Περίπου 40 οικογένειες σε μια σχολική περιφέρεια της Πενσυλβάνια έλαβαν μια απειλητική επιστολή από έναν διαχειριστή αυτόν τον μήνα: Εάν δεν πληρώσετε το μεσημεριανό χρέος σχολικά δίδακτρα άνω των $10, η περιφέρεια είπε ότι θα μπορούσαν να χάσουν τα παιδιά τους.

Η επιστολή, υπογεγραμμένη από τον Joseph Muth, διευθυντή ομοσπονδιακών προγραμμάτων για τη σχολική περιφέρεια Western Wyoming Valley, είπε στους γονείς ότι το να στέλνουν τα παιδιά στο σχολείο χωρίς χρήματα για μεσημεριανό γεύμα ήταν μια μορφή παραμέλησης και «το αποτέλεσμα μπορεί να συμβεί εκτός εάν το παιδί σας απομακρυνθεί από το σπίτι σας και τοποθετείται σε ανάδοχο σπίτι».

Από τότε, οι τοπικοί αξιωματούχοι έχουν καταδικάσει τις απειλές του Muth. Οι νομικοί εμπειρογνώμονες έχουν σταθμίσει, λέγοντας ότι η αδυναμία ενός γονέα να πληρώσει δεν θα μπορούσε να χαρακτηριστεί ως αμέλεια στο κράτος. Και την Τετάρτη, η σχολική επιτροπή ζήτησε συγγνώμη για την επιστολή και ανέτρεψε την αρχική της απόφαση να μην δέχεται δωρεές για την εξόφληση του συνολικού χρέους των 22.000 δολαρίων για το μεσημεριανό γεύμα της σχολικής περιφέρειας, αναφέρει το NPR.

Αν και η αγανάκτηση έχει επιστρέψει για να βάλει το μεσημεριανό χρέος σχολείο στο εθνικό προσκήνιο, οι υποστηρικτές λένε ότι οι δωρεές και οι συγγνώμες δεν θα φτάσουν στη ρίζα του προβλήματος.

Κανείς δεν γνωρίζει ακριβώς πόσα χρέη σχολικού γεύματος υπάρχει σε όλη τη χώρα, επειδή οι περιφέρειες κρατούν αυτές τις πληροφορίες μυστικές, σύμφωνα με τον Elyse Homel Vitale, ανώτερο συνήγορο του μη κερδοσκοπικού οργανισμού California Food Policy Advocates, ο οποίος υποστηρίζει πολιτικές που στοχεύουν στην αύξηση της πρόσβασης σε τρόφιμα. Αυτό που είναι ξεκάθαρο είναι ότι η δυτική κοιλάδα του Ουαϊόμινγκ δεν είναι μόνη: Μια έρευνα από τη Σχολική Διατροφική Ένωση, η οποία εκπροσωπεί 58.000 υπαλλήλους σχολικής διατροφής, διαπίστωσε ότι περισσότερο από το 75 τοις εκατό των σχολικών περιφερειών ανέφεραν χρέος μεσημεριανού γεύματος το προηγούμενο σχολικό έτος και 40 τοις εκατό λένε ότι το χρέος τους αυξάνεται.

Το Υπουργείο Γεωργίας των ΗΠΑ, το οποίο διαχειρίζεται το Εθνικό Πρόγραμμα για το Γεύμα των Σχολείων, έχει πει ότι τα κεφάλαιά του δεν μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την εξάλειψη των μεσημεριανό χρέος παρόλο που τα ομοσπονδιακά προγράμματα παιδικής διατροφής προορίζονται αρχικά να περιορίσουν αυτό το πρόβλημα: Το 2018, 30 εκατομμύρια παιδιά που ζούσαν σε νοικοκυριά με εισοδήματα κάτω ή κάτω από το 130% του ορίου της φτώχειας έλαβαν δωρεάν γεύματα μέσω του NSLP. Αλλά κάθε χρόνο λιγότερα παιδιά λαμβάνουν δωρεάν γεύματα, σύμφωνα με την Υπηρεσία Οικονομικών Ερευνών, και περισσότερα παιδιά αρνούνται τα γεύματα λόγω σφαλμάτων γραφείου ή περιορισμών προγράμματος.

