Αυτός ο αναλυτικός οδηγός διδάσκεται από ηγέτες στον χρηματοοικονομικό τομέα και στοχεύει να αναλύσει ορισμένες από τις πιο ευρέως χρησιμοποιούμενες οικονομικές τακτικές, μοντέλα και στρατηγικές που χρησιμοποιούν αυτοί οι επαγγελματίες σε τακτική βάση. Η ελπίδα είναι ότι μετά από αυτή την προπόνηση, θα νιώσετε ενδυναμωμένοι από το τρέχον σχέδιο παιχνιδιού σας. χρηματοοικονομική, και δεν πτοήθηκε από αυτόν.

Για ένα δείγμα των θεμάτων του ψηφιακού προγράμματος σπουδών σας, αναλύσαμε κάθε βασικό μάθημα στο παρακάτω πακέτο.

Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό που να λειτουργεί
Επιφανειακά, ο προϋπολογισμός φαίνεται εύκολος. Απλώς πρέπει να ορίσετε έναν αριθμό και να τον ακολουθήσετε, σωστά; Αλλά η πραγματικότητα είναι ότι υπάρχουν πολλοί παράγοντες, από μήνα σε μήνα, που ξεφεύγουν από τον έλεγχο κατά τον προγραμματισμό των οικονομικών σας, καθιστώντας την τήρηση του προϋπολογισμού σας πιο δύσκολη από όσο νομίζετε. Αυτό το μάθημα σάς βοηθά να προσδιορίσετε αυτά τα έξοδα, πιο γνωστά ως διαρροές δαπανών, και σας παρέχει εργαλεία και τεχνικές για να τα σταματήσετε.

Βασικά στοιχεία επένδυσης σε ακίνητα
Τα ακίνητα έχουν τη δυνατότητα να σας προσφέρουν απίστευτα οικονομικά οφέλη. Ωστόσο, εάν δεν γνωρίζετε τις περιπλοκές της επιχείρησης, μπορεί επίσης να οδηγήσει σε μερικές απίστευτες απώλειες. Για να διασφαλίσετε ότι το τελευταίο δεν θα γίνει πραγματικότητα, εγγραφείτε σε αυτό το δίωρο μάθημα, το οποίο καλύπτει τις επιλογές χρηματοδότησης, την αγορά ενοικίων, τις φορολογικές δομές και τους νόμους που αποτελούν αναπόσπαστο μέρος της επιχείρησης ακινήτων.

Πώς να δημιουργήσετε παθητικό εισόδημα με επένδυση μερίσματος
Μερικά από τα βασικά θέματα στα οποία εστιάζει αυτό το μάθημα είναι να γνωρίζετε πώς να επενδύετε σε μετοχές μερισμάτων, πώς να εντοπίζετε επισφαλείς επιλογές μετοχών, πώς να διαβάζετε τους ισολογισμούς της εταιρείας και πώς να επενδύετε στρατηγικά για βραχυπρόθεσμους και μακροπρόθεσμους στόχους. Ο στόχος είναι ότι με αυτήν την εκπαίδευση στη ζώνη σας, θα καταλάβετε πώς να τοποθετείτε τα χρήματά σας σε εταιρείες που μπορούν να σας προσφέρουν περισσότερα από 12% απόδοση της επένδυσής σας με την πάροδο του χρόνου.

Το πλήρες σεμινάριο κατάρτισης χρηματοοικονομικών αναλυτών και επενδύσεων
Μερικά από τα βασικά χρηματοοικονομική Τα κλειδιά που μπορεί να μάθει ο καθένας περιλαμβάνουν τη διαχείριση ενός χαρτοφυλακίου, την κατασκευή μοντέλων χρηματοοικονομική, τη χρήση προηγμένων συναρτήσεων στο Excel για οικονομική ανάλυση και τη γνώση των στοιχείων μιας αρχικής δημόσιας προσφοράς. Εάν αυτό ακούγεται πολύ περίπλοκο για να το καταλάβει ένας αρχάριος, αφήστε αυτήν την ανάλυση που διδάσκεται από έναν βραβευμένο καθηγητή MBA να σας πείσει για το αντίθετο. Αυτό το 22ωρο μάθημα γυρίζει αρχάριους χρηματοοικονομική σε ανταγωνιστικούς παίκτες στον χρηματοπιστωτικό κλάδο.

