Ενας προσωπικό δάνειο μπορούν να είναι μια βιώσιμη επιλογή σε διάφορες περιστάσεις. Αρχικά, ας ορίσουμε ένα προσωπικό δάνειο. Ορισμένα δάνεια είναι για συγκεκριμένη αγορά. Αγοράζετε ένα σπίτι με στεγαστικό δάνειο, αγοράζετε ένα αυτοκίνητο με δάνειο αυτοκινήτου και πληρώνετε για το κολέγιο με φοιτητικό δάνειο.

Αλλά α προσωπικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί σχεδόν για οτιδήποτε. Μερικοί δανειστές θέλουν να ξέρουν τι θα κάνετε με τα χρήματα που σας δανείζουν, αλλά εφόσον δανείστηκαν για υπεύθυνο και νόμιμο λόγο, μπορείτε να κάνετε ό,τι θέλετε με αυτά.

Αλλά τι σημαίνει αυτό για εσάς; Με μια υποθήκη, το σπίτι σας είναι η εγγύηση. Ομοίως, με ένα δάνειο αυτοκινήτων, το αυτοκίνητο που αγοράζετε είναι η εξασφάλιση. γιατί α προσωπικό δάνειο συχνά ακάλυπτο, «ακάλυπτο», το επιτόκιο πιθανότατα θα είναι υψηλότερο. Υπάρχουν επίσης εξασφαλισμένα δάνεια εάν θέλετε να μειώσετε το κόστος σας.

Ακολουθούν πέντε περιπτώσεις στις οποίες α προσωπικό δάνειο θα μπορούσε να είναι μια καλή ιδέα.

1. Ενοποίηση πιστωτικών καρτών
Εάν έχετε μία ή περισσότερες πιστωτικές κάρτες που έχουν εξαντληθεί, ίσως μπορείτε να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο για να ενοποιηθούν όλες οι χρεώσεις σε μία μηνιαία πληρωμή. Κάτι που κάνει αυτό το σενάριο ακόμα πιο ελκυστικό: Το επιτόκιο του δανείου μπορεί να είναι σημαντικά χαμηλότερο από τα ετήσια ποσοστά (APRs) των πιστωτικών καρτών σας.

2. Αναχρηματοδότηση φοιτητικών δανείων
Η αναχρηματοδότηση φοιτητικού δανείου μπορεί να προσφέρει κάποια οικονομική ανακούφιση. Το επιτόκιο του φοιτητικού σας δανείου μπορεί να είναι 6,8% ή περισσότερο, ανάλογα με τον τύπο του δανείου που έχετε. Αλλά μπορεί να είστε σε θέση να λάβετε ένα προσωπικό δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο που σας επιτρέπει να εξοφλήσετε τα δάνειά σας πιο γρήγορα.

Εάν χρησιμοποιείτε α προσωπικό δάνειο για να εξοφλήσετε ολόκληρο ή μέρος ενός φοιτητικού δανείου, θα χάσετε τη δυνατότητα να αφαιρέσετε τις πληρωμές τόκων σας (όταν υποβάλλετε τους φόρους εισοδήματός σας) μαζί με τα οφέλη που συνοδεύουν ορισμένα δάνεια, όπως ανοχή και αναβολή ΚΑΙ εάν το υπόλοιπό σας είναι σημαντικό , ένα προσωπικό δάνειο μάλλον δεν θα το καλύψει έτσι κι αλλιώς. Σκεφτείτε προσεκτικά όλα τα ζητήματα προτού επιλέξετε να αναχρηματοδοτήσετε τα φοιτητικά σας δάνεια.

3. Χρηματοδοτήστε μια αγορά
Η χρηματοδότηση μιας αγοράς εξαρτάται από το αν είναι επιθυμία ή ανάγκη. Εάν πρόκειται να συνάψετε ένα δάνειο ούτως ή άλλως, η λήψη ενός προσωπικού δανείου και η πληρωμή του πωλητή σε μετρητά μπορεί να είναι καλύτερη συμφωνία από τη χρηματοδότηση από τον πωλητή. Ωστόσο, μην λαμβάνετε ποτέ μια απόφαση χρηματοδότησης επί τόπου. Ζητήστε από τον πωλητή μια προσφορά και συγκρίνετε τη με αυτό που θα μπορούσατε να πάρετε. Στη συνέχεια, μπορείτε να αποφασίσετε ποια είναι η σωστή επιλογή.

