Με το μέσο πιστωτικό σκορ FICO στις ΗΠΑ να φτάνει το ρεκόρ των 703 πέρυσι, πολλοί Αμερικανοί απολαμβάνουν τώρα τα οφέλη της καλής πίστωσης. με ένα στερεό πιστωτικό σκορ, έχουν καλύτερη πρόσβαση σε δάνεια και απολαμβάνουν ακόμη και χαμηλότερα επιτόκια ασφάλισης αυτοκινήτων, μεταξύ πολλών άλλων πλεονεκτημάτων.

Αλλά μόλις πετύχετε αυτόν τον καλό ή υπέροχο τριψήφιο αριθμό, θα χρειαστεί να εξασκήσετε ορισμένες συνεπείς συμπεριφορές για να τον διατηρήσετε σε όλη σας τη ζωή. Ευτυχώς, δεν είναι δύσκολο μόλις καταλάβετε πώς το πιστωτικό σκορ. Και αν η πίστωσή σας εξακολουθεί να μην είναι τόσο υψηλή όσο θα θέλατε, οι συμβουλές που μοιραζόμαστε παρακάτω μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας.

 1. Πληρώστε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως
Το ιστορικό πληρωμών σας αντιστοιχεί σε 35% στον υπολογισμό της βαθμολογίας FICO σας. Συνιστούμε να πληρώνετε πάντα τους λογαριασμούς σας έγκαιρα και πλήρως, αλλά ακόμα κι αν μπορείτε να πληρώσετε μόνο το ελάχιστο υπόλοιπο, θα πρέπει πάντα να τηρείτε την ημερομηνία λήξης.

Είτε πρόκειται για την πιστωτική σας κάρτα είτε για λογαριασμό κοινής ωφέλειας, πληρώστε έγκαιρα κάθε είδους οικονομικές δεσμεύσεις. Ακόμη και εισιτήρια στάθμευσης και εκπρόθεσμα βιβλία βιβλιοθήκης μπορούν να εμφανιστούν στην πιστωτική σας αναφορά. Εάν δυσκολεύεστε να θυμηθείτε τις ημερομηνίες λήξης, ρυθμίστε την αυτόματη πληρωμή που θα μεταφέρει αυτόματα χρήματα από τον λογαριασμό σας σε μια συγκεκριμένη ημερομηνία.

Και αν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την πληρωμή του λογαριασμού της πιστωτικής σας κάρτας λόγω του κορωνοϊού, να γνωρίζετε ότι οι περισσότεροι εκδότες καρτών προσφέρουν προγράμματα οικονομικής βοήθειας που μπορεί να σας επιτρέψουν να αναβάλετε τη μηνιαία πληρωμή σας, να παραιτηθείτε από τυχόν καθυστερήσεις ή να αυξήσετε το πιστωτικό σας όριο.

2. Διατηρήστε χαμηλά τα πιστωτικά σας υπόλοιπα
Το να έχετε χαμηλό υπόλοιπο και υψηλό πιστωτικό όριο είναι η τέλεια εξίσωση για ένα υγιές ποσοστό χρησιμοποίησης πιστώσεων (CUR). Αυτό το απλό ποσοστό μετρά πόση πίστωση χρησιμοποιείτε (το υπόλοιπό σας) σε σύγκριση με πόση πίστωση έχετε διαθέσιμη σε όλες τις κάρτες σας (το πιστωτικό σας όριο). Μπορεί να έχετε ακούσει το CUR σας να περιγράφεται ως "ο λόγος χρέους προς πίστωση".

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι το CUR σας δεν είναι μόνο το ποσό σε δολάρια που οφείλετε, αλλά το ποσοστό του υπολοίπου του χρέους σας σε σύγκριση με το πιστωτικό σας όριο.

3. Βεβαιωθείτε ότι ο παλαιότερος πιστωτικός λογαριασμός σας παραμένει ανοιχτός
Ακόμα κι αν δεν χρησιμοποιείτε πλέον την πρώτη σας πιστωτική κάρτα, μπορεί να θέλετε να διατηρήσετε τον λογαριασμό ανοιχτό. Φροντίστε να ξεσκονίζετε την κάρτα κάθε λίγους μήνες περίπου για να τη διατηρείτε ενεργή ή μπορείτε να φορτώσετε μια μικρή επαναλαμβανόμενη συνδρομή (όπως η συνδρομή σας στο iCloud ή στο Hulu) στην κάρτα και να την πληρώνετε κάθε μήνα με αυτόματη πληρωμή.