Τα παιδιά που ζουν σε νοικοκυριά που λαμβάνουν επιδόματα μέσω του Προγράμματος Συμπληρωματικής Διατροφικής Βοήθειας είναι αυτόματα επιλέξιμα για δωρεάν γεύματα, αλλά οι σχολικές περιφέρειες και οι πολιτείες πρέπει πρώτα να τα πιστοποιήσουν. Σύμφωνα με τον αναλυτή Crystal FitzSimons του Center for Food Research and Action, αυτό δεν γίνεται πάντα σωστά: Ορισμένες πολιτείες απλώς δεν εγγράφουν το 95 τοις εκατό των συμμετεχόντων στο SNAP που απαιτείται από το USDA. Άλλες φορές, ένα παιδί παραβλέπεται όταν το όνομά του είναι ανορθόγραφο.

Διαβάστε περισσότερα: Πώς να πληρώσετε τα χρέη σας με χαμηλούς πόρους, μέρος 2
Οι συνέπειες ενός τόσο μικρού λάθους μπορεί να είναι τρομερές: Όπως έδειξε προηγούμενη έρευνα από το μη κερδοσκοπικό newsroom New Food Economy, οι οικογένειες μερικές φορές πιστεύουν ότι το παιδί τους παίρνει δωρεάν γεύματα, ενώ στην πραγματικότητα συγκεντρώνουν χρέη εκατοντάδων δολαρίων που μπορούν να πάνε οι περιφέρειες αφού χρησιμοποιήσει κερδοσκοπικά γραφεία είσπραξης. Οι περισσότερες περιφέρειες στην έρευνα SNA του 2018 είπαν ότι ειδοποιούν τους γονείς απευθείας για το μεσημεριανό χρέος ή προσφέρουν κάποιο είδος βοήθειας, αλλά μόνο οι μισοί δέχονται δωρεές.

Ένας λόγος για την άνοδο μιας τέτοιας διαμάχης μπορεί να είναι ότι το USDA απαιτούσε από τα σχολεία να ξεκινήσουν τη συλλογή τους μεσημεριανό χρέος απλήρωτοι το 2017, σύμφωνα με την εκπρόσωπο του SNA, Diane Pratt-Heavner.

Υπάρχει επίσης ένα ευρύτερο πρόβλημα με το NSLP: τα κριτήρια επιλεξιμότητάς του χρησιμοποιούν αυτό που συμφωνούν οι οικονομολόγοι ότι είναι ένα ξεπερασμένο μέτρο της φτώχειας που αγνοεί το κόστος ζωής και άλλους παράγοντες που προκαλούν ανασφάλεια στα παιδιά.

«Θεμελιωδώς σπασμένο». Έτσι περιέγραψε ο Α. Γουέιν Τζόνσον, ο αξιωματούχος της κυβέρνησης Τραμπ που παραιτήθηκε στις 24 Οκτωβρίου, το σύστημα χρέους των φοιτητών που διοικούσε κάποτε. Ο Τζόνσον ζήτησε επίσης τη συγχώρεση του φοιτητικά δάνεια σε μια πλήρη ρήξη με την πρώην προϊσταμένη του Betsey DeVos που χλεύασε τα σχέδια των Δημοκρατικών να κάνουν ακριβώς αυτό.

Ο Τζόνσον έχει δίκιο όταν λέει ότι το φοιτητικά δάνεια όπως γνωρίζουμε είναι τιμωρητικά και μη βιώσιμα. Και είναι πολύ πιο βαθύ και πιο περίπλοκο ακόμη και από τα δάνεια των 1,6 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Οι οικογένειες που φιλοδοξούν να στείλουν τα παιδιά τους στο κολέγιο αρχίζουν να εργάζονται για τις ανέφικτες υποσχέσεις, τις αρχαϊκές ιδέες και τις σκληρές απαιτήσεις τους πολύ νωρίς στην κοινή τους ζωή και αναμένουν ότι η ένταση θα διαρκέσει πολύ αφού τα παιδιά φύγουν από τα σπίτια τους.

Το είδα ξεκάθαρα σε συζητήσεις που είχα με γονείς και μαθητές της μεσαίας τάξης για το βιβλίο μου, «Χρέος»: Πώς οι οικογένειες κάνουν το κολέγιο να λειτουργεί με κάθε κόστος. Οι γονείς της μεσαίας τάξης αισθάνονται υποχρεωμένοι να στείλουν τα παιδιά τους στο κολέγιο, αλλά ο μόνος τρόπος για να τους δοθεί αυτή η ευκαιρία είναι να την πληρώσουν και το τίμημα είναι υψηλό. Αυτή η απαίτηση τους ωθεί σε έναν μπερδεμένο λαβύρινθο χρηματοοικονομικών πολιτικών και προγραμμάτων που διαχειρίζονται η κυβέρνηση, οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες και τα πανεπιστήμια. Ο δρόμος είναι τόσο μπερδεμένος που ένιωσα ότι χρειαζόταν ένα νέο όνομα: το «συγκρότημα χρηματοοικονομικών φοιτητών».

