Das Jahr 2020 hat Anlass gegeben zur „Herausforderung der 10 Jahre» in den sozialen Medien, wo Leute ihre Freunde zum Lachen bringen, indem sie ein Foto ihres jüngeren (oft dünneren) Selbst neben einem von heute posten.

10 Jahre Sie können einen spürbaren Unterschied zu Ihrer Taille, Ihrem Haar und Ihren feinen Linien machen, aber was ist mit Ihrem Endergebnis?

Ich bin dicker als es tut 10 Jahre (die Diät hat bereits begonnen), aber zumindest sind meine Finanzen viel besser in Form. Die Chancen stehen gut, dass es Ihnen auch so geht.

Diejenigen von uns, die das letzte Jahrzehnt mit Vermögenswerten begonnen haben – denken Sie an Immobilien, Renten und Aktienportfolios – haben ihren Wert dank finanzieller Anreize von Zentralbanken auf der ganzen Welt steigen sehen. Die globalen Aktienmärkte haben einen Rekord nach dem anderen gebrochen und die ersten Billionen-Dollar-Unternehmen geschaffen.

Britische Rentensparer haben dank der vor einem halben Jahrzehnt eingeführten Rentenfreiheiten eine viel größere Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft.

Andererseits war ein Jahrzehnt niedriger Zinsen für Geldsparer schrecklich, und es ist schwieriger denn je, die Immobilienleiter zu erklimmen.

Wenn Sie also inspiriert sind, an diesem Wochenende eine Finanzübung zu machen, wo sollten Sie anfangen?

Ich überprüfe meine Aktien und Isa-Aktien nur ein paar Mal im Jahr, da ich es mir nicht angewöhnen möchte, zu viel zu traden. Das letzte Jahrzehnt war brillant für Leute wie mich, die in kostengünstige Tracker-Fonds investierten. Aber mental bereite ich mich auf die Kehrseite vor, die unweigerlich kommen muss.

Ich habe nicht vor, das Geld in meiner Isa anzufassen, bis ich sechzig oder älter bin. Mein Fokus für dieses Jahr (als Journalist und Investor) liegt auf der Entwicklung einer aktiveren Strategie für die Zukunft. Dies kann die Wahl von aktiv verwalteten Fonds beinhalten oder auch nicht – ich bevorzuge Investmentfonds – aber ich weiß, dass ein stärker wertorientierter Ansatz bedeutet, dass ich mehr Zeit mit der Verwaltung meiner Anlagen verbringen werde.

Nach Abschluss einer finanziellen Bestandsaufnahme fühle ich mich definitiv besser auf das kommende Jahr vorbereitet. Aber ich denke auch gerne, dass es mir hilft, mich auf die kommenden Jahrzehnte vorzubereiten.

Eine weitere (noch unbeantwortete) Frage für das kommende Jahr und Jahrzehnt ist, wie grün meine Investitionen sein sollen. Ich mag das Label ESG (Environmental, Social, Governance) nicht, aber die Auswirkungen des Klimawandels sind etwas, das jeder Investor berücksichtigen sollte.

Mein 24-jähriger Stiefsohn feuert mich an, da er seine eigenen Investitionen zum Wohle der Allgemeinheit neu positionieren möchte („Was halten Sie von diesem ESG Claer-Fonds – ist das nur Greenwashing?“)

Mein System zum Festlegen und Verfolgen meiner Ausgabeprioritäten und Sparziele hat sich in den letzten zehn Jahren nicht wesentlich verändert; Was sich geändert hat, ist die uns zur Verfügung stehende Finanztechnologie.

Tut 10 Jahre Ich habe Online-Banking über einen Laptop gemacht, aber jetzt kann ich mehrere Konten verwalten und sogar per Scheck von meinem Smartphone aus bezahlen.

Der Aufstieg App-basierter digitaler Herausforderungsbanken hält alte Banken auf Trab: Noch nie war es einfacher, Ihre Ausgaben mit kostenlosen Budgetierungs- und Benachrichtigungstools zu kontrollieren.

Und sehen Sie sich kontaktlose Zahlungen an. Meine Kontoauszüge sind einige Seiten länger als noch vor einem Jahrzehnt, da viel mehr Transaktionen erfasst werden, aber das macht es einfacher, den Überblick über meine Ausgaben zu behalten.

