6 billones de dólares de deuda de préstamos estudiantiles?

Esto es lo que necesitas saber.

Si el perdón de los préstamos estudiantiles no ocurre

Aunque muchos prestatarios de préstamos estudiantiles están entusiasmados con la posibilidad de la completa condonación de los préstamos estudiantiles, hay una buena posibilidad de que toda su deuda de préstamos estudiantiles no sea perdonada. Si este es el caso, ¿entonces qué? Asegúrate de tener un plan de pago de préstamos estudiantiles. Aquí hay 3 alternativas reales a la condonación de préstamos estudiantiles.

1. Inscríbase en el reembolso basado en los ingresos

Los planes de pago basados en los ingresos reducen los pagos mensuales de los préstamos federales para estudiantes en función de los ingresos discrecionales, el tamaño de la familia y el estado de residencia. El resultado es un alivio financiero a corto plazo, aunque los intereses se acumularán en sus préstamos estudiantiles y su saldo probablemente será mayor. Por lo tanto, el costo de sus préstamos estudiantiles federales probablemente será más alto bajo un plan de pago basado en los ingresos en comparación con el plan de pago estándar de 10 años. La buena noticia es que puede recibir la condonación de los préstamos estudiantiles después de 20 años (para los préstamos de pregrado) o 25 años (para los préstamos de postgrado). Lo más importante es que deberás pagar impuestos sobre la renta por el saldo restante del préstamo estudiantil que se perdone.

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2. Consolidar los préstamos estudiantiles

La consolidación de préstamos estudiantiles federales es el proceso de combinar sus préstamos estudiantiles federales en un nuevo préstamo estudiantil federal llamado Préstamo de Consolidación Directa. Piense en la consolidación de préstamos estudiantiles como una herramienta de organización para tener un pago mensual, una tasa de interés y un servidor de préstamos estudiantiles. Sólo los préstamos estudiantiles federales (no los préstamos estudiantiles privados) son elegibles para la consolidación de préstamos directos. Es importante que la consolidación de préstamos estudiantiles federales no baje su tasa de interés. Más bien, es igual a un promedio ponderado de las tasas de interés de sus préstamos estudiantiles federales existentes redondeado al 1/8% más cercano.

3. Presentar una solicitud de quiebra

Puede que no sea una alternativa que usted quiera escuchar, pero puede ser una opción viable dependiendo de sus circunstancias individuales. A un veterano de la Marina se le concedió recientemente la baja de un préstamo estudiantil por 221.000 dólares. La jueza de bancarrota de los Estados Unidos en Nueva York, Cecilia G. Morris, dictaminó que Kevin J. Rosenberg no tendrá que pagar la deuda de su préstamo estudiantil porque le impondrá una dificultad financiera excesiva. Tradicionalmente, a diferencia de las hipotecas o las deudas de las tarjetas de crédito, la deuda de préstamos estudiantiles no se puede cancelar en una quiebra. Hay excepciones, sin embargo, si se cumplen ciertas condiciones en relación con las dificultades financieras