Το σύμπλεγμα των φοιτητικά δάνεια προσελκύει πρώτα τις οικογένειες της μεσαίας τάξης, προσφέροντάς τους το καρότο της επένδυσης. Τη στιγμή που το παιδί σας λαμβάνει έναν αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης, οι ομοσπονδιακές και πολιτειακές κυβερνήσεις και οι χρηματοοικονομικές εταιρείες ενώνονται για να πουν στις οικογένειες να αποταμιεύουν σε λογαριασμούς γνωστούς ως 529 προγράμματα που λένε ότι θα αυξηθούν σε προσφορές αμοιβαίων κεφαλαίων από τις ίδιες εταιρείες.

Η ύπαρξη αυτών των σχεδίων παρέχει ένα πρώιμο, δύσκολο μάθημα για το φοιτητικό οικονομικό συγκρότημα: Οι υπεύθυνοι γονείς εξοικονομούν για το κόστος του κολεγίου. Η πράξη της προσπάθειας είναι πώς μπορούν να δείξουν ότι κάνουν το σωστό. Δεν έχει σημασία ότι κανείς δεν μπορεί να προβλέψει πόσο θα κοστίσει το κολέγιο σε δεκαοκτώ χρόνια. Ή ότι λίγοι είναι σε θέση να εξοικονομήσουν χρήματα.

Διαβάστε περισσότερα: 3 τρόποι με τους οποίους μπορείτε να λάβετε συγχώρεση του χρέους φοιτητικού δανείου

Σύμφωνα με μια μελέτη από το Γραφείο Λογοδοσίας της Κυβέρνησης, μόνο ένα μικρό κλάσμα οικογενειών των ΗΠΑ – λιγότερο από το 5 τοις εκατό – επενδύει σε 529 λογαριασμούς. Δεν πρέπει να προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι αυτοί που το κάνουν είναι πολύ πιο πλούσιοι από τους περισσότερους, ούτε ότι το υπόλοιπο 95 τοις εκατό καταλήγει να νιώθει ότι αποτυγχάνει.

Ακόμη και εκείνες οι λίγες οικογένειες της μεσαίας τάξης που κάνουν τον κόπο και καταφέρνουν να αποταμιεύσουν για το κολέγιο νιώθουν ότι δεν έχουν κάνει αρκετά. Αυτό το τρομακτικό συναίσθημα έρχεται συχνά στο επόμενο βήμα στο φοιτητικό οικονομικό συγκρότημα: την υποβολή της Δωρεάν Αίτησης για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια. Το FAFSA, όπως το αποκαλούν όλες οι οικογένειες που υποβάλλουν αίτηση για φοιτητική βοήθεια, είναι η πύλη για οικονομική υποστήριξη από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση, τις πολιτειακές κυβερνήσεις και τα σχολεία.

Ουσιαστικά, οι πληροφορίες που παρέχουν οι οικογένειες στο FAFSA παράγουν την «αναμενόμενη οικογενειακή συνεισφορά», το ποσό που η ομοσπονδιακή κυβέρνηση λέει ότι μια οικογένεια μπορεί να πληρώσει για το κολέγιο και για φοιτητικά δάνεια.

Το να μένεις σε μια δουλειά που σε κάνει δυστυχισμένο δεν είναι απλώς επώδυνο και άβολο. Μπορεί να καταστρέψει την ψυχική σας υγεία, να μειώσει την παραγωγικότητά σας και να σας κάνει να αμφιβάλλετε για τις ικανότητές σας. Το ίδιο ισχύει και για το να μένεις σε έναν τομέα που δεν εξυπηρετεί πλέον το πάθος σου.