Ein paar Klicks auf die My Main Checking-App können die kumulativen Auswirkungen guter oder schlechter Gewohnheiten im Laufe des Jahres aufzeigen. Wie viel habe ich bei meiner Isa gespart? Und wie viel habe ich für Uber ausgegeben?

Ich finde, dass ein Blick auf die jährliche Gesamtsumme Ihnen den Anreiz gibt, die monatliche Gesamtsumme zu senken (oder zu begrenzen). Und nach den Weihnachtsexzessen fühlt sich der Januar wie ein guter Zeitpunkt an, um das Budget neu auszugleichen und nach Einsparungen zu suchen.

Beginnen Sie mit Ihrem Hypothekengeber. Wenn Sie über ein gutes Eigenkapitalniveau in Ihrem Haus verfügen, können Sie durch den Wechsel zu einem niedrigeren Zinssatz möglicherweise Hunderte von Pfund pro Monat sparen. Wenn diese Ersparnisse in Ihre neue Hypothekenzahlung investiert werden, könnten Sie Ihre Schulden jahrelang reduzieren, ohne auch nur einen Unterschied zu bemerken.

Dieser ausführliche Leitfaden wird von Führungskräften im Finanzbereich gelehrt und zielt darauf ab, einige der am häufigsten verwendeten Finanztaktiken, -modelle und -strategien aufzuschlüsseln, die diese Fachleute regelmäßig anwenden. Die Hoffnung ist, dass Sie sich nach diesem Training durch Ihren aktuellen Spielplan gestärkt fühlen. finanziell, und lässt sich von ihm nicht einschüchtern.

Als Beispiel für die Themen Ihres digitalen Lehrplans haben wir jeden Kernkurs im Paket unten aufgeschlüsselt.

Erstellen Sie ein Budget, das funktioniert
An der Oberfläche scheint die Budgetierung einfach zu sein. Sie müssen nur eine Nummer festlegen und ihr folgen, richtig? Aber die Realität ist, dass es eine Menge Faktoren gibt, die Monat für Monat bei der Planung Ihrer Finanzen außer Kontrolle geraten und es schwieriger machen, Ihr Budget einzuhalten, als Sie denken. Dieser Kurs hilft Ihnen, diese Ausgaben zu identifizieren, die besser als Ausgabenlecks bekannt sind, und stellt Ihnen Tools und Techniken zur Verfügung, um sie zu stoppen.

Grundlagen der Immobilieninvestition
Immobilien haben das Potenzial, Ihnen unglaubliche finanzielle Gewinne zu bescheren. Wenn Sie sich jedoch der Feinheiten des Geschäfts nicht bewusst sind, kann dies auch zu unglaublichen Verlusten führen. Um sicherzustellen, dass Letzteres nicht zur Realität wird, melden Sie sich für diesen zweistündigen Kurs an, der Finanzierungsoptionen, den Mietmarkt, Steuerstrukturen und die Gesetze behandelt, die ein wesentlicher Bestandteil des Immobiliengeschäfts sind.

Wie man mit Dividendeninvestitionen passives Einkommen generiert
Zu wissen, wie man in Dividendenaktien investiert, wie man zwielichtige Aktienoptionen erkennt, wie man Unternehmensbilanzen liest und wie man strategisch für kurz- und langfristige Ziele investiert, sind einige der Schlüsselthemen, auf die sich dieser Kurs konzentriert. Das Ziel ist, dass Sie mit diesem Training verstehen, wie Sie Ihr Geld in Unternehmen investieren können, die Ihnen im Laufe der Zeit eine Rendite von mehr als 12% einbringen können.

Der komplette Schulungskurs für Finanzanalysten und Investments
Einige der Grundlagen finanziell Zu den Schlüsseln, die jeder lernen kann, gehören das Verwalten eines Portfolios und das Erstellen von Modellen finanziell, die Verwendung erweiterter Funktionen in Excel für die Finanzanalyse und die Kenntnis der Besonderheiten eines Börsengangs. Wenn das für einen Neuling zu kompliziert klingt, lassen Sie sich von dieser von einem preisgekrönten MBA-Professor gelehrten Aufschlüsselung vom Gegenteil überzeugen. Dieser 22-Stunden-Kurs verwandelt Anfänger finanziell zu wettbewerbsfähigen Akteuren in der Finanzindustrie.

