Les questions que vous devriez décider en tant que couple pour votre retraite

L'une des choses les plus importantes qu'un couple puisse faire avant la retraite est de se synchroniser avec ses finances. Si un couple est désynchronisé, le retraite Cela aggravera cette division. Les grandes questions ne sont discutées qu'après la retraite, lorsque les deux conjoints peuvent voir clairement le décalage. En conséquence, ces couples ont du mal à s'entendre même sur les questions financières les plus élémentaires.

Qu'est-ce que ça fait d'être en phase avec ses finances ? D'après mon expérience, il s'agit de créer un plan financier (et d'en comprendre les différents leviers), de développer une vision de la vie de retraité et d'établir des attentes claires les uns avec les autres. Regardons chaque pièce plus en détail.

Connaître les leviers de votre plan financier

Chaque couple a besoin d'un plan financier pour son retraite, et il est important que les deux conjoints comprennent les leviers spécifiques de ce plan. Un levier est le revenu : la Sécurité Sociale, un régime de retraite ou 401(k), des logements locatifs, etc. Un autre levier est la dépense (plus à ce sujet ci-dessous).

Un autre levier est la façon dont l'argent est investi et le taux de rendement attendu. Un taux de rendement 2% sera très différent du résultat du plan qu'un taux de rendement 8%. La tolérance au risque de chacun est liée à la discussion. Si vous êtes d'accord avec plus de risque dans votre portefeuille alors que votre conjoint préfère jouer la sécurité, un conseiller peut vous aider à trouver ce terrain d'entente.

Un autre levier pertinent est l'espérance de vie pour vous et votre conjoint. Nos jours ne sont évidemment pas garantis, mais si vous vous attendez à vivre jusqu'à 90 ans, votre argent devrait durer plus longtemps.

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Revenons maintenant à ce qu'on pourrait appeler le levier le plus important pour un plan financier : la dépense. Ce que je vois souvent, c'est qu'un conjoint s'occupe de payer les factures, tandis que l'autre s'occupe des placements. L'exploitation en silos n'est pas recommandée car retraite. Il est bien préférable que les deux conjoints sachent ce que fait l'autre en termes de ressources. Si votre conjoint devait décéder, la dernière chose que vous voudriez faire au milieu de votre chagrin est de savoir quelles factures doivent être payées, quand et où votre argent a été investi.

La deuxième partie de la synchronisation avec vos dépenses consiste à savoir ce que vous dépensez chaque mois. Il peut être fastidieux de suivre chaque centime que vous dépensez, mais sans cette connaissance de vos dépenses, vous ne pouvez pas déployer efficacement votre capital à tous les niveaux. retraite.

Décidez à quoi ressemble la retraite

Connaître les leviers de votre plan financier pour être en phase avec vos finances est un travail qui doit être fait avec un but. Dans quelle mesure vous et votre conjoint prenez-vous votre retraite ? Ne quittez pas cela jusqu'à ce que vous soyez sur le seuil de la retraite. Deux ans plus tôt (ou même plus tôt; cinq ans serait l'idéal), il est temps d'avoir une conversation sur ce que sera la vie à la retraite.