Έτσι, όταν προκύψει η ανάγκη να μεταβείτε στο πλοίο, να επιστρέψετε στο σχολείο ή να αλλάξετε βιομηχανία, είναι πολύ σημαντικό να βουτήξετε. Δυστυχώς, οι περισσότεροι από εμάς δεν έχουμε την πολυτέλεια να εγκαταλείψουμε τη δουλειά μας και δεν έχουμε εισόδημα για αόριστο χρονικό διάστημα. εδώ είναι πώς προετοιμαστείτε οικονομικά για αυτήν την περίοδο αλλαγής:

ΞΕΚΙΝΗΣΤΕ ΤΗΝ ΑΠΟΘΗΚΕΥΣΗ ΤΟ ΣΥΝΤΟΜΟΤΕΡΟ ΔΥΝΑΤΟ.
Αν και αυτό είναι αρκετά προφανές, η αναλυτής καταναλωτών και ειδικός στα χρήματα Julie Ramhold λέει ότι το πρώτο βήμα για να πάρεις οποιοδήποτε ρίσκο είναι να φτιάξεις τη φωλιά αποταμίευσης σου. Εάν χρειάζεται περισσότερος χρόνος για να βρείτε μια άλλη ευκαιρία που ταιριάζει σε αυτό που ψάχνετε, είναι σημαντικό να μπορείτε να καλύψετε τα έξοδα διαβίωσής σας χωρίς ανησυχία. Ή, εάν πρόκειται να αλλάξετε τελείως καριέρα, μπορεί να είστε "άνεργοι" ενώ θα αποκτήσετε νέες δεξιότητες για μεγάλο χρονικό διάστημα και πρέπει να καταλάβετε πώς είναι δυνατό. προετοιμαστείτε οικονομικά. Εάν συμβαίνει αυτό, η μετάβαση σε λειτουργία σκίουρου θα εξυπηρετήσει καλά εσάς και τον τραπεζικό σας λογαριασμό. Αν και μπορεί να μην είναι εφικτό, ο Ramhold προτείνει να κάνετε λάθος από την πλευρά της προσοχής και να αρχίσετε να εξοικονομείτε περισσότερα περίπου ένα χρόνο πριν σκοπεύετε να κάνετε μια μεγάλη αλλαγή.

«Ο στόχος σας θα πρέπει να είναι να καλύψετε τα μηνιαία έξοδα για όσο το δυνατόν περισσότερο, οπότε αν σκοπεύετε να μείνετε εκτός εργασίας για έξι μήνες, βεβαιωθείτε ότι έχετε εξοικονομήσει αρκετά χρήματα για να καλύψετε αυτούς τους έξι μήνες και στη συνέχεια μερικά, όπως έκτακτες ανάγκες που μπορεί να προκύψουν », εξηγεί.. «Αν το κάνετε αυτό θα σημαίνει ότι είστε προετοιμασμένοι για ό,τι σας βάζει η ζωή όταν δεν έχετε δουλειά ή ακόμα εγκαθιστάτε σε μια νέα».

…ΓΙΑ ΝΑ ΑΠΟΔΕΙΞΕΤΕ ΤΗ ΣΧΕΣΗ ΣΑΣ ΜΕ ΤΑ ΧΡΗΜΑΤΑ.
Καθώς αρχίζετε να αναπτύσσετε τη στρατηγική εξόδου σας, να θυμάστε ότι το να ρίχνετε μια χειροβομβίδα στην τρέχουσα επαγγελματική σας ζωή δεν αποτελεί απλώς απειλή για το χαρτοφυλάκιό σας. μπορεί επίσης να είναι μια απειλή για την ψυχή σας. Γι' αυτό η CEO της EnrichHer, Roshawnna Novellus, σας προτείνει να εκπαιδεύσετε τον εαυτό σας σχετικά με τη νοοτροπία των χρημάτων σας. Η διαμάχη για τα οικονομικά σας αγχώνει; Έχετε άγχος να μην ξέρετε πού ή πότε θα φτάσει η επόμενη ροή εισοδήματός σας;

Όσο περισσότερο μπορείτε να προετοιμαστείτε διανοητικά για αυτήν την αβεβαιότητα, τόσο καλύτερα μπορείτε προετοιμαστείτε οικονομικά να αντιμετωπίσει τα συναισθήματα που προκύπτουν στη διαδικασία. «Είναι σημαντικό να τακτοποιείτε τις οικονομικές σας υποθέσεις για πολλούς λόγους, συμπεριλαμβανομένης της ψυχικής ηρεμίας, της μείωσης του άγχους και της ικανότητας εστίασης», λέει η Novellus. «Αν η προσωπική σου σχέση με τα χρήματα δεν είναι καλή, μπορεί να προκαλέσει μεγάλη αναταραχή κάνοντας κάτι νέο».

