Ένα από τα πιο σημαντικά πράγματα που μπορεί να κάνει ένα ζευγάρι πριν συνταξιοδοτηθεί είναι να συγχρονιστεί με τα οικονομικά του. Εάν ένα ζευγάρι είναι εκτός συγχρονισμού, το συνταξιοδότηση Θα επιδεινώσει αυτή τη διαίρεση. Τα μεγάλα ζητήματα δεν συζητούνται παρά μόνο μετά το συνταξιοδότηση, όταν και οι δύο σύζυγοι μπορούν να δουν ξεκάθαρα την αναντιστοιχία. Ως αποτέλεσμα, αυτά τα ζευγάρια δυσκολεύονται να συμφωνήσουν ακόμη και στα πιο βασικά οικονομικά θέματα.

Πώς είναι να είσαι συντονισμένος με τα οικονομικά σου; Από την εμπειρία μου, περιλαμβάνει τη δημιουργία ενός οικονομικού σχεδίου (και την κατανόηση των διάφορων μοχλών του), την ανάπτυξη ενός οράματος για τη ζωή των συνταξιούχων και τη δημιουργία σαφών προσδοκιών μεταξύ τους. Ας δούμε κάθε κομμάτι με περισσότερες λεπτομέρειες.

Γνωρίστε τους μοχλούς του οικονομικού σας σχεδίου

Κάθε ζευγάρι χρειάζεται ένα οικονομικό σχέδιο για το δικό του συνταξιοδότηση, και είναι σημαντικό και οι δύο σύζυγοι να κατανοούν τους συγκεκριμένους μοχλούς αυτού του σχεδίου. Ένας μοχλός είναι το εισόδημα: Κοινωνική Ασφάλιση, πρόγραμμα σύνταξης ή 401(k), ενοικιαζόμενα σπίτια κ.λπ. Ένας άλλος μοχλός είναι οι δαπάνες (περισσότερα για αυτό παρακάτω).

Ένας άλλος μοχλός είναι πώς επενδύονται τα χρήματα και ποιος θα είναι ο αναμενόμενος ρυθμός απόδοσης. Ένα ποσοστό απόδοσης 2% θα είναι πολύ διαφορετικό από το αποτέλεσμα του σχεδίου από ένα ποσοστό απόδοσης 8%. Η ανοχή κινδύνου κάθε ατόμου συνδέεται με τη συζήτηση. Εάν είστε εντάξει με περισσότερους κινδύνους στο χαρτοφυλάκιό σας, ενώ ο σύζυγός σας προτιμά να το παίζει ασφαλής, ένας σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε αυτή τη μέση λύση.

Ένας άλλος σημαντικός μοχλός είναι το προσδόκιμο ζωής τόσο για εσάς όσο και για τον σύζυγό σας. Οι μέρες μας δεν είναι εγγυημένες, προφανώς, αλλά αν περιμένετε να ζήσετε μέχρι τα 90, τα χρήματά σας θα διαρκέσουν περισσότερο.

Διαβάστε περισσότερα: Οι οικογένειες πρέπει να πληρώσουν το χρέος ενός αποθανόντος; απαντάμε

Ας επιστρέψουμε τώρα σε αυτό που θα μπορούσε να ονομαστεί ο πιο σημαντικός μοχλός για ένα οικονομικό σχέδιο: οι δαπάνες. Αυτό που βλέπω συχνά είναι ότι ο ένας σύζυγος είναι υπεύθυνος για την πληρωμή των λογαριασμών, ενώ ο άλλος είναι υπεύθυνος για τις επενδύσεις. Η λειτουργία σε σιλό δεν συνιστάται καθώς η συνταξιοδότηση. Είναι πολύ καλύτερο και οι δύο σύζυγοι να γνωρίζουν τι κάνει ο άλλος όσον αφορά τους πόρους τους. Εάν ο σύζυγός σας πέθαινε από τη ζωή, το τελευταίο πράγμα που θέλετε να κάνετε στη μέση της θλίψης σας είναι να μάθετε ποιους λογαριασμούς πρέπει να πληρώσετε, πότε ή πού έχουν επενδυθεί τα χρήματά σας.

