Vos finances passent la loi des 10 ans ? apprendre encore plus

L'année 2020 a donné lieu au "défi de la 10 ans» sur les réseaux sociaux, où les gens font rire leurs amis en publiant une photo d'eux-mêmes plus jeunes (souvent plus minces) à côté d'une photo d'aujourd'hui.

10 ans Ils peuvent faire une différence notable sur votre tour de taille, vos cheveux et vos ridules, mais qu'en est-il de vos résultats ?

je suis plus gros qu'il ne le fait 10 ans (le régime a déjà commencé) mais au moins mes finances sont en bien meilleure forme. Les vôtres le sont aussi.

Ceux d'entre nous qui ont commencé la dernière décennie avec des actifs - pensez à l'immobilier, aux retraites et aux portefeuilles d'actions - ont vu leur valeur augmenter grâce aux mesures de relance financière des banques centrales du monde entier. Les marchés boursiers mondiaux ont battu record après record, créant les premières entreprises d'un billion de dollars.

Les épargnants britanniques ont un contrôle beaucoup plus grand sur leur avenir financier grâce aux libertés de retraite, introduites il y a une demi-décennie.

Mais d'un autre côté, une décennie de taux d'intérêt bas a été terrible pour les épargnants et il est plus difficile que jamais de gravir les échelons de l'immobilier.

Donc, si vous êtes inspiré pour faire un exercice financier ce week-end, par où commencer ?

Je ne vérifie mes actions et les actions Isa que quelques fois par an, car je ne veux pas prendre l'habitude de trop négocier. La dernière décennie a été brillante pour des gens comme moi, qui ont investi dans des fonds de suivi à faible coût. Mais mentalement, je me prépare à la baisse qui doit inévitablement venir.

Je n'ai pas l'intention de toucher l'argent à l'intérieur de mon Isa avant d'avoir soixante ans ou plus. Mon objectif pour cette année (en tant que journaliste et investisseur) est de savoir comment développer une stratégie plus active pour aller de l'avant. Cela peut impliquer ou non de choisir des fonds gérés activement - j'ai tendance à préférer les fonds communs de placement - mais je reconnais qu'adopter une approche plus axée sur la valeur signifiera passer plus de temps à gérer mes investissements.

Après avoir terminé un inventaire financier, je me sens définitivement mieux préparé pour l'année à venir. Mais j'aime aussi penser que cela m'aide à me préparer pour les décennies à venir.

Une autre question (encore sans réponse) pour l'année et la décennie à venir est de savoir dans quelle mesure mes investissements devraient être écologiques. Je n'aime pas le label ESG (environnemental, social, gouvernance), mais l'impact du changement climatique est quelque chose que chaque investisseur devrait considérer.

Mon beau-fils de 24 ans m'encourage, car il veut repositionner ses propres investissements pour le plus grand bien ("Que pensez-vous de ce fonds ESG Claer - est-ce juste du greenwashing?")

Mon système d'établissement et de suivi de mes priorités de dépenses et de mes objectifs d'épargne n'a pas beaucoup changé au cours de la dernière décennie ; ce qui a changé, c'est la technologie financière à notre disposition.

Fait 10 ans J'effectuais des opérations bancaires en ligne, via un ordinateur portable, mais maintenant je peux gérer plusieurs comptes et même payer par chèque depuis mon smartphone.

L'essor des banques de défis numériques basées sur des applications maintient les banques traditionnelles sur leurs gardes : il n'a jamais été aussi facile de contrôler vos dépenses avec des outils de budgétisation et d'alerte gratuits.

Et découvrez les paiements sans contact. Mes relevés bancaires font plusieurs pages de plus qu'il y a dix ans, car beaucoup plus de transactions sont enregistrées, mais cela facilite le suivi de mes dépenses.

Quelques clics sur l'application My Main Checking peuvent révéler les effets cumulés de bonnes ou de mauvaises habitudes tout au long de l'année. Combien ai-je économisé sur mon Isa ? Et combien ai-je dépensé pour Uber ?

Je trouve que regarder le total annuel vous incite à réduire (ou plafonner) le total mensuel. Et après les excès de Noël, janvier s'annonce comme un bon moment pour rééquilibrer le budget et chercher des économies.

Commencez par votre prêteur hypothécaire. Si vous avez un bon niveau de valeur nette de votre maison, le passage à un accord à taux inférieur pourrait potentiellement vous faire économiser des centaines de livres par mois. Si ces économies sont investies dans votre nouveau versement hypothécaire, vous pourriez réduire votre dette pendant des années sans même remarquer de différence.