Ένας ισχυρός τρόπος για να εξετάσετε τα ερεθίσματά σας και να χτίσετε εμπιστοσύνη στην ικανότητά σας να αντιμετωπίσετε αυτή τη μετάβαση είναι να συνδεθείτε με άτομα με ομοϊδεάτες. Η ένταξη σε κύκλους επιχειρηματιών που έχουν κάνει παρόμοια άλματα πίστης ή η αναζήτηση συμβούλων που μπορούν να προσφέρουν την προοπτική ενός ξένου μπορεί να είναι ενθαρρυντική.

…ΚΑΙ ΚΑΝΤΕ ΛΙΓΗ ΕΠΙΠΛΕΟΝ ΔΟΥΛΕΙΑ ΣΤΟ ΕΝΔΙΑΜΕΣΟ.
Ανάλογα με τον τύπο της μετάβασης που κάνετε, η μετάβαση από την εργασία 60 ωρών την εβδομάδα σε κάποιο χρόνο διακοπής θα είναι έκπληξη. Και ενώ πιθανότατα θα το απολαύσετε για ένα δευτερόλεπτο, πιθανότατα θα αρχίσετε να αισθάνεστε ανήσυχοι, γρήγοροι, όπως θα έπρεπε προετοιμαστείτε οικονομικά Γι'αυτό. Γι' αυτό ο Ramhold προτείνει να αναλάβετε μια συμβουλευτική δουλειά καθώς προετοιμάζεστε για τη μετακόμισή σας. Αυτό όχι μόνο θα σας βοηθήσει να γεμίσετε το χρόνο σας—καθώς κανείς δεν μπορεί να στέλνει βιογραφικά οκτώ ώρες την ημέρα, πέντε ημέρες την εβδομάδα—αλλά θα σας κερδίσει και κάποια επιπλέον μετρητά για να καλύψετε το κενό.

ΚΑΘΟΡΙΣΤΕ ΤΙΣ ΑΝΑΓΚΕΣ ΣΑΣ ΚΑΙ ΜΕΤΑ ΜΕΙΩΣΤΕ ΑΥΤΟΝ ΤΟΝ ΑΡΙΘΜΟ.
Αυτό που ξοδεύετε αυτήν τη στιγμή όταν βρίσκεστε σε επικερδή απασχόληση δεν είναι ακριβώς αυτό που θα χρεώνετε στην πιστωτική σας κάρτα μόλις στείλετε την ειδοποίηση δύο εβδομάδων. Ο Ramhold λέει ότι ένας από τους πιο αποτελεσματικούς τρόπους για να δημιουργήσετε έναν οικονομικό οδικό χάρτη για το ξόρκι της ανεργίας σας είναι να μετρήσετε τις εβδομαδιαίες και μηνιαίες δαπάνες σας. Έχοντας υπόψη αυτόν τον αριθμό, μπορείτε να αρχίσετε να κάνετε περικοπές που έχουν ως αποτέλεσμα την εξοικονόμηση πόρων και θα σας δίνουν περισσότερο χώρο για να κινηθείτε όσο ψάχνετε για καλύτερη δουλειά. Και ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι βιάζονται να πάρουν ένα κόκκινο στυλό για την καθημερινή τους συνήθεια στα Starbucks, ο Ramhold λέει ότι άλλα επαναλαμβανόμενα έξοδα είναι στην πραγματικότητα πολύ πιο ακριβά και πολλά είναι περιττά.

«Ίσως θέλετε απλώς το Netflix για την τελευταία σεζόν του You. Σε αυτήν την περίπτωση, ξεκινήστε μια φαγοπότι και βάλτε τη συνδρομή σας σε αναμονή για αργότερα. Ίσως δεν χρησιμοποιείτε αρκετά τα προνόμια του Amazon Prime για να δικαιολογήσετε το ετήσιο κόστος των 119 $, οπότε θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να το ακυρώσετε και να διατηρήσετε τα χρήματα που εξοικονομούνται», λέει.

