Θέματα που πρέπει να αποφασίσετε ως ζευγάρι για τη συνταξιοδότησή σας

Ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορεί να κάνει ένα ζευγάρι πριν συνταξιοδοτηθεί είναι να συγχρονιστεί με τα οικονομικά του. Εάν ένα ζευγάρι είναι εκτός συγχρονισμού, το συνταξιοδότηση Θα επιδεινώσει αυτή τη διαίρεση. Τα μεγάλα ζητήματα δεν συζητούνται παρά μόνο μετά το συνταξιοδότηση, όταν και οι δύο σύζυγοι μπορούν να δουν ξεκάθαρα την αναντιστοιχία. Ως αποτέλεσμα, αυτά τα ζευγάρια δυσκολεύονται να συμφωνήσουν ακόμη και στα πιο βασικά οικονομικά θέματα.

Πώς είναι να είσαι συντονισμένος με τα οικονομικά σου; Από την εμπειρία μου, περιλαμβάνει τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου (και την κατανόηση των διάφορων μοχλών του), την ανάπτυξη ενός οράματος για τη ζωή των συνταξιούχων και τη δημιουργία σαφών προσδοκιών μεταξύ τους. Ας δούμε κάθε κομμάτι με περισσότερες λεπτομέρειες.

Γνωρίστε τους μοχλούς του οικονομικού σας σχεδίου

Κάθε ζευγάρι χρειάζεται ένα οικονομικό σχέδιο για το δικό του συνταξιοδότηση, και είναι σημαντικό και οι δύο σύζυγοι να κατανοούν τους συγκεκριμένους μοχλούς αυτού του σχεδίου. Ένας μοχλός είναι το εισόδημα: Κοινωνική Ασφάλιση, πρόγραμμα σύνταξης ή 401(k), ενοικιαζόμενα σπίτια κ.λπ. Ένας άλλος μοχλός είναι οι δαπάνες (περισσότερα για αυτό παρακάτω).

Ένας άλλος μοχλός είναι πώς επενδύονται τα χρήματα και ποιος θα είναι ο αναμενόμενος ρυθμός απόδοσης. Ένα ποσοστό απόδοσης 2% θα είναι πολύ διαφορετικό από το αποτέλεσμα του σχεδίου από ένα ποσοστό απόδοσης 8%. Η ανοχή κινδύνου κάθε ατόμου συνδέεται με τη συζήτηση. Εάν είστε εντάξει με περισσότερους κινδύνους στο χαρτοφυλάκιό σας, ενώ ο σύζυγός σας προτιμά να το παίζει ασφαλής, ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε αυτή τη μέση λύση.

Ένας άλλος σημαντικός μοχλός είναι το προσδόκιμο ζωής τόσο για εσάς όσο και για τον σύζυγό σας. Οι μέρες μας δεν είναι εγγυημένες, προφανώς, αλλά αν περιμένετε να ζήσετε μέχρι τα 90, τα χρήματά σας θα διαρκέσουν περισσότερο.

Διαβάστε περισσότερα: Οι οικογένειες πρέπει να πληρώσουν το χρέος ενός αποθανόντος; απαντάμε

Ας επιστρέψουμε τώρα σε αυτό που θα μπορούσε να ονομαστεί ο πιο σημαντικός μοχλός για ένα οικονομικό σχέδιο: οι δαπάνες. Αυτό που βλέπω συχνά είναι ότι ο ένας σύζυγος είναι υπεύθυνος για την πληρωμή των λογαριασμών, ενώ ο άλλος είναι υπεύθυνος για τις επενδύσεις. Η λειτουργία σε σιλό δεν συνιστάται καθώς η συνταξιοδότηση. Είναι πολύ καλύτερο και οι δύο σύζυγοι να γνωρίζουν τι κάνει ο άλλος όσον αφορά τους πόρους τους. Εάν ο σύζυγός σας πέθαινε από τη ζωή, το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε στη μέση της θλίψης σας είναι να μάθετε ποιους λογαριασμούς πρέπει να πληρώσετε, πότε ή πού έχουν επενδυθεί τα χρήματά σας.

Το δεύτερο μέρος του συγχρονισμού με τις δαπάνες σας είναι να γνωρίζετε τι ξοδεύετε κάθε μήνα. Μπορεί να είναι επαχθές να παρακολουθείτε κάθε δεκάρα που ξοδεύετε, αλλά χωρίς αυτήν την επίγνωση των δαπανών σας, δεν μπορείτε να αναπτύξετε αποτελεσματικά το κεφάλαιό σας σε όλους τους τομείς. συνταξιοδότηση.

Αποφασίστε πώς μοιάζει η συνταξιοδότηση

Το να γνωρίζεις ότι οι μοχλοί του οικονομικού σου σχεδίου είναι συγχρονισμένοι με τα οικονομικά σου είναι μια δουλειά που πρέπει να γίνει με σκοπό. Σε τι συνταξιοδοτείτε εσείς και ο σύζυγός σας; Μην το αφήνετε μέχρι να είστε στο κατώφλι της συνταξιοδότησης. Δύο χρόνια νωρίτερα (ή και νωρίτερα, πέντε χρόνια θα ήταν ιδανικά), ήρθε η ώρα να συζητήσουμε για το πώς θα είναι η συνταξιοδοτική ζωή.