Σε αντίθεση με τα δάνεια, τις ενοικιάσεις διαμερισμάτων και πολλές άλλες συμβάσεις, οι συμφωνίες μίσθωσης Πιστωτικές κάρτες δεν είναι τόσο δύσκολο να σπάσουν. Μπορείτε να αποφασίσετε να ακυρώσετε μια πιστωτική κάρτα ανά πάσα στιγμή για οποιονδήποτε λόγο και η εταιρεία της πιστωτικής κάρτας έχει το ίδιο δικαίωμα.

Γενικά, είναι πολύ πιο συνηθισμένο οι καταναλωτές να ακυρώνουν τις κάρτες τους. Οι εταιρείες των Πιστωτικές κάρτες γενικά επικεντρώνονται στην προσθήκη και διατήρηση των κατόχων καρτών, όχι στην απαλλαγή από αυτούς. Ωστόσο, υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους μια εταιρεία πιστωτικών καρτών μπορεί να αποφασίσει να κλείσει την κάρτα σας.

1. Αδράνεια
Εάν δεν χρησιμοποιήσετε ποτέ την κάρτα σας, η εταιρεία καρτών Πιστωτικές κάρτες μπορεί τελικά να το κλείσουν. Δεν υπάρχει καθορισμένο χρονικό πλαίσιο για το πότε συμβαίνει αυτό, καθώς κάθε εκδότης κάρτας είναι διαφορετικός. Είχα κάρτες που έκλεισαν λόγω αδράνειας μετά από ένα χρόνο, αλλά είχα επίσης κάρτες που δεν έχω χρησιμοποιήσει εδώ και περισσότερα από πέντε χρόνια που είναι ακόμα ανοιχτές.

Για να αποφύγετε αυτό, φροντίστε να χρησιμοποιήσετε το Πιστωτικές κάρτες που θέλετε να κρατάτε κάθε τρεις ή έξι μήνες. Μια άλλη επιλογή είναι να ορίσετε μια κάρτα ως μέθοδο πληρωμής για έναν μικρό επαναλαμβανόμενο λογαριασμό, ώστε να έχετε τουλάχιστον μία συναλλαγή κάθε μήνα. Εάν ανησυχείτε ότι θα ξεχάσετε να συνδεθείτε και να πληρώσετε την πιστωτική σας κάρτα, μπορείτε να ρυθμίσετε τις αυτόματες πληρωμές.

 2. Χαμένες πληρωμές
Αν και οι εταιρείες Πιστωτικές κάρτες θα σου δώσουν κάποιο περιθώριο αν δεν πληρώσεις στην ώρα σου, αυτή η υπομονή κρατάει μόνο για λίγο.

Όταν η ελάχιστη πληρωμή σας καθυστερήσει 90 ημέρες ή περισσότερο, βρίσκεστε στην επικίνδυνη ζώνη όπου η κάρτα σας μπορεί να ακυρωθεί. Η κάρτα σας μπορεί να παραμείνει ανοιχτή περισσότερο, αλλά 180 ημέρες καθυστέρησης είναι το όριο για σχεδόν κάθε εταιρεία πιστωτικών καρτών Πιστωτικές κάρτες θα ακυρώσει την κάρτα.

Η κάρτα σας θα μπορούσε επίσης να ακυρωθεί εάν δεν πληρώνετε τακτικά, ακόμα κι αν δεν καθυστερείτε ποτέ 90 ημέρες. Αυτό όχι μόνο σας θέτει σε κίνδυνο ακύρωσης της κάρτας σας, αλλά σας κοστίζει χρήματα σε καθυστερημένες χρεώσεις και μπορεί να βλάψει το πιστωτικό σας σκορ.

3. Πτώχευση
Οι περισσότερες εταιρείες Πιστωτικές κάρτες Έχουν μια πολιτική αυτόματης ακύρωσης των καρτών εάν ο κάτοχος της κάρτας υποβάλει αίτηση πτώχευσης.

