Im Gegensatz zu Krediten, Wohnungsmieten und vielen anderen Verträgen sind Mietverträge Kreditkarten sie sind nicht so schwer zu brechen. Sie können sich jederzeit aus beliebigem Grund entscheiden, eine Kreditkarte zu kündigen, und das Kreditkartenunternehmen hat das gleiche Recht.

Im Allgemeinen ist es viel häufiger, dass Verbraucher ihre Karten kündigen. Die Unternehmen der Kreditkarten Sie konzentrieren sich im Allgemeinen darauf, Karteninhaber hinzuzufügen und zu behalten, und nicht, sie loszuwerden. Es gibt jedoch mehrere Gründe, warum ein Kreditkartenunternehmen beschließen könnte, Ihre Karte zu schließen.

1. Inaktivität
Wenn Sie Ihre Karte nie verwenden, das Kartenunternehmen Kreditkarten Sie können es schließlich abschalten. Es gibt keinen festen Zeitrahmen für diesen Zeitpunkt, da jeder Kartenaussteller anders ist. Ich hatte Karten, die nach einem Jahr wegen Inaktivität geschlossen wurden, aber ich hatte auch Karten, die ich seit über fünf Jahren nicht mehr verwendet habe und die noch offen sind.

Um dies zu vermeiden, verwenden Sie unbedingt die Kreditkarten die Sie alle drei oder sechs Monate behalten möchten. Eine andere Möglichkeit besteht darin, eine Karte als Zahlungsmethode für eine kleine wiederkehrende Rechnung einzurichten, sodass Sie jeden Monat mindestens eine Transaktion durchführen. Wenn Sie befürchten, dass Sie vergessen, sich anzumelden und Ihre Kreditkarte zu bezahlen, können Sie automatische Zahlungen einrichten.

 2. Versäumte Zahlungen
Obwohl die Unternehmen Kreditkarten Sie geben Ihnen etwas Spielraum, wenn Sie nicht rechtzeitig bezahlen, diese Geduld dauert nur eine Weile.

Wenn Ihre Mindestzahlung 90 Tage oder mehr verspätet ist, befinden Sie sich in der Gefahrenzone, in der Ihre Karte gesperrt werden könnte. Ihre Karte kann länger geöffnet bleiben, aber 180 Tage überfällig ist die Grenze, bei der fast jedes Kreditkartenunternehmen Kreditkarten wird die Karte kündigen.

Ihre Karte könnte auch gesperrt werden, wenn Sie regelmäßig nicht bezahlen, selbst wenn Sie nie 90 Tage im Verzug sind. Dies setzt Sie nicht nur dem Risiko aus, dass Ihre Karte gesperrt wird, sondern kostet Sie auch Geld für Verzugsgebühren und kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

3. Konkurs
Die meisten Unternehmen Kreditkarten Sie haben die Richtlinie, die Karten automatisch zu stornieren, wenn der Karteninhaber Insolvenz anmeldet.

Diese Richtlinie gilt auch dann, wenn die Karte kein Guthaben hatte und nicht Teil des Insolvenzantrags war. Aus Sicht des Kartenherausgebers macht Sie ein Konkursantrag als Karteninhaber anfälliger.

Wenn Sie Konkurs anmelden müssen, gehen Sie davon aus, dass alle Ihre Kreditkarten sie werden abgesagt, weil das das wahrscheinlichste Szenario ist.

 4. Missbrauch des Card Rewards Programms
Kartenaussteller sind hart gegen Verbraucher vorgegangen, die verdächtigt werden, ihre Prämienprogramme zu spielen. Wenn ein Kreditkartenunternehmen der Meinung ist, dass Sie hinterhältige Methoden anwenden, um mehr Prämien zu verdienen, kann es alle Karten stornieren, die Sie bei ihm haben.

Was könnte als Missbrauch eines Prämienprogramms angesehen werden? Hier sind einige Beispiele, die zu Problemen führen können:

Hohe Ausgaben für Geschenkkarten oder andere Bargeldäquivalente, insbesondere in Geschäften, in denen Ihre Karte Bonusprämien verdient

5. Ein Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit um einen erheblichen Betrag sinkt, werden Kreditkartenunternehmen Kreditkarten Sie könnten neu bewerten, Sie als Kunden zu behalten. Ihre Kreditwürdigkeit ist eine Möglichkeit für Gläubiger, das Risiko zu bestimmen, Ihnen Geld zu leihen. Ein Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit bedeutet, dass Sie einem höheren Risiko ausgesetzt sind als zuvor.

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Sie müssen sich keine Sorgen machen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit um einen kleinen Betrag sinkt. Aber wenn es um 50 Punkte oder mehr fällt, könnte das ein Problem werden.

6. Die Karte wird nicht mehr angeboten
Ein Kartenaussteller kann beschließen, eine Kreditkarte, die Sie besitzen, nicht mehr anzubieten. In den meisten Fällen werden Kartenaussteller Anwendungen schließen, aber früheren Karteninhabern erlauben, die Karte weiter zu verwenden.