Διαβάστε περισσότερα: Συζητήστε τα οικονομικά σας με τον σύντροφό σας, ορίστε μερικοί τρόποι

Διαδικτυακά επιχειρηματικά μοντέλα υπολειπόμενου εισοδήματος
Το να δημιουργήσετε μια παρέα από το σπίτι είναι τόσο απλό όσο και η κατανόηση του τρόπου λειτουργίας του υπολειπόμενου εισοδήματος. Αυτός ο τύπος παθητικού εισοδήματος σάς βοηθά να δημιουργήσετε χρήματα πολύ μετά το τέλος της αμειβόμενης εργασίας σας, με τον ίδιο τρόπο που λειτουργούν τα δικαιώματα ταινιών ή οι αποδόσεις των επενδύσεων σε ακίνητα. Και, αυτό το μάθημα που εστιάζει ειδικά σε επιχειρηματικά μοντέλα υπολειπόμενου εισοδήματος θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε πώς αυτός ο τύπος οικονομικής προσέγγισης μπορεί να οδηγήσει σε επταψήφιο εισόδημα στο δρόμο.

Εισαγωγή στον Καταρράκτη: Πώς να επενδύσετε με συνεργάτες
Όταν πρόκειται να κάνετε μια επένδυση (όπως σε ακίνητα) με έναν συνεργάτη, ο διαχωρισμός των κερδών δεν είναι πάντα τόσο εύκολος όσο το 50/50. Ανάλογα με τον καταμερισμό εργασίας, κεφαλαίου και πόρων, ορισμένοι ενδιαφερόμενοι μπορεί να χρειαστούν ένα μεγαλύτερο κομμάτι της πίτας. Για να κατανοήσετε καλύτερα πώς λειτουργεί αυτή η διαδικασία, εγγραφείτε στο μάθημα Introduction to Waterfall, μια διάλεξη 24 μερών που εφαρμόζει το Πλαίσιο Διανομής του Καταρράκτη σε μελέτες περιπτώσεων ακινήτων, ώστε να αποκτήσετε μια βασική κατανόηση της μεθοδολογίας πριν από την επόμενη συμφωνία σας.

Ο πλήρης οδηγός για αρχάριους για επενδύσεις στο χρηματιστήριο
Ακούμε πολλά για το χρηματιστήριο, αλλά πόσα από αυτά καταλαβαίνετε πραγματικά; Δοκιμάστε τις γνώσεις σας με αυτό το crash μάθημα για αρχάριους, το οποίο είναι γεμάτο με 34 διαλέξεις που αναλύουν σημαντικά θέματα όπως λογαριασμούς μεσιτείας, πώς να βρείτε κερδισμένες μετοχές και πώς να ανοίξετε τον δικό σας επενδυτικό λογαριασμό. Κάθε μάθημα διευθύνεται από τον Travis Rose, έναν αυτοδίδακτο έμπορο και επενδυτή πλήρους απασχόλησης που έχει χρησιμοποιήσει όλες τις αρχές του μαθήματος στην πράξη.

Αν και η οικονομία θα γίνει πιο σκληρή από εδώ και πέρα, οι καταναλωτές έχουν πολλούς τρόπους για να επωφεληθούν από τα χαμηλότερα επιτόκια ή τουλάχιστον να ελαχιστοποιήσουν τις επιπτώσεις στους προσωπικά οικονομικά, αν ενεργήσουν γρήγορα.

Αυτή είναι η βασική στρατηγική: Χρησιμοποιήστε τα χαμηλά επιτόκια για να βελτιώσετε τον ισολογισμό και τις ταμειακές ροές σας με ορισμένες από αυτές τις κινήσεις χρημάτων.

1. Εξετάστε το ενδεχόμενο αναχρηματοδότησης της υποθήκης σας
Με τα επιτόκια να μειώνονται γρήγορα, θα μπορούσε να ασκήσει μεγαλύτερη πίεση στα επιτόκια των στεγαστικών δανείων. Και αυτό θα μπορούσε να είναι ένα όφελος για όσους έχουν ένα στεγαστικό δάνειο (ακόμα και για εκείνους που θέλουν να αγοράσουν ένα νέο σπίτι). Μια αναχρηματοδότηση σπιτιού, εάν έχει νόημα, θα μπορούσε να είναι ο καλύτερος τρόπος για να τονώσετε προσωπικά οικονομικά.

Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων είναι ήδη πολύ χαμηλότερα πέρυσι και με εκατομμύρια δανειολήπτες να πληρώνουν σημαντικά υψηλότερα επιτόκια, είναι μια καλή στιγμή να επωφεληθείτε από τα χαμηλά επιτόκια και να βάλετε επιπλέον χρήματα στην τσέπη σας κάθε μήνα, εξοικονομώντας δεκάδες χιλιάδες ή περισσότερα. του δανείου σας.

Ο πίνακας των τραπεζικών επιτοκίων δείχνει ότι τα επιτόκια αναχρηματοδότησης ήταν κάτω από 4 τοις εκατό για στεγαστικά δάνεια 30 ετών και κοντά στο 3 τοις εκατό για 15ετή στεγαστικά δάνεια κατά τον μήνα Μάρτιο. Πριν από ένα χρόνο, ο μέσος όρος για στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου 30 ετών ήταν 4,49%, σύμφωνα με τα στοιχεία του Bankrate.

Επομένως, εάν έχει οικονομικό νόημα, χρησιμοποιήστε πτώση των επιτοκίων για να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση.

2. Βάλτε τα CD σας σε τάξη
Μια πτώση των επιτοκίων μπορεί να είναι καλή για την υποθήκη σας, αλλά σίγουρα δεν είναι καλή για τους καταθετικούς λογαριασμούς σας. Τα επιτόκια των λογαριασμών ταμιευτηρίου μειώνονται ήδη, σχεδόν παράλληλα με την πτώση του επιτοκίου των ομοσπονδιακών κεφαλαίων. Με το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων τώρα σχεδόν στο μηδέν, οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου πιθανότατα πληρώνουν περίπου το ίδιο ποσό, δίνουν ή παίρνουν.

Αλλά αυτό δεν συμβαίνει με τα CD, τουλάχιστον όχι ακόμα. Αν και τα επιτόκια CD μειώθηκαν μετά τη σειρά μειώσεων των ομοσπονδιακών επιτοκίων το 2019 και φέτος, μπορείτε ακόμα να κλειδώσετε τα επιτόκια υψηλότερα για το επόμενο έτος ή δύο ή τρία, επομένως δεν θα υπόκεινται σε ποσοστά μείωσης επιτοκίων εκείνη τη στιγμή. Αλλά θα θελήσετε να προχωρήσετε γρήγορα, προτού τα επιτόκια καλύψουν τις ενέργειες της Federal Reserve.

3. Ετοιμάστε το επενδυτικό σας σχέδιο
Ενώ το χρηματιστήριο που πέφτει κατακόρυφα επτά ή οκτώ τοις εκατό σε μια μέρα δεν είναι η ιδέα κανενός για διασκέδαση, δεν θα είναι πάντα έτσι. Προς το παρόν, μπορεί να έχετε κολλήσει με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο που αποτελείται από ομόλογα υψηλής ποιότητας, το οποίο θα αισθανθείτε λιγότερο, εάν υπάρχει, τον αντίκτυπο του κραχ της αγοράς.

Τα ομόλογα μπορεί να είναι αρκετά προς το παρόν, αλλά εάν πρέπει να αυξήσετε το χαρτοφυλάκιό σας και έχετε μια δεκαετία ή περισσότερο μέχρι να φτάσετε στη σύνταξη, πιθανότατα θα χρειαστείτε τη σύνθετη δύναμη του χρηματιστηρίου για να φτάσετε εκεί. Επομένως, θα θέλετε να καθορίσετε πώς και πότε θα επανέλθετε στο χρηματιστήριο.

Αντί να προσπαθείτε να πιάσετε το τέλος, μια στρατηγική είναι να περιμένετε μια σημαντική πτώση, ας πούμε 30 ή 40 τοις εκατό, και στη συνέχεια να αρχίσετε να επενδύετε τακτικά. Δεν θα αγοράσετε όταν η μετοχή βρίσκεται στο χαμηλότερο σημείο της, αλλά θα έχετε έκπτωση από τις πρόσφατες τιμές. Το πιο σημαντικό, αν βάλετε την επένδυσή σας στον αυτόματο πιλότο, αγοράζοντας τακτικά ό,τι κι αν συμβαίνει στην αγορά, δεν θα σας μιλήσουν για την αγορά όταν όλοι οι άλλοι τρέχουν για τους λόφους. Τα αποθέματα είναι φθηνότερα όταν όλοι φοβούνται.