4. Πληρώστε για έναν γάμο
Οποιοδήποτε σημαντικό γεγονός, όπως ένας γάμος, πληροί τις προϋποθέσεις εάν καταλήξετε να επιβάλλετε όλες τις σχετικές χρεώσεις στην πιστωτική σας κάρτα χωρίς να μπορείτε να τις εξοφλήσετε σε ένα μήνα. Ένα δάνειο για ένα μεγάλο κόστος όπως αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει ένα σημαντικό ποσό σε χρεώσεις τόκων, αρκεί να έχει χαμηλότερο επιτόκιο από την πιστωτική σας κάρτα.

5. Βελτιώστε την πίστωσή σας
ΕΝΑ προσωπικό δάνειο Μπορείτε να βοηθήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με τρεις τρόπους. Εάν η πιστωτική σας αναφορά δείχνει κυρίως χρέος πιστωτικής κάρτας, αυτό μπορεί να βοηθήσει τον "ανακάτεμα λογαριασμού". Το να έχετε διαφορετικούς τύπους δανείων είναι συχνά καλό για τη βαθμολογία σας.

.

Ζητάω δάνειο Είναι μια σημαντική οικονομική απόφαση, επομένως δεν πρέπει να την παίρνουμε ελαφρά. Αλλά, Πριν υιοθετήσετε μια τέτοια διαδικασία, είναι απαραίτητο να αξιολογήσετε εάν αυτή είναι πραγματικά η καλύτερη επιλογή.

Όταν έχουμε αποταμιεύσεις έκτακτης ανάγκης, και αυτές δεν είναι πάντα διαθέσιμες, τα χρέη αυξάνονται και συσσωρεύονται. Ως εκ τούτου, υπάρχουν ολοένα και περισσότεροι άνθρωποι που αναζητούν ένα προσωπικό δάνειο για να μπορέσουν να πληρώσουν για αυτές τις καταστάσεις έκτακτης ανάγκης.

Πολλές φορές πρόκειται για μεγάλους ιατρικούς λογαριασμούς, φάρμακα και χρέη πιστωτικών καρτών. Ο οικονομικός τομέας είναι κάτι που, αν δεν προσεχθεί, μπορεί να επηρεάσει και τους άλλους τομείς, γιατί είναι απαραίτητο να πάρεις μια έξυπνη απόφαση. Λοιπόν, σκεφτείτε τις ερωτήσεις που θα σας κάνουμε στη συνέχεια.

Γιατί χρειάζεστε τα χρήματα;

Το να γνωρίζετε γιατί πρέπει να δανειστείτε εξαρχής είναι ο πιο κρίσιμος δείκτης στον οποίο πρέπει να δώσετε προσοχή όταν σκέφτεστε να δανειστείτε. Ο δανεισμός χρημάτων είναι μια σημαντική οικονομική απόφαση. Και αφού μπορεί να σε βοηθήσει, μπορεί και να σε βλάψει, όλα θα εξαρτηθούν από τον τρόπο διαχείρισης των χρημάτων.

Ένα από τα πιο σημαντικά δάνεια της ζωής σας είναι να αποκτήσετε τα χρήματα για την αγορά του σπιτιού σας, όπου το υποθηκεύετε. Εάν καταφέρετε να πληρώσετε μια καλή αρχική αξία και είναι ένα σπίτι που είναι εντός των δυνατοτήτων σας, θα μπορούσε να σημαίνει ότι το να ζητήσετε δάνειο είναι μια καλή επιλογή.

Τι γίνεται όμως με τα προσωπικά δάνεια;

Σύμφωνα με όσα δημοσίευσε το Finder, στο 47 % οι ερωτηθέντες έλαβαν προσωπικό δάνειο για να πληρώσουν εισιτήρια ή/και έκτακτες πληρωμές. Δανειστείτε χρήματα για να πληρώσετε πράγματα όπως ιατρικούς λογαριασμούς, χαλασμένο αυτοκίνητο ή πλημμυρισμένο υπόγειο.

Δεν είναι ιδανικό, οπότε η σύσταση γίνεται πάντα να υπάρχει οικονομία για έκτακτες ανάγκες. Με αυτό, εκτιμάται ότι 691 TP3T Αμερικανών δεν έχουν οικονομίες για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης που υπερβαίνουν το 1.000 $.

