Dies ist der erste Artikel einer zweiteiligen Serie darüber, wie bezahle deine Schulden mit geringen Ressourcen laden wir Sie ein, sich uns anzuschließen.

Schritt 1: Hören Sie auf, neue Schulden aufzunehmen

Wenn Sie sich Geld von einer Quelle leihen, um eine andere abzuzahlen, mischen Sie die Schulden wirklich nur, anstatt sie abzuzahlen. Dafür gibt es gute Gründe, z. B. die Eröffnung einer neuen Kreditkarte für die Saldoübertragung, um die Einführungsphase von 0% APR zu nutzen, oder die Konsolidierung Ihrer Schulden in einem Privatdarlehen mit einem niedrigeren Zinssatz. Aber im Allgemeinen, wenn es darum geht Schulden bezahlen, Sie müssen aufhören, neue Schulden zu machen. Eröffnen Sie keine neuen Kreditkarten oder nehmen Sie keine Kredite auf, es sei denn, es gibt strategische Gründe dafür, und frieren Sie alle unnötigen Ausgaben ein.

Schritt 2: Bestimmen Sie, wie viel Sie schulden
Wenn Sie mit Schulden überhäuft sind, ist es verlockend, die Rechnungen zu ignorieren, die immer wieder kommen. Es kann einschüchternd sein, mit Ihren Schulden konfrontiert zu werden, aber wenn Sie sie bezahlen wollen, brauchen Sie eine genaue Zahl. Setzen Sie sich mit jeder ausstehenden Kreditkartenabrechnung, Arzt- oder Versorgungsrechnung zusammen und addieren Sie, was Sie schulden. Notieren Sie sich neben dem Hauptbetrag den Zinssatz, die Verzugsgebühren und alle möglichen Strafen, die Sie möglicherweise zahlen müssen. Ohne ein klares Bild Ihrer finanziellen Situation ist es unmöglich herauszufinden, wie Sie Schulden mit einem geringen Einkommen abzahlen können.

Schritt 3: Erstellen Sie ein Budget
Mit einem Budget können Sie genau sehen, woher Ihr Einkommen kommt und wohin es fließt. Beginnen Sie damit, alle Ihre Einnahmequellen und alle Ihre festen und wiederkehrenden Ausgaben aufzulisten. Fixkosten sind Posten wie Miete oder Autozahlungen, die sich von Monat zu Monat nicht ändern.

Subtrahieren Sie nun die Differenz zwischen Ihrem Gesamteinkommen und Ihren Fixkosten. Der Rest ist das Geld, das Sie für variable Ausgaben wie Lebensmittel und Kleidung zur Verfügung haben – und Ihre Schulden.

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Finde heraus, wie viel Geld du jeden Monat für variable Ausgaben, die du nicht kürzen kannst, wie Lebensmittel, beiseite legen solltest, und stecke das restliche Geld dann in die Tilgung deiner Schulden. Setzen Sie einen Einzelposten in Ihr Budget für die Schuldentilgungs, bleiben Sie dabei und erhöhen Sie die Menge, wann immer Sie können.

Schritt 4: Bezahlen Sie zuerst die kleinsten Schulden
Nachdem Sie alles, was Sie schulden, zusammengezählt haben, kann die Gesamtzahl einschüchternd wirken. Mit einem geringen Einkommen aus der Verschuldung herauszukommen, ist nicht einfach, aber das Feiern kleiner Meilensteine auf dem Weg kann Sie am Laufen halten, und die Reduzierung der Gesamtzahl der Gläubiger wird Ihre Angst lindern.

Beginnen Sie damit, Ihre kleinsten Rechnungen zu bezahlen. Achten Sie auf das Guthaben von $200 in der Autowerkstatt oder auf einer Kreditkarte. Zu sehen, dass diese Salden Null erreichen, wird Ihnen den Stolz und die Überzeugung geben, dass Sie schließlich in der Lage sein werden, schuldenfrei zu leben und mehr von Ihren Hauptbüchern schneller abzuzahlen, als wenn Sie die größten Schulden zuerst angegangen wären.