Εάν πρόκειται να κόψετε τις συνδρομές, ο Ramhold λέει ότι είναι καλύτερα να το κάνετε τώρα, παρά όταν φύγετε. Αυτό σας δίνει χρόνο να προσαρμοστείτε και να κατανοήσετε την πραγματικότητα της νέας σας κανονικότητας». «Αυτό λειτουργεί γιατί σας επιτρέπει να αποδεχτείτε τη λιτή ζωή πριν αναγκαστείτε, έτσι ώστε όταν δεν είναι πλέον επιλογή, δεν είναι μια αγχωτική μετάβαση», εξηγεί. «Βρείτε πού μπορείτε να μειώσετε και κάντε το χωρίς δισταγμό».

Όλοι πρέπει να σώσουν. Στην πραγματικότητα, μάλλον θα πρέπει να διαθέσετε χρήματα για τη σύνταξη και άλλα οικονομικούς στόχουςείναι τώρα.

Είτε θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, είτε να πάτε διακοπές χωρίς χρέη ή να κάνετε μια άλλη μεγάλη αγορά, η αποταμίευση είναι ο έξυπνος τρόπος.

Δυστυχώς, αν και οι περισσότεροι από εμάς το γνωρίζουμε, έχουμε επίσης πολλές δικαιολογίες για να μην το κάνουμε και να μην αποκτήσουμε το δικό μας οικονομικούς στόχους. Το πρόβλημα είναι ότι όσο περισσότερο κάνετε δικαιολογίες, τόσο περισσότερο σύνθετο τόκο χάνετε και τόσο πιο δύσκολο γίνεται να αποταμιεύσετε αρκετά για να πετύχετε κάτι σημαντικό.

1. Δεν σου φτάνουν τα χρήματα
Μερικές φορές το εισόδημά σας δεν επαρκεί για να καλύψει τις βασικές σας ανάγκες και εξακολουθεί να σας επιτρέπει να εξοικονομήσετε χρήματα για άλλους οικονομικούς στόχους. Αν ναι, η μόνη επιλογή που θα έχετε είναι να αυξήσετε το εισόδημα που έχετε στη διάθεσή σας. Θα μπορούσατε να το κάνετε ως εξής:

Ζητήστε αύξηση. Ελάτε προετοιμασμένοι με στοιχεία, όπως αποδείξεις πρόσφατης επιτυχίας και δεδομένα μισθών στην αγορά, για να δείξετε ότι αξίζετε υψηλότερο μισθό.
Ψάχνετε για καλύτερη δουλειά. Εάν η εταιρεία σας δεν σας πληρώνει όσα αξίζετε ή η δουλειά σας είναι αδιέξοδο με ελάχιστες δυνατότητες αύξησης του εισοδήματός σας, η μετάβαση σε μια νέα θέση μπορεί να είναι προς το καλύτερο.
Δουλεύοντας μια παράπλευρη δουλειά. Υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για να κερδίσετε επιπλέον χρήματα στην οικονομία των συναυλιών. Σκεφτείτε τι σας ενδιαφέρει και ποιες είναι οι ικανότητές σας να βρείτε μια θέση για τον εαυτό σας.
Βελτιώστε τις δεξιότητές σας. Εάν δεν μπορείτε να δικαιολογήσετε μια αύξηση ή να βρείτε δευτερεύουσα εργασία, μπορεί να χρειαστεί να παρακολουθήσετε κάποια μαθήματα ή να μιλήσετε με τον εργοδότη σας σχετικά με προγράμματα κατάρτισης που θα μπορούσατε να επωφεληθείτε για να κερδίσετε υψηλότερο μισθό.

2. Έχετε πάρα πολλά έξοδα
Για πολλούς ανθρώπους που λένε ότι έχουν πολύ λίγα χρήματα, το πρόβλημα δεν είναι πραγματικά το εισόδημα αλλά οι υπερβολικές δαπάνες. Εάν ξοδέψετε πάρα πολλά από αυτά που κερδίζετε, δεν θα μπορείτε να εξοικονομήσετε τίποτα.

Για να διαπιστώσετε εάν το πρόβλημά σας είναι η υπερβολική δαπάνη, παρακολουθήστε τι ξοδεύετε για περίπου 30 ημέρες. Μόλις δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας, κοιτάξτε να περικόψετε τα διακριτικά έξοδα, όπως το φαγητό έξω ή η ψυχαγωγία.