Το δεύτερο μέρος του συγχρονισμού με τις δαπάνες σας είναι να γνωρίζετε τι ξοδεύετε κάθε μήνα. Μπορεί να είναι επαχθές να παρακολουθείτε κάθε δεκάρα που ξοδεύετε, αλλά χωρίς αυτήν την επίγνωση των δαπανών σας, δεν μπορείτε να αναπτύξετε αποτελεσματικά το κεφάλαιό σας σε όλους τους τομείς. συνταξιοδότηση.

Αποφασίστε πώς μοιάζει η συνταξιοδότηση

Το να γνωρίζεις ότι οι μοχλοί του οικονομικού σου σχεδίου είναι συγχρονισμένοι με τα οικονομικά σου είναι μια δουλειά που πρέπει να γίνει με σκοπό. Σε τι συνταξιοδοτείτε εσείς και ο σύζυγός σας; Μην το αφήνετε μέχρι να είστε στο κατώφλι της συνταξιοδότησης. Δύο χρόνια νωρίτερα (ή και νωρίτερα, πέντε χρόνια θα ήταν ιδανικά), ήρθε η ώρα να συζητήσουμε για το πώς θα είναι η συνταξιοδοτική ζωή.

Άνθρωποι που δυσκολεύονται να πληρώσουν χρέη σε μια ανάπηρη οικονομία του COVID-19 δεν μπορούν να αποφύγουν τις δύσκολες αποφάσεις, αλλά δεν πρέπει να το αφήσουν να τους συντρίψει, λέει ένας οικονομικός ειδικός του Πανεπιστημίου της Αλμπέρτα.

Τα συναισθήματα φόβου, απογοήτευσης ή ντροπής μπορούν να κατακλύσουν τη διαυγή σκέψη που χρειάζεται για να αντιμετωπίσεις τις δύσκολες στιγμές, αλλά προσπαθήστε να μην την εσωτερικεύσετε, συμβούλεψε ο Mike Maier, ειδικός λογιστής στο Alberta School of Business.

«Μην ορίζεις την αξία σου με αυτά που έχεις», είπε. «Αυτό μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλή αυτοεκτίμηση και να δυσκολέψει τη σκέψη για το μέλλον και το πώς να οικοδομήσουμε προς αυτό». Πρέπει να διατηρήσετε αυτόν τον προσανατολισμό προς το μέλλον, γνωρίζοντας ότι τα πράγματα θα γίνουν καλύτερα.

Αν και οι συνθήκες διαφέρουν για τον καθένα, είναι έξυπνο να αναπτύξετε ένα σχέδιο για να αντιμετωπίσετε τις χρηματικές κρίσεις στο σπίτι και να αποφύγετε περισσότερες. χρέη, συμβούλεψε.

Δώστε προτεραιότητα στις ανάγκες σας
Κόψτε τον οικογενειακό σας προϋπολογισμό όσο περισσότερο μπορείτε για να καλύψετε πρώτα τις πιο βασικές ανάγκες, τροφή και στέγη.

«Οι λογαριασμοί τροφίμων μπορούν να κοπούν – μερικές φορές πολύ. Μην αγοράζετε πρόχειρο φαγητό, εστιάστε σε θρεπτικές επιλογές και μαγειρέψτε περισσότερο στο σπίτι αντί να παραγγείλετε», είπε ο Maier.

Για να πληρώσουν το ενοίκιο, οι άνθρωποι που δεν έχουν χρήματα θα πρέπει να επωφεληθούν πλήρως από κυβερνητικά προγράμματα όπως το Canada Emergency Response Benefit, το οποίο προσφέρει κάποια βραχυπρόθεσμη ανακούφιση για να βοηθήσει να γεφυρωθεί το χάσμα, είπε ο Maier.

Ομοίως, οι ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν μπορούν να συμβαδίσουν με τις πληρωμές των στεγαστικών δανείων τους θα πρέπει να μιλήσουν με τις τράπεζές τους για αναβολή αυτών των πληρωμών για έως και έξι μήνες, μια κίνηση που ενθαρρύνθηκε πρόσφατα από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Αυτό θα κοστίσει περισσότερο στον ιδιοκτήτη του σπιτιού σε μελλοντικές πληρωμές τόκων, αλλά παρέχει κάποια ενδιάμεση προστασία για άτομα που έχουν ήδη επενδύσει πολλά χρήματα στα σπίτια τους.

