Este es el segundo artículo relacionado a cómo pagar sus deudas con bajos recursos, si no leyó el otro el link está al final del artículo.

Paso 5: Comienza a enfrentarte a las deudas más grandes
Una vez que hayas pagado las cuentas más pequeñas, hay varios enfoques que puedes tomar para hacer frente a las grandes deudas. Recomendamos el método de la avalancha de deudas, en el que se realizan los pagos mínimos de cada factura, y luego se utiliza el resto para pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Esos intereses se suman a su deuda cada mes, así que si evita que se acumule la peor de las facturas, devolverá el dinero a su bolsillo.

Con este método, usted mantiene más del dinero que gana cada mes, lo que a su vez aumenta su capacidad de hacer pagos de deudas más grandes.

Paso 6: Busque formas de ganar dinero extra
Si todavía estás luchando con la forma de pagar la deuda sin dinero, busca formas de hacer más dinero. Para bien o para mal, la «economía del trabajo» ha creado muchas oportunidades en línea, desde cuidar al perro hasta compartir el viaje y el diseño gráfico. Encuentra maneras creativas de maximizar tu tiempo libre, pero desarrolla la disciplina de poner siempre ese dinero extra en tu deuda.

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Paso 7: Explorar las opciones de consolidación y alivio de la deuda
Si los intereses siguen acumulándose y le resulta difícil ajustarse a su presupuesto y hacer malabarismos con múltiples pagos, explore primero las opciones de consolidación de la deuda y luego, como último recurso, el alivio de la deuda.

La consolidación de deudas suele ser sólo un préstamo personal que paga su deuda pendiente y combina los saldos en un solo pago a su nuevo prestamista. Lo ideal es que la tasa de interés de su préstamo de consolidación de deuda sea más baja que algunos o la mayoría de sus saldos pendientes, lo que hace que el préstamo no sólo sea más conveniente, sino también más rentable con el tiempo.

Por otro lado, las empresas de alivio de la deuda o «condonación de deuda» ofrecen negociar con los acreedores en su nombre, e intentan convencerlos de que disminuyan la cantidad de dinero que usted debe. Antes de hacerlo, a menudo le instan a que deje de hacer pagos por completo, como una forma de aplicar un apalancamiento para convencer al acreedor de que acepte algún pago en lugar de nada en absoluto. Si bien esta estrategia puede funcionar, también está garantizada para impactar negativamente su puntuación de crédito. Como tal, los servicios de alivio y condonación de deudas deben ser siempre su último recurso.

Este es el primer artículo de una serie de 2 sobre cómo pagar sus deudas con bajos recursos, lo invitamos a que nos acompane.

Paso 1: Dejar de asumir nuevas deudas

Si pides dinero prestado de una fuente para pagar otra, en realidad sólo estás barajando la deuda en lugar de pagarla. Hay buenas razones para hacerlo, como abrir una nueva tarjeta de crédito de transferencia de saldos para aprovechar un período introductorio de 0% APR, o consolidar su deuda en un préstamo personal con una tasa de interés más baja. Pero en general, cuando se trata de pagar una deuda, hay que dejar de asumir nuevas deudas. No abra nuevas tarjetas de crédito o solicite préstamos a menos que haya razones estratégicas para hacerlo, y congele todos los gastos innecesarios.

Paso 2: Determine cuánto debe
Si estás abrumado por las deudas, es tentador ignorar las facturas que siguen llegando. Enfrentar lo que debes puede ser intimidante, pero si vas a pagarlo, necesitas una cifra exacta. Siéntese con cada extracto de tarjeta de crédito, factura médica o de servicios públicos pendientes y sume lo que debe. Junto al saldo principal, escriba la tasa de interés, los cargos por mora y cualquier posible penalización que tenga que pagar. Sin una imagen clara de su situación financiera, es imposible averiguar cómo pagar la deuda con bajos ingresos.

Paso 3: Crear un presupuesto
Un presupuesto te permite ver exactamente de dónde vienen tus ingresos y a dónde van. Empieza por enumerar todas tus fuentes de ingresos y todos tus gastos fijos y recurrentes. Los gastos fijos son artículos como el alquiler o los pagos del coche, que no cambian de mes a mes.

