Η διαχείριση των χρημάτων σας είναι δύσκολη και πολλοί άνθρωποι παλεύουν με αυτήν τουλάχιστον σε κάποιο βαθμό για να διατηρήσουν τα δικά τους οικονομικά υπό έλεγχο. Στην πραγματικότητα, περίπου το ένα τρίτο των εργαζομένων που βγάζουν 200.000 $ ή περισσότερα το χρόνο λένε ότι ξεμείνουν από χρήματα πριν λάβουν τον επόμενο μισθό τους, σύμφωνα με μια έρευνα του Salary Finance.

Ωστόσο, αν και πολλοί άνθρωποι δυσκολεύονται να διατηρήσουν το δικό τους οικονομικά υπό έλεγχο, πολλοί από αυτούς δεν κάνουν ό,τι είναι δυνατό για να βελτιώσουν την κατάστασή τους. Στην πραγματικότητα, υπάρχει μια συγκεκριμένη κίνηση χρημάτων που μπορεί να βελτιώσει κάθε πτυχή της οικονομικής σας ζωής – και δεν το εκμεταλλεύονται αρκετοί άνθρωποι.

Ωστόσο, παρά το γεγονός ότι σχεδόν οι μισοί Αμερικανοί λένε ότι αγχώνονται για τα χρήματα, σύμφωνα με την έκθεση Salary Finance, μόνο 19% ανθρώπων λένε ότι θα ήθελαν να κατανοήσουν καλύτερα τη γλώσσα των οικονομικών. Ακόμη και μεταξύ της ομάδας των ανθρώπων που αγχώνονται για τα χρήματα, μόνο οι 23% πιστεύουν ότι η καλύτερη κατανόηση της οικονομικής γλώσσας θα μπορούσε να βελτιώσει την κατάστασή τους.

Ανεξάρτητα από το πόσα γνωρίζετε ήδη για τη διαχείριση των χρημάτων σας, όλοι αντέχουν να μάθουν τουλάχιστον λίγα περισσότερα. Μπορεί να έχετε ήδη μια σταθερή κατανόηση πολλών οικονομικών εννοιών, κάτι που είναι ένα εξαιρετικό πρώτο βήμα. Αλλά αν αγχώνεστε για τα χρήματα, λαμβάνοντας μέτρα για να μάθετε ακόμα περισσότερα για τους τομείς που σας ανησυχούν, μπορείτε να σας υποδείξετε στη σωστή κατεύθυνση για να βελτιώσετε την κατάστασή σας και να έχετε τα οφέλη σας. οικονομικά υπό έλεγχο. Και ακόμα κι αν δεν αγχώνεστε αυτήν τη στιγμή για τα οικονομικά σας, το να μάθετε περισσότερα για οικονομικά θέματα μπορεί να διασφαλίσει ότι παίρνετε τις καλύτερες δυνατές αποφάσεις.

Για παράδειγμα, εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την εξόφληση ενός χρέους, μπορείτε να επιλέξετε να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον τρόπο ιεράρχησης των διαφορετικών χρεών σας. Κατανοώντας καλύτερα τι πληρώνετε σε τόκους για κάθε τύπο χρέους και, στη συνέχεια, δίνοντας προτεραιότητα σε αυτά τα χρέη, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τις πληρωμές τόκων σας και να εξοφλήσετε το χρέος σας πιο γρήγορα. Χωρίς μια σταθερή στρατηγική πληρωμής, μπορεί να πληρώνετε εν αγνοία σας περισσότερους τόκους από ό,τι χρειάζεται.

Επιπλέον, η καλύτερη κατανόηση των βασικών οικονομικών μπορεί να σας βοηθήσει να πάρετε πιο έξυπνες αποφάσεις για τα χρήματα. Για παράδειγμα, αν ξέρετε πώς να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό, θα έχετε περισσότερες πιθανότητες να ξοδέψετε με σύνεση, ώστε να μην ξεμείνετε από χρήματα πριν φτάσει ο επόμενος μισθός σας. Και αν γνωρίζετε επίσης πώς να ορίζετε όρια δαπανών σε κάθε τομέα του προϋπολογισμού σας, μπορείτε να αποφύγετε να ξοδέψετε περισσότερα από όσα κερδίζετε, κάτι που, με τη σειρά του, θα σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε περισσότερα για το μέλλον.