«Είναι πολύ καλύτερη επιλογή από το να χάσεις το κεφάλαιο που ήδη έχεις», είπε ο Maier.

Η μεταφορά είναι η άλλη βασική ανάγκη που μπορεί να έχουν οι άνθρωποι εάν χρειάζονται όχημα για να φτάσουν στη δουλειά, τώρα ή στο μέλλον. Συνεχίστε να κάνετε τις πληρωμές δανείου σε αυτό το όχημα, αλλά σκεφτείτε να πουλήσετε οχήματα δεύτερης ή τρίτης οικογένειας.

Εξετάστε τις επιλογές πληρωμής χρέους
Ανάλογα με το αν εξακολουθείτε να έχετε εισόδημα, υπάρχουν μερικές επιλογές για το χειρισμό μεγάλων χρέηείπε ο Μάιερ.

Όσοι έχουν σταθερή πηγή εισοδήματος, έστω και μειωμένη, θα πρέπει να προσπαθήσουν να κάνουν ελάχιστες πληρωμές χρέη. Ένα δάνειο θα χρειαστεί περισσότερο χρόνο για να αποπληρωθεί, αλλά η διατήρηση των ελάχιστων πληρωμών βοηθά στην προστασία της πιστοληπτικής σας ικανότητας μακροπρόθεσμα. Θα πρέπει επίσης να ζητήσουν από τους δανειστές να εξετάσουν χαμηλότερα επιτόκια.

«Εάν η κατάσταση είναι αρκετά σοβαρή, θα πρέπει να ζητήσουν βοήθεια. εάν είναι δυνατόν, θα πρέπει να αποφύγουν την αίτηση πτώχευσης», είπε ο Maier.

Άτομα χωρίς σταθερό εισόδημα αντιμετωπίζουν πιο δύσκολες αποφάσεις, είπε.

Διαβάστε περισσότερα: Κατανοήστε εάν πρέπει να οργανώσετε τα χρέη σας ή να αλλάξετε τη στρατηγική σας

«Εάν δεν έχετε εισόδημα ή είστε άνεργοι και δεν έχετε προοπτικές να βελτιωθείτε, θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης ή να κάνετε μια πρόταση καταναλωτή, μια διαδικασία εποπτευόμενη από δικαστήριο που έχει έναν επαγγελματία που συνεργάζεται με πιστωτές στο όνομά σας για να αναπτύξει ένα σχέδιο πληρωμής για το χρέη«.

Δυστυχώς, και τα δύο μέτρα θα βλάψουν την πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου για κάποιο χρονικό διάστημα: η πτώχευση παραμένει στον πιστωτικό φάκελο για επτά χρόνια και η πρόταση καταναλωτικού χρέους για τρία χρόνια μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας πρότασης.

Για βοήθεια, τα άτομα θα πρέπει να απευθυνθούν σε αδειοδοτημένους διαχειριστές αφερεγγυότητας, δηλαδή σε ομοσπονδιακά ρυθμισμένους επαγγελματίες που συμβουλεύουν εάν η πτώχευση ή μια πρόταση καταναλωτή είναι η πιο βιώσιμη επιλογή. Μπορούν επίσης να συναλλάσσονται με πιστωτές για λογαριασμό του οφειλέτη, πρόσθεσε ο Maier.

Όταν πρόκειται για το χρέος ενός αποθανόντος, η ευθύνη θα εξαρτηθεί από τη σχέση. Για παράδειγμα, τα παιδιά και τα εγγόνια, καθώς και άλλα μέλη της οικογένειας, δεν ευθύνονται νομικά για τα χρέη του θανόντος. Ωστόσο, εάν υπογράψετε ένα δάνειο με το αποθανών, Θα είστε νομικά υποχρεωμένοι να πληρώσετε το χρέος.