Εφόσον λοιπόν μπορείτε να σκεφτείτε ήρεμα και καθαρά, αναπτύξτε ένα επενδυτικό σχέδιο και επιμείνετε σε αυτό.

Διαβάστε περισσότερα: Πολλοί ασχολούνται με τα προσωπικά οικονομικά, δείτε περισσότερα

4. Εξοφλήστε αυτές τις πιστωτικές κάρτες
Τα σχεδόν μηδενικά επιτόκια μπορεί να είναι εξαιρετικά για τις πιστωτικές κάρτες, ειδικά εάν τα χαμηλά επιτόκια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αναχρηματοδότηση ενός υπολοίπου σε υψηλότερο επιτόκιο σε χαμηλότερες μηνιαίες πληρωμές μέσω μιας ελκυστικής προσφοράς μεταφοράς υπολοίπου. Ωστόσο, τα χαμηλότερα επιτόκια μπορούν να επηρεάσουν θετικά το χρέος πιστωτικών καρτών. Δεδομένου ότι το χρέος της πιστωτικής κάρτας είναι συνήθως μεταβλητό επιτόκιο, η μηνιαία πληρωμή σας μπορεί να μειωθεί, έστω και λίγο, και να οργανώσετε προσωπικά οικονομικά,.

Το πιο επικίνδυνο μέρος ενός περιβάλλοντος σχεδόν μηδενικού επιτοκίου για όσους έχουν υπόλοιπα πιστωτικών καρτών είναι αυτό που λέει για την οικονομία στο σύνολό της. Αυτά τα χαμηλά ποσοστά δείχνουν ότι η οικονομία κινείται αργά και ότι οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής αναμένουν μεγαλύτερη ανεργία.

Με την πανδημία του κορωνοϊού που προκαλεί σε πολλούς εργαζόμενους να χάσουν ώρες εργασίας, είναι πιο σημαντικό από ποτέ να γνωρίζετε ποιες οικονομικές επιλογές έχετε. Σε αυτό το άρθρο θα μιλήσουμε για μερικές επιλογές για μορφές αποθηκεύσετε και να είστε ασφαλείς αυτές τις ώρες.

Αν και είναι καλό να σας λένε οι οικονομικοί σύμβουλοι να μην ελέγχετε τις επενδύσεις σας σε μια ευμετάβλητη αγορά, αυτό μπορεί να μην είναι ανησυχητικό για πολλούς Αμερικανούς, όταν σχεδόν 801 TP3 εργαζομένων ζουν από μισθό σε μισθό και πολλά νοικοκυριά λένε ότι θα ήταν δύσκολο να καλυφθεί. απροσδόκητη δαπάνη $400. Η έλλειψη βάρδιων ή η απόλυση κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου θα μπορούσε να επιδεινώσει την ήδη επισφαλή οικονομική κατάσταση πολλών Αμερικανών.

Εάν δεν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης και δυσκολεύεστε να τα βγάλετε πέρα κατά τη διάρκεια αυτών των αβέβαιων περιόδων, ορίστε τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε.

1. Επικοινωνήστε αμέσως με τους πιστωτές
Εάν ανησυχείτε ότι θα δυσκολευτείτε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας, το χρέος φοιτητικού δανείου ή τις υπηρεσίες κοινής ωφέλειας τους επόμενους μήνες, το Εθνικό Κέντρο για το Δίκαιο των Καταναλωτών σας συμβουλεύει να επικοινωνήσετε με τους πιστωτές σας το συντομότερο δυνατό και να ζητήσετε παραχωρήσεις για δυσκολίες. Αυτό θα μπορούσε να περιλαμβάνει την επιβολή πληρωμών σε ανοχή (η οποία θα πρέπει να είναι η έσχατη λύση καθώς οι τόκοι εξακολουθούν να συσσωρεύονται) ή την πραγματοποίηση πληρωμών μόνο με τόκους.

 2. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό «έκτακτης ανάγκης».
Το NCLC συμβουλεύει επίσης να δημιουργήσετε μια "μικρότερη" έκδοση του τυπικού προϋπολογισμού σας, η οποία είναι έξυπνη, ανεξάρτητα από το αν δυσκολεύεστε αυτήν τη στιγμή ή όχι. Αλλά γίνεται διπλά σημαντικό εάν οι ώρες σας περικοπούν ή ακυρωθούν οι βάρδιες τις επόμενες εβδομάδες.

