Τα οικονομικά σας περνούν τον 10ετή νόμο; Μάθε περισσότερα

Το έτος 2020 οδήγησε στην «πρόκληση του 10 χρόνια» στα social media, όπου οι άνθρωποι κάνουν τους φίλους τους να γελούν δημοσιεύοντας μια φωτογραφία του νεότερου (συχνά πιο αδύνατου) εαυτού τους δίπλα σε έναν από σήμερα.

10 χρόνια Μπορούν να κάνουν αισθητή διαφορά στη μέση, τα μαλλιά και τις λεπτές γραμμές σας, αλλά τι γίνεται με την κάτω γραμμή σας;

Είμαι πιο χοντρός από αυτό 10 χρόνια (η δίαιτα έχει ήδη ξεκινήσει) αλλά τουλάχιστον τα οικονομικά μου είναι σε πολύ καλύτερη κατάσταση. Οι πιθανότητες είναι και δικές σας.

Όσοι από εμάς ξεκινήσαμε την τελευταία δεκαετία με περιουσιακά στοιχεία —σκεφτείτε ακίνητα, συντάξεις και χαρτοφυλάκια μετοχών— έχουμε δει την αξία τους να αυξάνεται χάρη στα οικονομικά κίνητρα από τις κεντρικές τράπεζες σε όλο τον κόσμο. Τα παγκόσμια χρηματιστήρια έχουν σπάσει ρεκόρ μετά από ρεκόρ, δημιουργώντας τις πρώτες εταιρείες τρισεκατομμυρίων δολαρίων.

Οι Βρετανοί αποταμιευτές έχουν πολύ μεγαλύτερο έλεγχο στο οικονομικό τους μέλλον χάρη στις συνταξιοδοτικές ελευθερίες, που εισήχθησαν πριν από μισή δεκαετία.

Αλλά από την άλλη πλευρά, μια δεκαετία χαμηλών επιτοκίων ήταν τρομερή για τους αποταμιευτές μετρητών και είναι πιο δύσκολο από ποτέ να ανέβουν τη σκάλα του ακινήτου.

Αν λοιπόν σας εμπνέει να κάνετε μια οικονομική άσκηση αυτό το Σαββατοκύριακο, από πού πρέπει να ξεκινήσετε;

Ελέγχω τις μετοχές μου και τις μετοχές της Isa μόνο μερικές φορές το χρόνο, καθώς δεν θέλω να συνηθίσω να κάνω υπερβολικές συναλλαγές. Η τελευταία δεκαετία ήταν εξαιρετική για ανθρώπους σαν εμένα, που επενδύουν σε κεφάλαια παρακολούθησης χαμηλού κόστους. Αλλά ψυχικά, προετοιμάζομαι για το μειονέκτημα που πρέπει αναπόφευκτα να έρθει.

Δεν σκοπεύω να αγγίξω τα χρήματα μέσα στον Isa μου μέχρι να γίνω εξήντα χρονών ή μεγαλύτερος. Η εστίασή μου για φέτος (ως δημοσιογράφος και επενδυτής) είναι πώς να αναπτύξω μια πιο ενεργή στρατηγική προχωρώντας. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει ή να μην επιλέγει ενεργά διαχειριζόμενα κεφάλαια – τείνω να προτιμώ τα αμοιβαία κεφάλαια – αλλά αναγνωρίζω ότι η υιοθέτηση μιας πιο προσανατολισμένης στην αξία προσέγγισης θα σημαίνει ότι αφιερώνω περισσότερο χρόνο στη διαχείριση των επενδύσεών μου.

Μετά την ολοκλήρωση μιας οικονομικής απογραφής, σίγουρα νιώθω πιο έτοιμος για το επόμενο έτος. Αλλά μου αρέσει επίσης να πιστεύω ότι με βοηθά να προετοιμάζομαι για τις επόμενες δεκαετίες.

Ένα άλλο (ακόμη αναπάντητο) ερώτημα για το επόμενο έτος και δεκαετία είναι πόσο πράσινες πρέπει να είναι οι επενδύσεις μου. Δεν μου αρέσει η ετικέτα ESG (περιβαλλοντική, κοινωνική, διακυβέρνηση), αλλά ο αντίκτυπος της κλιματικής αλλαγής είναι κάτι που κάθε επενδυτής πρέπει να εξετάσει.

Ο 24χρονος θετός μου γιος με επευφημεί, καθώς θέλει να επανατοποθετήσει τις δικές του επενδύσεις για το γενικότερο καλό ("Τι γνώμη έχετε για αυτό το ταμείο ESG Claer – είναι απλώς πράσινη πλύση;")

Το σύστημά μου για τον καθορισμό και την παρακολούθηση των προτεραιοτήτων δαπανών και των στόχων αποταμίευσης δεν έχει αλλάξει πολύ την τελευταία δεκαετία. Αυτό που έχει αλλάξει είναι η χρηματοοικονομική τεχνολογία που έχουμε στη διάθεσή μας.

Κάνει 10 χρόνια Έκανα τραπεζικές συναλλαγές online, μέσω φορητού υπολογιστή, αλλά τώρα μπορώ να διαχειρίζομαι πολλούς λογαριασμούς και ακόμη και να πληρώνω με επιταγή από το smartphone μου.

Η άνοδος των τραπεζών ψηφιακής πρόκλησης που βασίζονται σε εφαρμογές κρατούν τις τράπεζες παλαιού τύπου: δεν ήταν ποτέ πιο εύκολο να ελέγξετε τις δαπάνες σας με δωρεάν εργαλεία προϋπολογισμού και ειδοποίησης.

Και ελέγξτε τις ανεπαφικές πληρωμές. Τα τραπεζικά μου αντίγραφα είναι αρκετές σελίδες μεγαλύτερες από ό,τι πριν από μια δεκαετία, καθώς καταγράφονται πολλές περισσότερες συναλλαγές, αλλά αυτό διευκολύνει την παρακολούθηση των δαπανών μου.

Μερικά κλικ στην εφαρμογή My Main Checking μπορούν να αποκαλύψουν τις σωρευτικές επιπτώσεις των καλών ή κακών συνηθειών κατά τη διάρκεια του έτους. Πόσα έχω εξοικονομήσει στον Isa μου; Και πόσα ξόδεψα στην Uber;

Διαπιστώνω ότι η εξέταση του ετήσιου συνόλου σας δίνει το κίνητρο να μειώσετε (ή να περιορίσετε) το μηνιαίο σύνολο. Και μετά τις υπερβολές των Χριστουγέννων, ο Ιανουάριος είναι μια καλή περίοδος για να εξισορροπήσετε τον προϋπολογισμό και να αναζητήσετε οικονομίες.

Ξεκινήστε με τον ενυπόθηκο δανειστή σας. Εάν έχετε ένα καλό επίπεδο ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σας, η μετάβαση σε συμφωνία χαμηλότερου επιτοκίου θα μπορούσε ενδεχομένως να σας εξοικονομήσει εκατοντάδες λίρες το μήνα. Εάν αυτές οι αποταμιεύσεις επενδύονται στη νέα σας πληρωμή στεγαστικού δανείου, θα μπορούσατε να μειώσετε το χρέος για χρόνια χωρίς καν να παρατηρήσετε διαφορά.