Οι σύζυγοι, από την άλλη πλευρά, μπορεί να είναι υπεύθυνοι ανάλογα με το κράτος διαμονής τους και το είδος του χρέους που εμπλέκεται.

Εάν ζείτε σε μια πολιτεία κοινοτικής ιδιοκτησίας, εσείς ως σύζυγος θα είστε υπεύθυνοι για τυχόν απλήρωτες οφειλές, ιδιαίτερα αυτές που προκύπτουν από τότε που παντρευτήκατε. Για παράδειγμα, εάν ο σύζυγός σας έχει δάνειο αυτοκινήτου, μερικές πιστωτικές κάρτες και επιχειρηματικό χρέος, θα είστε υπεύθυνοι για τα χρέη του αποθανών,

Φυσικά, τυχόν δάνεια που καλείστε να αποπληρώσετε από κοινού θα είναι δική σας ευθύνη, ανεξάρτητα από το κράτος στο οποίο ζείτε.

Τι θα συμβεί αν δεν πληρώσετε τα χρέη του αποθανόντος
Εάν είστε νομικά υπεύθυνος για την πληρωμή του χρέους του αποθανών, ένας πιστωτής θα σας ακολουθήσει με τον ίδιο τρόπο που θα έκανε κάθε άλλο είδος χρέους.

Εάν μια πληρωμή δεν έχει πραγματοποιηθεί για λίγο, ο λογαριασμός πιθανότατα θα εισπραχθεί. Αυτό θα εμφανίζεται στην πιστωτική σας αναφορά, καθώς και θα παρενοχλείτε από την υπηρεσία είσπραξης σε τακτική βάση. Αυτό θα περιλαμβάνει έναν συνδυασμό απειλητικών επιστολών και τηλεφωνημάτων.

Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε τον λογαριασμό είσπραξης, ο πιστωτής μπορεί να ζητήσει δικαστική απόφαση εναντίον σας. Εάν το κάνουν, μπορούν να γαρνίρουν τους μισθούς ή/και τους τραπεζικούς λογαριασμούς σας.

Διαβάστε περισσότερα: Οικονομικές συμβουλές από ειδικούς για την καθημερινή αντιμετώπιση

Εάν είστε συνταξιούχοι, ο πιστωτής δεν θα μπορεί να σας καταδιώξει. Για παράδειγμα, ένας πιστωτής δεν μπορεί να εξασφαλίσει εισόδημα από κοινωνική ασφάλιση, επιδόματα βετεράνων ή συνταξιοδοτικές παροχές από ομοσπονδιακές και δημόσιες υπηρεσίες. Επιπλέον, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα καθορισμένων εισφορών, όπως τα προγράμματα 401(k), εξαιρούνται από απαιτήσεις πιστωτών. Και στις περισσότερες πολιτείες, οι IRA εξαιρούνται επίσης.

Ωστόσο, σημειώστε ότι άλλα περιουσιακά στοιχεία ενδέχεται να υπόκεινται σε κατάσχεση. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει εισόδημα από συντάξεις, εισόδημα από εργασία, αποταμιεύσεις και επενδύσεις εκτός συνταξιοδότησης και ίδια κεφάλαια ακίνητης περιουσίας.

Ακόμα κι αν δεν έχετε εισόδημα ή περιουσιακά στοιχεία που μπορεί να γαρνίρει ένας πιστωτής, μπορεί να συνεχίσουν να σας κυνηγούν για να πληρώσετε. Και αν λάβετε εισόδημα ή περιουσία που μπορεί να διακοσμηθεί στο μέλλον, ο πιστωτής μπορεί να το επιδιώξει, ακόμα κι αν ο ιδιοκτήτης έχει αποθανών. 

Εάν είστε ένας από τους πολλούς που αντιμετωπίζουν κάποιο είδος ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ δυσκολιες Αυτήν τη στιγμή – είτε επειδή απολύσατε πρόσφατα, είχατε μείωση των ωρών εργασίας ή απλώς ανησυχείτε ότι η δουλειά σας κινδυνεύει – οι ειδικοί προτείνουν να χρησιμοποιήσετε αυτό το απροσδόκητο χρήμα για να βεβαιωθείτε ότι ικανοποιούνται οι βασικές σας ανάγκες.

