Αν παλεύετε με το δικό σας χρέος πιστωτικής κάρτας, μια μη κερδοσκοπική εταιρεία ενοποίησης χρέους μπορεί να βοηθήσει. Μια μη κερδοσκοπική εταιρεία ενοποίησης χρέους θα επικοινωνήσει με τις εταιρείες των πιστωτικών καρτών σας για να μειώσει τους τόκους που πληρώνετε στα υπόλοιπα της πιστωτικής σας κάρτας. Ως αποτέλεσμα, θα πρέπει να πληρώνετε μικρότερο ποσό τόκων κάθε μήνα. Η μείωση των χρεώσεων τόκων θα σας βοηθήσει να εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας.

Ένα άλλο σημαντικό πλεονέκτημα είναι η άνεση που θα έχετε. Η εταιρεία θα αφαιρέσει ολόκληρη τη μηνιαία πληρωμή σας και θα καταβάλει το οφειλόμενο ποσό σε κάθε εταιρεία πιστωτικών καρτών ξεχωριστά. Έτσι, αντί να αντιμετωπίζετε την ταλαιπωρία να κάνετε πολλαπλές πληρωμές, μπορείτε να πληρώσετε ολόκληρο το ποσό για τον μήνα στη μη κερδοσκοπική εταιρεία ενοποίησης χρέους σας και να την αφήσετε να φροντίσει για τα υπόλοιπα.

Τι είναι η ενοποίηση χρέους μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα;
Οι μη κερδοσκοπικές εταιρείες ενοποίησης χρέους είναι, όπως υποδηλώνει το όνομα, μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί που μπορούν να σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Συνήθως ασχολούνται με χρέος πιστωτικής κάρτας. Εφόσον δεν χορηγούν δάνεια, δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε φοιτητικά δάνεια, δάνεια αυτοκινήτων, στεγαστικά δάνεια ή παρόμοια δάνεια με αυτούς τους οργανισμούς.

Ωστόσο, δεδομένου ότι είναι μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί, πρέπει να λειτουργούν σύμφωνα με τους κανόνες και τους κανονισμούς που ορίζει η κυβέρνηση προκειμένου να διατηρήσουν το καθεστώς τους ως μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα. Αυτό το υψηλό επίπεδο μπορεί να λειτουργήσει υπέρ σας και να σας βοηθήσει να βγείτε από την παγίδα του χρέους.

Εθνικό Ίδρυμα Πιστωτικής Συμβουλευτικής
Αρκετές από τις κορυφαίες μη κερδοσκοπικές εταιρείες ενοποίησης χρέους είναι μέλη του National Foundation for Credit Counseling (NFCC), το οποίο είναι ο παλαιότερος και μεγαλύτερος οργανισμός παροχής χρηματοοικονομικών συμβουλών στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Το NFCC και τα μέλη του έχουν αποστολή να προωθούν υπεύθυνες οικονομικές συνήθειες μέσω των συμβουλευτικών υπηρεσιών τους. Εκπαιδεύουν επίσης τους απλούς καταναλωτές σχετικά με τις καλές προσωπικές οικονομικές συνήθειες. Οι οργανώσεις-μέλη πιστοποιούν επίσης και εκπαιδεύουν επαγγελματίες συμβούλους για να προσφέρουν την τεχνογνωσία τους στους τομείς των φοιτητικών δανείων, της αγοράς κατοικιών, των σχεδίων διαχείρισης περιουσίας, χρέος πιστωτικής κάρτας, και χρεοκοπία λόγω κορωνοϊού.

Όλα τα μέλη του NFCC πρέπει να είναι διαπιστευμένα από το Συμβούλιο Διαπίστευσης (COA). Το COA είναι ένας ανεξάρτητος οργανισμός που εξετάζει προγράμματα κοινωνικών υπηρεσιών σε όλο τον κόσμο.

Το Σχέδιο Διαχείρισης Χρέους
Για να καταλήξουν σε ένα εφαρμόσιμο σχέδιο διαχείρισης χρέους, οι μη κερδοσκοπικές εταιρείες ενοποίησης χρέους συχνά ξεκινούν με δωρεάν πιστωτική συμβουλευτική. Στη συνέχεια θα απαριθμήσουν διάφορες επιλογές που μπορούν να βοηθήσουν τους πελάτες τους να απαλλαγούν από χρέη.