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Online-Residualeinkommens-Geschäftsmodelle
Sich von zu Hause aus einen Nebenjob zu machen, ist so einfach wie zu verstehen, wie Residualeinkommen funktioniert. Diese Art des passiven Einkommens hilft Ihnen, Geld zu verdienen, lange nachdem Ihr bezahlter Job vorbei ist, genauso wie Filmlizenzen oder Renditen aus Immobilieninvestitionen funktionieren. Und dieser Kurs, der sich speziell auf Residualeinkommens-Geschäftsmodelle konzentriert, wird Ihnen helfen zu verstehen, wie diese Art von Finanzansatz später zu siebenstelligen Einnahmen führen kann.

Einführung in den Wasserfall: Wie man mit Partnern investiert
Wenn es darum geht, eine Investition (wie Immobilien) mit einem Partner zu tätigen, ist die Aufteilung der Gewinne nicht immer so einfach wie 50/50. Abhängig von der Arbeitsteilung, dem Kapital und den Ressourcen benötigen einige Stakeholder möglicherweise ein größeres Stück vom Kuchen. Um besser zu verstehen, wie dieser Prozess funktioniert, melden Sie sich für den Kurs „Einführung in den Wasserfall“ an, eine 24-teilige Vorlesung, die das Waterfall Distribution Framework auf Immobilienfallstudien anwendet, damit Sie vor Ihrem nächsten Geschäft ein grundlegendes Verständnis der Methodik erlangen können.

Der vollständige Leitfaden für Anfänger zum Investieren an der Börse
Wir hören viel über die Börse, aber wie viel davon verstehen Sie wirklich? Testen Sie Ihr Wissen mit diesem Crashkurs für Anfänger, der vollgepackt ist mit 34 Vorträgen zu wichtigen Themen wie Brokerage-Konten, wie Sie erfolgreiche Aktien finden und wie Sie Ihr eigenes Anlagekonto eröffnen. Jede Lektion wird von Travis Rose geleitet, einem Vollzeit-Autodidakten und Investor, der alle Prinzipien des Kurses in der Praxis angewendet hat.

Obwohl die Wirtschaft von hier an härter werden wird, haben die Verbraucher mehrere Möglichkeiten, um von niedrigeren Zinssätzen zu profitieren oder zumindest die Auswirkungen auf sie zu minimieren Persönliche Finanzen, wenn sie schnell handeln.

Hier ist die Schlüsselstrategie: Nutzen Sie die niedrigen Zinsen, um Ihre eigene Bilanz und Ihren Cashflow mit einigen dieser Geldbewegungen zu verbessern.

1. Erwägen Sie die Refinanzierung Ihrer Hypothek
Da die Zinsen schnell fallen, könnte dies die Hypothekenzinsen stärker unter Druck setzen. Und das könnte ein Segen für diejenigen sein, die eine Hypothek haben (und sogar für diejenigen, die ein neues Zuhause kaufen möchten). Eine Hausrefinanzierung, wenn es sinnvoll ist, könnte der beste Weg sein, um Ihr Vermögen zu steigern Persönliche Finanzen.

Die Hypothekenzinsen liegen bereits deutlich unter dem Vorjahr, und da Millionen von Kreditnehmern wesentlich höhere Zinsen zahlen, ist es eine großartige Zeit, die niedrigen Zinsen zu nutzen und jeden Monat zusätzliches Geld in die Tasche zu stecken, wodurch Zehntausende oder mehr im Laufe des Lebens gespart werden Ihres Darlehens.

Die Bankzinstabelle zeigt, dass die Refinanzierungssätze im März unter 4 Prozent für 30-jährige Hypotheken und fast 3 Prozent für 15-jährige Hypotheken lagen. Vor einem Jahr lag der Durchschnitt für 30-jährige Festhypotheken laut Bankrate-Daten bei 4,49 Prozent.

Wenn es also finanziell sinnvoll ist, nutzen Sie sinkende Zinsen, um Ihre finanzielle Situation zu verbessern.

2. Ordnen Sie Ihre CDs
Ein Rückgang der Zinsen mag gut für Ihre Hypothek sein, aber es ist definitiv nicht gut für Ihre Einlagenkonten. Die Sparkontenzinsen fallen bereits, fast im Gleichschritt mit dem Rückgang des Federal Funds Rate. Da der Federal Funds Rate jetzt nahe null liegt, zahlen Sparkonten wahrscheinlich ungefähr den gleichen Betrag aus, geben oder nehmen.