Αλλά για όσους εξακολουθούν να έχουν μισθό και επομένως είναι πιο εύκολο να πληρώσουν τα βασικά έξοδα, ίσως θελήσετε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα επιπλέον χρήματα για να εξοφλήσετε οποιοδήποτε χρέος πιστωτικής κάρτας υψηλού επιτοκίου που μπορεί να έχετε και να βοηθήσετε να περάσετε το ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ δυσκολιες.

Εδώ είναι τα τέσσερα σημάδια που σας επιτρέπουν να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας με την επιταγή τόνωσης.

1. Μπορείτε να πληρώσετε για είδη παντοπωλείου και οποιεσδήποτε άλλες βασικές ανάγκες
Πολλοί Αμερικανοί δυσκολεύονται αυτή τη στιγμή να κρατήσουν το φαγητό στο τραπέζι, οπότε βεβαιωθείτε ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά προτού χρησιμοποιήσετε χρήματα για κίνητρα για οτιδήποτε άλλο. Πολλές μεγάλες τράπεζες βοηθούν τους ανθρώπους μέσω προγραμμάτων οικονομικής δυσπραγίας όσον αφορά τα στεγαστικά και άλλα δάνειά τους, αλλά η διατήρηση της οικογένειάς σας θα πρέπει να είναι το πρώτο μέρος που ψάχνετε για να ξοδέψετε επιπλέον χρήματα.

 2. Το ενοίκιο ή η υποθήκη σας καλύπτεται
Εάν έχετε την οικονομική δυνατότητα να αγοράσετε τα απαραίτητα τρόφιμα και είδη παντοπωλείου για την οικογένειά σας, το επόμενο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να κρατήσετε μια στέγη πάνω από το κεφάλι σας. Οι πληρωμές στέγασης ορίζονται ως "χρέος υψηλής προτεραιότητας" από το National Consumer Law Center (NCLC) στο βιβλίο διαχείρισης χρέους "Surviving Debt" (διαθέσιμο δωρεάν κατά τη διάρκεια της έκτακτης ανάγκης του κορωνοϊού).

Η στέγαση μπορεί να είναι ένα από τα μεγαλύτερα έξοδά σας, οπότε αν έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώσετε ενοίκιο αυτή τη στιγμή, αυτό είναι ένα μεγάλο βήμα και ένα πιθανό σημάδι ότι θα μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την επιταγή τόνωσης για να εξοφλήσετε άλλα χρέη και να διευκολύνετε ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ δυσκολιες.

3. Έχετε την οικονομική δυνατότητα να πληρώνετε έγκαιρα τους λογαριασμούς υψηλής προτεραιότητας
Μαζί με το σπίτι σας, θα θέλετε να βεβαιωθείτε ότι οι επιχειρήσεις κοινής ωφελείας σας όπως το νερό, η αποχέτευση, το ηλεκτρικό ρεύμα και το φυσικό αέριο πληρώνονται. Οι λογαριασμοί σας κοινής ωφέλειας, καθώς και τυχόν εκκρεμείς λογαριασμοί δανείου ή μίσθωσης αυτοκινήτου.

Διαβάστε περισσότερα: Το πιστωτικό σκορ μπορεί να αυξηθεί με την καλή χρήση πιστωτικών καρτών

Εάν είστε σε θέση να πληρώσετε αυτούς τους λογαριασμούς – και ιδανικά εγκαίρως, ώστε να μην βλάψετε το πιστωτικό σας σκορ – είστε σε καλύτερη θέση να χρησιμοποιήσετε τα χρήματά σας για κίνητρα για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.

4. Έχετε αποταμιευμένα χρήματα σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης
Μπορεί να έχει νόημα να χρησιμοποιήσετε την επιταγή κινήτρων για να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας, εάν έχετε ήδη ένα αρκετά μεγάλο ποσό μετρητών κρυμμένο σε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Οι ειδικοί γενικά συμβουλεύουν την εξοικονόμηση εξόδων από τρεις έως έξι μήνες και οι περισσότεροι προτείνουν να στοχεύσετε σε έξι μήνες εξόδων σε περιόδους ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΕΣ δυσκολιες.