Wenn eine persönliche Darlehenskonsolidierung für Sie nicht funktioniert, gibt es mehrere Möglichkeiten, die zu konsolidieren Schulden, einschließlich:

Eigenheimdarlehen
Wenn Sie Eigentümer Ihres Eigenheims sind und Ihre Hypothek weniger schuldet, als das Eigenheim wert ist, können Sie ein Eigenheimdarlehen aufnehmen und damit Ihre ausstehenden Schulden tilgen. Ein Home-Equity-Darlehen ist eine Art zweite Hypothek, die es Ihnen ermöglicht, gegen das Eigenkapital Ihres Hauses zu leihen. Sie können den Pauschalbetrag, den Sie aus Ihrem Home-Equity-Darlehen erhalten, verwenden, um alle Ihre ausstehenden Schulden zu begleichen, und dann eine monatliche Zahlung leisten, um das neue Darlehen zu tilgen.

Bei Home-Equity-Darlehen gilt Ihr Haus als Sicherheit. Infolgedessen betrachtet der Kreditgeber Ihren Kredit als weniger riskant, was bedeutet, dass die Zinssätze im Vergleich zu sogenannten unbesicherten Krediten, wie z. B. Privatkrediten, in der Regel niedriger sind. Denken Sie jedoch daran, dass Sie Ihr Zuhause verlieren könnten, wenn Sie die Zahlungen für Ihr Eigenheimdarlehen versäumen oder verpassen. Schätzen Sie das Eigenkapital in Ihrem Haus, um zu sehen, ob Sie sich qualifizieren würden, genug zu leihen, um Ihr Eigenheim zu decken Schulden Ohrring.

Guthabentransfer Kreditkarten
Wenn Sie mehrere verschiedene Kreditkartensalden verwalten möchten, können Sie es mit einer Kreditkarte mit Saldotransfer versuchen. Viele Karten bieten 0 Prozent Zinsen für einen festgelegten Zeitraum, normalerweise zwischen 12 und 21 Monaten.

Dies ist eine gute Möglichkeit, alle Ihre ausstehenden Kreditkartenschulden jeden Monat auf eine überschaubare Zahlung zu reduzieren. Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie viele Kreditkartenschulden haben, möglicherweise nicht für eine Saldoüberweisung zugelassen werden, die dem vollen Betrag entspricht, den Sie verschieben müssen. Dies bedeutet, dass Sie möglicherweise das Guthaben auf Ihrer neuen Karte sowie alle Karten, die nicht übertragen werden konnten, auszahlen.

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Verwaltungsplan Schulden
Wenn Sie sich nicht für einen neuen Kredit oder eine Kreditkartenübertragung qualifizieren, müssen Sie möglicherweise Ihre verwalten Schulden auf andere Weise. Wenn Sie es noch nicht getan haben, organisieren Sie zunächst alle Ihre ausstehenden Schulden in einer Tabelle. Notieren Sie sich alle Kreditgeber, denen Sie Geld schulden, Ihren aktuellen Zinssatz, die Höhe Ihrer Schulden und Ihr monatliches Fälligkeitsdatum. Von dort aus können Sie ein paar verschiedene Schuldenmanagementpläne ausprobieren:

Schulden-Schneeballen: Mit dieser Methode können Sie sich zuerst darauf konzentrieren, Ihre Schulden zu begleichen. Schulden kleiner. Indem Sie die Mindestzahlungen für jede Schuld leisten, die Sie schulden, würden Sie Ihr gesamtes zusätzliches Geld in die Schuld mit dem niedrigsten Saldo stecken. Sobald sich das ausgezahlt hat, konzentrieren Sie sich darauf, das gesamte zusätzliche Geld auf das nächstniedrigere Guthaben zu legen. Tun Sie dies, bis alle Ihre Schulden vollständig bezahlt sind. Der Vorteil ist, dass Sie schnell Ergebnisse sehen werden. Der Nachteil ist, dass Sie am Ende mehr Zinsen für andere Schulden zahlen könnten, die höhere Zinsen verlangen.