Aber das ist bei CDs noch nicht der Fall. Obwohl die CD-Zinssätze nach der Reihe von Zinssenkungen auf Bundesebene im Jahr 2019 und in diesem Jahr gesunken sind, können Sie die Zinssätze für die nächsten ein, zwei oder drei Jahre immer noch höher festlegen, sodass Sie zu diesem Zeitpunkt nicht dem Zinsrückgang unterliegen. Aber Sie sollten schnell handeln, bevor die Zinsen die Maßnahmen der Federal Reserve einholen.

3. Bereiten Sie Ihren Investitionsplan vor
Dass der Aktienmarkt an einem Tag um sieben oder acht Prozent abstürzt, ist zwar keine Vorstellung von Spaß, aber es wird nicht immer so sein. Vorerst bleiben Sie vielleicht bei einem Fonds fest, der aus hochwertigen Anleihen besteht, die die Auswirkungen des Marktcrashs, wenn überhaupt, weniger spüren werden.

Anleihen mögen vorerst ausreichen, aber wenn du dein Portfolio erweitern musst und ein Jahrzehnt oder mehr Zeit hast, bis du in den Ruhestand gehst, brauchst du wahrscheinlich die Aufzinsungskraft des Aktienmarktes, um dich dorthin zu bringen. Sie werden also bestimmen wollen, wie und wann Sie wieder an der Börse einsteigen werden.

Anstatt zu versuchen, die Talsohle zu erreichen, besteht eine Strategie darin, auf einen beträchtlichen Rückgang, sagen wir 30 oder 40 Prozent, zu warten und dann regelmäßig zu investieren. Sie kaufen nicht, wenn die Aktie am niedrigsten ist, aber Sie erhalten einen Rabatt auf die letzten Kurse. Noch wichtiger ist, wenn Sie Ihre Investition auf Autopilot setzen und regelmäßig kaufen, egal was auf dem Markt passiert, werden Sie nicht vom Kauf abgehalten, wenn alle anderen für die Hügel rennen. Aktien sind am billigsten, wenn alle Angst haben.

Solange Sie also ruhig und klar denken können, entwickeln Sie einen Investitionsplan und halten Sie sich daran.

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4. Zahlen Sie diese Kreditkarten aus
Zinssätze nahe Null können für Kreditkarten großartig sein, insbesondere wenn die niedrigen Zinssätze verwendet werden können, um ein Guthaben auf einen höheren Zinssatz durch ein attraktives Angebot zur Überweisung von Guthaben in niedrigere monatliche Zahlungen zu refinanzieren. Niedrigere Zinsen können sich jedoch immer noch positiv auf Kreditkartenschulden auswirken. Da Kreditkartenschulden in der Regel variabel sind, kann Ihre monatliche Zahlung gesenkt werden, wenn auch nur ein wenig, und Ihre Schulden organisieren Persönliche Finanzen,.

Der gefährlichste Teil eines Zinsumfelds nahe Null für diejenigen mit Kreditkartenguthaben ist, was es über die Wirtschaft als Ganzes aussagt. Diese niedrigen Raten deuten darauf hin, dass sich die Wirtschaft langsam bewegt und dass die politischen Entscheidungsträger mit mehr Arbeitslosigkeit rechnen.

Da die Coronavirus-Pandemie dazu führt, dass viele Arbeitnehmer ihre Arbeitszeit verpassen, ist es wichtiger denn je zu wissen, welche finanziellen Möglichkeiten Sie haben. In diesem Artikel werden wir über einige Optionen für Formulare sprechen speichern und seien Sie in diesen Zeiten sicher.

Während es gut ist, von Finanzberatern angewiesen zu werden, Ihre Investitionen in einem volatilen Markt nicht zu kontrollieren, ist dies für viele Amerikaner möglicherweise kein Problem, wenn fast 80% der Arbeitnehmer von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben und viele Haushalte sagen, dass dies schwer zu decken wäre unerwartete Kosten von 400 $. Fehlende Schichten oder Entlassungen in dieser Zeit könnten die ohnehin schon prekäre finanzielle Situation vieler Amerikaner verschärfen.

Wenn Sie keinen Notfallfonds haben und in diesen unsicheren Zeiten Schwierigkeiten haben, über die Runden zu kommen, sollten Sie die folgenden Schritte unternehmen.

