Ξέρετε τι σημαίνει πιστωτικό σκορ? Αυτός είναι ένας τρόπος για να βοηθήσετε στην ενημέρωση σε όσους εργάζονται ως τοκογλύφοι την ικανότητά τους να ξεπληρώσουν τα χρήματα που τους δάνεισαν.

Κατά τον καθορισμό της βαθμολογίας σας, τα πιστωτικά γραφεία λαμβάνουν υπόψη ορισμένους παράγοντες που σχετίζονται με το οικονομικό σας ιστορικό. Έτσι, συμπεριλαμβανομένου του ιστορικού πληρωμών σας, είτε πληρώσατε εγκαίρως τον λογαριασμό σας, και των οφειλόμενων ποσών, του παρελθόντος και του τρέχοντος πιστωτικού λογαριασμού σας.

ΡΕ.και με αυτόν τον τρόπο, uόχι πιστωτικό σκορ Το 850 τέλειο είναι δύσκολο να το βρεις. Αλλά μια εξαιρετική βαθμολογία είναι πιο εφικτό.

Γιατί να έχετε ένα εξαιρετικό πιστωτικό σκορ

Όταν κάνετε αίτηση για πίστωση, οι δανειστές εξετάζουν μια λεπτομερή περίληψη του οικονομικού σας ιστορικού. Γνωστή ως πιστωτική σας έκθεση, χρησιμοποιείται για να καθοριστεί εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια συγκεκριμένη μορφή πίστωσης.

Και ένα μέρος της πιστωτικής σας αναφοράς είναι ο τριψήφιος αριθμός που είναι γνωστός ως πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Επομένως, εάν θέλετε να αποκτήσετε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, στεγαστικά δάνεια και ανταγωνιστικά επιτόκια δανείων που μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα με την πάροδο του χρόνου, η εξαιρετική πίστωση μπορεί να σας βοηθήσει να πληροίτε τις προϋποθέσεις. Εξαιρετικό είναι το υψηλότερο επίπεδο πιστωτικού σκορ που μπορείτε να έχετε.

Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Οι διάφορες σειρές των πιστωτικό σκορ ποικίλλουν ανάλογα με το μοντέλο βαθμολόγησης του πιστωτικού γραφείου. Στη συνέχεια, μπορείτε να δείτε σε ποιο εύρος βαθμολογίας εμπίπτετε χρησιμοποιώντας εκτιμήσεις από το πιστωτικό γραφείο Experian.

Έτσι, για να κατανοήσετε τις διαφορές, ας σας φέρουμε τους κύριους παράγοντες που εξετάζουν το FICO και το VantageScore. 

Βαθμολογία FICO

Πολύ φτωχό: 300 έως 579
Δίκαιο: 580 έως 669
Καλό: 670 έως 739
Πολύ καλό: 740 έως 799
Εξαιρετικό: 800 έως 850

• Το ιστορικό πληρωμών (35% της βαθμολογίας σας): έχει να κάνει με την πληρωμή των προηγούμενων λογαριασμών σας, εάν τους έχετε πληρώσει στην ώρα τους.
• οφειλόμενα ποσά (30%): έχει να κάνει με το συνολικό ποσό των δανείων και της πίστωσης που χρησιμοποιείται σε αντίθεση με το συνολικό πιστωτικό σας όριο, είναι επίσης γνωστό ως ποσοστό χρήσης.
• διάρκεια πιστωτικού ιστορικού (15%): το χρονικό διάστημα που είχατε πίστωση.
• πιστωτικό μείγμα (10%): έχει να κάνει με την ποικιλία των πιστωτικών προϊόντων που έχετε, συμπεριλαμβανομένων των δανείων με δόσεις, των στεγαστικών δανείων, των πιστωτικών καρτών κ.λπ.
• νέα πίστωση (10%): Πόσο συχνά κάνετε αίτηση και ανοίγετε νέους λογαριασμούς.

Πιστωτική βαθμολογία: VantageScore

Πολύ κακή: 300 έως 499
Κακή: 500 έως 600
Δίκαιο: 601 έως 660
Καλό: 661 έως 780
Εξαιρετικό: 781 έως 850

• Εξαιρετική επιρροή: ιστορικό πληρωμών.
• εξαιρετικά επιρροή: η διάρκεια και το είδος της πίστωσης και το ποσοστό του πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείται.
• μέτρια επιρροή: χρέος/συνολικά υπόλοιπα.
• Ελάχιστη επιρροή: Πρόσφατη πιστωτική συμπεριφορά και έρευνες και διαθέσιμη πίστωση.

Διαβάστε περισσότερα: 5 πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν μοιραστείτε μια πιστωτική κάρτα

Τι θα συμβεί αν και τα 1,6 τρισεκατομμύρια δολάρια χρέος φοιτητικού δανείου?

Αυτό είναι που πρέπει να ξέρετε.