Schuldenlawine: Diese Methode konzentriert sich darauf, zuerst die Schulden mit den höchsten Zinsen abzuzahlen. Sie würden Mindestzahlungen für alle Ihre Schuldenverpflichtungen leisten und dann Ihr gesamtes zusätzliches Geld in die investieren Schulden mit höheren Zinszahlungen. Tun Sie dies, bis die Schulden abbezahlt sind, und fahren Sie dann mit den Schulden mit dem nächsthöheren Zinssatz fort, bis alle Ihre Schulden abbezahlt sind. Obwohl Sie möglicherweise mehr sparen, indem Sie Schulden mit höheren Zinsen abzahlen, sehen Sie möglicherweise nicht so schnell Ergebnisse wie bei der Schulden-Schneeballmethode.

Abschluss
Ein Privatkredit könnte eine gute Möglichkeit sein, Ihre Schulden zu konsolidieren. Aber es ist nicht unbedingt die richtige Methode für jeden. Überprüfen Sie Ihre individuelle Schuldensituation und prüfen Sie, ob ein Privatkredit besser funktionieren würde. Wenn nicht, probieren Sie verschiedene Methoden aus, wie z. B. eine Saldoübertragung, ein Eigenheimdarlehen oder einen Schuldenmanagementplan, um Ihre Schulden zu kontrollieren.

Das Abzahlen von Schulden kann überwältigend sein, besonders wenn Sie viele Arten von ausstehenden Schulden haben. Wenn Sie den Prozess beschleunigen möchten, sollten Sie erwägen, eine zu erhalten privat Darlehen zur Schuldenkonsolidierung.

Die Verwaltung all Ihrer ausstehenden Schulden mit mehreren Fälligkeitsterminen, Zinssätzen und fälligen Mindestbeträgen ist eine Menge zu beachten. Das Versäumen einer Zahlung kann Ihre Kreditwürdigkeit verringern und Ihre Chancen, in Zukunft Geld zu leihen, beeinträchtigen.

Aus diesem Grund kann die Umwandlung all Ihrer monatlichen Rechnungen in eine Zahlung mit einem neuen Schuldenkonsolidierungsdarlehen eine großartige Möglichkeit sein, Ihr finanzielles Leben zu vereinfachen, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten und es einfacher zu machen, Ihre monatlichen Schulden zu bezahlen. Natürlich sollten Sie weiterhin alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, bis Sie Ihre Zahlungseinrichtung mit Ihrem neuen Darlehen vereinfacht haben.

Was ist ein Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung?
Schuldenkonsolidierung mit a privat Darlehen ist, wenn Sie einen Privatkredit verwenden, um alle Ihre Kreditkarten, Kredite und andere ausstehende Schulden abzuzahlen und dann eine überschaubare Zahlung für Ihren Privatkredit leisten, bis er abbezahlt ist.

Wenn Sie viele verschiedene Arten von Schulden haben, a privat Darlehen kann Ihnen helfen, sie auf dem Laufenden zu halten. Wenn Sie mit einer Ihrer Zahlungen in Verzug geraten, egal ob es sich um eine Kreditkarte oder ein Studentendarlehen handelt, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit ruinieren. Es kann auch Ihre Chancen beeinträchtigen, in Zukunft Geld zu leihen.

Wann sollte ich eine bekommen privat Darlehen zur Schuldenkonsolidierung?
Hochverzinsliche Schulden wie Kreditkartenschulden können Sie zu einem guten Kandidaten für ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen machen. Privatkredite haben in der Regel Kreditkarten. Sie könnten ein guter Kandidat für einen Privatkredit sein, wenn:

Sie haben eine starke Bonität: Je besser Ihre Bonität ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie sich für einen Kredit mit dem niedrigsten verfügbaren Zinssatz qualifizieren. Je niedriger der Zinssatz, desto weniger müssen Sie zusätzlich zum geliehenen Geld bezahlen.

Weiterlesen: Wann lohnt sich ein Privatkredit?
Sie haben erhebliche – aber kontrollierte – Schulden: Wenn Ihre Schulden hoch sind, Sie aber mindestens monatliche Mindestzahlungen leisten können, ist ein Privatkredit möglicherweise das Richtige für Sie.