Για να το κάνετε αυτό, "κάντε μια λίστα με όλες τις τρέχουσες υποχρεώσεις σας", συμβουλεύει το NCLC. "Κυκλώστε τα πράγματα που θέλετε, ώστε να μπορείτε να δείτε πόσα χρήματα θα μπορούσατε να εξοικονομήσετε ρεαλιστικά διακόπτοντας τις συνδρομές, περιορίζοντας τα ταξίδια και φτιάχνοντας οικονομικά γεύματα στο σπίτι." χρησιμοποιήστε αυτή τη μορφή αποθηκεύσετε  για την πρόληψη στο μέλλον.

3. Σκεφτείτε ένα προσωπικό δάνειο
Τα προσωπικά δάνεια κυμαίνονται από $10.000 έως περισσότερα από $20.000 κατά μέσο όρο, σύμφωνα με το Lending Tree, με τυπική διάρκεια από τρία έως πέντε χρόνια. Μπορούν να βοηθήσουν σε περιόδους εισοδηματικής ανασφάλειας. Τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις και διαδικτυακοί δανειστές όπως το SoFi και το Payoff τα προσφέρουν.

Θα θελήσετε να ερευνήσετε τι προσφέρουν οι διαφορετικοί δανειστές για να συγκρίνετε τα επιτόκια και άλλους όρους δανείου. Εάν έχετε ήδη σχέση με μια τράπεζα, μπορεί να σας προσφέρουν πιο ανταγωνιστικούς όρους.

Μπορεί επίσης να έχετε πρόσβαση σε ένα πιστωτικό όριο μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας και να δανειστείτε έναντι του μετοχικού κεφαλαίου στο σπίτι σας, εάν το κατέχετε. Λάβετε όμως υπόψη ότι αυτή η στρατηγική έχει πιθανά μειονεκτήματα, όπως προκαταβολικά κόστη και δυνητικά υψηλά επιτόκια, εάν δεν έχετε καλό πιστωτικό σκορ.

4. Χρησιμοποιήστε το προϊόν με το χαμηλότερο επιτόκιο
Εάν δεν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δάνειο προσωπικού ή μετοχικού κεφαλαίου κατοικίας, μπορεί να χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε πιστωτική κάρτα. Χρησιμοποιήστε την κάρτα σας με το χαμηλότερο επιτόκιο, ώστε να πληρώνετε λιγότερους τόκους όταν πληρώνετε τον λογαριασμό σας. Ακόμη και μια διαφορά μερικών ποσοστιαίων μονάδων μπορεί να σας εξοικονομήσει πολλά χρήματα σε πληρωμές τόκων.

Διαβάστε περισσότερα: Κατανοήστε πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για ψώνια παντοπωλείου

Μία επιλογή: Αναζητήστε προσφορές χαμηλού επιτοκίου, είτε πιστωτική κάρτα είτε πιστωτικό όριο με APY 0% για ορισμένο χρονικό διάστημα (συνήθως 12 ή 18 μήνες). Αυτό θα σας δώσει μια ανάσα αν δυσκολευτείτε να ανταποκριθείτε στις οικονομικές σας υποχρεώσεις τις επόμενες εβδομάδες. Και πάλι, τα άτομα με υψηλότερα πιστωτικά σκορ θα πληρούν τις προϋποθέσεις για καλύτερες προσφορές, επομένως εάν έχετε χαμηλή βαθμολογία, χρησιμοποιήστε τις κάρτες που έχετε ήδη προτού υποβάλετε αίτηση για μια νέα κάρτα και πιθανώς απορριφθείτε.

5. Αποστολή Προσωρινών Επιστολών Δυσκολίας
Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου, το πρώτο βήμα θα πρέπει να είναι να βρείτε δικηγόρο, σύμφωνα με το Εθνικό Κέντρο για το Δίκαιο των Καταναλωτών. Από εκεί, μπορείτε να στείλετε σκληρές επιστολές σε δανειστές, όπως η εταιρεία ενυπόθηκων δανείων σας, για να δείτε ποιες είναι οι επιλογές σας.

Με αυτόν τον τρόπο είναι δυνατό αποθηκεύσετε  λίγο σε κρίσιμες στιγμές.