Διαβάστε περισσότερα: Μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για τις πιστωτικές κάρτες

4. Φορτώστε τα βασικά
Για να αξιοποιήσετε στο έπακρο την πιστωτική σας κάρτα, πρέπει να τη χρησιμοποιείτε τακτικά. Διαφορετικά, οι εκδότες κάρτας ενδέχεται να κλείσουν τον λογαριασμό σας εάν κρίνουν ότι είναι ανενεργός, κάτι που μπορεί να σας επηρεάσει πιστωτικό σκορ βραχυπρόθεσμα.

Με ορισμένες πιστωτικές κάρτες, μπορείτε να κερδίσετε ανταμοιβές για τις δαπάνες που κάνετε ούτως ή άλλως φορτώνοντας τα βασικά σας, όπως βενζίνη και είδη παντοπωλείου. Απλώς βεβαιωθείτε ότι πληρώνετε τα υπόλοιπά σας εγκαίρως και πλήρως κάθε μήνα για να χρησιμοποιείτε πραγματικά αυτές τις κάρτες προς όφελός σας. Μπορείτε να ρυθμίσετε την αυτόματη πληρωμή για να βεβαιωθείτε ότι δεν χάνετε πληρωμές ή μπορείτε να πραγματοποιείτε περιοδικές πληρωμές καθ' όλη τη διάρκεια του κύκλου χρέωσής σας για να διατηρήσετε το υπόλοιπο του λογαριασμού σας σε χαμηλά επίπεδα. Όσο χαμηλότερο είναι το υπόλοιπο του λογαριασμού σας, τόσο χαμηλότερο είναι το ποσοστό χρησιμοποίησης της πίστωσης και τόσο καλύτερο το πιστωτικό σας σκορ.

Μια στροφή προς μια πιο σταθερή οικονομία θα ήταν σίγουρα μια ευπρόσδεκτη αλλαγή. Αλλά είναι επίσης ένα σημάδι για να προσαρμόσετε την προοπτική σας για τη μελλοντική διαχείριση χρημάτων. Οι περισσότεροι από εμάς θα στραφούμε από μια αμυντική στάση συσσώρευσης χρημάτων για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης σε μια ανανεωμένη εστίαση σε μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Ανεξάρτητα από το ποιο είναι το ιδανικό οικονομικό μέλλον σας, μπορείτε να κάνετε μεγάλα βήματα προς αυτή την κατεύθυνση ακολουθώντας αυτές τις τέσσερις προσωπικές οικονομικές αρχές με το επαναλειτουργία της οικονομίας .

1. Ξοδέψτε λιγότερα από όσα κερδίζετε

Τα έξοδά σας αυξάνονται κάθε φορά που το εισόδημά σας αυξάνεται; Αυτό ονομάζεται πληθωρισμός τρόπου ζωής και υπονομεύει την ικανότητά σας να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Σκεφτείτε πότε μπήκατε στο εργατικό δυναμικό. Μάλλον ζούσατε πολύ απλά εκείνα τα πρώτα χρόνια. Μετά όμως το εισόδημά του αυξήθηκε και η κατάσταση διαβίωσής του βελτιώθηκε, αγόρασε καλύτερο αυτοκίνητο και σύχναζε σε πιο ωραία εστιατόρια.

Η βελτίωση της ποιότητας της ζωής σας δεν είναι εγγενώς κακό για τα οικονομικά σας. Το πρόβλημα έρχεται όταν συνεχίζουμε να χρειαζόμαστε περισσότερα. Είναι ένα πράγμα να πηγαίνεις από ένα νοικιασμένο δωμάτιο χωρίς κουζίνα σε ένα διαμέρισμα ενός υπνοδωματίου. Αλλά είναι εντελώς διαφορετικό να πηγαίνεις από ένα μεγάλο και πολυτελές σπίτι σε ένα μεγαλύτερο και πιο κομψό. Εάν δεν περιορίσετε τον πληθωρισμό του τρόπου ζωής, θα μπορούσατε να καταλήξετε να ζείτε από μισθό σε μισθό για την υπόλοιπη ζωή σας, μπορείτε να το εφαρμόσετε αυτό στην πράξη με το επαναλειτουργία της οικονομίας .

Από την άλλη πλευρά, ο περιορισμός των δαπανών σας, ακόμη και όταν το εισόδημά σας αυξάνεται, δημιουργεί πολλά επιπλέον χρήματα στον προϋπολογισμό σας. Και αυτά τα επιπλέον χρήματα μπορούν να σας δώσουν την ελευθερία να:

- Αποταμίευση για πρόωρη συνταξιοδότηση
-Δούλεψε λιγότερες ώρες για να πάρεις άλλο πτυχίο
-Πάρτε ένα απλήρωτο κενό έτος
-Ξεκινήστε ξανά την καριέρα σας σε έναν άλλο κλάδο που έχει πιο νόημα για εσάς.