Δώστε προτεραιότητα στη μάθηση για να βελτιώσετε την οικονομική σας υγεία
Τα καλά νέα είναι ότι υπάρχει πληθώρα πληροφοριών που είναι διαθέσιμες στο διαδίκτυο για κάθε οικονομικό θέμα που μπορεί να φανταστεί κανείς. Είτε παλεύετε με το χρέος, είτε δυσκολεύεστε να αποταμιεύσετε είτε χρειάζεστε βοήθεια για τη διαχείριση των χρημάτων σας σε καθημερινή βάση, υπάρχουν πόροι που θα σας καθοδηγήσουν. Το πρώτο βήμα, ωστόσο, είναι απλώς να αναγνωρίσετε ότι το να μάθετε περισσότερα για τα οικονομικά μπορεί να βελτιώσει την κατάστασή σας. Ακόμα κι αν αισθάνεστε σίγουροι για τις αποφάσεις σας για τα χρήματα, δεν βλάπτει ποτέ να μάθετε περισσότερα για να βεβαιωθείτε ότι κάνετε ό,τι μπορείτε για να αξιοποιήσετε κάθε δολάριο.

Διαβάστε περισσότερα: Συζητήστε τα οικονομικά σας με τον σύντροφό σας, ορίστε μερικοί τρόποι

Εάν η ιδέα να αφιερώσετε τον ελεύθερο χρόνο σας διαβάζοντας και μαθαίνοντας για τα οικονομικά δεν είναι τόσο ελκυστική, δεν είστε μόνοι. Στην πραγματικότητα, το ένα τέταρτο των Αμερικανών λένε ότι προτιμούν να γεμίσουν μια τρύπα παρά να έχουν τον προϋπολογισμό τους οικονομικά υπό έλεγχο.

Εάν δεν σας αρέσει να σκέφτεστε τα χρήματα, προσπαθήστε να σκεφτείτε τα θετικά αποτελέσματα που θα δείτε στο μέλλον όταν κάνετε ορισμένες οικονομικές αλλαγές. Για παράδειγμα, προσπαθήστε να φανταστείτε πώς θα ήταν η ζωή αν εξοφλούσατε όλο το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας. Φανταστείτε όλα τα επιπλέον χρήματα που θα έχετε και σκεφτείτε όλο το άγχος και τις άγρυπνες νύχτες που θα μπορέσετε να αποφύγετε. Έχοντας αυτό κατά νου, μπορεί να είναι ευκολότερο να αναπτύξετε ένα σχέδιο δράσης για να κάνετε αυτό το όνειρο πραγματικότητα.

Μπορείτε να κάνετε το ίδιο για όποιον οικονομικό στόχο έχετε. Εάν γνωρίζετε ότι πρέπει να κάνετε αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση, για παράδειγμα, αλλά νιώθετε συγκλονισμένοι από την ιδέα της δημιουργίας ενός σχεδίου και δεν ξέρετε από πού να ξεκινήσετε, φανταστείτε την ιδανική σας σύνταξη και αφήστε αυτό να σας καθοδηγήσει. Ή, από την άλλη πλευρά, μπορεί να σας βοηθήσει να φανταστείτε μια συνταξιοδότηση όπου μετά βίας μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιβιώσετε επειδή δεν έχετε αποταμιεύσει αρκετά. Αυτό θα μπορούσε να χρησιμεύσει ως κίνητρο για να αρχίσετε να μαθαίνετε όσα περισσότερα μπορείτε τώρα, ώστε να επιτύχετε τους μελλοντικούς σας στόχους και να διατηρήσετε τους στόχους σας οικονομικά υπό έλεγχο.

Ξέρετε τι σημαίνει πιστωτικό σκορ? Αυτός είναι ένας τρόπος για να βοηθήσετε στην ενημέρωση σε όσους εργάζονται ως τοκογλύφοι την ικανότητά τους να ξεπληρώσουν τα χρήματα που τους δάνεισαν.

Κατά τον καθορισμό της βαθμολογίας σας, τα πιστωτικά γραφεία λαμβάνουν υπόψη ορισμένους παράγοντες που σχετίζονται με το οικονομικό σας ιστορικό. Έτσι, συμπεριλαμβανομένου του ιστορικού πληρωμών σας, είτε πληρώσατε εγκαίρως τον λογαριασμό σας, και των οφειλόμενων ποσών, του παρελθόντος και του τρέχοντος πιστωτικού λογαριασμού σας.