Καθώς υπολογίζετε πόσα πρέπει να βάλετε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης, είναι εντάξει να συμπεριλάβετε μόνο τα βασικά σας έξοδα στην εξίσωση. Για παράδειγμα, ο ιδανικός προϋπολογισμός σας μπορεί να είναι 4.000 $ το μήνα όταν εργάζεστε επικερδώς και έχετε την πολυτέλεια να ξοδεύετε χρήματα σε πράγματα όπως διασκέδαση, φαγητό, νέα ρούχα, χόμπι και άλλα πρόσθετα προϊόντα ή εμπειρίες που βελτιώνουν την ποιότητα της ζωής σας. Αλλά αν ξοδεύετε μόνο $3.000 σε είδη πρώτης ανάγκης κάθε μήνα, ένα εξάμηνο ταμείο έκτακτης ανάγκης θα ήταν $18.000 και δεν θα χρειαστεί απαραίτητα να εξοικονομήσετε το υψηλότερο ποσό των $24.000 προτού αρχίσετε να πληρώνετε το χρέος. .

Αν παλεύετε με το δικό σας χρέος πιστωτικής κάρτας, μια μη κερδοσκοπική εταιρεία ενοποίησης χρέους μπορεί να βοηθήσει. Μια μη κερδοσκοπική εταιρεία ενοποίησης χρέους θα επικοινωνήσει με τις εταιρείες των πιστωτικών καρτών σας για να μειώσει τους τόκους που πληρώνετε στα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας. Ως αποτέλεσμα, θα πρέπει να πληρώνετε μικρότερο ποσό τόκων κάθε μήνα. Η μείωση των χρεώσεων τόκων θα σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.

Ένα άλλο σημαντικό πλεονέκτημα είναι η άνεση που θα έχετε. Η εταιρεία θα αφαιρέσει ολόκληρη τη μηνιαία πληρωμή σας και θα καταβάλει το οφειλόμενο ποσό σε κάθε εταιρεία πιστωτικών καρτών ξεχωριστά. Έτσι, αντί να αντιμετωπίζετε την ταλαιπωρία να κάνετε πολλαπλές πληρωμές, μπορείτε να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό για τον μήνα στη μη κερδοσκοπική εταιρεία ενοποίησης χρέους σας και να την αφήσετε να φροντίσει για τα υπόλοιπα.

Τι είναι η ενοποίηση χρέους μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα;
Οι μη κερδοσκοπικές εταιρείες ενοποίησης χρέους είναι, όπως υποδηλώνει το όνομα, μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί που μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Συνήθως ασχολούνται με χρέος πιστωτικής κάρτας. Εφόσον δεν χορηγούν δάνεια, δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε φοιτητικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, στεγαστικά δάνεια ή παρόμοια δάνεια με αυτούς τους οργανισμούς.

Ωστόσο, δεδομένου ότι είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί, πρέπει να λειτουργούν σύμφωνα με τους κανόνες και τους κανονισμούς που ορίζει η κυβέρνηση προκειμένου να διατηρήσουν το καθεστώς τους ως μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα. Αυτό το υψηλό επίπεδο μπορεί να λειτουργήσει υπέρ σας και να σας βοηθήσει να βγείτε από την παγίδα του χρέους.

Εθνικό Ίδρυμα Πιστωτικής Συμβουλευτικής
Αρκετές από τις κορυφαίες μη κερδοσκοπικές εταιρείες ενοποίησης χρέους είναι μέλη του National Foundation for Credit Counseling (NFCC), το οποίο είναι ο παλαιότερος και μεγαλύτερος οργανισμός παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Το NFCC και τα μέλη του έχουν αποστολή να προωθούν υπεύθυνες οικονομικές συνήθειες μέσω των συμβουλευτικών υπηρεσιών τους. Εκπαιδεύουν επίσης τους απλούς καταναλωτές σχετικά με τις καλές προσωπικές οικονομικές συνήθειες. Οι οργανώσεις-μέλη πιστοποιούν επίσης και εκπαιδεύουν επαγγελματίες συμβούλους για να προσφέρουν την τεχνογνωσία τους στους τομείς των φοιτητικών δανείων, της αγοράς κατοικιών, των σχεδίων διαχείρισης περιουσίας, χρέος πιστωτικής κάρτας, και χρεοκοπία λόγω κορωνοϊού.

