Hüten Sie sich vor der Insolvenz eines Studentendarlehens

"Grundsätzlich kaputt." So beschrieb A. Wayne Johnson, der Beamte der Trump-Administration, der am 24. Oktober zurücktrat, das Studentenschuldensystem, das er einst betrieb. Johnson forderte auch die Vergebung der Studiendarlehen in einem völligen Bruch mit seiner ehemaligen Chefin Betsey DeVos, die die Pläne der Demokraten, genau das zu tun, lächerlich machte.

Johnson hat Recht, wenn er sagt, dass die Studiendarlehen wie wir wissen, sind sie strafend und nicht nachhaltig. Und es ist viel tiefer und komplexer als selbst die 1,6 Billionen Dollar an Krediten. Familien, die danach streben, ihre Kinder aufs College zu schicken, beginnen sehr früh in ihrem gemeinsamen Leben, an ihren unerreichbaren Versprechen, archaischen Ideen und harten Anforderungen zu arbeiten, und erwarten, dass die Spannung noch lange anhält, nachdem die Kinder ihr Zuhause verlassen haben.

Ich habe das deutlich in Gesprächen gesehen, die ich mit Eltern und Schülern aus der Mittelschicht für mein Buch „Schulden“ geführt habe: Wie Familien das College um jeden Preis zum Laufen bringen. Eltern aus der Mittelschicht fühlen sich gezwungen, ihre Kinder aufs College zu schicken, aber die einzige Möglichkeit, ihnen diese Möglichkeit zu geben, besteht darin, dafür zu bezahlen, und der Preis ist hoch. Diese Forderung treibt sie in ein verwirrendes Labyrinth von Finanzrichtlinien und -programmen, die von der Regierung, Finanzunternehmen und Universitäten betrieben werden. Die Straße ist so verschlungen, dass ich das Gefühl hatte, dass sie einen neuen Namen braucht: „Studentenfinanzierungskomplex“.

Der Komplex von Studiendarlehen es zieht zuerst bürgerliche Familien an, indem es ihnen das Zuckerbrot der Investition bietet. In dem Moment, in dem Ihr Kind eine Sozialversicherungsnummer erhält, schließen sich die Bundes- und Landesregierungen und Finanzunternehmen zusammen, um Familien zu sagen, dass sie auf Konten sparen sollen, die als 529-Pläne bekannt sind, von denen sie sagen, dass sie in Investmentfondsangeboten von denselben Unternehmen wachsen werden.

Die Existenz dieser Pläne ist eine frühe, harte Lektion für den finanziellen Komplex der Studenten: Verantwortungsbewusste Eltern sparen für die Kosten des Colleges; Durch das Ausprobieren können sie zeigen, dass sie das Richtige tun. Es spielt keine Rolle, dass niemand vorhersagen kann, wie viel das College in achtzehn Jahren kosten wird. Oder dass nur wenige in der Lage sind, Geld zu sparen.

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Laut einer Studie des Government Accountability Office investiert nur ein kleiner Bruchteil der US-Familien – weniger als 5 Prozent – in 529 Konten. Es sollte nicht überraschen, dass diejenigen, die dies tun, weitaus wohlhabender sind als die meisten anderen, und dass die anderen 95 Prozent am Ende das Gefühl haben, zu versagen.

Selbst die wenigen Familien aus der Mittelschicht, die sich die Mühe machen und es schaffen, für das College zu sparen, haben das Gefühl, nicht genug getan zu haben. Dieses beängstigende Gefühl stellt sich oft beim nächsten Schritt in der Studienfinanzierung: dem kostenlosen Antrag auf BAföG. Die FAFSA, wie sie alle Familien nennen, die Studienbeihilfe beantragen, ist das Tor zu finanzieller Unterstützung von Bund, Ländern und Schulen.

Entscheidend ist, dass die Informationen, die Familien auf der FAFSA bereitstellen, den „erwarteten Familienbeitrag“ generieren, den Betrag, den die Bundesregierung sagt, eine Familie kann für das College und für bezahlen Studiendarlehen.