Αυτή η πολιτική ισχύει ακόμη και αν η κάρτα δεν είχε υπόλοιπο και δεν ήταν μέρος της πτώχευσης. Από την πλευρά του εκδότη της κάρτας, η αίτηση πτώχευσης σας κάνει πιο ευάλωτους ως κάτοχο κάρτας.

Εάν πρέπει να υποβάλετε αίτηση πτώχευσης, υποθέστε ότι όλα σας Πιστωτικές κάρτες θα ακυρωθούν, γιατί αυτό είναι το πιο πιθανό σενάριο.

 4. Κατάχρηση του Προγράμματος Επιβράβευσης Καρτών
Οι εκδότες καρτών έχουν καταπολεμήσει τους καταναλωτές που είναι ύποπτοι για τζόγο στα προγράμματα ανταμοιβής τους. Εάν μια εταιρεία πιστωτικών καρτών πιστεύει ότι χρησιμοποιείτε λανθασμένες μεθόδους για να κερδίσετε περισσότερες ανταμοιβές, μπορεί να ακυρώσει τις κάρτες που έχετε μαζί της.

Τι θα μπορούσε να θεωρηθεί κακή χρήση ενός προγράμματος επιβράβευσης; Ακολουθούν ορισμένα παραδείγματα που θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε προβλήματα:

Υψηλές δαπάνες σε δωροκάρτες ή άλλα ισοδύναμα μετρητών, ιδιαίτερα σε καταστήματα όπου η κάρτα σας κερδίζει ανταμοιβές μπόνους

5. Πτώση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας
Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μειωθεί κατά ένα σημαντικό ποσό, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών Πιστωτικές κάρτες Μπορεί να επαναξιολογήσουν το να σας κρατήσουν ως πελάτη. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας τρόπος με τον οποίο οι πιστωτές καθορίζουν τον κίνδυνο να σας δανείσουν χρήματα. Μια πτώση στο πιστωτικό σας σκορ σημαίνει ότι διατρέχετε μεγαλύτερο κίνδυνο από πριν.

Διαβάστε περισσότερα: Πιστωτική κάρτα Banco Azteca Guardadito Go

Δεν χρειάζεται να ανησυχείτε εάν το πιστωτικό σας σκορ μειωθεί κατά ένα μικρό ποσό. Αλλά αν πέσει κατά 50 βαθμούς ή περισσότερο, αυτό θα μπορούσε να είναι πρόβλημα.

6. Η κάρτα δεν προσφέρεται πλέον
Ένας εκδότης κάρτας μπορεί να αποφασίσει να σταματήσει να προσφέρει μια πιστωτική κάρτα που έχετε. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι εκδότες καρτών κλείνουν τις εφαρμογές, αλλά επιτρέπουν στους προηγούμενους κατόχους καρτών να συνεχίσουν να χρησιμοποιούν την κάρτα.

Υπάρχει όμως και το ενδεχόμενο εταιρείας σεκιούριτι Πιστωτικές κάρτες κλείστε τα αιτήματα και ακυρώστε εντελώς την κάρτα. Όταν συμβαίνει αυτό, οι εκδότες καρτών συχνά δίνουν στους πελάτες την επιλογή να μεταβούν σε παρόμοια κάρτα.

Για τον Mike Caligiuri και την αρραβωνιαστικιά του, η αγορά ενός σπιτιού μαζί τους ενέπνευσε να το κάνουν μοιραστείτε επίσης μια πιστωτική κάρτα.

«Πρόκειται να πληρώσουμε το ίδιο στεγαστικό δάνειο και είχαμε πολλά κοινά έξοδα. Έτσι, μόνο για διοικητικούς λόγους, ήταν λογικό», λέει ο Caligiuri, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και ιδρυτής της εταιρείας οικονομικού σχεδιασμού Caligiuri Financial με έδρα το Οχάιο.