Es besteht jedoch auch die Möglichkeit, dass ein Sicherheitsunternehmen beauftragt wird Kreditkarten Schließen Sie die Anfragen und kündigen Sie die Karte vollständig. In diesem Fall geben die Kartenaussteller den Kunden oft die Möglichkeit, auf eine ähnliche Karte umzusteigen.

Für Mike Caligiuri und seine Verlobte hat der gemeinsame Kauf eines Hauses sie dazu inspiriert auch eine Kreditkarte teilen.

«Wir wollten dieselbe Hypothek bezahlen und hatten viele gemeinsame Ausgaben. Aus administrativen Gründen war es also sinnvoll“, sagt Caligiuri, ein zertifizierter Finanzplaner und Gründer der in Ohio ansässigen Finanzplanungsfirma Caligiuri Financial.

Obwohl es so klingt, als ginge es mehr um Logistik als um Romantik, räumt er ein, dass auch die Liebe eine Rolle spielt: „Man möchte dem anderen Partner zeigen, dass man ihm oder ihr vertraut, und eine Möglichkeit, das zu tun, sind gemeinsame Finanzen“, sagt er . . .

Während viele Kartenaussteller keine gemeinsamen Konten oder Mitunterzeichner auf Kreditkarten zulassen, ist es normalerweise relativ einfach, jemanden als autorisierten Benutzer hinzuzufügen, was Caligiuri und seine Verlobte getan haben. (Sie fügte es ihrer bestehenden Karte hinzu.)

Wenn Sie daran denken eine Kreditkarte teilen Bei einem geliebten Menschen kann es helfen, spätere Meinungsverschiedenheiten zu vermeiden, wenn man brennende Probleme frühzeitig anspricht – wie z. B. Ausgabenlimits, wer die Rechnung bezahlt und wie die Belohnungsstrategie für den Anfang aussieht.

Hier sind fünf Gespräche, die Sie führen sollten, bevor Sie eine Kreditkarte mit Ihrem Partner teilen:

1. Wie ist Ihre Bonität?
Wenn Sie Kreditkartenschulden haben oder in der Vergangenheit Probleme damit hatten, ist es wichtig, Ihren Partner darüber zu informieren, bevor Sie beginnen eine Kreditkarte teilen Um spätere Überraschungen zu vermeiden, schlägt AnnaMarie Mock vor, eine CFP-Mitarbeiterin aus Wayne, New Jersey. „Es ist wichtig, dass beide Partner die Schwere und die Kosten von Kreditkartenschulden verstehen, da sie zu einer enormen finanziellen Belastung werden können“, sagt er.

Dieses Gespräch ist nicht immer einfach. Laut einer kürzlich durchgeführten NerdWallet-Umfrage hat etwa 1 von 5 Amerikanern einen Lebensgefährten bezüglich ihrer Kreditkartenschulden oder der Höhe der Schulden belogen. Dennoch glauben mehr als 2 von 5, dass es für ein Paar wichtig ist, ihre Kreditwürdigkeit zu besprechen, bevor sie zusammenziehen, und die überwiegende Mehrheit derjenigen, die Finanzen mit ihrem Partner vereinen – 86% – sagt, dass alle verheirateten Paare zumindest einige ihrer vereinen sollten Finanzen.

2. Wer zahlt die Rechnung?
Wenn ein Partner der Hauptkarteninhaber und der andere der autorisierte Benutzer ist, dann ist der Hauptkarteninhaber letztendlich für die Zahlung des Kontos verantwortlich. Wenn Sie es jeden Monat vollständig und pünktlich zurückzahlen, können Sie die Zahlung von Zinsen und Verzugsgebühren vermeiden. Wenn Sie gemeinsam eine neue Kreditkarte eröffnen, können Sie entscheiden, wer diese Rolle übernimmt.

Caligiuri und seine Verlobte entschieden beispielsweise, dass sie weiterhin für die monatliche Abzahlung der Karte verantwortlich sein würde. (Sie teilt Caligiuri mit, wie viel sie auf ihr gemeinsames Girokonto überweisen sollen, bevor sie diese Zahlung vornimmt.)

3. Welche Art von Ausgaben sollte im Voraus besprochen werden?
Während alltägliche Ausgaben wie Kaffee oder Lebensmittel wahrscheinlich keine detaillierte Diskussion erfordern, schlägt Mock vor, zu entscheiden, wie hoch die Ausgaben sind.

Zum Beispiel sollte eine Person wahrscheinlich kein 500-Dollar-Flugticket ausgeben, ohne vorher mit der anderen Person zu sprechen. Große Einkäufe können das Kreditlimit Ihrer Karte belasten oder es schwierig machen, Ihre Rechnung am Ende des Monats vollständig zu bezahlen, was zu Zinsbelastungen führen kann.