Ihre Ausgaben sind kontrolliert: Ein Privatkredit hilft Ihnen jedoch nicht, wenn Sie Ihre Ausgaben nicht kontrollieren können. Tatsächlich könnten Sie sich sogar noch mehr verschulden. Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, überprüfen Sie Ihre Finanzen, um sicherzustellen, dass Sie sich den Kredit leisten und Ihre ausstehenden Schulden begleichen können.

Wenn Sie keine gute Bonität haben, können Sie sich trotzdem für eine qualifizieren privat Darlehen, aber Sie könnten mit höheren Zinsen konfrontiert werden. Wenn Sie mit einem Privatdarlehen im Vergleich zu dem, was Sie jetzt zahlen, mit höheren Zinsen konfrontiert sind, überspringen Sie es oder warten Sie, bis Sie sich für niedrigere Zinssätze qualifizieren. Probieren Sie in der Zwischenzeit alternative Methoden aus, um mit Ihren Schulden fertig zu werden.

Weniger ausgeben und mehr sparen sind lohnende Ziele. Die Schuldentilgung ist jedoch der Schlüssel zum Erfolg finanziellen Seelenfrieden.

Insgesamt schulden Amerikaner mehr als eine Billion Dollar allein mit Kreditkarten.

Nach den Feiertagen stiegen die einzelnen Salden noch einmal an. Laut der jährlichen Schuldenumfrage von MagnifyMoney haben Amerikaner im letzten Monat durchschnittlich etwa 1TP4Q1.325 an Urlaubsschulden angehäuft.

Außerdem gaben mehr als drei Viertel der Befragten an, dass sie ihre Rechnungen bis Ende Januar nicht vollständig begleichen werden, was bedeutet, dass sie diesen Rechnungen auch hohe Zinsgebühren hinzufügen werden.

Kreditkarten sind von Monat zu Monat eine der teuersten Möglichkeiten, Geld zu leihen. Die Kartensätze liegen jetzt im Durchschnitt bei 17,41 TP3 T und damit knapp unter dem Rekordwert von 17,851 TP 3 T im Juli.Dennoch leihen sich viele Amerikaner immer größere Beträge. Laut der neuesten CompareCards-Umfrage beginnen etwa 351 TP3T der Karteninhaber das Jahr 2020 mit mehr Kreditkartenschulden als Anfang 2019.

Und Kreditkarten sind – bei weitem – die beliebteste Art von Schulden, gefolgt von Autokrediten, Hypotheken, Studentendarlehen und medizinischen Schulden.

"Schulden sind ein großes Hindernis beim Erreichen finanzieller Ziele, von allem bis hin zum Hauskauf und Ruhestand", sagte Carrie Schwab-Pomerantz, Vorstandsvorsitzende und Präsidentin der Charles Schwab Foundation.

„Es betrifft Menschen jeden Alters und jeder Herkunft in verschiedenen Lebensphasen. Die Kreditaufnahme ist einfach genug, der schwierige Teil ist die Rückzahlung."

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US-Haushalte mit revolvierenden Kreditkartenschulden schulden etwa 7.000 US-Dollar, was sie etwa 1.100 US-Dollar pro Jahr an Zinszahlungen kostet, so die Haushaltsverschuldungsstudie 2019 von NerdWallet.

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Wenn Sie nur die Mindestzahlungen auf ein Guthaben von 7.000 US-Dollar leisten würden, würden Sie 21 Jahre brauchen, um es zurückzuzahlen, und Sie würden in dieser Zeit mehr als 8.900 US-Dollar an Zinsen ausgeben, fand NerdWallet heraus, unter der Annahme eines Zinssatzes von knapp über 16%.

Gleichzeitig gab laut einer separaten Policygenius-Umfrage fast jeder dritte Amerikaner an, die Schuldentilgung sei sein wichtigstes finanzielles Ziel für das neue Jahr.

Um diese Art von Gleichgewicht viel effektiver anzugehen, sind hier einige Taktiken, um Schulden ein für alle Mal abzuzahlen und endlich zu haben finanziellen Seelenfrieden.