Themen, die Sie als Paar für Ihren Ruhestand entscheiden sollten

Eines der wichtigsten Dinge, die ein Paar vor dem Ruhestand tun kann, ist, seine Finanzen in Einklang zu bringen. Wenn ein Paar nicht synchron ist, die Ruhestand Es wird diese Spaltung verschärfen. Die großen Themen werden erst danach besprochen Ruhestand, wenn beide Ehepartner die Diskrepanz deutlich sehen können. Infolgedessen fällt es diesen Paaren schwer, sich selbst in den grundlegendsten finanziellen Angelegenheiten zu einigen.

Wie ist es, mit seinen Finanzen im Einklang zu sein? Meiner Erfahrung nach geht es darum, einen Finanzplan zu erstellen (und seine verschiedenen Hebel zu verstehen), eine Vision für das Leben im Ruhestand zu entwickeln und klare Erwartungen miteinander zu formulieren. Schauen wir uns jedes Stück genauer an.

Kennen Sie die Hebel Ihres Finanzplans

Jedes Paar braucht einen Finanzplan für sich Ruhestand, und es ist wichtig, dass beide Ehepartner die spezifischen Hebel dieses Plans verstehen. Ein Hebel ist das Einkommen: Sozialversicherung, Renten- oder 401(k)-Plan, Mietwohnungen usw. Ein weiterer Hebel sind die Ausgaben (mehr dazu weiter unten).

Ein weiterer Hebel ist, wie das Geld angelegt wird und welche Rendite erwartet wird. Eine 2%-Rendite unterscheidet sich stark vom Ergebnis des Plans als eine 8%-Rendite. Die Risikobereitschaft jeder Person wird mit der Diskussion verknüpft. Wenn Sie mit mehr Risiko in Ihrem Portfolio einverstanden sind, während Ihr Ehepartner lieber auf Nummer sicher geht, kann Ihnen ein Berater helfen, diesen Mittelweg zu finden.

Ein weiterer relevanter Hebel ist die Lebenserwartung für Sie und Ihren Ehepartner. Unsere Tage sind natürlich nicht garantiert, aber wenn Sie davon ausgehen, 90 Jahre alt zu werden, sollte Ihr Geld länger reichen.

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Kehren wir nun zu dem wohl wichtigsten Hebel für einen Finanzplan zurück: den Ausgaben. Was ich oft sehe, ist, dass ein Ehepartner für die Zahlung der Rechnungen zuständig ist, während der andere für die Investitionen zuständig ist. Der Betrieb in Silos wird nicht empfohlen, da dies der Fall ist Ruhestand. Für beide Ehepartner ist es viel besser zu wissen, was der andere in Bezug auf seine Ressourcen tut. Wenn Ihr Ehepartner verstirbt, ist das Letzte, was Sie mitten in Ihrer Trauer tun möchten, herauszufinden, welche Rechnungen bezahlt werden müssen, wann oder wo Ihr Geld angelegt wurde.

Der zweite Teil der Synchronisierung mit Ihren Ausgaben besteht darin, zu wissen, was Sie jeden Monat ausgeben. Es kann mühsam sein, jeden Cent, den Sie ausgeben, zu verfolgen, aber ohne dieses Bewusstsein für Ihre Ausgaben können Sie Ihr Kapital nicht auf breiter Front effektiv einsetzen. Ruhestand.

Entscheiden Sie, wie der Ruhestand aussieht

Zu wissen, dass die Hebel Ihres Finanzplans mit Ihren Finanzen synchron sind, ist eine Aufgabe, die mit einem Zweck erledigt werden muss. Wohin ziehen Sie und Ihr Ehepartner sich zurück? Verlassen Sie dies nicht, bis Sie an der Schwelle zur Rente stehen. Zwei Jahre früher (oder sogar früher; ideal wären fünf Jahre) ist es an der Zeit, darüber zu sprechen, wie das Leben im Ruhestand aussehen wird.