ΡΕ.και με αυτόν τον τρόπο, uόχι πιστωτικό σκορ Το 850 τέλειο είναι δύσκολο να το βρεις. Αλλά μια εξαιρετική βαθμολογία είναι πιο εφικτό.

Γιατί να έχετε ένα εξαιρετικό πιστωτικό σκορ

Όταν κάνετε αίτηση για πίστωση, οι δανειστές εξετάζουν μια λεπτομερή περίληψη του οικονομικού σας ιστορικού. Γνωστή ως πιστωτική σας έκθεση, χρησιμοποιείται για να καθοριστεί εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για μια συγκεκριμένη μορφή πίστωσης.

Και ένα μέρος της πιστωτικής σας αναφοράς είναι ο τριψήφιος αριθμός που είναι γνωστός ως πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Επομένως, εάν θέλετε να αποκτήσετε τις καλύτερες πιστωτικές κάρτες, στεγαστικά δάνεια και ανταγωνιστικά επιτόκια δανείων που μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα με την πάροδο του χρόνου, η εξαιρετική πίστωση μπορεί να σας βοηθήσει να πληροίτε τις προϋποθέσεις. Εξαιρετικό είναι το υψηλότερο επίπεδο πιστωτικού σκορ που μπορείτε να έχετε.

Ποιοι παράγοντες επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Οι διάφορες σειρές των πιστωτικό σκορ ποικίλλουν ανάλογα με το μοντέλο βαθμολόγησης του πιστωτικού γραφείου. Στη συνέχεια, μπορείτε να δείτε σε ποιο εύρος βαθμολογίας εμπίπτετε χρησιμοποιώντας εκτιμήσεις από το πιστωτικό γραφείο Experian.

Έτσι, για να κατανοήσετε τις διαφορές, ας σας φέρουμε τους κύριους παράγοντες που εξετάζουν το FICO και το VantageScore. 

Βαθμολογία FICO

Πολύ φτωχό: 300 έως 579
Δίκαιο: 580 έως 669
Καλό: 670 έως 739
Πολύ καλό: 740 έως 799
Εξαιρετικό: 800 έως 850

• Το ιστορικό πληρωμών (35% της βαθμολογίας σας): έχει να κάνει με την πληρωμή των προηγούμενων λογαριασμών σας, εάν τους έχετε πληρώσει στην ώρα τους.
• οφειλόμενα ποσά (30%): έχει να κάνει με το συνολικό ποσό των δανείων και της πίστωσης που χρησιμοποιείται σε αντίθεση με το συνολικό πιστωτικό σας όριο, είναι επίσης γνωστό ως ποσοστό χρήσης.
• διάρκεια πιστωτικού ιστορικού (15%): το χρονικό διάστημα που είχατε πίστωση.
• πιστωτικό μείγμα (10%): έχει να κάνει με την ποικιλία των πιστωτικών προϊόντων που έχετε, συμπεριλαμβανομένων των δανείων με δόσεις, των στεγαστικών δανείων, των πιστωτικών καρτών κ.λπ.
• νέα πίστωση (10%): Πόσο συχνά κάνετε αίτηση και ανοίγετε νέους λογαριασμούς.

Πιστωτική βαθμολογία: VantageScore

Πολύ κακή: 300 έως 499
Κακή: 500 έως 600
Δίκαιο: 601 έως 660
Καλό: 661 έως 780
Εξαιρετικό: 781 έως 850

• Εξαιρετική επιρροή: ιστορικό πληρωμών.
• εξαιρετικά επιρροή: η διάρκεια και το είδος της πίστωσης και το ποσοστό του πιστωτικού ορίου που χρησιμοποιείται.
• μέτρια επιρροή: χρέος/συνολικά υπόλοιπα.
• Ελάχιστη επιρροή: Πρόσφατη πιστωτική συμπεριφορά και έρευνες και διαθέσιμη πίστωση.

Διαβάστε περισσότερα: 5 πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη πριν μοιραστείτε μια πιστωτική κάρτα

Τι θα συμβεί αν και τα 1,6 τρισεκατομμύρια δολάρια χρέος φοιτητικού δανείου?

Αυτό είναι που πρέπει να ξέρετε.