Όλα τα μέλη του NFCC πρέπει να είναι διαπιστευμένα από το Συμβούλιο Διαπίστευσης (COA). Το COA είναι ένας ανεξάρτητος οργανισμός που εξετάζει προγράμματα κοινωνικών υπηρεσιών σε όλο τον κόσμο.

Το Σχέδιο Διαχείρισης Χρέους
Για να καταλήξουν σε ένα εφαρμόσιμο σχέδιο διαχείρισης χρέους, οι μη κερδοσκοπικές εταιρείες ενοποίησης χρέους συχνά ξεκινούν με δωρεάν πιστωτική συμβουλευτική. Στη συνέχεια θα απαριθμήσουν διάφορες επιλογές που μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να απαλλαγούν από χρέη.

ενοποίηση μη κερδοσκοπικού χρέους vs. ρύθμιση οφειλών
Η διαδικασία είναι αρκετά απλή. Ο μη κερδοσκοπικός οργανισμός ενοποίησης χρέους θα κατανοήσει πρώτα το συγκεκριμένο οικονομικό σας σενάριο για να δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό και, στη συνέχεια, θα παραθέσει επιλογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε οικονομική ελευθερία.

Η αρχική πιστωτική συμβουλευτική συνεδρία μπορεί να διαρκέσει περίπου μία ώρα. Κατά τη διάρκεια αυτής της συνεδρίας, ένας πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος θα ακούσει τις προκλήσεις και τις ανάγκες σας και στη συνέχεια θα αναπτύξει μια εξατομικευμένη στρατηγική για την εξόφληση του χρέους σας. Αυτοί οι σύμβουλοι έχουν εμπειρία στον προϋπολογισμό, τη διαχείριση χρέους και την καταναλωτική πίστη.

Η φόρμα μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα θα σας συμπεριλάβει στο πρόγραμμα διαχείρισης χρέους μόνο εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Δεν πληρούν όλοι οι προϋποθέσεις για αυτά τα προγράμματα. Ο μη κερδοσκοπικός οργανισμός θα σας βοηθήσει με τις συνήθειες δαπανών, τους προϋπολογισμούς και άλλες πτυχές των προσωπικών οικονομικών σας.

Μπορούν να προτείνουν ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους ή να σας βοηθήσουν να βρείτε έναν άλλο τρόπο για να πλοηγηθείτε στη διαδικασία ενοποίησης χρέους. χρέος πιστωτικής κάρτας,, ανάλογα με την κατάστασή σας. Εάν η οικονομική σας κατάσταση είναι πολύ άσχημη, τότε μπορεί να συστήσουν πτώχευση.

Διαβάστε περισσότερα: Ειδικός θεσπίζει κανόνες για όσους θέλουν να πληρώσουν το χρέος τους

Πώς λειτουργεί
Έτσι λειτουργεί ένα πρόγραμμα διαχείρισης χρέους. Η μη κερδοσκοπική εταιρεία ενοποίησης χρέους διαπραγματεύεται εκ μέρους σας για να μειώσει το δικό σας χρέος πιστωτικής κάρτας, απλήρωτος Προσπαθούν να μειώσουν το επιτόκιο και να συνδυάσουν όλο το χρέος σε ένα. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορούν να μειώσουν το επιτόκιο κατά 8 έως 9 τοις εκατό. Μερικές φορές μπορούν να μειώσουν ακόμη περισσότερο το επιτόκιο.

Αυτά τα μέτρα θα σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα. Ένα βασικό πλεονέκτημα της συνεργασίας με μια μη κερδοσκοπική εταιρεία ενοποίησης χρέους είναι ότι δεν χρειάζεται να λάβετε επιπλέον δάνειο για να εξοφλήσετε τα χρέη σας, κάτι που θα μπορούσε εύκολα να προσθέσει στα προβλήματά σας.