Πόσο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για ένα δάνειο; (και πληρώστε)

Τώρα που έχετε καθορίσει γιατί χρειάζεστε τα χρήματα και ότι ζητάτε α δάνειο είναι προς το καλύτερο οικονομικό σας συμφέρον, θα πρέπει να σκεφτείτε πόσα μπορείτε (και κάνετε) ρεαλιστικά να αντέξετε οικονομικά.Η λέξη αντέξετε είναι δύσκολη.

Ακριβώς επειδή μπορείτε να κάνετε τη μηνιαία πληρωμή δεν σημαίνει ότι μπορείτε πραγματικά να αντέξετε οικονομικά το δάνειο. Στην πραγματικότητα, μια πρόσφατη μελέτη του Χάρβαρντ έδειξε ότι σχεδόν 40 εκατομμύρια Αμερικανοί ζουν σε ένα σπίτι που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά.

Τα αυτοκίνητα είναι παρόμοια. Μια μελέτη της Bankrate έδειξε ότι οι περισσότερες οικογένειες δεν μπορούν πλέον να αντέξουν οικονομικά το μέσο καινούργιο αυτοκίνητο. Ενώ μια μελέτη AAA έδειξε ότι 64 εκατομμύρια οδηγοί δεν μπορούσαν να πάρουν μόνο $ 500 ή $ 600 για επισκευή αυτοκινήτου.

Το πρώτο βήμα εδώ είναι να αγνοήσετε για λίγο το ΣΕΠΕ για το δάνειο. Αυτό είναι συνήθως το πρώτο πράγμα που θα προσπαθήσει να σας πουλήσει ο συντάκτης δανείου. Και δικαίως, είναι ένας τυπικός τρόπος σύγκρισης δανείων γρήγορα και εύκολα.

Τελευταίες σκέψεις  

Αλλά αυτό που είναι ακόμη πιο κρίσιμο από το APR είναι το συνολικό κόστος που θα πληρώσετε για το δάνειο, το οποίο μερικές φορές ονομάζεται TAR (Συνολικό Επιστρεφόμενο Ποσό). Αυτό είναι το ποσό που δανείζεστε συν τους τόκους που θα καταλήξετε να πληρώσετε κατά τη διάρκεια της ζωής του δανείου.

Ένας απλός τρόπος για να υπολογίσετε αυτό είναι χρησιμοποιώντας έναν βασικό υπολογιστή απόσβεσης δανείου, όπως αυτός από το Calculate Stuff.

Διαβάστε επίσης:

Μάθετε πώς επηρεάζονται τα πιστωτικά σας σκορ από τα δάνεια

Το καλοκαίρι πριν από το πρώτο έτος στο κολέγιο σημαίνει να επιλέξετε μαθήματα, να ελέγξετε το Instagram του μελλοντικού σας συγκάτοικο και να υπολογίσετε πώς θα πληρώσετε τους λογαριασμούς. Μάλλον θα χρειαστείτε ένα φοιτητικό δάνειο: 2 στους 3 μαθητές έχουν χρέη όταν εγκαταλείπουν το σχολείο, σύμφωνα με την ημερομηνία αποφοίτησης του Ινστιτούτου για την πρόσβαση και την επιτυχία στο κολέγιο το 2017. Αλλά σκεφτείτε ένα δάνειο αφού έχετε αποδεχτεί επιχορηγήσεις, υποτροφίες και σπουδές εργασίας. Μπορείτε να τα αποκτήσετε υποβάλλοντας τη Δωρεάν Αίτηση για Ομοσπονδιακή Φοιτητική Βοήθεια ή FAFSA.

Εδώ είναι πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για να πάρετε το πρώτο σας φοιτητικό δάνειο.

1. Επιλέξτε ομοσπονδιακά δάνεια έναντι ιδιωτικών
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι φοιτητικό δάνειο: ομοσπονδιακό και ιδιωτικό. Λάβετε πρώτα ομοσπονδιακά δάνεια συμπληρώνοντας το FAFSA. Είναι προτιμότεροι επειδή δεν χρειάζεστε πιστωτικό ιστορικό για να πληροίτε τις προϋποθέσεις και τα ομοσπονδιακά δάνεια έχουν σχέδια αποπληρωμής βάσει εισοδήματος και συγχώρεση που δεν έχουν τα ιδιωτικά δάνεια.

Πάρτε ιδιωτικό δάνειο μόνο αφού μεγιστοποιήσετε την ομοσπονδιακή βοήθεια.