Αν η συγχώρεση του φοιτητικά δάνεια δεν συμβαίνει

Αν και πολλοί δανειολήπτες φοιτητικών δανείων είναι ενθουσιασμένοι με την προοπτική πλήρους διαγραφής φοιτητικού δανείου, υπάρχει μια καλή πιθανότητα όλα τα χρέος φοιτητικού δανείου να μην συγχωρεθεί. Αν ισχύει αυτό, τότε τι; Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα σχέδιο αποπληρωμής φοιτητικού δανείου. Ακολουθούν 3 πραγματικές εναλλακτικές λύσεις για τη φοροαπαλλαγή φοιτητικά δάνεια.

1. Εγγραφείτε στην έκπτωση βάσει εισοδήματος

Τα προγράμματα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος μειώνουν τις μηνιαίες πληρωμές ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων με βάση το διακριτικό εισόδημα, το μέγεθος της οικογένειας και την κατάσταση διαμονής. Το αποτέλεσμα είναι βραχυπρόθεσμη οικονομική ανακούφιση, αν και θα προκύψουν τόκοι στα φοιτητικά σας δάνεια και το υπόλοιπό σας πιθανότατα θα είναι υψηλότερο. Επομένως, το κόστος των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων σας θα είναι πιθανότατα υψηλότερο στο πλαίσιο ενός προγράμματος αποπληρωμής βάσει εισοδήματος σε σύγκριση με το τυπικό πρόγραμμα αποπληρωμής 10 ετών. Τα καλά νέα είναι ότι μπορείτε να λάβετε διαγραφή φοιτητικού δανείου μετά από 20 χρόνια (για προπτυχιακά δάνεια) ή 25 χρόνια (για μεταπτυχιακά δάνεια). Το πιο σημαντικό, θα πρέπει να πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το υπόλοιπο του φοιτητικού δανείου που συγχωρείται.

Διαβάστε περισσότερα: Η οικονομία αναπτύσσεται, αλλά χρειάζονται περισσότερες θέσεις εργασίας

2. Ενοποίηση φοιτητικών δανείων

Η ενοποίηση ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου είναι η διαδικασία συνδυασμού των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων σας σε ένα νέο ομοσπονδιακό φοιτητικό δάνειο που ονομάζεται Άμεσο Δάνειο Ενοποίησης. Σκεφτείτε την ενοποίηση φοιτητικών δανείων ως οργανωτικό εργαλείο για να έχετε μία μηνιαία πληρωμή, ένα επιτόκιο και έναν διακομιστή φοιτητικών δανείων. Μόνο τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια (όχι τα ιδιωτικά φοιτητικά δάνεια) είναι επιλέξιμα για άμεση ενοποίηση δανείων. Είναι σημαντικό η ενοποίηση ομοσπονδιακού φοιτητικού δανείου να μην μειώνει το επιτόκιο. Αντίθετα, ισούται με έναν σταθμισμένο μέσο όρο των επιτοκίων των υφιστάμενων ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων σας στρογγυλοποιημένο στο πλησιέστερο 1/8%.

3. Αίτηση πτώχευσης

Μπορεί να μην είναι μια εναλλακτική λύση για την οποία θέλετε να ακούσετε, αλλά μπορεί να είναι μια βιώσιμη επιλογή ανάλογα με τις ατομικές σας περιστάσεις. Ένας βετεράνος του Πολεμικού Ναυτικού απολύθηκε πρόσφατα με φοιτητικό δάνειο 221.000 δολαρίων. Η δικαστής πτώχευσης των Ηνωμένων Πολιτειών στη Νέα Υόρκη, Σεσίλια Γ. Μόρις, αποφάσισε ότι ο Κέβιν Τζ. Ρόζενμπεργκ δεν θα χρειαστεί να εξοφλήσει το χρέος του φοιτητικού δανείου επειδή θα του επιβάλει αδικαιολόγητη οικονομική δυσπραγία. Παραδοσιακά, σε αντίθεση με τα στεγαστικά δάνεια ή το χρέος πιστωτικών καρτών, το χρέος φοιτητικού δανείου δεν μπορεί να απαλλαγεί σε πτώχευση. Υπάρχουν εξαιρέσεις, ωστόσο, εάν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις σε σχέση με την οικονομική δυσπραγία