Dettes pendant la pandémie, quoi faire, quoi payer

Les personnes qui ont du mal à payer leur dettes dans une économie paralysée par la COVID-19, ils ne peuvent pas éviter les décisions difficiles, mais ils ne devraient pas les laisser les écraser, déclare un expert financier de l'Université de l'Alberta.

Les sentiments de peur, de frustration ou de honte peuvent submerger la pensée lucide nécessaire pour faire face aux moments difficiles, mais essayez de ne pas l'intérioriser, a conseillé Mike Maier, expert en comptabilité à l'Alberta School of Business.

"Ne définissez pas votre valeur personnelle par ce que vous avez", a-t-il déclaré. "Cela peut conduire à une faible estime de soi et rendre difficile la réflexion sur l'avenir et la manière de s'y préparer." Il faut garder cette orientation vers l'avenir, sachant que les choses iront mieux.

Bien que les circonstances diffèrent pour tout le monde, il est judicieux d'élaborer un plan pour faire face aux crises financières à la maison et en éviter d'autres. dettes, il a conseillé.

Priorisez vos besoins
Réduisez au maximum votre budget familial pour couvrir les besoins les plus élémentaires, la nourriture et le logement en premier.

« Les factures alimentaires peuvent être réduites – parfois de beaucoup. N'achetez pas de malbouffe, concentrez-vous sur les options nutritives et cuisinez davantage à la maison au lieu de commander", a déclaré Maier.

Pour payer le loyer, les personnes qui n'ont pas d'argent devraient profiter pleinement des programmes gouvernementaux comme la Prestation canadienne d'urgence, qui offrent un soulagement à court terme pour aider à combler l'écart, a déclaré Maier.

De même, les propriétaires qui ne peuvent pas faire face à leurs versements hypothécaires devraient demander à leur banque de reporter ces paiements jusqu'à six mois, une décision récemment encouragée par le gouvernement fédéral. Cela coûtera plus cher au propriétaire en paiements d'intérêts futurs, mais offre une protection provisoire aux personnes qui ont déjà investi beaucoup d'argent dans leur maison.

"C'est une bien meilleure option que de perdre le capital que vous avez déjà", a déclaré Maier.

Le transport est l'autre besoin fondamental que les gens peuvent avoir s'ils ont besoin d'un véhicule pour se rendre au travail, maintenant ou à l'avenir. Continuez à effectuer les paiements de prêt sur ce véhicule, mais envisagez de vendre des véhicules de deuxième ou troisième famille.

Considérez les options de paiement de la dette
Selon que vous avez encore un revenu ou non, il existe plusieurs options pour gérer les gros dettesdit Maier.

Ceux qui ont une source de revenu stable, même réduite, devraient essayer de faire des versements minimaux sur leur dettes. Un prêt prendra plus de temps à rembourser, mais le maintien des paiements minimums aide à protéger votre cote de crédit à long terme. Ils devraient également demander aux prêteurs d'envisager des taux d'intérêt plus bas.

« Si la situation est suffisamment grave, ils doivent demander de l'aide ; si possible, ils devraient éviter de déposer le bilan", a déclaré Maier.

Les personnes sans revenu stable sont confrontées à des décisions plus difficiles, a-t-il déclaré.

En savoir plus: Comprendre si vous devez organiser vos dettes ou changer de stratégie

"Si vous n'avez aucun revenu ou êtes au chômage et n'avez aucune perspective d'amélioration, vous allez devoir envisager de déposer le bilan ou de faire une proposition de consommateur, un processus supervisé par un tribunal qui a un professionnel travaillant avec les créanciers en votre nom pour développer un plan de paiement pour dettes«.

Malheureusement, les deux mesures nuiront à la cote de crédit d'une personne pendant un certain temps : la faillite reste au dossier de crédit pendant sept ans et la proposition de dette de consommateur pendant trois ans après la fin du processus de proposition.

Pour obtenir de l'aide, les particuliers devraient se tourner vers des syndics autorisés en insolvabilité, c'est-à-dire des professionnels sous réglementation fédérale qui conseillent si la faillite ou une proposition de consommateur est l'option la plus viable. Ils peuvent également traiter avec les créanciers au nom du débiteur, a ajouté Maier.