1. Wenden Sie sich sofort an die Gläubiger
Wenn Sie befürchten, dass es Ihnen in den kommenden Monaten schwer fallen wird, Ihr Kreditkartenguthaben, Ihre Studiendarlehensschulden oder Versorgungsleistungen zurückzuzahlen, rät Ihnen das Nationale Zentrum für Verbraucherrecht, sich so schnell wie möglich an Ihre Gläubiger zu wenden und um Zugeständnisse zu bitten für Schwierigkeiten. Dies könnte beinhalten, Zahlungen in Stundung zu setzen (was ein letzter Ausweg sein sollte, da noch Zinsen anfallen) oder nur Zinszahlungen zu leisten.

 2. Erstellen Sie ein „Notfall“-Budget.
Der NCLC empfiehlt auch, eine „kleinere“ Version Ihres typischen Budgets zu erstellen, die intelligent ist, unabhängig davon, ob Sie derzeit Probleme haben oder nicht. Aber es wird doppelt wichtig, wenn in den kommenden Wochen Ihre Stunden gekürzt oder Schichten ausfallen.

Um dies zu tun, "erstellen Sie eine Liste aller Ihrer aktuellen Verpflichtungen", rät der NCLC. „Kreis die Dinge ein, die du haben möchtest, damit du siehst, wie viel du realistisch sparen könntest, indem du Abonnements pausierst, Reisen einschränkst und erschwingliche Mahlzeiten zu Hause zubereitest.“ Verwenden Sie diese Form von speichern  zukünftig zu verhindern.

3. Betrachten Sie einen Privatkredit
Privatkredite reichen laut Lending Tree im Durchschnitt von 10.000 bis über 20.000 US-Dollar und haben eine typische Laufzeit von drei bis fünf Jahren. Sie können in Zeiten der Einkommensunsicherheit helfen. Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgeber wie SoFi und Payoff bieten sie an.

Sie sollten recherchieren, was verschiedene Kreditgeber anbieten, um Zinssätze und andere Kreditbedingungen zu vergleichen. Wenn Sie bereits eine Beziehung zu einer Bank haben, bietet diese Ihnen möglicherweise wettbewerbsfähigere Konditionen an.

Möglicherweise können Sie auch auf eine Eigenheimkreditlinie zugreifen und gegen das Eigenkapital Ihres Eigenheims leihen, wenn Sie es besitzen. Denken Sie jedoch daran, dass diese Strategie potenzielle Nachteile hat, wie z. B. Vorabkosten und möglicherweise hohe Zinssätze, wenn Sie keine gute Kreditwürdigkeit haben.

4. Verwenden Sie das Produkt mit dem niedrigsten Zinssatz
Wenn Sie sich nicht für ein Privat- oder Eigenheimdarlehen qualifizieren, müssen Sie möglicherweise eine Kreditkarte verwenden. Verwenden Sie Ihre Karte mit dem niedrigsten Zinssatz, damit Sie beim Bezahlen Ihrer Rechnung weniger Zinsen zahlen. Bereits eine Differenz von wenigen Prozentpunkten kann Ihnen viel Geld bei den Zinszahlungen sparen.

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Eine Option: Suchen Sie nach zinsgünstigen Angeboten, entweder eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie mit einem APY von 0% für einen bestimmten Zeitraum (normalerweise 12 oder 18 Monate). Das verschafft Ihnen eine Verschnaufpause, wenn Sie in den kommenden Wochen Schwierigkeiten haben, Ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Auch hier qualifizieren sich Personen mit höheren Kredit-Scores für bessere Angebote. Wenn Sie also einen niedrigen Score haben, verwenden Sie die Karten, die Sie bereits haben, bevor Sie eine neue Karte beantragen und möglicherweise abgelehnt werden.

5. Senden Sie Briefe für vorübergehende Härtefälle
Wenn Sie Probleme haben, Ihre Hypothek zu bezahlen, sollte der erste Schritt laut dem Nationalen Zentrum für Verbraucherrecht darin bestehen, einen Anwalt zu finden. Von dort aus können Sie Härtefallbriefe an Kreditgeber wie Ihre Hypothekenbank senden, um zu sehen, welche Möglichkeiten Sie haben.

Auf diese Weise ist es möglich speichern  ein wenig in kritischen Zeiten.