Αν δείτε ότι ξοδεύετε πάρα πολλά, το να ζείτε με έναν προϋπολογισμό θα σας επιτρέψει να εξοικονομήσετε περισσότερα. Ορίστε όρια δαπανών σε διαφορετικούς τύπους αγορών και μόλις φτάσετε σε αυτά τα όρια, σταματήστε να ξοδεύετε. Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την παρακολούθηση, δοκιμάστε ένα σύστημα προϋπολογισμού που βασίζεται σε φάκελο: Βάλτε τα χρήματα που έχετε διαθέσει για κάθε κατηγορία αγορών σε ένα φάκελο και ξοδέψτε μόνο τα διαθέσιμα χρήματα.

Διαβάστε περισσότερα: Κατανοήστε πρακτικούς τρόπους για να διατηρήσετε τα οικονομικά σας υπό έλεγχο

3. Δεν ξέρεις πώς να ξεκινήσεις
Το να καταλάβετε πώς να αποταμιεύσετε και να επενδύσετε δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκο, αν και μπορεί να φαίνεται έτσι. Ο απλούστερος τρόπος για να ξεκινήσετε την αποταμίευση είναι να ανοίξετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης και να καταθέσετε χρήματα σε αυτόν για να καλύψετε οικονομικούς στόχους. Αυτή η προσέγγιση έχει νόημα για ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ή για χρήματα που θα χρειαστείτε σύντομα, όπως για διακοπές που σχεδιάζετε φέτος.

Η υπέρβαση αυτών των δικαιολογιών είναι απαραίτητη
Αν και υπάρχουν πιθανώς πολλοί λόγοι για να μην αποταμιεύσετε, κανένας δεν είναι αρκετά καλός για να δικαιολογήσει τη μη εξοικονόμηση χρημάτων για το μέλλον. Εάν δεν κάνετε οικονομία, η επίτευξη των οικονομικών σας στόχων θα είναι σχεδόν αδύνατη και θα αντιμετωπίσετε δυσκολίες αργότερα. Τώρα είναι η ώρα να βρείτε έναν τρόπο να ξεπεράσετε τα εμπόδια που σας εμποδίζουν να το κάνετε.

όνειρο α στόχος αποταμίευσης Είναι σχεδόν πάντα διασκεδαστικό: ηλιόλουστες διακοπές, το τέλειο σπίτι, ένα εκθαμβωτικό δώρο διακοπών. Αλλά σκεφτείτε πόσο καιρό μπορεί να χρειαστεί για να φτάσετε εκεί, και όλη αυτή η διασκέδαση θα μπορούσε να φύγει.

Ακόμα κι αν κάνετε τα σωστά πράγματα, όπως να περικόψετε τις δαπάνες ή να κάνετε μια εργασία μερικής απασχόλησης για επιπλέον εισόδημα, μπορεί να είναι τρομακτικό όταν η σειρά στόχος αποταμίευσης είναι μακριά. Δείτε πώς να παραμείνετε κίνητρο μέχρι να το φτάσετε.

Αυτοματοποιήστε τις αποταμιεύσεις σας
Εάν σκοπεύετε να αποταμιεύετε λίγο κάθε μήνα για τον επόμενο χρόνο περίπου, μπορείτε να απλοποιήσετε τη διαδικασία ρυθμίζοντας αυτόματες μεταφορές από τον τραπεζικό λογαριασμό σας στις αποταμιεύσεις σας. Θα κάνετε καταθέσεις χωρίς επιπλέον προσπάθεια.

Αυτή η τακτική βοήθησε τη Marissa Ryan, συνιδρύτρια ενός γραφείου ψηφιακού μάρκετινγκ με έδρα το Σικάγο, όταν ήθελε να εξοικονομήσει 25.000 δολάρια για τον γάμο της σε 18 μήνες. Χρησιμοποιώντας απευθείας κατάθεση, μοίρασε τον μισθό της σε δύο διαφορετικούς λογαριασμούς, έναν για το ταμείο του γάμου της και τον άλλο για τα έξοδα διαβίωσης.

Λέει ότι ο αυτοματισμός βοήθησε, γιατί υπήρχαν μήνες που δεν ήθελε να κάνει την προσπάθεια. «Η ρύθμιση των αυτόματων καταθέσεων έβγαλε το «εμένα» από την εξίσωση, οπότε δεν έπρεπε να ανησυχώ μήπως χάσω έναν μήνα», λέει ο Ράιαν.

Για να αυξήσετε περαιτέρω τις αποταμιεύσεις σας με ελάχιστη προσπάθεια, βάλτε τα χρήματά σας σε λογαριασμό ταμιευτηρίου υψηλής απόδοσης ή πιστοποιητικό κατάθεσης, το οποίο μπορεί να κερδίσει 20 φορές περισσότερα από έναν παραδοσιακό λογαριασμό ταμιευτηρίου.