2. Δανειστείτε μόνο ό,τι χρειάζεστε και μπορείτε να το ξεπληρώσετε εύλογα
Οι προπτυχιακοί φοιτητές μπορούν να δανειστούν έως και $ 12.500 ετησίως και συνολικά $ 57.500 σε ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια. Οι δανειολήπτες ιδιωτών δανείων περιορίζονται στο κόστος παρακολούθησης (δίδακτρα, αμοιβές, δωμάτιο, διατροφή, βιβλία, μεταφορά και προσωπικά έξοδα) μείον την οικονομική βοήθεια που δεν χρειάζεται να πληρώσετε.

3. Θα πληρώσετε προμήθειες και τόκους για το δάνειο.
Θα χρωστάτε περισσότερα από το ποσό που δανειστήκατε λόγω των προμηθειών και των τόκων του δανείου.

Όλα τα ομοσπονδιακά δάνεια απαιτούν από εσάς να πληρώσετε μια προμήθεια δανείου ή ένα ποσοστό του συνολικού ποσού του δανείου. Το τρέχον επιτόκιο δανείου για φοιτητικά δάνεια απευθείας για φοιτητές πανεπιστημίου είναι 1,062%.

Θα πληρώσετε επίσης τόκους που συγκεντρώνονται καθημερινά στο δάνειό σας και θα προστεθούν στο συνολικό ποσό που οφείλετε όταν ξεκινήσει η αποπληρωμή. Τα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια έχουν επί του παρόντος σταθερό επιτόκιο 5.05%, αλλά αλλάζει κάθε χρόνο. Οι ιδιωτικοί δανειστές θα χρησιμοποιήσουν το πιστωτικό ιστορικό σας ή του συνυπογράφοντος σας για να καθορίσουν το επιτόκιο σας.

4. Μόλις αποδεχτείτε το δάνειο, το σχολείο σας θα αναλάβει τα υπόλοιπα.
Το δάνειό σας θα εξοφληθεί στο σχολείο αφού υπογράψετε ένα γραμμάτιο υπόσχεσης συμφωνώντας να το αποπληρώσετε.

"Όλα τα χρήματα θα σταλούν και θα διεκπεραιωθούν μέσω του γραφείου οικονομικής βοήθειας, είτε πρόκειται για ομοσπονδιακό είτε για ιδιωτικό δάνειο, και θα εφαρμοστούν στον λογαριασμό του φοιτητή", λέει ο Joseph Cooper, διευθυντής του Michigan Technical's Center for Student Financial Services. University in Houghton , Μίσιγκαν. Στη συνέχεια επιστρέφεται στους μαθητές όσα χρήματα έχουν απομείνει για να τα χρησιμοποιήσουν για άλλα έξοδα.

5. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα του δανείου μόνο για ορισμένα πράγματα
τα χρήματα του φοιτητικό δάνειο μπορεί να χρησιμοποιηθεί μόνο για δαπάνες που σχετίζονται με την εκπαίδευση.

«Δεν μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την αγορά αυτοκινήτου», λέει ο Robert Muhammad, διευθυντής του γραφείου υποτροφιών και οικονομικής βοήθειας στο Winston-Salem State University στη Βόρεια Καρολίνα. "Είναι ειδικά για εκπαιδευτικούς σκοπούς: βιβλία, ρούχα, οτιδήποτε συνδέεται ειδικά με την επιδίωξη της εκπαίδευσής σας."

Δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το δάνειό σας για διασκέδαση, φαγητό σε πακέτο ή διακοπές, αλλά πρέπει να το χρησιμοποιήσετε για μεταφορά, είδη παντοπωλείου, έξοδα σπουδών στο εξωτερικό, προσωπικές προμήθειες ή στέγαση εκτός πανεπιστημιούπολης.

6. Μάθετε ποιος είναι ο διαχειριστής σας και πότε ξεκινούν οι πληρωμές
Εάν λάβετε ομοσπονδιακά δάνεια, το χρέος σας θα παραδοθεί σε έναν σέρβις φοιτητικά δάνεια προσληφθεί από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση για τη διαχείριση των πληρωμών δανείων. Εάν έχετε ιδιωτικά δάνεια, ο δανειστής σας μπορεί να σας εξυπηρετήσει ή παρομοίως να σας μεταφέρει σε άλλη εταιρεία.