Αν και ακούγεται ότι αφορά περισσότερο την επιμελητεία παρά τον ρομαντισμό, αναγνωρίζει ότι η αγάπη παίζει επίσης ρόλο: «Θέλετε να δείξετε στον άλλο σύντροφο ότι τον εμπιστεύεστε και ένας τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι μέσω κοινών οικονομικών», λέει. .

Ενώ πολλοί εκδότες καρτών δεν επιτρέπουν κοινούς λογαριασμούς ή συνυπογράφοντες σε πιστωτικές κάρτες, είναι συνήθως σχετικά εύκολο να προσθέσετε κάποιον ως εξουσιοδοτημένο χρήστη, κάτι που έκαναν ο Caligiuri και η αρραβωνιαστικιά του. (Το πρόσθεσε στην υπάρχουσα κάρτα της.)

Αν σκέφτεστε μοιραστείτε μια πιστωτική κάρτα Με ένα αγαπημένο σας πρόσωπο, η έγκαιρη αντιμετώπιση φλέγοντος ζητημάτων - όπως τα όρια δαπανών, το ποιος πληρώνει τον λογαριασμό και ποια είναι η στρατηγική ανταμοιβών για αρχή - μπορεί να βοηθήσει στην αποφυγή διαφωνιών αργότερα.

Ακολουθούν πέντε συνομιλίες που πρέπει να κάνετε πριν μοιραστείτε μια πιστωτική κάρτα με τον σύντροφό σας:

1. Ποιο είναι το πιστωτικό ιστορικό σας;
Εάν έχετε χρέος πιστωτικής κάρτας ή είχατε προβλήματα με αυτό στο παρελθόν, είναι σημαντικό να ενημερώσετε τον σύντροφό σας πριν ξεκινήσετε μοιραστείτε μια πιστωτική κάρτα για να αποφύγετε τις εκπλήξεις αργότερα, προτείνει η AnnaMarie Mock, μια CFP με έδρα το Wayne του New Jersey. «Είναι ζωτικής σημασίας να κατανοήσουν και οι δύο εταίροι τη σοβαρότητα και το κόστος του χρέους της πιστωτικής κάρτας γιατί μπορεί να γίνει τεράστιο οικονομικό βάρος», λέει.

Αυτή η συζήτηση δεν είναι πάντα εύκολη. Σύμφωνα με μια πρόσφατη έρευνα του NerdWallet, περίπου 1 στους 5 Αμερικανούς είπε ψέματα σε έναν σημαντικό άλλον σχετικά με το χρέος της πιστωτικής του κάρτας ή το ποσό του χρέους. Ωστόσο, περισσότεροι από 2 στους 5 πιστεύουν ότι είναι σημαντικό για ένα ζευγάρι να συζητήσει τα πιστωτικά του σκορ πριν μετακομίσει μαζί, και η συντριπτική πλειονότητα όσων συνδυάζουν οικονομικά με τον σύντροφό τους – 86% – λένε ότι όλα τα παντρεμένα ζευγάρια πρέπει να συνδυάσουν τουλάχιστον μερικά από τα οικονομικά.

2. Ποιος θα πληρώσει τον λογαριασμό;
Εάν ένας συνεργάτης είναι ο κύριος κάτοχος της κάρτας και ο άλλος είναι ο εξουσιοδοτημένος χρήστης, τότε ο κύριος κάτοχος κάρτας είναι τελικά υπεύθυνος για την πληρωμή του λογαριασμού. Η εξόφλησή του πλήρως και εγκαίρως κάθε μήνα σημαίνει ότι μπορείτε να αποφύγετε την πληρωμή τόκων και καθυστερήσεων. Εάν ανοίξετε μια νέα πιστωτική κάρτα μαζί, μπορείτε να αποφασίσετε ποιος θα αναλάβει αυτόν τον ρόλο.

Ο Caligiuri και η αρραβωνιαστικιά του, για παράδειγμα, αποφάσισαν ότι θα εξακολουθούσε να είναι υπεύθυνη για την εξόφληση της κάρτας κάθε μήνα. (Λέει στον Caligiuri πόσα πρέπει να μεταφέρει στον κοινό λογαριασμό όψεως προτού πραγματοποιήσει αυτήν την πληρωμή.)