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4. Wie werden die Probleme angegangen?
Wenn Sie eine monatliche Rechnung haben, die größer als erwartet ist, oder wenn Sie mit ein oder zwei verspäteten Gebühren belastet werden, ist es eine gute Idee, einen Kommunikationsplan zu haben, sagt Taylor Venanzi, CFP und Inhaber von Activate Wealth , mit Sitz in Philadelphia.

Er schlägt vor, einmal im Monat regelmäßige Treffen einzurichten, um die Karte, die Ausgabegewohnheiten und die Sparziele zu überprüfen.

5. Wie teilen Sie die Belohnungen?
Kreditkartenprämien können Teil einer Gesamtstrategie zur Urlaubsfinanzierung sein, und Paare können schneller Punkte sammeln, wenn sie Karten teilen, sagt Eric Simonson, zertifizierter Finanzplaner und Eigentümer der Firma Abundo Wealth mit Hauptsitz in Minneapolis. Wenn Reisen nicht auf ihren Plänen stehen, können sie unter anderem Prämien verwenden, um Bargeld oder Punkte für Einkäufe oder Geschenkkarten zu sammeln.

ApplePay Es ist ein milliardenschweres Schläfergeschäft.

Wir haben gesehen, wie Apples Dienste und Abonnementeinnahmen in den letzten Jahren in die Höhe geschossen sind, da sich das Unternehmen weg von Hardwareeinnahmen und hin zu Mehrwertdiensten bewegt. Eines davon ist Apple Pay, eine Einkaufstechnologie, die die traditionelle Mechanik von Kreditkarten verwendet, sie aber mit moderner, einfacher und leistungsstarker Technologie kleidet.

Trotz seiner Markteinführung vor einigen Jahren in nur einem Land, ApplePay Laut dem Finanzforschungsunternehmen Bernstein macht es jetzt 5% des gesamten Kreditkartenkaufvolumens weltweit aus.
Apple Pay nutzt iPhones und Apple Watches, um Zahlungsinformationen mit kontaktlosen Kassenterminals auszutauschen. Die Akzeptanz hat sich wahrscheinlich mit der Einführung der Apple Card Anfang 2019 beschleunigt. Anstatt einfach mit den Kreditkarten anderer Unternehmen zu bezahlen, wird Apple mit der Apple Card, die das Unternehmen mit Goldman Sachs und Mastercard auf den Markt gebracht hat, zur Kreditkarte.

Laut Global Payments Report erreichte das globale bargeldlose Transaktionsvolumen im Jahr 2017 539 Milliarden US-Dollar und wuchs jährlich um 121 TP3T. Andere schätzen das Volumen der weltweiten Zahlungen auf etwa 1 Billion US-Dollar.

Und das bedeutet, dass Apple auf dem Weg eine Menge Geld einstreichen kann.

ApplePay Es bringt Apple nicht viel Umsatz pro Transaktion zurück: Es ist nur eine andere Möglichkeit, Ihre Kreditkarte zu verwenden. Jedes Mal, wenn Sie es verwenden, erhält Apple jedoch eine Ermäßigung von 0,151 TP3T auf diese Zahlung. Laut einer Schätzung von 9to5Mac würde Apple im Jahr 2018 allein in den USA 525 Millionen US-Dollar an Transaktionsvolumen verdienen, wenn nur 5% der Transaktionen über Apple Pay getätigt würden.

Bei 10% sind das über eine Milliarde Dollar.

Und obwohl Sie nicht verwenden dürfen ApplePay Wenn Sie noch andere Kreditkarten haben, werden die Kunden, die die Apple Card erhalten, diese wahrscheinlich fast ausschließlich verwenden, da Apple Ihnen dann farbenfrohe Berichte und Daten zu all Ihren Ausgabenmustern liefern kann.

(Außerdem ist die Apple Card datenschutzsicher, hat keine Gebühren und eine hohe Geld-zurück-Richtlinie.)

Die Apple Card ist jetzt in den Vereinigten Staaten und Kanada, in den meisten Teilen Europas und in weiten Teilen Asiens erhältlich. Fügen Sie diese anderen Länder hinzu, fügen Sie das kontinuierliche Wachstum digitaler Transaktionen hinzu und fügen Sie die anhaltende Verbreitung der Apple Card in den Händen der Apple-Gläubigen hinzu … und Sie haben ein Multi-Milliarden-Dollar-Geschäft am Laufen.

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Und das sind die Einnahmen, die Apple im Wesentlichen hinsetzen und sammeln kann. Es ist im Grunde ein passives Einkommen, weil Goldman Sachs und Mastercard die Schwerarbeit leisten, während Apple Hardware und Software bereitstellt.

Dieser soll Jahr für Jahr wachsen.

Das wird wohl einige Finanzunternehmen beunruhigen. Was wäre, wenn Apple alle oder sogar einen erheblichen Teil der Apple-Benutzer konvertieren könnte ApplePay, oder speziell zur Apple Card? Plötzlich wird das Multi-Millionen-Dollar-Geschäft noch größer.