Αν η συγχώρεση του φοιτητικά δάνεια δεν συμβαίνει

Αν και πολλοί δανειολήπτες φοιτητικών δανείων είναι ενθουσιασμένοι με την προοπτική πλήρους διαγραφής φοιτητικού δανείου, υπάρχει μια καλή πιθανότητα όλα τα χρέος φοιτητικού δανείου να μην συγχωρεθεί. Αν ισχύει αυτό, τότε τι; Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα σχέδιο αποπληρωμής φοιτητικού δανείου. Ακολουθούν 3 πραγματικές εναλλακτικές λύσεις για τη φοροαπαλλαγή φοιτητικά δάνεια.

1. Εγγραφείτε στην έκπτωση βάσει εισοδήματος

Τα προγράμματα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος μειώνουν τις μηνιαίες πληρωμές ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων με βάση το διακριτικό εισόδημα, το μέγεθος της οικογένειας και την κατάσταση διαμονής. Το αποτέλεσμα είναι βραχυπρόθεσμη οικονομική ανακούφιση, αν και θα προκύψουν τόκοι στα φοιτητικά σας δάνεια και το υπόλοιπό σας πιθανότατα θα είναι υψηλότερο. Επομένως, το κόστος των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων σας θα είναι πιθανότατα υψηλότερο στο πλαίσιο ενός προγράμματος αποπληρωμής βάσει εισοδήματος σε σύγκριση με το τυπικό πρόγραμμα αποπληρωμής 10 ετών. Τα καλά νέα είναι ότι μπορείτε να λάβετε διαγραφή φοιτητικού δανείου μετά από 20 χρόνια (για προπτυχιακά δάνεια) ή 25 χρόνια (για μεταπτυχιακά δάνεια). Το πιο σημαντικό, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το υπόλοιπο του φοιτητικού δανείου που συγχωρείται.

Διαβάστε περισσότερα: Η οικονομία αναπτύσσεται, αλλά χρειάζονται περισσότερες θέσεις εργασίας

2. Ενοποίηση φοιτητικών δανείων

Η ενοποίηση ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου είναι η διαδικασία συνδυασμού των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων σας σε ένα νέο ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο που ονομάζεται Άμεσο Δάνειο Ενοποίησης. Σκεφτείτε την ενοποίηση φοιτητικών δανείων ως οργανωτικό εργαλείο για να έχετε μία μηνιαία πληρωμή, ένα επιτόκιο και έναν διακομιστή φοιτητικών δανείων. Μόνο τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια (όχι τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια) είναι επιλέξιμα για άμεση ενοποίηση δανείων. Είναι σημαντικό η ενοποίηση ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου να μην μειώνει το επιτόκιο. Αντίθετα, ισούται με έναν σταθμισμένο μέσο όρο των επιτοκίων των υφιστάμενων ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων σας στρογγυλοποιημένο στο πλησιέστερο 1/8%.

3. Αίτηση πτώχευσης

Μπορεί να μην είναι μια εναλλακτική λύση για την οποία θέλετε να ακούσετε, αλλά μπορεί να είναι μια βιώσιμη επιλογή ανάλογα με τις ατομικές σας περιστάσεις. Ένας βετεράνος του Πολεμικού Ναυτικού απολύθηκε πρόσφατα με φοιτητικό δάνειο 221.000 δολαρίων. Η δικαστής πτώχευσης των Ηνωμένων Πολιτειών στη Νέα Υόρκη, Σεσίλια Γ. Μόρις, αποφάσισε ότι ο Κέβιν Τζ. Ρόζενμπεργκ δεν θα χρειαστεί να εξοφλήσει το χρέος του φοιτητικού δανείου επειδή θα του επιβάλει αδικαιολόγητη οικονομική δυσπραγία. Παραδοσιακά, σε αντίθεση με τα στεγαστικά δάνεια ή το χρέος πιστωτικών καρτών, το χρέος φοιτητικού δανείου δεν μπορεί να απαλλαγεί σε πτώχευση. Υπάρχουν εξαιρέσεις, ωστόσο, εάν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις σε σχέση με την οικονομική δυσπραγία

Η ημέρα του Ημέρα του Αγίου Βαλεντίνου Είναι προ των πυλών – και είτε αγαπάτε είτε μισείτε αυτό το ραντεβού, είναι μια καλή υπενθύμιση για να εξετάσετε τον ρόλο που παίζουν τα χρήματα στη σχέση σας.

Σε αντίθεση με αυτό το κουτί με σοκολατάκια σε σχήμα καρδιάς με τυλιγμένο δώρο που έφυγε αμέσως, η λήψη ορισμένων λογικών οικονομικών αποφάσεων τώρα θα μπορούσε να βελτιώσει τις πιθανότητες να περάσετε εσείς και ο σύντροφός σας πολλά ευτυχισμένα χρόνια μαζί.

Έτσι, ενώ τα τριαντάφυλλα είναι κόκκινα, οι βιολέτες είναι μπλε, εδώ είναι μερικές οικονομικές συμβουλές ειδικά για εσάς – από το Justmoney. Αυτός ο προσωπικός οικονομικός ιστότοπος παρέχει στους πολυάσχολους και ψηφιακά γνώστες εύκολη πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά προϊόντα, υπηρεσίες και πληροφορίες.