3. Τι είδους δαπάνη πρέπει να συζητηθεί εκ των προτέρων;
Ενώ τα καθημερινά έξοδα όπως ο καφές ή τα είδη παντοπωλείου πιθανότατα δεν απαιτούν λεπτομερή συζήτηση, ο Mock προτείνει να αποφασίσετε ποιο επίπεδο δαπανών κάνει.

Για παράδειγμα, ένα άτομο πιθανότατα δεν θα πρέπει να ξοδέψει ένα αεροπορικό εισιτήριο 500 $ χωρίς να επικοινωνήσει πρώτα με το άλλο άτομο. Οι μεγάλες αγορές μπορεί να επιβαρύνουν το πιστωτικό όριο της κάρτας σας ή να δυσκολέψουν την πλήρη εξόφληση του λογαριασμού σας στο τέλος του μήνα, κάτι που θα μπορούσε να οδηγήσει σε χρεώσεις τόκων.

Διαβάστε περισσότερα: Διαδικτυακό τεστ εγκυμοσύνης

4. Πώς θα αντιμετωπιστούν τα προβλήματα;
Εάν έχετε έναν μηνιαίο λογαριασμό μεγαλύτερο από το αναμενόμενο ή εάν σας κοστίσει καθυστερημένη αμοιβή ή δύο, είναι καλή ιδέα να έχετε ένα σχέδιο επικοινωνίας, λέει ο Taylor Venanzi, CFP και ιδιοκτήτης του Activate Wealth. , με έδρα το Philly.

Προτείνει τη συγκρότηση τακτικών συναντήσεων μία φορά το μήνα για να εξετάζετε την κάρτα, τις συνήθειες δαπανών και τους στόχους αποταμίευσης.

5. Πώς θα μοιραστείτε τις ανταμοιβές;
Οι ανταμοιβές πιστωτικών καρτών μπορούν να αποτελούν μέρος μιας συνολικής στρατηγικής για τη χρηματοδότηση των διακοπών και τα ζευγάρια μπορούν να συγκεντρώσουν πόντους πιο γρήγορα αν μοιράζονται κάρτες, λέει ο Eric Simonson, πιστοποιημένος οικονομικός σχεδιαστής και ιδιοκτήτης της εταιρείας Abundo Wealth, με έδρα τη Μινεάπολη. Εάν τα ταξίδια δεν είναι στα σχέδιά τους, μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν ανταμοιβές για να κερδίσουν μετρητά ή πόντους για αγορές ή κάρτες δώρων, μεταξύ άλλων επιλογών.

Apple Pay Είναι μια επιχείρηση στρωτήρων πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Είδαμε τις υπηρεσίες και τα έσοδα από συνδρομές της Apple να εκτοξεύονται τα τελευταία χρόνια καθώς η εταιρεία απομακρύνεται από τα έσοδα υλικού και προς τις υπηρεσίες προστιθέμενης αξίας. Ένα από αυτά είναι το Apple Pay, μια τεχνολογία αγορών που χρησιμοποιεί την παραδοσιακή μηχανική των πιστωτικών καρτών, αλλά την ντύνει με σύγχρονη, απλή και ισχυρή τεχνολογία.

Παρά την κυκλοφορία του πριν από μερικά χρόνια σε μία μόνο χώρα, Apple Pay Τώρα αντιπροσωπεύει το 5% του συνόλου των αγορών πιστωτικών καρτών στον κόσμο, σύμφωνα με την εταιρεία χρηματοοικονομικών ερευνών Bernstein.
Το Apple Pay χρησιμοποιεί iPhone και Apple Watches για την ανταλλαγή πληροφοριών πληρωμής με τερματικά ανεπαφικών σημείων πώλησης. Η υιοθέτηση πιθανότατα επιταχύνθηκε με την κυκλοφορία της Apple Card στις αρχές του 2019. Αντί να πληρώνει απλώς με πιστωτικές κάρτες άλλων εταιρειών, η Apple γίνεται η πιστωτική κάρτα με την Apple Card, την οποία η εταιρεία κυκλοφόρησε με την Goldman Sachs και τη Mastercard.