ενοποίηση μη κερδοσκοπικού χρέους vs. ρύθμιση οφειλών
Η διαδικασία είναι αρκετά απλή. Ο μη κερδοσκοπικός οργανισμός ενοποίησης χρέους θα κατανοήσει πρώτα το συγκεκριμένο οικονομικό σας σενάριο για να δημιουργήσει έναν προϋπολογισμό και, στη συνέχεια, θα παραθέσει επιλογές που μπορούν να σας βοηθήσουν να επιτύχετε οικονομική ελευθερία.

Η αρχική πιστωτική συμβουλευτική συνεδρία μπορεί να διαρκέσει περίπου μία ώρα. Κατά τη διάρκεια αυτής της συνεδρίας, ένας πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σύμβουλος θα ακούσει τις προκλήσεις και τις ανάγκες σας και στη συνέχεια θα αναπτύξει μια εξατομικευμένη στρατηγική για την εξόφληση του χρέους σας. Αυτοί οι σύμβουλοι έχουν εμπειρία στον προϋπολογισμό, τη διαχείριση χρέους και την καταναλωτική πίστη.

Η φόρμα μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα θα σας συμπεριλάβει στο πρόγραμμα διαχείρισης χρέους μόνο εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις. Δεν πληρούν όλοι οι προϋποθέσεις για αυτά τα προγράμματα. Ο μη κερδοσκοπικός οργανισμός θα σας βοηθήσει με τις συνήθειες δαπανών, τους προϋπολογισμούς και άλλες πτυχές των προσωπικών οικονομικών σας.

Μπορούν να προτείνουν ένα δάνειο εξυγίανσης χρέους ή να σας βοηθήσουν να βρείτε έναν άλλο τρόπο για να πλοηγηθείτε στη διαδικασία ενοποίησης χρέους. χρέος πιστωτικής κάρτας,, ανάλογα με την κατάστασή σας. Εάν η οικονομική σας κατάσταση είναι πολύ άσχημη, τότε μπορεί να συστήσουν πτώχευση.

Διαβάστε περισσότερα: Ειδικός θεσπίζει κανόνες για όσους θέλουν να πληρώσουν το χρέος τους

Πώς λειτουργεί
Έτσι λειτουργεί ένα πρόγραμμα διαχείρισης χρέους. Η μη κερδοσκοπική εταιρεία ενοποίησης χρέους διαπραγματεύεται εκ μέρους σας για να μειώσει το δικό σας χρέος πιστωτικής κάρτας, απλήρωτος Προσπαθούν να μειώσουν το επιτόκιο και να συνδυάσουν όλο το χρέος σε ένα. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορούν να μειώσουν το επιτόκιο κατά 8 έως 9 τοις εκατό. Μερικές φορές μπορούν να μειώσουν ακόμη περισσότερο το επιτόκιο.

Αυτά τα μέτρα θα σας βοηθήσουν να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα. Ένα βασικό πλεονέκτημα της συνεργασίας με μια μη κερδοσκοπική εταιρεία ενοποίησης χρέους είναι ότι δεν χρειάζεται να λάβετε επιπλέον δάνειο για να εξοφλήσετε τα χρέη σας, κάτι που θα μπορούσε εύκολα να προσθέσει στα προβλήματά σας.

Η πανδημία του Covid-19 έχει προκαλέσει σε πολλούς ανθρώπους μια κρίση οικονομική κατάσταση. Ωστόσο, δεν αισθάνονται όλοι την πρέζα. Όχι ακόμη, τουλάχιστον σχεδόν το ένα τέταρτο του πληθυσμού των Ηνωμένων Πολιτειών επιβεβαίωσε ότι η δύσκολη κρίση που προκλήθηκε από το covid-19 δεν επηρέασε δεν επηρέασε τα οικονομικά σου.