Πρώτον, είναι σημαντικό να κατανοήσετε τα δικά σας συναισθήματα για τα χρήματα πριν μιλήσετε με τον σύντροφό σας. «Αυτό το θέμα μπορεί να είναι πολύ συναισθηματικό για μερικούς, πυροδοτώντας βαθιά συναισθήματα όπως φόβο ή ενοχή», λέει η διευθύντρια επιχείρησης του Justmoney, Sarah Nicholson.

Μερικοί άνθρωποι πιστεύουν ότι δεν αξίζουν τον πλούτο ή νιώθουν ένοχοι όταν τα πάνε καλά, γνωρίζοντας ότι άλλοι δυσκολεύονται. Η ισορροπία μεταξύ συναισθημάτων και χρημάτων είναι σημαντική.

Όπως και στις ρομαντικές σχέσεις, τα αντίθετα έλκονται και ένας μεγάλος που ξοδεύει μπορεί να συνεργαστεί με κάποιον που είναι φειδωλός. Οι εντάσεις μπορεί να αυξηθούν όταν τα ζευγάρια έχουν διαφορετικά οικονομικά εισοδήματα, προσδοκίες και προτεραιότητες. Αυτό επιδεινώνεται όταν έρχονται αντιμέτωποι με μια μεγάλη απρογραμμάτιστη δαπάνη. Μπορεί επίσης να είναι η αποκαρδιωτική ανακάλυψη ότι ένας σύντροφος έχει μυστικές συνήθειες δαπανών ή είναι βαθιά χρεωμένος.

Όπως και στις προσωπικές σχέσεις, η επικοινωνία είναι το κλειδί. Ένα τακτικό ραντεβού για χρήματα ακούγεται τρομακτικό, αλλά θα μπορούσε να είναι τόσο απλό όσο να αφιερώνετε 10 λεπτά την εβδομάδα συζητώντας για τα οικογενειακά οικονομικά. Η άγνοια δεν είναι ευδαιμονία και είναι σημαντικό να δημιουργηθεί μια σταθερή οικονομική βάση. Τι γίνεται αν κάποιος από εσάς χάσει τη δουλειά του ή μια οικογενειακή επιχείρηση πέσει κάτω, για παράδειγμα;

Στις συζητήσεις σας για τα χρήματα, προσπαθήστε να είστε ανοιχτοί και ειλικρινείς, αποφύγετε την κρίση και προσπαθήστε να διαχωρίσετε τις οικονομικές σας προκλήσεις με άλλα θέματα στη σχέση σας.

Ίσως αξίζει να κλείσετε ένα ραντεβού με έναν οικονομικό σύμβουλο ή έναν οικογενειακό δικηγόρο εάν σκέφτεστε μια σημαντική αλλαγή στη ζωή σας, όπως να μετακομίσετε μαζί ή να αγοράσετε ένα ακίνητο.

Διαβάστε περισσότερα: Οι ειδικοί αποδεικνύουν ότι το να περνάς χρόνο με την οικογένεια φέρνει οφέλη

Όταν δεσμεύεστε ο ένας στον άλλον, πρέπει να γνωρίζετε τι περιουσιακά στοιχεία έχει ο σύντροφός σας και τι χρέη έχει. Λάβετε υπόψη σας ότι υπάρχει καλό χρέος, όπως ένα στεγαστικό δάνειο, ενώ μπορεί να δημιουργούνται προβλήματα εάν ο σύντροφός σας έχει δεσμευτεί για ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο υψηλού επιτοκίου. Οι δαπάνες εκδίκησης δεν είναι ποτέ καλή ιδέα.

Αφού έχετε συμφωνήσει για το πώς να διαχειρίζεστε τα χρήματά σας με σύνεση, πώς μπορείτε να κάνετε μια χειρονομία αγάπης χωρίς να ρίξετε τον προϋπολογισμό; αυτή την ημέρα του Ημέρα του Αγίου Βαλεντίνου, ένα στοχαστικό και εγκάρδιο δώρο θα μπορούσε να σημαίνει πολλά περισσότερα από την κράτηση ενός τραπεζιού σε ένα ακριβό εστιατόριο. Τι θα λέγατε για ένα πικνίκ σε μια ρομαντική τοποθεσία, με ένα χειρόγραφο σημείωμα που λέει στον σύντροφό σας τι αγαπάτε και εκτιμάτε σε αυτόν; Βρείτε περισσότερες συμβουλές για το πώς να αποφύγετε τις υπερβολικές δαπάνες την ημέρα του Ημέρα του Αγίου Βαλεντίνου εδώ.

Το "Justmoney" διαθέτει επίσης μια ενότητα "προσφορών" όπου μπορείτε να ανακαλύψετε προσφορές για εστιατόρια, σπα και ψώνια, εκπτώσεις και κουπόνια. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να προγραμματίσετε εκ των προτέρων για μια ειδική απόλαυση χωρίς να σπάσετε τα χρήματα», λέει ο Nicholson. Δείτε προσφορές για ιδέες