Η Παγκόσμια Έκθεση Πληρωμών λέει ότι ο παγκόσμιος όγκος συναλλαγών χωρίς μετρητά έφτασε τα 539 δισεκατομμύρια δολάρια το 2017 και αυξανόταν σε 121 TP3T ετησίως. Άλλοι υπολόγισαν τον όγκο των παγκόσμιων πληρωμών σε περίπου 1 τρισεκατομμύριο δολάρια.

Και αυτό σημαίνει ότι η Apple μπορεί να συγκεντρώσει πολλά χρήματα στην πορεία.

Apple Pay δεν επιστρέφει πολλά έσοδα στην Apple ανά συναλλαγή: είναι απλώς ένας άλλος τρόπος χρήσης της πιστωτικής σας κάρτας. Ωστόσο, κάθε φορά που το χρησιμοποιείτε, η Apple λαμβάνει μείωση 0,15% αυτής της πληρωμής. Σύμφωνα με εκτίμηση του 9to5Mac, εάν πραγματοποιηθούν μόνο 5% συναλλαγών μέσω της Apple Pay, η Apple θα κέρδιζε 525 εκατομμύρια δολάρια μόνο στις Ηνωμένες Πολιτείες σε όγκο συναλλαγών το 2018.

Στο 10%, αυτό είναι πάνω από ένα δισεκατομμύριο δολάρια.

Και παρόλο που μπορεί να μην χρησιμοποιήσετε Apple Pay Αν εξακολουθείτε να έχετε άλλες πιστωτικές κάρτες, οι πελάτες που λαμβάνουν την Apple Card είναι πιθανό να τη χρησιμοποιούν σχεδόν αποκλειστικά, γιατί τότε η Apple μπορεί να σας δώσει πολύχρωμες αναφορές και δεδομένα για όλα τα μοτίβα δαπανών σας.

(Επιπλέον, η Apple Card είναι ασφαλής ως προς το απόρρητο, δεν έχει τέλη και έχει υψηλή πολιτική επιστροφής χρημάτων.)

Η Apple Card είναι πλέον διαθέσιμη στις Ηνωμένες Πολιτείες και τον Καναδά, στο μεγαλύτερο μέρος της Ευρώπης και σε μεγάλο μέρος της Ασίας. Προσθέστε αυτές τις άλλες χώρες, προσθέστε τη συνεχή ανάπτυξη των ψηφιακών συναλλαγών και προσθέστε τη συνεχή διείσδυση της Apple Card στα χέρια των πιστών της Apple… και θα έχετε μια επιχείρηση πολλών δισεκατομμυρίων δολαρίων.

Διαβάστε περισσότερα: Μάθετε περισσότερα για το μέλλον των αυτοκινήτων

Και αυτά είναι τα έσοδα που η Apple μπορεί ουσιαστικά να καθίσει και να εισπράξει. Είναι βασικά παθητικό εισόδημα, επειδή η Goldman Sachs και η Mastercard κάνουν τη βαριά άρση, ενώ η Apple παρέχει κάποιο υλικό και λογισμικό.

Αυτό πρέπει να αυξάνεται χρόνο με το χρόνο.

Αυτό πιθανότατα θα ανησυχήσει ορισμένες οικονομικές εταιρείες. Τι θα συμβεί αν η Apple μπορεί να μετατρέψει όλους ή ακόμα και ένα σημαντικό μέρος των χρηστών της Apple σε Apple Pay, ή ειδικά στην Apple Card; Ξαφνικά αυτή η επιχείρηση πολλών εκατομμυρίων δολαρίων μεγαλώνει ακόμη περισσότερο.