Ahora, resta la diferencia entre tu ingreso total y tus gastos fijos. El resto es el dinero que tienes disponible para gastos variables, como comestibles y ropa – y tu deuda.

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Determine exactamente cuánto dinero para reservar cada mes para los gastos variables que no puede recortar, como los comestibles, y luego destine el dinero restante para pagar su deuda. Ponga una partida en su presupuesto para el pago de deudas, cúmplala y aumente la cantidad siempre que pueda.

Paso 4: Pague primero las deudas más pequeñas
Después de sumar todo lo que debes, el número total podría parecer intimidante. Salir de una deuda con un ingreso bajo no es fácil, pero celebrar pequeños hitos a lo largo del camino puede mantenerte en marcha, y disminuir el número total de acreedores aliviará tu ansiedad.

Empiece por pagar sus cuentas más pequeñas. Cuida el saldo de $200 en el taller de reparación de autos, o en una tarjeta de crédito. Ver que esos saldos lleguen a cero te dará el orgullo y la creencia de que con el tiempo podrás vivir libre de deudas, y saldarás más cuentas de tu libro mayor más rápido que si hubieras abordado las deudas más grandes primero.

Si una consolidación de préstamos personales no le funciona, hay varias maneras de consolidar la deuda, incluyendo:

Préstamo sobre el capital de la vivienda
Si es propietario de su casa y debe menos en su hipoteca de lo que vale la casa, puede pedir un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda y utilizarlo para pagar su deuda pendiente. Un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda es un tipo de segunda hipoteca que le permite pedir un préstamo sobre el valor líquido de su vivienda. Puede utilizar la suma global que recibe de su préstamo sobre el valor líquido de la vivienda para pagar todas sus deudas pendientes y luego hacer un pago mensual para cancelar el nuevo préstamo.

En el caso de los préstamos sobre el capital acumulado en la vivienda, su casa se considera una garantía. Como resultado, el prestamista considera que su préstamo es menos arriesgado, lo que significa que las tasas de interés son típicamente más bajas comparadas con los llamados préstamos sin garantía, como los préstamos personales. Pero tenga en cuenta que si se retrasa o no hace los pagos del préstamo sobre el valor líquido de la vivienda, podría perder su casa. Calcule el capital de su casa para ver si calificaría para pedir prestado lo suficiente para cubrir su deuda pendiente.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldos
Si tiene unos cuantos saldos pendientes de tarjetas de crédito diferentes que desea gestionar, podría intentar una tarjeta de crédito de transferencia de saldos. Muchas tarjetas ofrecen un 0 por ciento de interés por un período de tiempo determinado, que por lo general oscila entre 12 y 21 meses.

Esta es una buena manera de trasladar toda la deuda pendiente de la tarjeta de crédito a un pago manejable cada mes. Tenga en cuenta que si tiene muchas deudas de tarjetas de crédito, es posible que no le aprueben una transferencia de saldo que sea el monto total que necesita para trasladarse. Esto significa que podría estar pagando el saldo de su nueva tarjeta, así como las tarjetas que no se pudieron transferir.

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Plan de administración de deudas
Si no califica para un nuevo préstamo o transferencia de tarjeta de crédito, puede que tenga que manejar su deuda de una manera diferente. Si aún no lo has hecho, comienza organizando todas tus deudas pendientes en una hoja de cálculo. Anote todos los prestamistas a los que le debe dinero, su tasa de interés actual, cuánto debe y su fecha de vencimiento mensual. A partir de ahí, puedes probar un par de planes diferentes de administración de deudas:

Bola de nieve de deuda: Este método le permite concentrarse en pagar primero su deuda más pequeña. Al hacer los pagos mínimos de cada deuda que tienes, pondrías todo tu dinero extra en la deuda con el saldo más bajo. Una vez que eso se haya pagado, te concentrarás en poner todo el dinero extra en el siguiente balance más bajo. Haz esto hasta que toda tu deuda esté pagada en su totalidad. La ventaja es que verás resultados rápidamente. La desventaja es que podrías terminar pagando más en intereses en otras deudas que cobran tasas más altas.

