Comprendre la consolidation de la dette de carte de crédit, cela en vaut-il la peine ?

Quand la dette de carte de crédit commence à s'accumuler, cela peut être effrayant. Les soldes impayés et les intérêts composés peuvent rapidement entraîner des problèmes d'endettement qui semblent ingérables. Une solution possible consiste à consolider dette de carte de créditmais est-ce une bonne idée ?

Tout d'abord : si vous avez des problèmes d'endettement, il est préférable de parler à un conseiller en dettes à but non lucratif. Pour plus d'informations sur la façon de sortir de la dette, consultez notre guide.

La consolidation de la dette de carte de crédit Il peut prendre deux formes : une carte de crédit avec transfert de solde sans intérêt ou un prêt de consolidation de dettes. Pour obtenir une carte de transfert de solde, vous devez généralement avoir une «bonne» cote de crédit. Si cette option vous intéresse, consultez notre article qui la détaille pour vous.

Cependant, si vous êtes plus intéressé par un prêt de consolidation dette de carte de crédit Voyons si c'est une bonne idée et les étapes à suivre pour l'obtenir.

Quand la consolidation de dettes a-t-elle un sens ?
Consolider le dette de carte de crédit avec un prêt de consolidation de dettes signifie que vous n'aurez alors qu'un seul prêteur à payer mensuellement. Vos cartes de crédit seront remboursées avec votre prêt et vous pourrez vous concentrer sur un seul paiement mensuel.

Que ce soit ou non un prêt de consolidation de dettes est une bonne idée dépend de votre situation personnelle. Voici quelques scénarios où cela pourrait avoir un sens :

La souscription du prêt réduit le montant total que vous devez payer. Une chose à considérer lors de la souscription d'un prêt de consolidation de dettes est de savoir si vous finirez par payer moins qu'avant. Bien que vos mensualités puissent diminuer en conséquence, vous constaterez peut-être qu'en raison des frais d'établissement et de la durée du prêt, vous finirez par payer plus à long terme.

Lorsque vous l'utilisez comme une opportunité de réduire vos dépenses et de vous remettre sur la bonne voie. Vous ne sentirez vraiment le bénéfice de ce type de prêt que si vous coupez vos cartes de crédit après avoir transféré la dette. Si vous ne le faites pas et que vous continuez à dépenser pour eux, vous pourriez finir par en accumuler encore plus. dette de carte de crédit.

Lorsque vous pouvez vous permettre de conserver les versements jusqu'au remboursement du prêt. Si vous contractez un prêt de consolidation de dettes garanti et que vous ne respectez pas vos paiements, vous risquez de perdre votre voiture ou votre maison. Por lo tanto, si piensa que algo en el futuro puede significar que no podrá cumplir con sus pagos, como por ejemplo, que las tasas de interés suban o que no tenga seguridad en su trabajo, entonces un préstamo de consolidación de deuda probablemente no sea une bonne idée.

Comment pouvez-vous consolider votre dette de carte de crédit?

En savoir plus: Un spécialiste établit des règles pour ceux qui veulent payer leur dette
Si vous pensez que c'est une bonne idée de consolider dette de carte de crédit puis l'étape suivante consiste à calculer ce que vous devez. En gros, c'est le total de vos dettes impayées, y compris les intérêts. Cela vous permettra de mieux comprendre votre situation lorsque vous comparerez si oui ou non la consolidation de dettes vous fera économiser de l'argent.

Ensuite, il est préférable de contacter un conseiller en dette à but non lucratif d'un organisme comme l'organisme de bienfaisance StepChange ou le Citizens Advice Bureau. Ils seront en mesure de vous conseiller si la consolidation de dettes est une bonne idée ou s'il existe d'autres options qui s'offrent à vous qui pourraient être plus logiques.

Après cela, si vous voulez toujours aller de l'avant avec un prêt de consolidation dette de carte de crédit, vous pouvez utiliser des sites de comparaison ou vous adresser directement à l'une des banques principales*. Assurez-vous de vérifier le taux d'intérêt et les frais sur le prêt pour comprendre le coût total. Certains sites de comparaison auront également un vérificateur d'éligibilité, qui effectuera une "recherche simplifiée" pour vous, ce qui n'affectera pas votre pointage de crédit.