4 façons d'organiser rapidement vos finances personnelles

Bien que l'économie devienne plus difficile à partir d'ici, les consommateurs ont plusieurs moyens de profiter de taux plus bas ou du moins de minimiser l'effet sur leur finances personnelles, s'ils agissent vite.

Voici la stratégie clé : utilisez les taux bas pour améliorer votre propre bilan et vos flux de trésorerie grâce à certains de ces mouvements d'argent.

1. Envisagez de refinancer votre prêt hypothécaire
La chute rapide des taux pourrait accroître la pression sur les taux hypothécaires. Et cela pourrait être une aubaine pour ceux qui ont une hypothèque (et même ceux qui cherchent à acheter une nouvelle maison). Un refinancement immobilier, s'il a du sens, pourrait être le meilleur moyen d'augmenter votre finances personnelles.

Les taux hypothécaires sont déjà bien inférieurs à ceux de l'année dernière, et avec des millions d'emprunteurs qui paient des taux nettement plus élevés, c'est le moment idéal pour profiter des taux bas et mettre de l'argent supplémentaire dans votre poche chaque mois, en économisant des dizaines de milliers ou plus au cours de la vie. de votre prêt.

Le tableau des taux bancaires montre que les taux de refinancement étaient inférieurs à 4 % pour les prêts hypothécaires à 30 ans et proches de 3 % pour les prêts hypothécaires à 15 ans au cours du mois de mars. Il y a un an, la moyenne des prêts hypothécaires à taux fixe sur 30 ans était de 4,49 %, selon les données de Bankrate.

Donc, si cela a du sens sur le plan financier, utilisez des taux en baisse pour améliorer votre situation financière.

2. Mettez vos CD en ordre
Une baisse des taux peut être bonne pour votre prêt hypothécaire, mais ce n'est certainement pas bon pour vos comptes de dépôt. Les taux d'intérêt des comptes d'épargne baissent déjà, presque au même rythme que la baisse du taux des fonds fédéraux. Avec le taux des fonds fédéraux maintenant proche de zéro, les comptes d'épargne paient probablement à peu près le même montant, plus ou moins.

Mais ce n'est pas le cas avec les CD, du moins pas encore. Bien que les taux de CD aient chuté après la série de réductions de taux fédérales en 2019 et cette année, vous pouvez toujours verrouiller des taux plus élevés pour la prochaine année ou deux ou trois, de sorte que vous ne serez pas soumis à la baisse des taux à ce moment-là. Mais vous voudrez agir rapidement, avant que les taux ne rattrapent les actions de la Réserve fédérale.

3. Préparez votre plan d'investissement
Bien que la chute du marché boursier de sept ou huit pour cent en une journée ne soit amusante pour personne, ce ne sera pas toujours le cas. Pour l'instant, vous pouvez être coincé avec un fonds composé d'obligations de haute qualité, qui ressentira moins, le cas échéant, l'impact du krach boursier.

Les obligations peuvent suffire pour le moment, mais si vous avez besoin de développer votre portefeuille et qu'il vous reste une décennie ou plus avant d'atteindre votre retraite, vous aurez probablement besoin du pouvoir cumulatif du marché boursier pour vous y rendre. Vous voudrez donc déterminer comment et quand vous réintégrerez le marché boursier.

Plutôt que d'essayer de toucher le fond, une stratégie consiste à attendre une baisse importante, disons 30 ou 40 %, puis à commencer à investir régulièrement. Vous n'achèterez pas lorsque le stock est à son point le plus bas, mais vous bénéficierez d'une réduction par rapport aux prix récents. Plus important encore, si vous mettez votre investissement sur le pilote automatique, en achetant régulièrement, peu importe ce qui se passe sur le marché, on ne vous dissuadera pas d'acheter quand tout le monde court pour les collines. Les actions sont les moins chères quand tout le monde a peur.

Donc, tant que vous pouvez penser calmement et clairement, élaborez un plan d'investissement et respectez-le.

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4. Payer ces cartes de crédit
Des taux d'intérêt proches de zéro peuvent être intéressants pour les cartes de crédit, en particulier si les faibles taux peuvent être utilisés pour refinancer un solde à un taux plus élevé en paiements mensuels inférieurs grâce à une offre de transfert de solde attrayante. Mais des taux plus bas peuvent toujours avoir un effet positif sur la dette de carte de crédit. Étant donné que la dette de carte de crédit est généralement à taux variable, votre mensualité peut être réduite, même un peu, et organiser votre finances personnelles,.

La partie la plus dangereuse d'un environnement de taux d'intérêt proches de zéro pour ceux qui ont des soldes de carte de crédit est ce qu'il dit sur l'économie dans son ensemble. Ces faibles taux indiquent que l'économie évolue lentement et que les décideurs anticipent une augmentation du chômage.