Υπάρχει δύναμη στο να ξοδεύετε λιγότερα από όσα κερδίζετε. Σκεφτείτε πώς θα μπορούσατε να αυξήσετε το χάσμα μεταξύ του εισοδήματός σας και των εξόδων σας. Ο πιο γρήγορος τρόπος δράσης είναι να μειώσετε δραστικά τον τρόπο ζωής σας. Θα μπορούσατε επίσης να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής σας ως έχει και να αρχίσετε να καταθέτετε όλες τις μελλοντικές σας αυξήσεις.

 2. Έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης σε μετρητά
Ένα μεγάλο υπόλοιπο αποταμίευσης μετρητών συχνά φαίνεται περιττό, μέχρι να συμβεί κάτι κακό. Και, όπως μάθαμε από την πανδημία του κορωνοϊού, συμβαίνουν άσχημα πράγματα…είτε είστε προετοιμασμένοι για αυτά είτε όχι.

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν να έχετε τουλάχιστον αρκετά μετρητά στο χέρι για να καλύψετε τρεις έως έξι μήνες δαπανών. Εάν είστε άνω των 60 ετών, θα μπορούσατε να στοχεύσετε ακόμη και σε 12 μήνες δαπανών για να μειώσετε τη βραχυπρόθεσμη εξάρτησή σας από το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο με επαναλειτουργία της οικονομίας .

Βάλτε ένα στοιχείο γραμμής στον προϋπολογισμό σας για εξοικονόμηση κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης. Εάν μπορείτε να το αλλάξετε, εξοικονομήστε 5% του μισθού σας σε αυτόν τον λογαριασμό μετρητών. Με αυτόν τον ρυθμό, θα σας πάρει πέντε χρόνια για να συγκεντρώσετε τρεις μήνες από το εισόδημά σας. Μπορείτε να επιταχύνετε τη διαδικασία κατευθύνοντας όλα τα κέρδη σε μετρητά και σε αυτόν τον λογαριασμό, όπως επιταγές γενεθλίων της γιαγιάς, επιστροφές φόρων και μπόνους από την εργασία.

 3. Αποφύγετε το χρέος με υψηλά επιτόκια
Οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι χρήσιμες όταν βρίσκεστε σε δύσκολη θέση, αλλά καθιστούν επίσης πολύ εύκολη την υπερβολική δαπάνη. Ο γενικός εμπειρικός κανόνας είναι να χρεώνετε μόνο πράγματα που μπορείτε να πληρώσετε αμέσως. Με άλλα λόγια, αν πρέπει να αναστρέψετε την ισορροπία, δεν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Το ντάμπινγκ ενός ισολογισμού μπορεί να φαίνεται διαχειρίσιμο στην αρχή, αλλά το ανακυκλούμενο χρέος έχει σχήμα χιονοστιβάδας. Θα μπορούσατε να πέσετε σε αυτήν την επικίνδυνη λογική: έχετε ήδη ένα υπόλοιπο και η αγορά αυτού του λαμπερού νέου πράγματος μόλις και μετά βίας αυξάνει την ελάχιστη πληρωμή σας, οπότε ποιο είναι το κακό;

Διαβάστε περισσότερα: Οι συνέπειες του κορωνοϊού στην ιταλική οικονομία

Η ζημιά είναι τα συμφέροντα που μπορεί να γίνουν σημαντικό στοιχείο στον προϋπολογισμό σας. Το μέσο επιτόκιο μιας πιστωτικής κάρτας είναι περίπου 20% και το μέσο υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας είναι 6.354 $. Αυτό ισοδυναμεί με μηνιαίο επιτόκιο 102 $, ένα ποσό που σίγουρα θα μπορούσε καλύτερα να χρησιμοποιηθεί αλλού με το επαναλειτουργία της οικονομίας .

Πείτε όχι στο χρέος της πιστωτικής κάρτας, εκτός αν είναι η μόνη σας επιλογή. Και αν έχετε υπόλοιπα, αρχίστε να τα εξοφλείτε ένα προς ένα. Μείνετε παρακινημένοι υπολογίζοντας πόσα μετρητά θα ελευθερώσετε όταν αυτά τα χρέη εξοφληθούν.

4. Εξοικονομήστε μακροπρόθεσμα
Οι αποταμιεύσεις μετρητών σας δίνουν ευελιξία σήμερα, ενώ οι επενδυτικοί σας λογαριασμοί σας δίνουν ευελιξία αύριο. Για τους περισσότερους από εμάς, ο μεγάλος μακροπρόθεσμος στόχος είναι να έχουμε αρκετές αποταμιεύσεις για να υποστηρίξουμε μια άνετη συνταξιοδότηση, όλα αυτά που πρέπει να σκεφτούμε τώρα με το επαναλειτουργία της οικονομίας