Γιορτάστε μικρές νίκες
Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να εξοικονομήσετε 5.000 $ και έχετε κρατήσει στην άκρη 500 $. Είναι λόγος γιορτής, λέει ο Joseph Polakovic, ιδιοκτήτης της Castle West Financial LLC, μιας εταιρείας παροχής χρηματοοικονομικών συμβούλων στο Σαν Ντιέγκο.

Εξηγήστε ότι όταν έχετε έναν μεγάλο οικονομικό στόχο, σας βοηθά να τον δείτε ως μια σειρά από μικρότερους στόχους που είναι πιο εύκολο να επιτευχθούν. Όταν φτάσετε αυτά τα ορόσημα, ο γιορτασμός τους – με ένα φθηνό δώρο, για παράδειγμα – μπορεί να σας βοηθήσει να έχετε κίνητρο.

«Δεν παίρνεις ούτε μια ανταμοιβή στο τέλος. Δίνεις στον εαυτό σου διάφορες ανταμοιβές στην πορεία», λέει.

Κοιτάξτε τη μεγάλη εικόνα. Κυριολεκτικά.
Αν και δεν θέλετε να σας κυριεύει το πόσο μακριά φαίνεται να είναι ένας στόχος, υπενθυμίζουν το στόχος αποταμίευσης μπορούν να είναι χρήσιμοι. Μόλις ο Ράιαν διάλεξε την τέλεια τοποθεσία για τον γάμο του, κατέβασε μια εικόνα της και τη χρησιμοποίησε ως εικόνα φόντου στην αρχική οθόνη του τηλεφώνου του. «Με έκανε να νιώθω καλά περιμένοντας το μέρος και με κράτησε να συνεχίσω», λέει.

Ο Πολάκοβιτς συμφωνεί ότι είναι μια καλή στρατηγική. Θα μπορούσατε να εκτυπώσετε μια φωτογραφία που αντιπροσωπεύει τον στόχο σας και να τη δημοσιεύσετε όπου τη βλέπετε κάθε μέρα, όπως στον καθρέφτη του ψυγείου ή του μπάνιου, λέει.

παίρνετε τα πισωγυρίσματα με πάταγο
Μάλλον θα υπάρξουν χτυπήματα στην πορεία. Για τον Ράιαν, ήταν ένας απροσδόκητος λογαριασμός 3.000 δολαρίων για την επισκευή του αυτοκινήτου. Λέει ότι χρησιμοποίησε μέρος του ταμείου του γάμου της για να το πληρώσει, αλλά ήταν αποφασισμένη να ξαναφτιάξει τον ισολογισμό όσο το δυνατόν γρηγορότερα και να φτάσει σε αυτήν στόχος αποταμίευσης.

Διαβάστε περισσότερα: Μάθετε για ορισμένες επενδύσεις χαμηλής αξίας

Εάν έχετε έλλειμμα αποταμίευσης, υπάρχουν επιλογές για να σας επαναφέρουν σε καλό δρόμο, συμπεριλαμβανομένης της αύξησης του εισοδήματός σας. Η Ryan λέει ότι πήρε μια παράπλευρη δουλειά ως ελεύθερος επαγγελματίας για να αναπληρώσει το ταμείο της.

Να είναι υπεύθυνος
Βρείτε έναν φίλο ή μέλος της οικογένειας στον οποίο μπορείτε να αναφέρετε την πρόοδό σας. Ο Σκοτ Πέρι από το Ράλεϊ της Βόρειας Καρολίνας, λέει ότι αυτός και η σύζυγός του έθεσαν ο ένας τον άλλον υπεύθυνο όταν αποφάσισαν να εξοφλήσουν πρόωρα φοιτητικά δάνεια ύψους 60.000 δολαρίων. Έκαναν ένα σχέδιο να ζήσουν κάτω από τις δυνατότητές τους και να κερδίσουν επιπλέον εισόδημα από τις παράπλευρες απάτες. Όταν έφταναν χρήματα έκπληξη, για παράδειγμα, από ένα δώρο ή ένα μπόνους εργασίας, χρησιμοποιούσαν μέρος τους για να πληρώσουν το κεφάλαιο του δανείου, εκτός από τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης.