Sein Kreditwürdigkeit Es kann von einer Vielzahl von Faktoren beeinflusst werden, wie z. B. Produktbindung des Kunden, Rückzahlungsdisziplin, Kreditausnutzung, Kreditgröße, Kreditart und Länge der Kredithistorie. Es ist wichtig, einige der Mythen zu verstehen, die mit Kredit-Scores einhergehen, um fundierte Entscheidungen zu treffen.

EINKOMMEN BEEINFLUSST DIE KREDITWERTE

Nein, das Einkommen hat keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit, aber es spielt eine Rolle bei Ihrer Kredit- und Kreditkartenberechtigung. Einkommen und Gehalt sind Maße, die für die Fähigkeit eines Verbrauchers zur Rückzahlung von Krediten berücksichtigt werden. „Ein Verbraucher mit hohem Einkommen, aber nicht diszipliniert bei der Rückzahlung von Krediten, kann eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben als ein Verbraucher mit relativ niedrigem Einkommen, aber disziplinierter bei der Rückzahlung von Krediten“, sagte Singhal. Adhil Shetty, CEO von Bankbazaar, sagte, dass der Kredit-Score die Höhe des verwendeten Kredits im Vergleich zum Gesamtkreditlimit widerspiegelt und wie gut dieser Kredit verwaltet wird. „Trotz eines teilweisen oder vollständigen Einkommensverlusts wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht leiden, wenn Sie in der Lage sind, Ihre Gebühren und EMI pünktlich zu zahlen.“

KEIN KREDIT BEDEUTET EINE GUTE BONITÄT

Es ist überhaupt nicht wahr, denn wenn es keinen Kredit gibt, bedeutet dies, dass Sie keine Kredithistorie haben. Die Kreditauskunft untersucht, wie Sie Ihre Kredite verwalten, und das Fehlen dieser Informationen bedeutet, dass es für einen Kreditgeber keine Möglichkeit gibt, Ihr finanzielles Verhalten zu verstehen. Daher könnte die Aufnahme eines Kredits ohne Kredit zur Herausforderung werden. „Wenn Sie keine Kredithistorie haben, könnten Sie mit jeder Kreditlinie vor Herausforderungen stehen. Die beste Vorgehensweise besteht darin, eine Kreditwürdigkeit aufzubauen, die eine rechtzeitige Zahlung sicherstellt“, sagte Singhal.

MEHRFACHDARLEHEN BEDEUTET EINE NIEDRIGERE KREDITKREDITE

Hier gibt es einen schmalen Grat, denn Mehrfachkredite können zu einer Kreditverknappung führen und Mehrfachkreditanfragen können Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen Kreditwürdigkeit. Allerdings wird die Kreditwürdigkeit von der Rückzahlungsfähigkeit der Kredite und nicht von der Anzahl der Kredite beeinflusst. Wenn Sie mehrere Kredite auf Ihren Namen haben, diese aber rechtzeitig zurückzahlen können, haben Sie möglicherweise eine höhere Kreditwürdigkeit als jemand mit weniger Krediten, aber ohne gute Zahlungshistorie. „Wenn Ihre Kreditauslastung gering ist und Sie alle Zahlungen pünktlich leisten können, dann ist Ihre Kreditwürdigkeit Es muss nicht herunterkommen“, sagte Shetty. Denken Sie daran, dass mehrere aktive Kredite die Belastung erhöhen könnten, was sich auf die Pünktlichkeit der Zahlungen auswirken könnte.

MEHRERE KREDITKARTEN BEDEUTET EINE BESSERE KREDITKARTE

Zu verstehen, dass zu viele Kreditkarten mehr Kreditverfügbarkeit und damit weniger Auslastung bedeuten. Wenn Sie beispielsweise sechs Kreditkarten mit einem Kreditlimit von jeweils 50.000 haben, beträgt Ihr Gesamtkreditlimit 3 Lakhs. Wenn Ihre durchschnittliche Kreditauslastung 1 ist, dann ist Ihre Auslastung 33% und Shetty sagte, dass dies eine gute Zahl ist. Der Besitz mehrerer Kreditkarten könnte jedoch mehrere Rechnungen und mehrere Zahlungstermine bedeuten, was die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls erhöht. „Je mehr Karten Sie kontrollieren müssen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie eine Zahlung vergessen, was sich auf Ihre auswirkt Kreditwürdigkeit. Habe nur so viele Karten, wie du handhaben kannst. Übertreiben Sie es damit nicht“, sagte Wilfred Sigler, Vertriebs- und Marketingdirektor von CRIF High Mark. Singhal sagte, dass zu viele Kreditlinien, selbst wenn sie nicht genutzt werden, die Kreditwürdigkeit einer Person beeinträchtigen können, indem sie sie den Kreditgebern als riskant erscheinen lassen.

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DIE BEZAHLTEN SCHULDEN WERDEN NICHT IN DER KREDITAUSRICHTUNG WIEDERGEGEBEN

Denken Sie daran, dass Kreditberichte Ihr Kreditverhalten zwei bis drei Jahre lang verfolgen und daher alle Kredite, die Sie während dieser Zeit hatten oder abgeschlossen haben, in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und sich daher auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Kreditwürdigkeit. Wenn es zu Verzögerungen bei der Begleichung Ihrer Schulden kam, würde sich dies in Ihrer Punktzahl widerspiegeln. Sigler sagte, dass alle seine Konten im Bericht erscheinen würden, unabhängig davon, ob sie vollständig bezahlt wurden oder nicht.

EMI-MORATORIUM WIRD SICH AUF DIE KREDITKREDITE AUSWIRKTEN

Falls Sie sich für das Moratorium für befristete Darlehen entscheiden, um einer Liquiditätskrise zu begegnen, mit der Sie möglicherweise aufgrund von Covid-19 konfrontiert sind, sollten Sie wissen, dass dies Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt, solange die Daten von Ihrer Bank übermittelt werden. Singhal sagte jedoch, dass die Kredite auch während dieser Zeit weiterhin Zinsen anziehen würden und seine Gesamtverschuldung steigen werde, was seine Berechtigung für neue Kredite beeinträchtigen könnte. Solange es Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schadet, können Sie in Wirklichkeit keine neuen Kredite erhalten. Es ist ratsam, Ihre Kreditauskunft von Zeit zu Zeit zu überprüfen.

Nach der Sperrung des Coronavirus stehen viele Geschäftsinhaber unter einem immensen finanziellen Druck, der durch die wirtschaftlichen Auswirkungen eines nahezu globalen Stillstands verursacht wird. Einige sind möglicherweise zahlungsunfähig oder ausfallgefährdet. Gläubiger versuchen möglicherweise, eine Zahlung zu erhalten und durch Klagen und Androhung von rechtlichen Schritten Druck auszuüben.

Inzwischen ist für viele Berufstätige wie Ärzte, Zahnärzte, technische Spezialisten und professionelle Berater der Wert ihres Unternehmens oft viel mehr an ihre persönlichen Dienstleistungen und ihren guten Willen gebunden als an ihre harten materiellen Vermögenswerte. Für diese Besitzer Pleite gehen Es kann bedeuten, dass Sie stark gehebelte oder geleaste Geräte mit der Möglichkeit verlassen, Ihre lizenzierten Fähigkeiten und Talente in ein neues Unternehmen einzubringen.

Verschuldete Geschäftsinhaber fragen mich oft, ob sie eine bestehende hoch verschuldete Praxis einfach schließen und eine neue eröffnen können. Die Antwort lautet in manchen Fällen ja – aber es sollte nur von den richtigen Leuten (denen, deren Schulden ihnen nicht folgen) in Betracht gezogen und richtig gemacht werden.

TUN SIE DAS NICHT
Ein Beispiel dafür, was man nicht tun sollte, findet sich in einem alten Fall aus Florida, Munim, MD, PA v. Azar, MD Die Arztpraxis des Beklagten wurde wegen Vertragsbruch verklagt und verlor. Zwölf Tage nachdem ein Urteil über eine beträchtliche Geldsumme ergangen war, eröffnete der Eigentümer-Arzt eine neue Praxis, hörte auf, Patienten zu sehen und medizinische Dienstleistungen in der alten Praxis zu erbringen, und begann sofort, Patienten in der neuen Praxis zu behandeln. Die neue Praxis befand sich im selben Bürogebäude, verwendete dieselben Möbel und Geräte, beschäftigte denselben Manager und dasselbe Büropersonal und versorgte dieselben Patienten. Das neue Büro war einfach eine Reinkarnation des alten mit einem neuen Hut.

Der Vollstreckungsgläubiger folgte der neuen Praxis aufgrund einer betrügerischen Vermögensübertragung, einer faktischen Verschmelzung und der bloßen Fortführung des Unternehmens und gewann. Folglich war der Gläubiger berechtigt, das ursprüngliche Urteil (ergangen gegen die alte Praxis) gegen die neue Praxis des Arztes zu vollstrecken.

Bei einem strategischeren Ansatz wäre das Ergebnis möglicherweise anders ausgefallen.

Beginnen Sie stattdessen mit einer detaillierten Analyseentweder
Auch wenn es verlockend sein mag Pleite gehen hoch verschuldet und neu anfangen, sollte eine solch drastische Maßnahme nicht ergriffen werden, ohne die persönlichen Risiken und langfristigen Folgen sorgfältig abzuwägen. Insolvenz, ob geschäftlich oder privat, mag für einige eine Antwort sein, aber viele Berufstätige möchten möglicherweise eine Privatinsolvenz vermeiden, weil sie die Auswirkungen auf ihre Lizenz, ihren Kredit, ihren Ruf und andere langfristige Auswirkungen befürchten.

Stattdessen sind strategische Vorsätze oft plausibel. Meiner Erfahrung nach würden die meisten vernünftigen Gläubiger es vorziehen, mit historisch starken Kreditnehmern, Pächtern und Mietern zusammenzuarbeiten, um einen langfristigen Erfolg zu erzielen. Hier sind einige Schritte, die Geschäftsinhaber, insbesondere im Gesundheitswesen oder in anderen professionellen Dienstleistungspraxen, unternehmen sollten, wenn sie ihre Optionen in Betracht ziehen.

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Führen Sie eine Geschäftsrisikoanalyse durch
Bewerten Sie zunächst die finanziellen Verpflichtungen des Unternehmens. Was sind die Folgen, wenn diese Verpflichtungen nicht schnell erfüllt werden? Kann die Praxis kurz- oder langfristig weitergeführt werden? Welche Lösungsmöglichkeiten – wie Fristverlängerung, Milde, Neuverhandlung oder andere kreativere Alternativen – kann es geben? Werden die Eigentümer zum Beispiel räumen, oder werden die Geräte beschlagnahmt oder wieder in Besitz genommen, oder werden die Gläubiger andere Optionen verfolgen können, die eine Änderung bestehender Vereinbarungen beinhalten können?

Unternehmer sollten bereits eine Trennung zwischen geschäftlichen und persönlichen Interessen und Vermögenswerten geschaffen haben. Die ordnungsgemäße Nutzung von Strukturen juristischer Personen wie Kapitalgesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter Haftung und Berufsverbänden entzieht Geschäftsinhaber häufig der persönlichen Verpflichtung, geschäftliche Verantwortung zu übernehmen (außer in Fällen von Fehlverhalten oder Fehlverhalten).

Unter der Annahme, dass die Gesellschaft als eigenständige Einheit tätig ist, kann die Möglichkeit einer Liquidation der Gesellschaft mit einem Neuanfang in Betracht gezogen werden. Dies hängt ferner davon ab, inwieweit die einzelnen Eigentümer für die Schulden des Unternehmens haften, und nicht Pleite gehen.

Mehr als 36 Millionen Amerikaner haben sich beworben Arbeitslosigkeit seit Ende März infolge der Coronavirus-Pandemie. Es ist eine unglaublich stressige Zeit, in der die Menschen Schwierigkeiten haben, herauszufinden, wie sie die Rechnungen bezahlen sollen, während sie nach einem neuen Job suchen.

Aber um eines müssen Sie sich keine Gedanken machen: Einen Antrag stellen Arbeitslosigkeit es hat keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Kreditauskunfteien und Kreditkartenaussteller können nicht sehen, ob sich Ihr Gehalt und Ihr Einkommen geändert haben oder ob Sie sich arbeitslos gemeldet haben, es sei denn, Sie geben ihnen die ausdrückliche Erlaubnis (was selten vorkommt).

Es gibt jedoch einige Möglichkeiten, wie die Arbeitslosigkeit Es kann sich indirekt auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Ihr Arbeitslosenscheck ist normalerweise kleiner als Ihr normaler Gehaltsscheck, daher müssen Sie möglicherweise Ihre Ausgaben anpassen. Die Zuordnung von Ausgaben zu Ihrer Kreditkarte ist eine Möglichkeit, um zu überleben, wenn Ihr Einkommen einen drastischen Einbruch erleidet, aber Sie müssen vorsichtig sein, wie Sie Ihre Karte verwenden, damit Sie nicht in erhebliche Schulden geraten und Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Wie sich Arbeitslosigkeit auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt
Senden Sie eine Anfrage für Arbeitslosigkeit Es wirkt sich nicht direkt auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Arbeitslosigkeit kann jedoch zu Szenarien führen, in denen dies der Fall ist. Der Hauptschuldige? zu viel ausgeben

Außerdem zahlen Sie möglicherweise nicht, weil Sie weniger verdienen und mit denselben Rechnungen jonglieren. „Dies wird auch ein Warnsignal für die Gläubiger sein, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu verwalten und Ihre Rechnungen zu bezahlen“, sagt Tayne.

Er Arbeitslosigkeit Normalerweise zahlt es Ihnen einen Prozentsatz Ihres normalen Nettogehalts, also sollten Sie versuchen, es deutlich zu reduzieren, wann immer Sie können." Und wenn Sie ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte haben, stellen Sie sicher, dass Sie immer mindestens die Mindestzahlungen leisten." Pünktliche Zahlungen sind der wichtigste Faktor für Ihre Punktzahl.

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Optionen, wenn Sie Ihre Mindestzahlungen nicht leisten können
Wenn Sie die Mindestzahlungen nicht leisten können, fragen Sie Ihren Kartenaussteller, ob er während der Coronavirus-Pandemie ein finanzielles Unterstützungsprogramm anbietet, z. B. eine Stundung oder Stundung. (Lesen Sie mehr über das Angebot der Hilfskartenaussteller.)

Können Auskunfteien und Kartenherausgeber sehen, dass Sie einen Kreditantrag gestellt haben? Arbeitslosigkeit?

Kreditauskunfteien und Kartenaussteller können nicht sehen, ob Sie sich arbeitslos gemeldet haben, es sei denn, Sie geben ihnen ausdrücklich die Erlaubnis. Dies geschieht nur, wenn der Kartenaussteller ungewöhnliches Verhalten von Ihnen bemerkt, z. B. einen großen Anstieg Ihrer Ausgaben, einen abrupten Wechsel zur Zahlung nur des Mindestbetrags oder andere Warnsignale. Wenn Ihr Kartenaussteller solche Aktivitäten sieht, kann er eine manuelle Überprüfung Ihres Kontos anfordern.