Σύμφωνα με έρευνα της JD Power που πραγματοποιήθηκε στις 10, 11 και 12 Απριλίου. Ωστόσο, ο αριθμός αυτός μπορεί να αλλάξει με πιθανές περικοπές μισθών από εταιρείες. Επίσης, εάν οι εταιρείες απολύσουν εργαζομένους ή σταματήσουν τα προγράμματα 401(k) καθώς αγωνίζονται να προσαρμοστούν στο λεγόμενο νέο κανονικό.

Όσοι έχουν την ευκαιρία για χρηματοπιστωτική σταθερότητα αυτή τη στιγμή θα πρέπει να χρησιμοποιήσουν αυτή τη στιγμή της κοινωνικής απόστασης για να επικεντρωθούν στην έξοδο από την κρίση με τον καλύτερο δυνατό τρόπο.

Ακολουθούν τέσσερις συμβουλές που μπορούν να σας βοηθήσουν να αναδιοργανωθείτε όσο είστε σπίτι.

4 συμβουλές για να αναδιοργανώσετε την οικονομική σας κατάσταση

 1. Μετατρέψτε τα έξοδά σας σε αποταμίευση

Το αυτοκίνητό του είναι σταματημένο. Δεν μπορεί να πάει σε CrossFit ή γιόγκα. Ο καφές σας ετοιμάζεται τώρα στο σπίτι. Καθώς και καθημερινά γεύματα. Αυτά τα χρήματα που εξοικονομείτε θα μπορούσαν να τα φάνε (κυριολεκτικά) τα πεινασμένα παιδιά σας στο σπίτι και αυτή τη φορά.

Εάν δεν έχετε παιδιά, χρησιμοποιήστε αυτά τα χρήματα για να δημιουργήσετε τα αποθεματικά έκτακτης ανάγκης σας. Κατά κάποιο τρόπο, θα είχατε εξοικονόμηση αξίας τριών έως έξι μηνών στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Εάν νιώθετε φόβο, ξεκινήστε με έναν μόνο μήνα, στη συνέχεια αυξήστε τους σε δύο και προχωρήστε από εκεί.

Εάν έχετε ήδη ένα υγιές ταμείο έκτακτης ανάγκης, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα που κανονικά θα ξοδεύατε σε πράγματα όπως μετακινήσεις, συνδρομές στο γυμναστήριο ή ταξίδια για να εξοφλήσετε το χρέος ή να δημιουργήσετε το ταμείο συνταξιοδότησης.

2. Αυξήστε τις 401(K) συνεισφορές σας

Εάν δεν έχετε πολλά χρέη πιστωτικών καρτών και έχετε ένα σταθερό ταμείο έκτακτης ανάγκης, εξετάστε το ενδεχόμενο να αυξήσετε τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις σας.

Εάν σχεδιάζατε ήδη να μεγιστοποιήσετε τις 401(k) συνεισφορές φέτος, κάνοντάς το σε μια εποχή που οι τιμές είναι χαμηλές θα αυξήσουν τις αποδόσεις σας όταν η αγορά τελικά ανακάμψει.

3. Εξοικονομήστε χρήματα στην υποθήκη σας σε διατηρήστε την οικονομική σας κατάσταση

Εάν είστε ιδιοκτήτης σπιτιού, εκτελέστε τους αριθμούς στην αναχρηματοδότηση. Ίσως μπορέσετε να ελαχιστοποιήσετε το κόστος στέγασης λόγω χαμηλότερων επιτοκίων. Ακόμη και οι νέοι ιδιοκτήτες σπιτιού θα μπορούσαν να επωφεληθούν.

Λοιπόν, τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι μία ποσοστιαία μονάδα χαμηλότερα τώρα. Τα χαμηλότερα επιτόκια υποδηλώνουν υψηλότερη ζήτηση για αναχρηματοδότηση. Μπορεί να είναι ακόμη πιο δύσκολο να προκριθείτε από μερικούς μήνες.

 4. Δώστε πίσω στην κοινότητά σας

Αυτή η συμβουλή δεν θα σας βελτιώσει τεχνικά οικονομική κατάσταση, Ωστόσο, θα κάνει μεγάλη διαφορά στην κοινότητα όπου ζείτε. Εάν εξακολουθείτε να είστε οικονομικά υγιείς κατά την περίοδο της πανδημίας, υποστηρίξτε τις μικρές επιχειρήσεις.

Κάντε δωρεά σε τρόφιμα στην τοπική σας τράπεζα βοήθειας. Στηρίξτε τους ανθρώπους που πλήττονται περισσότερο από την οικονομική κρίση που βιώνουμε.

Διαβάστε περισσότερα: Σε αβέβαιες στιγμές, προετοιμάστε την οικονομική σας κατάσταση με λίγα βήματα

Με έναν φαινομενικά παγετώδη ρυθμό, οι Αμερικανοί μετατοπίζουν την προσοχή τους από την πτυχή της υγείας της κρίσης COVID-19 στα οικονομικά των νοικοκυριών τους. Κάνοντας αυτό, σε πολλούς οικονομικούς καταναλωτές δεν αρέσει αυτό που βλέπουν. Σύμφωνα με μια πρόσφατη μελέτη της Resonate, μιας εταιρείας μάρκετινγκ δεδομένων, 80% ερωτηθέντων λένε ότι ανησυχούν περισσότερο για προσωπικά οικονομικά αυτή τη στιγμή (5.000 Αμερικανοί ερωτήθηκαν από την εταιρεία).

Επιπλέον, η Resonate αναφέρει ότι…

61% καταναλωτών λένε ότι οι δαπάνες τους έχουν μειωθεί ως αποτέλεσμα της κατάστασης COVID-19.
34% ανθρώπων είναι λιγότερο πιθανό να ανακαινίσουν ή να ανακαινίσουν τα σπίτια τους.
Το 32% είναι λιγότερο πιθανό να αγοράσει σπίτι.
Το 24% είναι λιγότερο πιθανό να ζητήσει προσωπικό δάνειο.
Το 20% είναι λιγότερο πιθανό να αξιοποιήσει νέες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες.
Με τόσα πολλά νοικοκυριά στις ΗΠΑ να εξετάζουν πιο προσεκτικά τις συνήθειες δαπανών τους κατά τη διάρκεια της πανδημίας, ποια βήματα θα μπορούσαν να λάβουν οι Αμερικανοί όταν αρχίσουν επιτέλους να περικόπτουν;

Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες επισημαίνουν αυτές τις στρατηγικές περιορισμού του προϋπολογισμού, προς το παρόν και μακροπρόθεσμα:

Δώστε προτεραιότητα στις ανάγκες έναντι των επιθυμιών. Καθώς σκέφτεστε ποια έξοδα πρέπει να περικόψετε, είναι πιθανό να δείτε ορισμένα στοιχεία του οικιακού προϋπολογισμού για εσάς προσωπικά οικονομικά, που σου αρέσει αλλά που μπορείς χωρίς.

Περικοπές όλων των κατηγοριών. Κατά την περικοπή δαπανών, η φυσική τάση των ανθρώπων είναι να εστιάζουν σε ποια κατηγορία δαπανών μπορούν να αντέξουν οικονομικά να περικόψουν.

Διαβάστε περισσότερα: 4 τρόποι για να οργανώσετε γρήγορα τα προσωπικά σας οικονομικά

«Η καλύτερη προσέγγιση, ωστόσο, θα ήταν να περικοπούν όλα τα έξοδα του νοικοκυριού εξίσου, ώστε να μην αισθάνεστε το τσίμπημα», είπε η Freya Kuka, ιδρύτρια του ιστολογίου. προσωπικά οικονομικά Συλλεκτικά Σεντ. «Με άλλα λόγια, μην περικόψετε μια ολόκληρη κατηγορία από τον προϋπολογισμό σας, επειδή απλώς θα καταλήξετε αναπόφευκτα να έχετε χαμηλότερες επιδόσεις. Βρείτε τρόπους να μειώσετε τα έξοδα σε κάθε κατηγορία.»

– Κορυφαίοι φόβοι για τη συνταξιοδότηση και πώς να τους αντιμετωπίσετε

Εξοικονομήστε χρήματα που δεν ξοδεύετε αυτή τη στιγμή. Οι Αμερικανοί είναι σπίτι και δεν πάνε πουθενά ακόμα, επομένως είναι πιο εύκολο να περικοπούν τα έξοδα του νοικοκυριού κατά τη διάρκεια του lockdown.