Autres moyens de rembourser sa dette sans recourir à un prêt personnel

Si une consolidation de prêt personnel ne fonctionne pas pour vous, il existe plusieurs façons de consolider le dette, y compris:

Prêt sur valeur domiciliaire
Si vous êtes propriétaire de votre maison et que votre dette hypothécaire est inférieure à la valeur de la maison, vous pouvez contracter un prêt sur valeur nette de la propriété et l'utiliser pour rembourser votre dette. Un prêt sur valeur nette d'une maison est un type de deuxième hypothèque qui vous permet d'emprunter sur la valeur nette de votre maison. Vous pouvez utiliser la somme forfaitaire que vous recevez de votre prêt sur valeur domiciliaire pour rembourser toutes vos dettes impayées, puis effectuer un paiement mensuel pour rembourser le nouveau prêt.

Pour les prêts sur valeur domiciliaire, votre maison est considérée comme une garantie. En conséquence, le prêteur considère votre prêt comme moins risqué, ce qui signifie que les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux des prêts dits non garantis, tels que les prêts personnels. Mais gardez à l'esprit que si vous manquez ou manquez vos paiements de prêt immobilier, vous pourriez perdre votre maison. Estimez la valeur nette de votre maison pour voir si vous seriez admissible à emprunter suffisamment pour couvrir votre dette boucle d'oreille.

Cartes de crédit avec transfert de solde
Si vous souhaitez gérer plusieurs soldes de cartes de crédit, vous pouvez essayer une carte de crédit à transfert de solde. De nombreuses cartes offrent un taux d'intérêt de 0 % pendant une période déterminée, généralement entre 12 et 21 mois.

C'est un bon moyen de réduire toutes vos dettes de carte de crédit à un paiement gérable chaque mois. Gardez à l'esprit que si vous avez beaucoup de dettes de carte de crédit, il se peut que vous ne soyez pas approuvé pour un transfert de solde correspondant au montant total que vous devez déplacer. Cela signifie que vous pourriez payer le solde de votre nouvelle carte, ainsi que toutes les cartes qui n'ont pas pu être transférées.

En savoir plus: Comment rembourser ses dettes et commencer l'année du bon pied

plan d'administration dettes
Si vous n'êtes pas admissible à un nouveau prêt ou à un transfert de carte de crédit, vous devrez peut-être gérer votre dette d'une autre façon. Si vous ne l'avez pas déjà fait, commencez par organiser toutes vos dettes impayées dans une feuille de calcul. Notez tous les prêteurs auxquels vous devez de l'argent, votre taux d'intérêt actuel, le montant que vous devez et votre date d'échéance mensuelle. À partir de là, vous pouvez essayer différents plans de gestion de la dette :

Effet boule de neige sur la dette : Cette méthode vous permet de vous concentrer d'abord sur le remboursement de votre dette. dette plus petite. En effectuant les paiements minimums sur chaque dette que vous devez, vous placeriez tout votre argent supplémentaire dans la dette dont le solde est le plus bas. Une fois que cela est payé, vous vous concentrerez sur le fait de mettre tout l'argent supplémentaire sur le prochain solde inférieur. Faites-le jusqu'à ce que toutes vos dettes soient payées en totalité. L'avantage est que vous verrez des résultats rapidement. L'inconvénient est que vous pourriez finir par payer plus d'intérêts sur d'autres dettes qui facturent des taux plus élevés.

Avalanche de la dette : Cette méthode se concentre sur le remboursement de la dette avec le taux d'intérêt le plus élevé en premier. Vous feriez des paiements minimums sur toutes vos dettes, puis vous mettriez tout votre argent supplémentaire dans le dette avec des paiements d'intérêts plus élevés. Faites-le jusqu'à ce que la dette soit remboursée, puis passez à la dette avec le taux d'intérêt suivant le plus élevé jusqu'à ce que toute votre dette soit remboursée. Bien que vous puissiez économiser davantage en remboursant une dette avec un intérêt plus élevé, vous ne verrez peut-être pas les résultats aussi rapidement qu'avec la méthode boule de neige.

conclusion
Un prêt personnel pourrait être un excellent moyen de consolider vos dettes. Mais ce n'est pas nécessairement la bonne méthode pour tout le monde. Examinez votre situation d'endettement individuelle et voyez si un prêt personnel fonctionnerait mieux. Sinon, essayez différentes méthodes telles qu'un transfert de solde, un prêt sur valeur domiciliaire ou un plan de gestion de la dette pour contrôler votre dette.