Avalancha de deudas: Este método se centra en pagar primero la deuda con el interés más alto. Harías pagos mínimos en todas tus obligaciones de deuda, y luego pondrías todo tu dinero extra en la deuda con los pagos de interés más altos. Haz esto hasta que la deuda esté pagada, y luego pasa a la deuda con la siguiente tasa de interés más alta hasta que toda tu deuda esté pagada en su totalidad. Aunque puede ahorrar más al pagar la deuda con mayor interés, puede que no vea los resultados tan rápido como con el método de la bola de nieve de la deuda.

Conclusión
Un préstamo personal podría ser una gran manera de consolidar su deuda. Pero no es necesariamente el método correcto para todos. Revise su situación de deuda individual y vea si un préstamo personal funcionaría mejor. De lo contrario, pruebe diferentes métodos, como una transferencia de saldo, un préstamo sobre el valor líquido de la vivienda o un plan de administración de deudas para controlar su deuda.

Pagar las deudas puede ser abrumador, especialmente cuando tienes muchos tipos de deudas pendientes. Si desea agilizar el proceso, considere la posibilidad de obtener un préstamo personal para la consolidación de la deuda.

La administración de todas sus deudas pendientes, con múltiples fechas de vencimiento, tasas de interés y montos mínimos a pagar, es mucho para tener en cuenta. El incumplimiento de un pago puede hacer que su puntaje crediticio baje y perjudique sus posibilidades de pedir dinero prestado en el futuro.

Es por eso que convertir todas sus cuentas mensuales en un solo pago con un nuevo préstamo de consolidación de deuda puede ser una buena manera de simplificar su vida financiera, mantener su crédito fuerte y facilitar el pago de lo que debe cada mes. Por supuesto, debe continuar pagando todas sus cuentas a tiempo hasta que haya simplificado la configuración de pago con su nuevo préstamo.

¿Qué es un préstamo personal para la consolidación de deudas?
La consolidación de deudas con un préstamo personal es cuando usted utiliza un préstamo personal para pagar todas sus tarjetas de crédito, préstamos y otras deudas pendientes y luego hacer un pago manejable hacia su préstamo personal hasta que sea pagado.

Si tienes muchos tipos diferentes de deudas, un préstamo personal puede ayudarte a mantenerlas al día. Retrasarse en cualquiera de sus pagos, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo estudiantil, puede arruinar su puntaje crediticio. También puede dificultar tus posibilidades de pedir dinero prestado en el futuro.

¿Cuándo debería obtener un préstamo personal para la consolidación de deudas?
Tener una deuda de alto interés, como la de una tarjeta de crédito, puede convertirte en un buen candidato para un préstamo de consolidación de deuda. Los préstamos personales tienden a tener tarjetas de crédito. Podrías ser un buen candidato para un préstamo personal si:

Tienes un crédito sólido: Cuanto mejor sea tu crédito, más posibilidades tienes de calificar para un préstamo con la tasa de interés más baja disponible. Cuanto más baja sea la tasa de interés, menos tendrás que pagar además del dinero que pidas prestado.

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Tienes una deuda significativa – pero controlada: Si el monto de su deuda es grande, pero puede hacer al menos pagos mensuales mínimos, un préstamo personal podría ser lo mejor para usted.

Sus gastos están controlados: Sin embargo, un préstamo personal no le ayudará si no puede controlar sus gastos. De hecho, podría endeudarse aún más. Antes de obtener un préstamo personal, revise sus finanzas para asegurarse de que puede asumir el préstamo y pagar su deuda pendiente.

Si no tiene un buen crédito, aún puede calificar para un préstamo personal, pero podría enfrentar tasas de interés más altas. Si se enfrenta a tasas de interés más altas con un préstamo personal en comparación con lo que está pagando ahora, sáltelo o espere hasta que califique para obtener tasas de interés más bajas. Mientras tanto, pruebe métodos alternativos para hacer frente a su deuda.